IRA-Prozessschutz durch den Staat

Existenzgründung und Schutz persönlicher Vermögenswerte.

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IRA-Prozessschutz durch den Staat

Es ist wichtig, dass Sie Ihren Ruhestand planen, und die Einrichtung eines individuellen Altersvorsorgekontos (IRA) ist eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun. Dieses Finanzplanungstool ist sowohl für Privatpersonen als auch für Kleinunternehmer von Vorteil. Es kann auch ein wichtiger Bestandteil eines umfassenden Vermögensschutzplans sein.

Was passiert, wenn ein Rechtsstreit auf Sie zukommt? Ist dein IRA vor Gläubigern geschützt? Zwar gibt es einige föderale Schutzbestimmungen, der Schutz für IRAs ist jedoch in weiten Teilen von Staat zu Staat unterschiedlich. In diesem Artikel untersuchen wir die Vorteile einer IRA, sehen, welcher Schutz vom Staat angeboten wird, und diskutieren Ihre Optionen, wenn Sie sich einer Klage oder einem anderen rechtlichen Problem gegenübersehen.

IRA-Prozessschutz

Verwendung eines IRA für den Ruhestand

Wenn Sie noch keine IRA erstellt haben, könnten Sie einige große Altersvorsorgeinvestitionen verpassen. Investopedia definiert eine IRA als ein Investitionstool mit Steuervorteilen, mit denen Einzelpersonen Mittel für Altersvorsorge zuweisen. Anlagen in einer IRA können eine Reihe von Finanzprodukten umfassen, darunter Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds. Zugelassene Finanzinstitute gründen IRAs wie Banken, Maklerfirmen, bundesversicherte Kreditgenossenschaften sowie Spar- und Kreditverbände.

Beiträge zu einer IRA stammen aus dem verdienten Einkommen. Einkünfte aus Kapitalanlagen, Sozialversicherungsleistungen und Unterhaltszahlungen für Kinder zählen nicht als Erwerbseinkommen. Da dieses Geld für den Ruhestand bestimmt ist, gibt es eine Abhebungsstrafe von 10% für Abzüge, die vor dem Alter von 59 ½ vorgenommen wurden, mit einigen zulässigen Ausnahmen. Die Zahlung einer Einkommensteuer kann auch eine Strafe für eine vorzeitige Auszahlung sein.

IRA-Typen

Arten von IRAs

Investopedia untersucht die verschiedenen Arten von IRAs weiter. Einzelne Steuerzahler wählen normalerweise zwischen traditionellen und Roth IRA-Optionen. Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar. Roth IRA-Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, aber qualifizierte Beiträge sind steuerfrei. Während des Ruhestands fallen für Abhebungen von einer traditionellen IRA Steuern zum gewöhnlichen Einkommensteuersatz an, während für Abhebungen von Roth IRA keine Steuern anfallen.

Selbständige oder Kleinunternehmer errichten in der Regel SEP- oder SIMPLE-IRAs. Eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA folgt den gleichen Regeln für Auszahlungen wie eine traditionelle IRA. Ein Sparanreiz-Match-Plan für Mitarbeiter (SIMPLE) IRA folgt ebenfalls den Regeln für traditionelle IRAs, ermöglicht es den Mitarbeitern jedoch zusätzlich, Beiträge zu leisten.

Klagen

Klagen

Wie Sie wissen, können Klagen jederzeit auf Sie zukommen. Es ist daher wichtig, frühzeitig Vorkehrungen gegen diese Möglichkeit zu treffen. Für qualifizierte Vorsorgepläne sieht das Bundesgesetz einen Schutz durch das Gesetz zur Sicherung des Renteneinkommens von 1974 (ERISA) vor. Ruhestand beobachten erklärt, dass dieser Schutz die meisten Arbeitgeberpläne abdeckt, wie z. B. leistungsorientierte Pläne und 401 (k). Dieser föderale Schutz ist jedoch nicht gegeben, wenn ein ehemaliger Ehegatte versucht, einen Anteil dieses Vermögens in einem Scheidungsverfahren zu erhalten. Wenn Ihr Vorsorgekonto nicht für ERISA qualifiziert ist, hat es diesen Schutz nicht.

