Amddiffyniad Cyfreithiwr yr IRA yn ôl y Wladwriaeth

Gwasanaethau cychwyn busnes ac amddiffyn asedau personol.

Cael eich corffori

Amddiffyniad Cyfreithiwr yr IRA yn ôl y Wladwriaeth

Mae'n bwysig cynllunio ar gyfer eich ymddeoliad, a gall creu Cyfrif Ymddeol Unigol (IRA) fod yn un o'r ffyrdd gorau o wneud hynny. Mae'r offeryn cynllunio ariannol hwn yn fuddiol i unigolion a pherchnogion busnesau bach. Gall hefyd fod yn rhan bwysig o gynllun amddiffyn asedau cyflawn.

Beth sy'n digwydd pan ddaw achos cyfreithiol eich ffordd i lawr y llinell? A yw eich IRA wedi'i amddiffyn rhag credydwyr? Er bod rhai amddiffyniadau ffederal, mae llawer o'r amddiffyniad i IRAs yn amrywio yn ôl gwladwriaeth. Yn yr erthygl hon, byddwn yn archwilio buddion IRA, yn gweld pa amddiffyniad sydd ar gael gan y wladwriaeth, ac yn trafod eich opsiynau wrth wynebu achos cyfreithiol neu fater cyfreithiol arall.

Amddiffyn Cyfreithiau IRA

Defnyddio IRA ar gyfer Ymddeol

Os nad ydych wedi creu IRA eto, fe allech fod yn colli allan ar rai buddsoddiadau ymddeol mawr. Investopedia yn diffinio IRA fel offeryn buddsoddi gyda manteision treth y mae unigolion yn eu defnyddio i neilltuo cyllid ar gyfer cynilion ymddeol. Gall buddsoddiadau a ddelir mewn IRA gynnwys ystod o gynhyrchion ariannol gan gynnwys stociau, bondiau, cronfeydd masnachu cyfnewid (ETFs), a chronfeydd cydfuddiannol. Mae sefydliadau ariannol cymeradwy yn sefydlu IRAs, megis banciau, cwmnïau broceriaeth, undebau credyd sydd wedi'u hyswirio'n ffederal, a chymdeithasau cynilo a benthyciadau.

Daw cyfraniadau i IRA o incwm a enillir. Nid yw incwm o fuddsoddiadau, budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol a chynhaliaeth plant yn cyfrif fel incwm a enillir. Oherwydd bod yr arian hwn wedi'i fwriadu ar gyfer ymddeol, mae cosb tynnu'n ôl 10% am ddidyniadau a wneir cyn 59 ½ oed, gyda rhai eithriadau a ganiateir. Gallai talu treth incwm hefyd fod yn gosb am dynnu'n ôl yn gynnar.

Mathau IRA

Mathau o IRAs

Mae Investopedia yn archwilio ymhellach y gwahanol fathau o IRAs. Mae trethdalwyr unigol fel arfer yn dewis rhwng opsiynau traddodiadol ac opsiynau Roth IRA. Mae cyfraniadau i IRA traddodiadol yn ddidynadwy o ran treth. Nid yw cyfraniadau Roth IRA yn ddidynadwy o ran treth, ond mae cyfraniadau cymwys yn ddi-dreth. Yn ystod ymddeol, mae tynnu arian allan o'r IRA traddodiadol yn gorfod talu treth ar eu cyfradd treth incwm gyffredin, tra nad yw tynnu Roth IRA yn ennill trethi.

Mae unigolion hunangyflogedig neu berchnogion busnesau bach fel arfer yn sefydlu SEP neu IRA SYML. Mae IRA pensiwn gweithwyr symlach (SEP) yn dilyn yr un rheolau ar gyfer tynnu arian yn ôl ag IRA traddodiadol. Mae cynllun paru cymhelliant cynilion ar gyfer gweithwyr (SYML) IRA hefyd yn dilyn y rheolau ar gyfer IRAs traddodiadol, ond mae hefyd yn caniatáu i weithwyr wneud cyfraniadau.

lawsuits

lawsuits

Fel y gwyddoch, gall achos cyfreithiol ddod eich ffordd ar unrhyw adeg. Felly, mae'n bwysig cymryd rhagofalon yn erbyn y posibilrwydd hwn yn gynnar. Ar gyfer cynlluniau ymddeol cymwys, mae'r gyfraith ffederal yn darparu amddiffyniad trwy Ddeddf Diogelwch Incwm Ymddeoliad Gweithwyr 1974 (ERISA). Gwylio Ymddeol yn egluro bod yr amddiffyniad hwn yn cwmpasu'r mwyafrif o gynlluniau cyflogwyr, megis cynlluniau buddion diffiniedig ac 401 (k) s. Fodd bynnag, nid yw'r amddiffyniad ffederal hwn ar waith pan fydd cyn-briod yn ceisio cael cyfran o'r asedau hyn mewn ysgariad. Os nad yw'ch cyfrif ymddeol yn gymwys ar gyfer ERISA, nid oes ganddo'r amddiffyniad hwnnw.

