Защита на съдебните дела на IRA от държавата

Услуги за започване на бизнес и защита на лични активи.

Включете се

Защита на съдебните дела на IRA от държавата

Важно е да планирате пенсионирането си и създаването на индивидуална пенсионна сметка (IRA) може да бъде един от най-добрите начини за това. Този инструмент за финансово планиране е от полза както за физически лица, така и за собственици на малък бизнес. Той може също да бъде важна част от цялостен план за защита на активите.

Какво се случва, когато един съдебен процес все пак стигне до вас? Е твой ИРА защитена от кредитори? Въпреки че има някои федерални защити, голяма част от защитата на IRAs варира според държавата. В тази статия ще проучим предимствата на IRA, ще видим каква защита е на разположение от държавата и ще обсъдим вашите възможности, когато се сблъсквате с дело или друг правен проблем.

Защита на съдебните дела на IRA

Използване на IRA за пенсиониране

Ако все още не сте създали IRA, може да пропуснете някои големи пенсионни инвестиции. Investopedia определя IRA като инструмент за инвестиране с данъчни предимства, които хората използват, за да назначат финансиране за пенсионни спестявания. Инвестициите, държани в IRA, могат да включват редица финансови продукти, включително акции, облигации, борсово търгувани фондове (ETFs) и взаимни фондове. Одобрените финансови институции създават ИРА, като банки, брокерски компании, федерално застраховани кредитни съюзи и спестовни и кредитни асоциации.

Приносът за IRA идва от спечелените приходи. Доходите от инвестиции, обезщетения за социално осигуряване и издръжка за деца не се считат за спечелен доход. Тъй като тези пари са предназначени за пенсиониране, има 10% наказание за теглене на удръжки, направени преди възрастта на 59 ½, с някои допустими изключения. Плащането на данък върху дохода също може да бъде неустойка за предсрочно изтегляне.

Видове IRA

Видове IRAs

Инвестопедия допълнително изследва различните видове IRAs. Индивидуалните данъкоплатци обикновено избират между традиционните и Roth IRA опции. Вноските за традиционна ИРА са облагаеми с данъци. Вноските на Roth IRA не се облагат с данъци, но квалифицираните вноски са необлагаеми. По време на пенсионирането тегленията от традиционните IRA правят данък по обичайната им ставка на данъка върху дохода, докато тегленията от Roth IRA не получават данъци.

Самостоятелно заетите лица или собствениците на малък бизнес обикновено създават SEP или ПРОСТИ ИРА. Опростената пенсия за служители (SEP) IRA следва същите правила за теглене като традиционната IRA. План за насърчаване на спестявания за служители (ПРОСТО) IRA също следва правилата за традиционните IRA, но освен това позволява на служителите да правят вноски.

Съдебни дела

Съдебни дела

Както знаете, съдебният процес може да ви дойде по всяко време. Затова е важно да вземете предпазни мерки срещу тази възможност рано. За квалифицираните пенсионни планове федералният закон осигурява защита чрез Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите на 1974 (ERISA). Пенсионни стражи обяснява, че тази защита обхваща повечето планове на работодателите, като например планове с дефинирани доходи и 401 (k) s. Тази федерална закрила обаче не е налице, когато бивш съпруг се опитва да получи дял от тези активи в процеса на развод. Ако пенсионната ви сметка не отговаря на условията за ERISA, тя няма такава защита.

IRA не попадат под ERISA, но те имат известна защита съгласно федералния закон за фалит. IRA при преобръщане на каквато и да е сума има някои защити, както и IRA на вноска. Защитени са до $ 1 милиона от IRA, с корекции за инфлация.

Отвъд фалита, Защита на активите на IRA от държавата варира за други неща, като съдебни дела. Редица държави осигуряват абсолютна защита от кредиторите за ИР на своите жители, получавайки същата защита на защитените планове на ERISA. Други държави предлагат дори по-малка защита, отколкото предоставя ERISA. В следващия раздел ще проучим как изглеждат протекциите на държавата.

Защита на активи

Съпоставяне на държавата по защита на IRA за защита

По-долу е опростено състояние чрез държавно сравнение на IRAs като освободена собственост от кредитори, както е публикувано от Данъчният съветник, Много държави могат да имат допълнителни специални законови разпоредби, които варират в зависимост от държавата.

