Unternehmenskredit-Scores

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Unternehmenskredit-Scores

Sobald der Geschäftsinhaber weiß, wie wichtig es ist, ein Unternehmenskreditprofil zu erstellen und zu pflegen, ist es wichtig zu verstehen, wie die Leistung dieses Profils von den verschiedenen Berichtsagenturen bewertet und bewertet wird. Dies ist wichtig, damit der Geschäftsinhaber Möglichkeiten zur Verbesserung des Profils seines Unternehmens und damit seiner Kreditwürdigkeit und seines Erfolgs finden kann. Obwohl die meisten dieser Agenturen und Organisationen ähnliche Richtlinien für die Berichterstattung und Erfassung befolgen, verfügen sie alle über eine einzigartige, proprietäre Methodik, die berücksichtigt werden muss.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ verfügt über eine umfangreiche Datenbank mit Kreditprofilen für Millionen von Unternehmen - es ist wahrscheinlich die am häufigsten genannte Organisation, wenn es um die Suche nach Unternehmens- oder Unternehmensratings geht. D & B verwendet einen mehrstufigen Ansatz für die Bewertung dieser Unternehmen, der ein proprietäres numerisches Bewertungssystem „Paydex“ für die Kreditwürdigkeit sowie ein staatlich und international anerkanntes „DUNS“ -System (Data Universal Numbering System) umfasst Sehr einzigartige und effiziente Methode zur Kategorisierung eines Unternehmens. Das Paydex-System kombiniert den Zahlungsverlauf und die aktuellen Rückzahlungsfunktionen, um eine numerische Grundbewertung zuzuweisen. Neben dem Paydex-Score verwendet D & B auch ein sehr einfaches 1 bis 4-Bonitätsbewertungssystem. Nachfolgend ist die Paydex-Skala aufgeführt:

Partitur Zahlungsmethoden
100 Erwarten
90 Rabatt
80 Prompt
70 Langsam zu 15
50 Langsam zu 30
40 Langsam zu 60
30 Langsam zu 90
20 Langsam zu 120
UN Nicht verfügbar

 


Standard & Poors

Standard & Poor's, auch bekannt als "S & P", bewertet Unternehmen auf einer Skala von AAA bis D mit einem "NR" für Unternehmen, die zu neu oder noch nicht bewertet sind. Zwischen jeder Buchstabennote gibt es Bewertungen, die die Position unter dieser Note angeben. Darüber hinaus wird S & P häufig auch eine Stellungnahme oder eine informierte Erklärung abgeben, die von ihnen als „Kreditüberwachung“ bezeichnet wird und angibt, ob eine bevorstehende Änderung des Ratings vorliegt. Die Kreditüberwachung kann ein potenzielles Upgrade oder Downgrade anzeigen oder eine gewisse Unsicherheit prognostizieren. Ihre Bewertungsskala lautet wie folgt:

Partitur Rating
AAA Die beste Bewertung - dies bedeutet sehr stabile, zuverlässige Unternehmen.
AA Eine sehr gute Bewertung - dies bedeutet zuverlässige Unternehmen mit einem etwas höheren Risiko als AAA
A Gutes Rating - Die finanzielle Leistungsfähigkeit kann durch die Wirtschaft oder die Marktkräfte beeinflusst werden.
BBB Eine zufriedenstellende Bewertung. - Die finanzielle Situation kann durch die Wirtschaft oder die Marktkräfte beeinflusst werden
BB Ein weniger als zufriedenstellendes Rating - Finanzlage, die von der Wirtschaft beeinflusst werden kann
B Viel weniger als zufriedenstellend - finanzielle Situation sehr instabil
CCC Anfällig für das finanzielle Umfeld - instabil
CC Sehr anfällig für das finanzielle Umfeld - stark abhängig von der günstigen wirtschaftlichen Situation - Spekulative Aussichten
C Sehr spekulativ - Kann sich in einem Zahlungsrückstand befinden oder sogar in Konkurs gehen
CI Verzug bei Zinszahlungen
R In Insolvenz und in den Händen der Aufsichtsbehörde aufgrund der finanziellen Leistungsfähigkeit
SD Selektiv ausgefallen bei bestimmten Darlehen oder Krediten
D Standardmäßig - hat viele Verpflichtungen in Verzug gebracht und S & P geht davon aus, dass dieses Profil bei den meisten oder allen Verpflichtungen in Verzug ist
NR Nicht bewertet