Nid yw IRAs yn dod o dan ERISA, ond mae ganddyn nhw rywfaint o ddiogelwch o dan gyfraith methdaliad ffederal. Mae gan IRA treigl o unrhyw swm rai amddiffyniadau, yn ogystal ag IRA cyfrannol. Mae hyd at $ 1 miliwn o IRAs wedi'i warchod, gydag addasiadau ar gyfer chwyddiant.

Y tu hwnt i fethdaliad, Diogelu asedau IRA gan y wladwriaeth yn amrywio ar gyfer pethau eraill fel achosion cyfreithiol. Mae nifer o daleithiau yn darparu amddiffyniad llwyr rhag credydwyr ar gyfer IRAs eu preswylwyr, gan dderbyn yr un amddiffyniad â chynlluniau gwarchodedig ERISA. Mae taleithiau eraill yn cynnig llai fyth o ddiogelwch nag y mae ERISA yn ei ddarparu. Yn yr adran nesaf, byddwn yn archwilio sut olwg sydd ar amddiffyniadau'r wladwriaeth.

Diogelu Asedau

Nodwch yn ôl y Wladwriaeth Cymhariaeth Amddiffyn IRA

Isod mae cyflwr symlach yn ôl cymhariaeth y wladwriaeth o IRAs fel eiddo eithriedig rhag credydwyr, fel y cyhoeddwyd gan Y Cynghorydd Trethi. Efallai y bydd gan lawer o daleithiau ddarpariaethau statudol arbennig ychwanegol, sy'n amrywio yn ôl gwladwriaeth.

wladwriaethEithriedig yr IRARoth IRA Eithriedig
AlabamaYdwYdw
AlaskaYdwYdw
ArizonaYdwYdw
ArkansasYdwYdw
California *Yn rhannolNa
ColoradoYdwYdw
ConnecticutYdwYdw
DelawareYdwYdw
FloridaYdwYdw
GeorgiaYdwNa
HawaiiYdwYdw
IdahoYdwYdw
IllinoisYdwYdw
IndianaYdwYdw
IowaYdwYdw
KansasYdwYdw
Kentucky **YdwYdw
LouisianaYdwYdw
MaineYn rhannolNa
MarylandYdwYdw
MassachusettsYdwYdw
Michigan **YdwYdw
MinnesotaYdwYdw
MississippiYdwNa
MissouriYdwYdw
MontanaYdwNa
NebraskaYn rhannolNa
NevadaYdwYdw
New HampshireYdwYdw
New JerseyYdwYdw
New MexicoYdwYdw
Efrog NewyddYdwYdw
North CarolinaYdwYdw
Gogledd DakotaYdwYdw
Ohio **YdwYdw
OklahomaYdwYdw
OregonYdwYdw
PennsylvaniaYdwYdw
Rhode IslandYdwYdw
De CarolinaYdwYdw
De DakotaYdwYdw
Tennessee **YdwYdw
TexasYdwYdw
UtahYdwYdw
VermontYdwYdw
VirginiaYdwYdw
WashingtonYdwYdw
Gorllewin VirginiaYdwNa
WisconsinYdwYdw
WyomingYn rhannolYn rhannol

* Yng Nghaliffornia gall credydwr gipio IRA rhywun os oes gan y dyledwr, ym marn y barnwr, ffyrdd eraill o gefnogi ei hun yn ystod ei ymddeoliad.

** Yn 2002, dyfarnodd y Chweched Cylchdaith fod ERISA wedi rhwystro statud yn Michigan sy'n eithrio SEP ac IRAs rhag hawliadau credydwyr. Mae'n ymddangos bod y penderfyniad yn gyfyngedig i SEP ac IRA SYML. Yn ogystal, mae'r dyfarniad hwn yn effeithio ar Kentucky, Michigan, Ohio, a Tennessee.

Methdaliad

Methdaliad

A welsoch eich gwladwriaeth yn y rhestr uchod a sylwi nad yw wedi'i heithrio, neu wedi'i heithrio'n rhannol yn unig? Nid yw hynny'n golygu eich bod allan o lwc os oes gennych eich IRA eisoes wedi'i sefydlu. Un o'ch opsiynau yw ffeilio am fethdaliad a manteisio ar yr amddiffyniadau IRA sy'n rhan o'r broses hon.