IRAs fallen nicht unter ERISA, aber sie haben einen gewissen Schutz unter dem Bundeskonkursgesetz. Eine Rollover-IRA in beliebiger Höhe verfügt über einige Schutzfunktionen sowie über eine beitragsabhängige IRA. Bis zu 1 Millionen US-Dollar an IRAs sind durch Inflationsanpassungen geschützt.

Jenseits des Bankrotts IRA Vermögensschutz durch den Staat variiert für andere Dinge wie Klagen. Eine Reihe von Staaten bietet den IRAs ihrer Einwohner absoluten Schutz vor Gläubigern und erhält den gleichen Schutz wie ERISA-geschützte Pläne. Andere Staaten bieten noch weniger Schutz als ERISA. Im nächsten Abschnitt werden wir untersuchen, wie der staatliche Schutz aussieht.

Vermögensschutz

Vergleich des IRA-Schutzes von Bundesstaat zu Bundesstaat

Nachfolgend finden Sie einen vereinfachten Vergleich von IRAs als steuerbefreites Eigentum von Gläubigern, wie von veröffentlicht Der Steuerberater. In vielen Bundesländern gelten möglicherweise zusätzliche gesetzliche Sonderbestimmungen, die von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich sind.

BundeslandIRA AusgenommenRoth IRA Ausgenommen
AlabamaJaJa
AlaskaJaJa
ArizonaJaJa
ArkansasJaJa
Kalifornien*TeilweiseNein
Colorado JaJa
ConnecticutJaJa
DelawareJaJa
FloridaJaJa
GeorgienJaNein
HawaiiJaJa
IdahoJaJa
Illinois JaJa
IndianaJaJa
IowaJaJa
KansasJaJa
Kentucky**JaJa
LouisianaJaJa
MaineTeilweiseNein
MarylandJaJa
MassachusettsJaJa
Michigan**JaJa
MinnesotaJaJa
MississippiJaNein
MissouriJaJa
MontanaJaNein
NebraskaTeilweiseNein
NevadaJaJa
New HampshireJaJa
New JerseyJaJa
New-MexikoJaJa
New YorkJaJa
North CarolinaJaJa
NorddakotaJaJa
Ohio**JaJa
OklahomaJaJa
OregonJaJa
PennsylvaniaJaJa
Rhode IslandJaJa
South CarolinaJaJa
SüddakotaJaJa
Tennessee**JaJa
TexasJaJa
UtahJaJa
VermontJaJa
VirginiaJaJa
WashingtonJaJa
West VirginiaJaNein
WisconsinJaJa
WyomingTeilweiseTeilweise

* In Kalifornien kann ein Gläubiger seine IRA beschlagnahmen, wenn der Schuldner nach Ansicht des Richters andere Möglichkeiten hat, sich im Ruhestand zu ernähren.

** In 2002 entschied The Sixth Circuit, dass ERISA ein Michigan-Gesetz blockierte, das SEPs und IRAs von Gläubigeransprüchen befreit. Die Entscheidung scheint auf SEPs und SIMPLE IRAs beschränkt zu sein. Darüber hinaus betrifft diese Entscheidung Kentucky, Michigan, Ohio und Tennessee.

Bankruptcy

Bankruptcy

Haben Sie Ihren Staat in der obigen Liste gesehen und festgestellt, dass er nicht oder nur teilweise von der Steuer befreit ist? Das bedeutet nicht, dass Sie Pech haben, wenn Sie Ihre IRA bereits eingerichtet haben. Eine Ihrer Möglichkeiten besteht darin, Insolvenz anzumelden und den Schutz der IRA in Anspruch zu nehmen, der an diesem Prozess beteiligt ist.

