Corporate Credit Scores

Usluge pokretanja biznisa i usluge zaštite osobnih sredstava.

Get Incorporated

Corporate Credit Scores

Jednom kada vlasnik preduzeća shvati koliko je važno uspostaviti i održavati profil korporativnog kreditiranja, tada postaje važno razumjeti kako različite agencije za izvještavanje ocjenjuju i ocjenjuju rad ovog profila. Ovo je važno kako bi vlasnik firme mogao pronaći načine za poboljšanje profila svoje korporacije, a time i njene kreditne sposobnosti i uspjeha. Iako većina ovih agencija i organizacija slijedi slične smjernice za izvještavanje i prikupljanje, sve imaju jedinstvenu, vlasničku metodologiju koja se mora uzeti u obzir.

Dun & Bradstreet (D&B ™)

D&B ™ ima veliku bazu podataka o kreditnim profilima miliona kompanija - ona se vjerovatno najčešće odnosi na organizaciju kada je u pitanju traženje poslovnih ili korporativnih kreditnih rejtinga. D&B koristi višeslojni pristup ocjeni ovih poduzeća koji uključuje vlasnički sistem „Paydex“ brojčanog bodovanja za kreditnu sposobnost, zajedno sa federalnim i međunarodno priznatim državnim sistemom „DUNS“ (Data Universal Numbering System) koji je sistem vrlo jedinstven i efikasan način kategorizacije preduzeća. Paydex sistem kombinira povijest plaćanja i trenutne mogućnosti ponovnog plaćanja da bi se dodijelio osnovni brojčani rezultat. Pored Paydex-ove ocene, D&B koristi i vrlo jednostavan sistem kreditnog rejtinga 1 to 4. Ispod se nalazi Paydex-ova skala:

skor plaćanje
100 Anticipate
90 popust
80 Prompt
70 Sporo do 15
50 Sporo do 30
40 Sporo do 60
30 Sporo do 90
20 Sporo do 120
UN Nedostupno


Standard & Poors

Standard & Poor's, poznat i pod nazivom „S&P“, ocenjuje kompanije na skali od AAA do D, sa „NR“ za kompanije koje su suviše nove ili još uvek nisu ocenjene. Postoje ocjene između svake ocjene slova koja označava poziciju među tim ocjenama. Pored toga, mnogo puta će S&P ponuditi mišljenje ili informiranu izjavu koju su oni poznati kao "kreditni sat" koji označava da li postoji prednja promjena u ocjeni. Kreditni sat može označavati potencijalnu nadogradnju, propadanje ili predviđanje određene nesigurnosti. Njihova rejting skala je sljedeća:

skor Ocjena
AAA Najbolja ocjena - ovo označava vrlo stabilne, pouzdane kompanije.
AA Vrlo dobra ocjena - ovo označava pouzdane kompanije s malo više rizika od AAA
A Dobra ocjena - na financijsku situaciju mogu utjecati gospodarstvo ili tržišne snage.
BBB Zadovoljavajuća ocjena. - na financijsko stanje mogu utjecati gospodarstvo ili tržišne snage
BB Manje od zadovoljavajućeg rejtinga - na financijsku situaciju koja je podložna utjecaju ekonomije
B Mnogo manje od zadovoljavajućeg - financijsko stanje vrlo nestabilno
CCC Ranjivo za finansijsko okruženje - nestabilno
CC Vrlo podložna financijskom okruženju - u velikoj mjeri ovisi o povoljnoj ekonomskoj situaciji - Špekulativna perspektiva
C Vrlo špekulativno - može doći do zaostalih zarada po nekim kreditima ili čak u bankrotu
CI Iza kamata
R U stečaju i u rukama regulatorne agencije zbog finansijskog stanja
SD Selektivno neispunjeno za određene zajmove ili kredite
D Neispunjeno - ima zadane obaveze po mnogim obvezama i S&P pretpostavlja da će ovaj profil biti zadatan po većini ili svim obavezama
NR Nije ocijenjeno


Equifax

Equifax pruža ocjenu kreditnog rizika za mala poduzeća koja namjerava predvidjeti neovlaštenost na financijskim računima i osmišljena je za industriju financijskih usluga. Ovaj rezultat je brojčan, između 101 i 992, s nižim rezultatom koji označava veći rizik od delinkvencije. Uz brojčani kod, Equifax donosi do četiri „koda razloga“ koji služe da naznače koji su faktori snažnije utjecali na rezultat. Equifax takođe koristi jedinstveni sistem „Commercial Score“ koji razdvaja „trade“ kredit od ostalih kredita (zakupi, itd.), Na osnovu pretpostavke da vlasnici preduzeća češće ispunjavaju kreditne obaveze u vezi sa nekretninama, zakupom ili bankarskim linijama trgovinske obaveze. Ovi rezultati pokušavaju predvidjeti vrstu računa o kojem će se najviše vjerovati.