Област Освобождаване от IRA Освободен от Roth IRA
Алабама Да Да
Аляска Да Да
Аризона Да Да
Арканзас Да Да
California * Частично Не
Колорадо Да Да
Кънектикът Да Да
Делауеър Да Да
Флорида Да Да
Грузия Да Не
Хавай Да Да
Айдахо Да Да
Илинойс Да Да
Индиана Да Да
Айова Да Да
Канзас Да Да
Кентъки ** Да Да
Луизиана Да Да
Мейн Частично Не
Мериленд Да Да
Масачузетс Да Да
Мичиган ** Да Да
Минесота Да Да
Мисисипи Да Не
Мисури Да Да
Монтана Да Не
Небраска Частично Не
Невада Да Да
Ню Хемпшир Да Да
Ню Джърси Да Да
Ню Мексико Да Да
Ню Йорк Да Да
Северна Каролина Да Да
Северна Дакота Да Да
Охайо ** Да Да
Оклахома Да Да
Орегон Да Да
Пенсилвания Да Да
Роуд Айлънд Да Да
Южна Каролина Да Да
Южна Дакота Да Да
Тенеси ** Да Да
Тексас Да Да
Юта Да Да
Върмонт Да Да
Вирджиния Да Да
Вашингтон Да Да
Западна Вирджиния Да Не
Уисконсин Да Да
Уайоминг Частично Частично

 

* В Калифорния кредиторът може да изземе нечия ИРА, ако според мнението на съдията длъжникът има други начини да издържа себе си по време на пенсиониране.

** В 2002, Шестата верига постанови, че ERISA блокира статут на Мичиган, който освобождава SEPs и IRA от вземанията на кредиторите. Изглежда решението е ограничено до SEPs и SIMPLE IRAs. Освен това настоящото решение засяга Кентъки, Мичиган, Охайо и Тенеси.

банкрут

банкрут

Видяхте ли състоянието си в горния списък и забелязахте, че то не е освободено или е само частично освободено? Това не означава, че нямате късмет, ако вече имате създаден IRA. Една от възможностите ви е да подадете заявление за фалит и да се възползвате от защитите на IRA, участващи в този процес.

Ако някога сте изправени пред подаване на заявления за несъстоятелност, вашият IRA може да ви попречи да загубите всичко, което имате. Според IRA Financial Group, Законът за предотвратяване на злоупотреби с фалит и защита на потребителите (BAPCPA) на 2005 предостави защита на средствата на длъжника, които се държат в IRA. Този акт освобождава средствата на IRA от масата на несъстоятелността и по този начин освобождава повечето необезпечени дългове на бизнеса и потребителите. Той защитава тези средства, предназначени за пенсиониране.

Както традиционните, така и Roth IRAs са обект на пълна граница за освобождаване от 1 милиона долара за всички такива IRA. Инфлацията влияе върху тази сума и сумата може също да се увеличи, ако съдията, отговарящ за делото, прецени, че има основание за това. IRA преобръщане от SEP или SIMPLE IRA получава само тази защита от $ 1 милиона.

Бенефициенти на IRA

Защита на бенефициента

Като бенефициент на IRA, може да не се ползвате толкова защита на кредитора, колкото лицето, което е създало и финансирало IRA. Когато бенефициент на IRA подаде заявление за несъстоятелност, защитата от вземанията на кредиторите вече не се предоставя, Forbes обяснява. Това е резултат от решение на Върховния съд на Съединените щати. Причината за това е, че след като собственикът умре и не съпруг / съпруга получи сметката, тези средства вече не са предназначени за пенсиониране. Тъй като BAPCPA защитава само пенсионните фондове, IRA сега попада извън своята защита. Съпругът, който получава IRA обаче, може да прехвърли тези активи в своя собствена сметка и да продължи да получава защита. Не съпруг / съпруга не може да принуди наследени активи на IRA със собствените си.

Бенефициерите, които не са съпрузи / съпрузи, не са напълно от късмет. Тъй като много пъти целевият бенефициент на IRA е дете, чудесен вариант е вместо това да се посочи бенефициентът като доверие. Установеното доверие за дете или друг бенефициер, който не е съпруг / съпруга, може да включи активите на IRA в това доверие и да защити тези активи от кредитори. Бенефициентът все още ще може да се възползва от това наследство, тъй като този процес действа така, сякаш доверието е действителният бенефициент. Всеки доход, вече разпределен от доверието, обаче вече не е защитен.