Wenn Sie jemals Konkurs anmelden müssen, kann Ihre IRA Sie davon abhalten, alles zu verlieren, was Sie haben. Gemäß IRA-FinanzgruppeDas Gesetz über die Verhütung von Konkursmissbrauch und den Verbraucherschutz (BAPCPA) von 2005 gewährte den in einer IRA verwahrten Schuldnern Schutz. Dieses Gesetz befreit IRA-Gelder von der Konkursmasse und befreit somit die meisten ungesicherten Geschäfts- und Verbraucherschulden. Es schützt die für den Ruhestand bestimmten Mittel.

Sowohl traditionelle als auch Roth-IRAs unterliegen einer vollständigen Befreiungsbeschränkung von 1 Mio. USD für alle derartigen IRAs. Die Inflation beeinflusst diesen Betrag, und der Betrag kann sich auch erhöhen, wenn der für den Fall zuständige Richter feststellt, dass es einen Grund dafür gibt. Eine Rollover-IRA von einer SEP oder SIMPLE IRA erhält ebenfalls nur diese 1-Millionen-Dollar-Schutz.

IRA-Begünstigte

Schutz der Begünstigten

Als Begünstigter einer IRA genießen Sie möglicherweise nicht so viel Gläubigerschutz wie die Person, die diese IRA erstellt und finanziert hat. Wenn ein Begünstigter einer IRA Insolvenz anmeldet, ist der Schutz vor Gläubigeransprüchen nicht mehr gegeben. Forbes erklärt. Dies ist das Ergebnis eines Urteils des Obersten Gerichtshofs der Vereinigten Staaten. Der Grund dafür ist, dass nach dem Tod des Eigentümers und dem Eingang des Kontos bei einem Nicht-Ehegatten diese Gelder nicht mehr für den Ruhestand vorgesehen sind. Da die BAPCPA nur Pensionskassen schützt, fällt die IRA jetzt nicht mehr unter ihren Schutz. Ein Ehegatte, der die IRA erhält, kann diese Vermögenswerte jedoch auf sein eigenes Konto übertragen und weiterhin geschützt werden. Ein Nicht-Ehegatte kann geerbtes IRA-Vermögen nicht mit seinem eigenen vermischen.

Begünstigte, die nicht Ehepartner sind, haben jedoch nicht das geringste Glück. Da der beabsichtigte Begünstigte einer IRA oftmals ein Kind ist, ist es eine gute Option, den Begünstigten stattdessen als Trust aufzulisten. Ein bestehender Trust für ein Kind oder einen anderen Nicht-Ehepartner kann IRA-Vermögenswerte in diesen Trust einbringen und diese Vermögenswerte vor Gläubigern schützen. Der Begünstigte kann weiterhin von dieser Erbschaft profitieren, da dieser Prozess so abläuft, als wäre das Trust der eigentliche Begünstigte. Bereits aus dem Trust ausgeschüttete Erträge sind jedoch nicht mehr geschützt.

Total Asset Protection

Schützen Sie Ihr gesamtes Vermögen

Die Eröffnung und Aufrechterhaltung einer IRA für Ihren Ruhestand sollte nur ein Teil Ihres vollständigen Vermögensschutzplans sein. Wenn Sie mit einem Rechtsstreit oder einer anderen rechtlichen Auseinandersetzung konfrontiert sind, möchten Sie sich zum kleinstmöglichen finanziellen Ziel machen. Wie Die legale Möwe erklärt, ist der wichtigste Weg, dies zu tun, vorauszuplanen. Sobald eine Klage bevorsteht oder ansteht, haben die Gerichte in den meisten Staaten Gesetze erlassen, die es ihnen ermöglichen, Übertragungen zwischen Konten für ungültig zu erklären. Gerichte sehen das oft Umzug von Vermögenswerten während einer Klage ist eine Umgehung Ihrer finanziellen Verantwortung, aber vorausschauende Planung kann Ihre Vermögenswerte schützen.

Abgesehen davon, dass Sie einen Beitrag zu Ihrem Altersguthaben leisten, ist die Bildung eines Trusts eine gute Schutzmaßnahme. Trusts halten Vermögenswerte zum Nutzen der Begünstigten. Treuhänder verwalten Trusts und kontrollieren die Gelder und Ausschüttungen für die Begünstigten. Es gibt viele verschiedene Arten von Vertrauensstellungen, aber der beste Schutz kommt von unwiderruflichen Vertrauensstellungen, die nach ihrer Erstellung nicht mehr storniert oder geändert werden können.

