Yritysten luottotulokset

Yritystoiminnan aloittaminen ja henkilökohtaisen omaisuuden suojauspalvelut.

Ota mukaan

Yritysten luottotulokset

Kun yrityksen omistaja ymmärtää, kuinka tärkeää on luoda ja ylläpitää yritysluottotietoprofiilia, tulee sitten tärkeäksi ymmärtää, kuinka erilaiset raportoivat virastot arvioivat ja luokittelevat tämän profiilin suorituskykyä. Tämä on tärkeää, jotta yrityksen omistaja voi löytää tapoja parantaa yrityksen profiilia ja siten sen luottokelpoisuutta ja menestystä. Vaikka suurin osa näistä virastoista ja organisaatioista noudattaa samanlaisia ​​raportointi- ja keräysohjeita, niillä kaikilla on ainutlaatuinen, omistusoikeudellinen menetelmä, joka on otettava huomioon.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™: llä on laaja tietokanta miljoonien yritysten luottotiedoista - se on todennäköisesti yleisimmin tarkoitettu organisaatio, kun etsitään yritys- tai yritysluottoluokituksia. D&B käyttää monitasoista lähestymistapaa näiden yritysten luottoluokitukseen, johon sisältyy omistusoikeutettu ”Paydex” numeerinen pisteytysjärjestelmä luottokelpoisuudelle yhdessä liittovaltion ja kansainvälisen hallituksen tunnustaman ”DUNS” -järjestelmän (Data Universal Numbering System) kanssa, joka on erittäin ainutlaatuinen ja tehokas tapa luokitella yritys. Paydex-järjestelmä yhdistää maksuhistorian ja nykyiset uudelleenmaksuominaisuudet, jotta voidaan määrittää numeerinen peruspiste. Paydex-pistemäärän lisäksi D&B käyttää myös erittäin yksinkertaista 1 – 4 -luokitusjärjestelmää. Alla on lueteltu Paydex-asteikko:

PisteetMaksu
100Ennakoida
90Alennus
80nopea
70Hitaasti 15
50Hitaasti 30
40Hitaasti 60
30Hitaasti 90
20Hitaasti 120
UNpoissa


Standard & Poors

Standard & Poor's, joka tunnetaan myös nimellä “S&P”, arvostaa yrityksiä asteikolla AAA - D, ja “NR” yrityksille, jotka ovat liian uusia tai joita ei vielä ole luokiteltu. Jokaisen kirjainluokan välillä on luokitukset, jotka osoittavat aseman kyseisessä arvosanassa. Lisäksi S&P tarjoaa monta kertaa myös lausunnon tai tietoisen lausunnon, jota he tunnetaan ”luottotarkkailuna” ja joka osoittaa, tapahtuuko luokituksessa muutoksia. Luottotarkkailu voi merkitä mahdollista päivitystä, alennusta tai ennustaa jonkin verran epävarmuutta. Niiden luokitusasteikko on seuraava:

Pisteetluokitus
AAAParas arvio - tämä tarkoittaa erittäin vakaita, luotettavia yrityksiä.
AAErittäin hyvä luokitus - tämä tarkoittaa luotettavia yrityksiä, joilla on hiukan enemmän riskiä kuin AAA
AHyvä luokitus - talous tai markkinavoimat voivat vaikuttaa taloudelliseen asemaan.
BBBTyydyttävä luokitus. - Talous tai markkinavoimat voivat vaikuttaa taloudelliseen asemaan
BBVähemmän kuin tyydyttävä luokitus - taloudellinen asema, johon talous vaikuttaa
BPaljon vähemmän kuin tyydyttävä - taloudellinen tilanne on hyvin epävakaa
CCCTaloudellinen ympäristö haavoittuva - epävakaa
CCErittäin herkkiä taloudelliselle ympäristölle - riippuu voimakkaasti suotuisasta taloudellisesta tilanteesta - spekulatiiviset näkymät
CHyvin spekulatiivinen - voi olla eräänlaista velkaa tai jopa konkurssiin
CIKorkomaksujen takana
RKonkurssissa ja sääntelyviraston käsissä taloudellisen aseman vuoksi
SDValikoivasti laiminlyöty tiettyjen lainojen tai luottojen osalta
DOletusarvoisesti - on laiminlyönyt monia velvoitteita ja S&P olettaa, että tämä profiili ei vastaa useimpia tai kaikkia velvoitteita
NREi arvioitu


Equifax

Equifax tarjoaa pienyritysten luottoriskipistemäärän, joka aikoo ennustaa tilinpäätösten rikkomista ja on suunniteltu rahoituspalvelualalle. Tämä pisteet ovat numeerisia, 101: n ja 992: n välillä, pienemmällä pistemäärällä, joka merkitsee suurempaa rikollisuuden riskiä. Numeerisen koodin ohella Equifax toimittaa jopa neljä “syy-koodia”, jotka osoittavat, mitkä tekijät vaikuttavat enemmän pisteeseen. Equifax hyödyntää myös ainutlaatuista kaupallista tulosta koskevaa järjestelmää, joka erottaa ”kaupankäynnin” luoton muista luotoista (vuokrasopimukset jne.) Perustuen oletukseen, että yritysten omistajat täyttävät todennäköisemmin kiinteistö-, vuokra- tai pankkiluottolimiitit yli kauppaan liittyvät velvoitteet. Nämä pisteet yrittävät ennustaa, minkä tyyppisiä tilejä todennäköisesti noudatetaan.