Os ydych chi erioed wedi wynebu ffeilio am fethdaliad, gall eich IRA eich cadw rhag colli popeth sydd gennych chi. Yn ôl Grŵp Ariannol yr IRA, rhoddodd Deddf Atal Cam-drin Methdaliad a Diogelu Defnyddwyr (BAPCPA) 2005 amddiffyniad i gronfeydd dyledwyr a oedd yn cael eu dal mewn IRA. Mae'r ddeddf hon yn eithrio cronfeydd yr IRA o'r ystâd fethdaliad, ac felly'n eithrio'r mwyafrif o ddyledion busnes a defnyddwyr heb eu gwarantu. Mae'n amddiffyn y cronfeydd hynny y bwriedir iddynt ymddeol.

Mae IRAs traddodiadol a Roth IRA yn ddarostyngedig i derfyn eithrio llawn o $ 1 miliwn ar gyfer pob IRA o'r fath. Mae chwyddiant yn dylanwadu ar y swm hwn, a gall y swm gynyddu hefyd os yw'r barnwr sy'n gyfrifol am yr achos yn penderfynu bod rheswm i wneud hynny. Mae IRA treigl o SEP neu IRA SYML yn derbyn yr amddiffyniad $ 1 miliwn hwnnw hefyd.

Buddiolwyr yr IRA

Amddiffyniadau Buddiolwyr

Fel buddiolwr IRA, efallai na fyddech chi'n mwynhau cymaint o ddiogelwch credydwyr â'r person a greodd ac a ariannodd yr IRA hwnnw. Pan fydd buddiolwr IRA yn ffeilio am fethdaliad, ni roddir amddiffyniad rhag hawliadau credydwr mwyach, Forbes eglura. Dyma ganlyniad dyfarniad gan Goruchaf Lys yr Unol Daleithiau. Y rheswm y tu ôl i hyn yw, unwaith y bydd y perchennog yn marw a bod rhywun nad yw'n briod yn derbyn y cyfrif, nid yw'r cronfeydd hynny bellach wedi'u bwriadu ar gyfer ymddeol. Gan fod y BAPCPA yn amddiffyn cronfeydd ymddeol yn unig, mae'r IRA bellach y tu allan i'w amddiffyniad. Fodd bynnag, gall priod sy'n derbyn yr IRA rolio'r asedau hynny i'w gyfrif ei hun a pharhau i dderbyn amddiffyniad. Ni all priod nad yw'n briod gymysgu asedau IRA etifeddol â'u heiddo eu hunain.

Fodd bynnag, nid yw buddiolwyr nad ydynt yn briod yn hollol lwc. Gan fod buddiolwr arfaethedig IRA yn blentyn lawer gwaith, opsiwn gwych yw rhestru'r buddiolwr fel ymddiriedolaeth yn lle. Gall ymddiriedolaeth sefydledig ar gyfer plentyn neu fuddiolwr arall nad yw'n briod roi asedau IRA i'r ymddiriedolaeth honno a diogelu'r asedau hynny rhag credydwyr. Bydd y buddiolwr yn dal i allu elwa o'r etifeddiaeth honno, gan fod y broses hon yn gweithredu fel pe bai'r ymddiriedolaeth yn fuddiolwr gwirioneddol. Fodd bynnag, nid yw unrhyw incwm a ddosberthir eisoes o'r ymddiriedolaeth yn cael ei warchod mwyach.

Cyfanswm Diogelu Asedau

Amddiffyn Eich Holl Asedau

Dylai agor a chynnal IRA ar gyfer eich ymddeoliad fod yn un rhan yn unig o'ch cynllun amddiffyn asedau cyflawn. Pan fyddwch chi'n wynebu achos cyfreithiol neu fachiad cyfreithiol arall, rydych chi am wneud eich hun y targed ariannol lleiaf posibl. Fel Y Wylan Gyfreithiol yn egluro, y ffordd bwysicaf o wneud hyn yw cynllunio ymlaen llaw. Unwaith y bydd achos cyfreithiol ar fin digwydd neu'n weithredol, mae llysoedd yn y mwyafrif o daleithiau wedi pasio deddfau sy'n caniatáu iddynt annilysu unrhyw drosglwyddiadau rhwng cyfrifon. Mae llysoedd yn aml yn gweld hynny symud asedau yn ystod achos cyfreithiol yn osgoi eich cyfrifoldeb ariannol, ond gall cynllunio ymlaen llaw gadw'ch asedau'n ddiogel.

Heblaw am gyfrannu at eich cyfrifon ymddeol, mae ffurfio ymddiriedolaeth yn fesur amddiffynnol da. Mae gan ymddiriedolaethau asedau er budd buddiolwyr. Mae ymddiriedolwyr yn rheoli ymddiriedolaethau, ac maen nhw'n rheoli'r cronfeydd a'r dosraniadau ar gyfer y buddiolwyr. Mae yna lawer o wahanol fathau o ymddiriedolaethau, ond daw'r amddiffyniad gorau gan ymddiriedolaethau anadferadwy, na ellir eu canslo na'u newid ar ôl cael eu creu.