Ocjena kreditnih podataka

skor rizik
0-9 Najniži rizik
10-20 Prosečan rizik
21-30 Iznad prosečnog rizika
31-40 Visokog rizika
41-69 Najveći rizik
70 Podatke je Equifaxu preneo iz Ureda stečajnog suda

Ocjena kreditnih podataka izračunava se pomoću sljedećeg grafikona:

Godine aktivno u bazi podataka Equifax 0-1 1.1-2 2.1-4 4.1-9 9.1 +
skor 10 8 6 4 0
Indeks tekućeg plaćanja 51 + 41-51 31-40 21-30 0-20
skor 10 7 5 4 0
Broj referenci plaćanja u posljednjih 90 dana 0-1 2-3 4-6 7-10 11 +
skor 10 8 5 3 0
Indeks plaćanja u posljednjem tromjesečju prema istom tromjesečju prošle godine (razlika u bodovima) 41 + 21 + 40 11 + 20 6-10 0-5
skor 10 8 6 4 0
Broj pogrdnih predmeta u proteklih 2 godina 10 + 8-9 5-7 2-4 0-1
skor 10 8 5 3 0
Koliko je nedavno bilo zadnjeg pogrdnog predmeta (u mjesecima) 1-2 3-4 5-6 7-12 12 +
skor 10 8 6 4 0
Iznos degutantnih predmeta kao% dolara duguje dobavljačima 100% 51-99% 11-50% 1-10% 0%
skor 10 8 5 2 0

Indeks plaćanja

% baze podataka
0 65 Svi dobavljači trgovine prijavljuju plaćanje u roku
1-10 8 Prosječni dani za plaćanje malo su izvan uvjeta
11-20 6 Prosječni dani za plaćanje su 10 do 20 dana izvan uvjeta
21-30 5 Prosječni dani za plaćanje su 20 do 30 dana izvan uvjeta
31-40 6 Prosječni dani za plaćanje su 30 do 40 dana izvan uvjeta
41-90 5 Samo 5% poslovanja u Equifaxu spada u ovaj raspon
91-100 3 Svi dobavljači trgovine prijavljuju ozbiljne dospjele ili neizmirene obaveze
NA NA Nijedan trgovački dobavljač nije prijavio Equifaxu


ClientChecker

ClientChecker sebe izdaje kao „biro za slobodne kredite“, i oslanja se na izvještaje korisnika softvera za fakturiranje kako bi dodijelio brojčanu ocjenu datom poslu ili korporaciji. Ovaj broj označava kreditnu sposobnost kompanije koja se ocjenjuje, a poznat je kao PayQuo rezultat. Ovaj rezultat prati „Agregatni izvještaj o poslovnom kreditu“ koji uključuje broj prijavljenih neplaćanja i prosječni broj zakašnjelih plaćanja u danima.

PayQuo rezultat se izdaje u skladu sa sledećom tabelom:

skor Ocjena
90 Plaćeno prerano ili prema odredbama
80 Plaćeni 10 ili Nekoliko dana prošlih uvjeta
70 Plaćeni 20 dani ili manje prošlih uvjeta
60 Plaćeni 30 dani ili manje prošlih uvjeta
50 Plaćeni 60 dani ili manje prošlih uvjeta
40 Plaćeni 90 dani ili manje prošlih uvjeta
30 Plaćeni 120 dani ili manje prošlih uvjeta
20 Plaćen 120 ili više prošlih Uvjeta, ili je otkazan

Tabela se koristi za dobivanje prosjeka za procjenu rezultata.


Experian

Experian je jedan od mega-3 kreditnih biroa (zajedno s Equifaxom i Transunionom), a koristi i specifične ocjene korporativnog kreditnog profila kako bi kompanijama i korporacijama dao ocjene kreditne sposobnosti. Experian se oslanja na par sistema. Jedan je Intelliscore sistem koji je osmišljen za predviđanje odstupanja od plaćanja u iznosu većem od 90 dana. Koristi se za tvrtke bilo koje veličine, IntelliscoreSMsistem dodjeljuje ocjenu rizika u rasponu od 0 do 100, s višim rezultatima koji označavaju manji rizik.

Druga metoda koju koristi Experian je sistem Vantage Score. Ovaj je sistem namijenjen izjednačavanju uvjeta igranja, da tako kažem, tako da su razlike u ocjenama između različitih rejting agencija rezultat različitih parametara, a ne samo različitih rezultata za iste kreditne probleme. Ti su rezultati dosljedno usklađivani u svakoj kompaniji za izvještavanje o kreditima kako bi se stvorio raspon rezultata od 501-990 koji odgovaraju jednostavnom tipu škole (i gotovo univerzalno shvaćenom) A, B, C, D i F.

Opseg ocjena je sljedeći:

skor Ocjena
901-990 A
801 - 900 B
701 - 800 C
601 - 700 D
501 - 600 F

Ima, naravno, mnogo više agencija i organizacija za izvještavanje o kreditima, iako smo saželi sve popularnije organizacije.


BusinessCreditUSA ™

Ova agencija je pododjeljak InfoUSA ™ i usmjerena je ka pružanju jednostavnog, jeftinog, a opet informativnog kreditnog izvještaja. Ona izdaje izveštaj koji sadrži takve stvari kao što su imena službenika ili menadžera kompanije, njihove kontakt informacije, reference, broj podneska o UCC-u i jednostavan sistem ocenjivanja koji je u osnovi tabela „od A do C“, sa a „U“ ocena za „nepoznato“. Prikuplja mnogo informacija od samih vlasnika preduzeća, ali ih ove informacije nezavisno potvrđuje.

Ovo je BusinessCreditUSA rejting karta:

A+ 95 +
A+ 90-94
B+ 85 - 89
B 80-84
C+ 75-79
C 70-74
U nepoznat


FactualData ™

FactualData (nekoć poznat kao FDInsight) nudi jedinstveno mjesto za izvještavanje za potencijalne vjerovnike ili poslovne partnere nudeći izbor referentnih ili parametara pretraživanja poput menija. Koristeći svoj jedinstveni sistem za prikupljanje podataka, oni mogu provjeriti, bankovne reference, sažetak poslovanja, pa čak i javne kaznene evidencije. Druga najveća kompanija koja izvještava u oblasti hipoteke / nekretnina, posjeduju snažnu istraživačku ruku koja prikuplja i provjerava dostavljene informacije.


Ima, naravno, mnogo više agencija i organizacija za izvještavanje o kreditima, iako smo saželi sve popularnije organizacije.