Тотална защита на активите

Защита на всичките ви активи

Отварянето и поддържането на IRA за пенсионирането ви трябва да е само една част от цялостния ви план за защита на активите. Когато се сблъскате с съдебно дело или друго правно хващане, искате да си направите най-малката възможна финансова цел. Като Легалната чайка обяснява, най-важният начин да направите това е да планирате предварително. След като делото е предстоящо или активно, съдилищата в повечето държави приемат закони, които им позволяват да обезсилят всякакви преводи между сметки. Съдилищата често виждат това движещи се активи по време на съдебно дело е укриване на вашата финансова отговорност, но планирането напред може да запази активите ви.

Освен да допринасяте за пенсионните си сметки, формирането на доверие е добра защитна мярка. Тръстовете притежават активи в полза на бенефициентите. Попечителите управляват тръстове и контролират средствата и разпределението на бенефициентите. Има много различни видове тръстове, но най-добрата защита идва от неотменими тръстове, които не могат да бъдат отменени или променени след създаването им.

Друг метод на защита на активите от съдебни дела образува корпорация или дружество с ограничена отговорност (LLC). Тези субекти защитават хората, които притежават целия или част от бизнес, в зависимост от държавата. LLC и корпорации отделят бизнес и лични финанси. Като такива, те могат да предпазят личните ви активи от запор, ако делото е свързано с бизнеса. В допълнение, други методи за защита на активите включват право на застрахователно покритие и използване на законите за защита на недвижимите имоти.

Започвайки от десния крак

Защита на вашия IRA от развод

И така, как да защитите вашия IRA от развод? Както бе посочено по-горе, уставите за защита на кредиторите на IRA не защитават вашата IRA от развод. Та какво правиш?

Ето как. Създадохме самоуправляема ИРА. Самоуправляващата се ИРА може да инвестира в частни компании, за разлика от публично търгуваните компании. Това е напълно приемливо съгласно IRS кода. Повечето попечители на IRA обаче няма да ви кажат това, защото не печелят комисионни за такива транзакции.

И така, първо създадохме самостоятелно насочен IRA. Прехвърляте Вашата IRA на самонасочения попечител на IRA. След това създаваме дружество с ограничена отговорност (LLC) и вие отваряте банкова сметка. Вие молите вашия попечител на IRA да преведе вашите средства от IRA в LLC.

На следващо място, ние създадохме доверие за защита на офшорни активи. Офшорното доверие има част за пенсиониране и част от активи, които не са пенсионирани. Най-ефективният е a Доверието на островите Кук или Невис доверие. В частта за пенсиониране на тръста ние поставяме офшорно LLC. Вие отваряте банкова сметка за това офшорно LLC. След това превеждате средствата от американското LLC в офшорната LLC. (Попечителят няма да превежда средствата в офшорка, така че за това са ви нужни две LLC.)

Ако е необходимо, нашата офшорна адвокатска кантора може да влезе като управител или LLC. Местните съдилища нямат юрисдикция над нашата офшорна адвокатска кантора. И така, съдебните разпореждания на САЩ попадат на глухи уши. Това е сигурен начин, който сме използвали многократно, който ефективно е защитавал ИРА от развод.

Започнете от десния крак

Независимо дали вече имате IRA на място или искате да го настроите, уверете се, че сте получили най-доброто покритие, като говорите с опитен финансов съветник. Защита на активите от съдебни решения може да бъде сложен процес, който варира в зависимост от състоянието, така че обадете се или изпратете съобщение на някой от нашите експерти, като използвате секцията за контакт на тази страница. Ще прегледаме вашите възможности с вас и ще ви предложим съвет за следващата стъпка в плана ви за защита на активите. След като изберете финансовите стратегии, които са подходящи за вас, ние ще настроим вашите сметки, за да гарантираме, че имате възможно най-доброто покритие. В крайна сметка, спечеленото ви пенсиониране трябва да е приятно - и искате парите, които сте спечелили, все още да са там!

Последна актуализация на 2 октомври 2019 г.

Поискайте безплатна информация