Dull arall o amddiffyn asedau rhag achosion cyfreithiol yn ffurfio corfforaeth neu gwmni atebolrwydd cyfyngedig (LLC). Mae'r endidau hyn yn amddiffyn pobl sy'n berchen ar fusnes cyfan neu ran ohono, yn dibynnu ar y wladwriaeth. Mae LLCs a chorfforaethau yn gwahanu cyllid busnes a phersonol. O'r herwydd, gallant gysgodi'ch asedau personol rhag cael eu hatafaelu os yw'r achos cyfreithiol yn gysylltiedig â busnes. Yn ogystal, mae dulliau eraill o amddiffyn asedau yn cynnwys cael yr yswiriant cywir a manteisio ar gyfreithiau amddiffyn eiddo tiriog.

Gan ddechrau ar y droed dde

Amddiffyn Eich IRA rhag Ysgariad

Felly, sut ydych chi'n amddiffyn eich IRA rhag ysgariad? Fel y nodwyd uchod, nid yw statudau amddiffyn credydwyr yr IRA yn amddiffyn eich IRA rhag ysgariad. Felly, beth ydych chi'n ei wneud?

Dyma sut. Fe wnaethon ni sefydlu IRA hunangyfeiriedig. Gall IRA hunangyfeiriedig fuddsoddi mewn cwmnïau preifat, yn hytrach na chwmnïau a fasnachir yn gyhoeddus. Mae hyn yn hollol dderbyniol o dan y cod IRS. Fodd bynnag, ni fydd mwyafrif ceidwaid yr IRA yn dweud hyn wrthych am nad ydynt yn ennill comisiynau ar drafodion o'r fath.

Felly, yn gyntaf fe wnaethon ni sefydlu IRA hunangyfeiriedig. Rydych chi'n trosglwyddo'ch IRA i geidwad yr IRA hunangyfeiriedig. Yna fe wnaethon ni sefydlu cwmni atebolrwydd cyfyngedig (LLC) ac rydych chi'n agor cyfrif banc. Rydych chi'n gofyn i'ch ceidwad IRA weirio'ch cronfeydd IRA i'r LLC.

Nesaf, fe wnaethom sefydlu ymddiriedolaeth amddiffyn asedau alltraeth. Mae gan yr ymddiriedolaeth alltraeth gyfran ymddeol a chyfran asedau heblaw ymddeol. Y mwyaf effeithiol yw a Ymddiriedolaeth Cook Islands neu ymddiriedaeth Nevis. Y tu mewn i gyfran ymddeol yr ymddiriedolaeth rydym yn gosod LLC alltraeth. Rydych chi'n agor cyfrif banc ar gyfer y LLC hwnnw ar y môr. Yna byddwch chi'n gwifrau'r arian o'r LLC sydd wedi'i leoli yn yr UD i'r LLC alltraeth. (Ni fydd y ceidwad yn gwifrau'r cronfeydd ar y môr, felly dyna pam mae angen dau LLC arnoch chi.)

Os oes angen, gall ein cwmni cyfreithiol alltraeth gamu i'r adwy fel rheolwr neu'r LLC. Nid oes gan lysoedd lleol awdurdodaeth dros ein cwmni cyfreithiol alltraeth. Felly, mae gorchmynion llys yr Unol Daleithiau yn disgyn ar glustiau byddar. Mae hon yn ffordd ddi-ffael yr ydym wedi'i defnyddio ar sawl achlysur sydd i bob pwrpas wedi amddiffyn IRAs rhag ysgariad.

Dechreuwch ar y droed dde

P'un a oes gennych IRA eisoes neu a ydych am sefydlu un, gwnewch yn siŵr eich bod yn cael y sylw gorau trwy siarad ag ymgynghorydd ariannol profiadol. Amddiffyn asedau rhag dyfarniadau gall fod yn broses gymhleth sy'n amrywio yn ôl y wladwriaeth, felly ffoniwch neu negeswch un o'n harbenigwyr gan ddefnyddio adran gyswllt y dudalen hon. Byddwn yn mynd dros eich opsiynau gyda chi ac yn cynnig cyngor ar y cam nesaf yn eich cynllun amddiffyn asedau. Ar ôl i chi ddewis y strategaethau ariannol sy'n iawn i chi, byddwn yn sefydlu'ch cyfrifon i sicrhau bod gennych y sylw gorau posibl. Wedi'r cyfan, dylai eich ymddeoliad haeddiannol fod yn bleserus - ac rydych chi am i'r arian a enilloch chi fod yno o hyd!

Gofynnwch am Wybodaeth Am Ddim