 


Equifax

Equifax bietet einen Small Business Credit Risk Score, der die Zahlungsunfähigkeit von Finanzkonten vorhersagen soll, und ist für die Finanzdienstleistungsbranche konzipiert. Dieser Wert ist numerisch und liegt zwischen 101 und 992. Ein niedrigerer Wert weist auf ein höheres Risiko für Kriminalität hin. Neben dem numerischen Code liefert Equifax bis zu vier „Ursachencodes“, die angeben, welche Faktoren den Score stärker beeinflusst haben. Equifax verwendet auch ein einzigartiges „Commercial Score“ -System, das Handelskredite von anderen Krediten (Leasingverträge usw.) trennt, basierend auf der Annahme, dass Geschäftsinhaber Immobilien-, Leasing- oder Bankverbindlichkeiten mit größerer Wahrscheinlichkeit erfüllen handelsbezogene Verpflichtungen. Diese Ergebnisse versuchen, die Art der Konten vorherzusagen, bei denen mit größter Wahrscheinlichkeit ein Ausfall auftritt.

Kreditinformation Score

Partitur Risiko
0-9 Niedrigstes Risiko
10-20 Durchschnittliches Risiko
21-30 Überdurchschnittliches Risiko
31-40 High Risk
41-69 Höchstes Risiko
70 Informationen wurden Equifax vom Büro des Insolvenzgerichts gemeldet

Der Kreditinformationswert wird anhand der folgenden Tabelle ermittelt:

Jahre aktiv in Equifax-Datenbank 0-1 1.1-2 2.1-4 4.1-9 9.1+
Partitur 10 8 6 4 0
Aktueller Zahlungsindex 51+ 41-51 31-40 21-30 0-20
Partitur 10 7 5 4 0
Anzahl der Zahlungsreferenzen in den letzten 90-Tagen 0-1 2-3 4-6 7-10 11+
Partitur 10 8 5 3 0
Zahlungsindex des letzten Quartals im Vergleich zum Vorjahresquartal (Differenz in Punkten) 41+ 21+40 11+20 6-10 0-5
Partitur 10 8 6 4 0
Anzahl der abfälligen Posten in den letzten 2-Jahren 10+ 8-9 5-7 2-4 0-1
Partitur 10 8 5 3 0
Wie aktuell war der letzte abfällige Posten (in Monaten) 1-2 3-4 5-6 7-12 12+
Partitur 10 8 6 4 0
Menge der abfälligen Posten in% der Lieferanten geschuldeten Dollars 100% 51-99% 11-50% 1-10% 0%
Partitur 10 8 5 2 0

Zahlungsindex

% der Datenbank
0 65 Alle Handelslieferanten melden die Zahlung innerhalb der Bedingungen
1-10 8 Die durchschnittliche Zahlungsdauer liegt geringfügig über den Bedingungen
11-20 6 Die durchschnittliche Zahlungsdauer beträgt 10 bis 20 Tage, die über die Bedingungen hinausgehen
21-30 5 Die durchschnittliche Zahlungsdauer beträgt 20 bis 30 Tage, die über die Bedingungen hinausgehen
31-40 6 Die durchschnittliche Zahlungsdauer beträgt 30 bis 40 Tage, die über die Bedingungen hinausgehen
41-90 5 Nur 5% des Equifax-Geschäfts fallen in diesen Bereich
91-100 3 Alle Handelslieferanten melden schwere überfällige oder Zahlungsausfälle
NA NA Equifax wurden keine Handelslieferanten gemeldet

 


ClientChecker

ClientChecker rechnet sich selbst als "Kreditbüro des Freiberuflers" aus und verlässt sich auf die Berichte der Benutzer seiner Rechnungssoftware, um einem bestimmten Unternehmen oder einer Firma eine numerische Bewertung zuzuweisen. Diese Zahl gibt die Bonität des bewerteten Unternehmens an und wird als PayQuo-Score bezeichnet. Diese Punktzahl wird zusammen mit einem „Aggregierten Geschäftskreditbericht“ angezeigt, der die Anzahl der gemeldeten Nichtzahlungen und die durchschnittliche Anzahl der verspäteten Zahlungen in Tagen enthält.