Eine andere Methode von Schutz der Vermögenswerte vor Klagen Gründung einer Gesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC). Diese Organisationen schützen Personen, die je nach Staat ganz oder teilweise Eigentümer eines Unternehmens sind. LLCs und Unternehmen trennen geschäftliche und persönliche Finanzen. Als solches können sie Ihre persönlichen Vermögenswerte davor schützen, beschlagnahmt zu werden, wenn es sich um eine geschäftliche Klage handelt. Darüber hinaus umfassen andere Methoden des Vermögensschutzes den richtigen Versicherungsschutz und die Inanspruchnahme der Immobilienschutzgesetze.

Mit dem rechten Fuß beginnen

Schützen Sie Ihre IRA vor Scheidung

Wie schützen Sie Ihre IRA vor einer Scheidung? Wie oben erwähnt, schützen die IRA-Gläubigerschutzgesetze Ihre IRA nicht vor einer Scheidung. Also, was machst du?

Hier ist, wie. Wir haben eine selbstgesteuerte IRA eingerichtet. Eine selbstverwaltete IRA kann in privat gehaltene und nicht in börsennotierte Unternehmen investieren. Dies ist unter dem IRS-Code durchaus akzeptabel. Die meisten IRA-Depotbanken werden Ihnen dies jedoch nicht mitteilen, da sie für solche Transaktionen keine Provisionen verdienen.

Also haben wir zuerst eine selbstgesteuerte IRA eingerichtet. Sie übertragen Ihre IRA an den selbstverwalteten IRA-Verwalter. Dann gründen wir eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (Limited Liability Company, LLC) und Sie eröffnen ein Bankkonto. Sie bitten Ihre IRA-Depotbank, Ihre IRA-Gelder an die LLC zu überweisen.

Als Nächstes richten wir einen Offshore-Vermögensschutz-Trust ein. Der Offshore-Trust hat einen Altersanteil und einen Nicht-Altersanteil. Am effektivsten ist a Cookinseln vertrauen oder Nevis Vertrauen. Innerhalb des Ruhestandsteils des Trusts platzieren wir eine Offshore LLC. Sie eröffnen ein Bankkonto für diese LLC im Ausland. Anschließend überweisen Sie die Gelder von der in den USA ansässigen LLC an die Offshore LLC. (Die Depotbank überweist die Gelder nicht offshore. Deshalb benötigen Sie zwei LLCs.)

Bei Bedarf kann unsere Offshore-Anwaltskanzlei als Manager oder LLC auftreten. Lokale Gerichte sind nicht für unsere Offshore-Anwaltskanzlei zuständig. So stoßen US-Gerichtsbeschlüsse auf taube Ohren. Dies ist eine todsichere Methode, die wir mehrfach angewendet haben, um IRAs effektiv vor Scheidung zu schützen.

Beginnen Sie mit dem rechten Fuß

Unabhängig davon, ob Sie bereits eine IRA haben oder eine einrichten möchten, stellen Sie sicher, dass Sie die beste Berichterstattung erhalten, indem Sie mit einem erfahrenen Finanzberater sprechen. Schutz der Vermögenswerte vor Urteilen Dies kann ein komplexer Prozess sein, der von Staat zu Staat unterschiedlich ist. Rufen Sie einen unserer Experten an oder senden Sie ihm eine Nachricht. Verwenden Sie dazu den Kontaktbereich auf dieser Seite. Wir gehen Ihre Optionen mit Ihnen durch und beraten Sie beim nächsten Schritt Ihres Vermögensschutzplans. Sobald Sie die für Sie geeigneten Finanzstrategien ausgewählt haben, richten wir Ihre Konten ein, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Deckung haben. Schließlich sollte Ihre verdiente Pensionierung Spaß machen - und Sie möchten, dass das Geld, das Sie verdient haben, immer noch da ist!

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