Der PayQuo Score wird gemäß der folgenden Tabelle ausgegeben:

Partitur Rating
90 Vorzeitig oder gemäß den Bedingungen bezahlt
80 Bezahlte 10 oder weniger Tage in der Vergangenheit
70 Bezahlte 20-Tage oder weniger vergangene Bedingungen
60 Bezahlte 30-Tage oder weniger vergangene Bedingungen
50 Bezahlte 60-Tage oder weniger vergangene Bedingungen
40 Bezahlte 90-Tage oder weniger vergangene Bedingungen
30 Bezahlte 120-Tage oder weniger vergangene Bedingungen
20 Bezahlte 120 oder mehr in der Vergangenheit oder wurde abgeschrieben

Das Diagramm wird verwendet, um einen Durchschnitt zu bilden, um eine Punktzahl zu bestimmen.


Experian

Experian ist eines der Mega-3-Kreditbüros (neben Equifax und Transunion) und verwendet außerdem bestimmte Unternehmensratings für Kreditprofile, um Unternehmen und Konzernen Kreditwürdigkeitswerte zu verleihen. Experian setzt auf ein paar Systeme. Eines davon ist das Intelliscore-System, mit dem Zahlungsrückstände von mehr als 90 Tagen prognostiziert werden. Wird für Unternehmen jeder Größe verwendet, der IntelliscoreSMDas System weist einen Risikowert zu, der von 0 bis 100 reicht, wobei höhere Werte für ein geringeres Risiko stehen.

Die andere von Experian verwendete Methode ist das Vantage Score-System. Dieses System soll sozusagen gleiche Wettbewerbsbedingungen schaffen, so dass die unterschiedlichen Rating-Scores der verschiedenen Rating-Agenturen auf unterschiedliche Parameter und nicht nur auf unterschiedliche Scores für die gleichen Kreditfragen zurückzuführen sind. Diese Bewertungen wurden konsistent für jedes Kreditauskunftsunternehmen angepasst, um einen Bewertungsbereich von 501-990 zu erstellen, der einem einfachen Grundschultyp (und fast allgemein verständlich) A, B, C, D und F entspricht.

Die Noten variieren wie folgt:

Partitur Rating
901-990 A
801 - 900 B
701 - 800 C
601 - 700 D
501 - 600 F

Es gibt natürlich viel mehr Kreditauskunfteien und -organisationen, obwohl wir die populäreren Organisationen zusammengefasst haben.

 


BusinessCreditUSA ™

Diese Agentur ist eine Unterabteilung von InfoUSA ™ und darauf ausgerichtet, eine einfache, kostengünstige und dennoch informative Kreditauskunft zu erstellen. Es gibt einen Bericht heraus, der beispielsweise die Namen der leitenden Angestellten oder Manager eines Unternehmens, deren Kontaktinformationen, Referenzen, die Anzahl der UCC-Anmeldungen und ein einfaches Bewertungssystem enthält, bei dem es sich im Grunde um ein Diagramm von A bis C mit einem handelt "U" -Rating für "Unbekannt". Es sammelt einen Großteil der Informationen von den Geschäftsinhabern selbst, überprüft diese Informationen jedoch unabhängig.

Dies ist die BusinessCreditUSA Ratings-Tabelle:

A+ 95+
A+ 90-94
B+ 85 - 89
B 80-84
C+ 75-79
C 70-74
U Unbekannt

 


FactualData ™

FactualData (ehemals als FDInsight bekannt) bietet potenziellen Gläubigern oder Geschäftspartnern einen einzigartigen Berichterstellungsort, indem eine menüartige Auswahl von Referenz- oder Suchparametern angeboten wird. Mithilfe ihres einzigartigen Datenerfassungssystems können sie Bankreferenzen, finanzielle Zusammenfassungen von Unternehmen und sogar öffentliche Strafregister überprüfen. Als zweitgrößtes Berichtsunternehmen im Bereich Hypothek / Immobilien verfügen sie über eine leistungsstarke Forschungsabteilung, die die gelieferten Informationen sammelt und überprüft.


Es gibt natürlich viel mehr Kreditauskunfteien und -organisationen, obwohl wir die populäreren Organisationen zusammengefasst haben.

Zuletzt aktualisiert am 14. Januar 2019