Luottotiedot

PisteetRiski
0-9Alin riski
10-20Keskimääräinen riski
21-30Keskimääräisen riskin yläpuolella
31-40Korkean riskin
41-69Korkein riski
70Tietoja on raportoitu Equifaxille konkurssioikeuden toimistosta

Luottotietopiste on esitetty seuraavan kaavion avulla:

Equifax-tietokannassa aktiivinen vuosi0-11.1-22.1-44.1-99.1 +
Pisteet108640
Nykyinen maksuindeksi51 +41-5131-4021-300-20
Pisteet107540
Maksuviitteiden lukumäärä viimeisissä 90-päivissä0-12-34-67-1011 +
Pisteet108530
Viimeisen vuosineljänneksen maksuindeksi verrattuna edellisen vuoden vastaavaan neljännekseen (pisteiden ero)41 +21 + 4011 + 206-100-5
Pisteet108640
Poikkeuksellisten erien määrä viimeisissä 2-vuosissa10 +8-95-72-40-1
Pisteet108530
Kuinka viime aikoina oli viimeisin poikkeuksellinen kohde (kuukausina)1-23-45-67-1212 +
Pisteet108640
Poikkeuksellisten erien määrä prosentteina toimittajille maksettavista dollareista100%51-99%11-50%1-10%0%
Pisteet108520

Maksuindeksi

% tietokannasta
065Kaikki kaupan toimittajat ilmoittavat maksun ehdoin
1-108Keskimääräiset maksupäivät ovat hieman termien ulkopuolella
11-206Keskimääräiset maksupäivät ovat 10 20-päiviä termien jälkeen
21-305Keskimääräiset maksupäivät ovat 20 30-päiviä termien jälkeen
31-406Keskimääräiset maksupäivät ovat 30 40-päiviä termien jälkeen
41-905Vain 5% Equifaxin liiketoiminnasta kuuluu tähän alueeseen
91-1003Kaikki kaupan toimittajat ilmoittavat vakavasta erääntymisestä tai maksukyvyttömyydestä
NANAKaupan toimittajat eivät ilmoittaneet Equifaxille


ClientChecker

ClientChecker laskuttaa itsensä "freelancerin luottotoimistoina" ja luottaa laskutusohjelmistonsa käyttäjien kertomuksiin, jotta tietylle yritykselle tai yritykselle voidaan antaa numeerinen luokitus. Tämä numero merkitsee luokiteltavan yrityksen luottokelpoisuutta ja sitä kutsutaan PayQuo-pisteet. Tämä pisteet liitetään yhteenlaskettuun liiketoimintaluottokertomukseen, joka sisältää ilmoitettujen maksujen lukumäärän ja maksuviivästysten keskimääräisen lukumäärän päivinä.

PayQuo-pisteet annetaan seuraavan taulukon mukaisesti:

Pisteetluokitus
90Maksettu varhaisessa vaiheessa tai ehtojen mukaan
80Maksettu 10 tai vähemmän päiviä aikaisemmin
70Maksetut 20-päivät tai vähemmän aiempia ehtoja
60Maksetut 30-päivät tai vähemmän aiempia ehtoja
50Maksetut 60-päivät tai vähemmän aiempia ehtoja
40Maksetut 90-päivät tai vähemmän aiempia ehtoja
30Maksetut 120-päivät tai vähemmän aiempia ehtoja
20Maksettu 120 tai enemmän aiempia ehtoja, tai kirjoitettiin pois käytöstä

Kaavion avulla saadaan keskiarvo pisteet arvioitaessa.


Experian

Experian on yksi mega-3-luottotoimistoista (yhdessä Equifaxin ja Transunionin kanssa) ja käyttää myös tiettyjä yritysluottoprofiileja, jotta yrityksille ja yrityksille voidaan antaa luottokelpoisuuspisteitä. Experian luottaa pari järjestelmää. Yksi on Intelliscore-järjestelmä, jonka tarkoituksena on ennustaa maksurikoja, jotka ylittävät 90-päivät. Käytetään kaikenkokoisille yrityksille, IntelliscoreilleSMJärjestelmä antaa riskipisteet 0: sta 100: iin, jolloin korkeammat tulokset osoittavat pienemmän riskin.

Toinen Experianin käyttämä menetelmä on Vantage Score -järjestelmä. Järjestelmän tarkoituksena on tasoittaa toimintaedellytykset niin, että eri luokituslaitosten luokituspisteiden erot johtuvat erilaisista parametreista eikä pelkästään erilaisista pisteistä samoille luottokysymyksille. Nämä tulokset kohdennettiin johdonmukaisesti kussakin luottoilmoitusyhtiössä, jotta saataisiin aikaan 501-990-pistemäärä, joka vastaa yksinkertaista luokkakoulutyyppiä (ja lähes yleisesti ymmärrettävää) A, B, C, D ja F.

Arvosanat vaihtelevat seuraavasti:

Pisteetluokitus
901-990A
801 - 900B
701 - 800C
601 - 700D
501 - 600F

Luonnollisesti on paljon enemmän luottoilmoitusvirastoja ja -organisaatioita, vaikka olemme tiivistäneet suositut organisaatiot.


BusinessCreditUSA ™

Tämä virasto on InfoUSA ™: n alajako, ja se on suunnattu yksinkertaisen, edullisen, mutta informatiivisen luottokertomuksen tarjoamiseen. Se julkaisee raportin, joka sisältää esimerkiksi yrityksen virkailijoiden tai johtajien nimet, heidän yhteystietonsa, viittaukset, UCC-hakemusten lukumäärän ja yksinkertaisen luokitusjärjestelmän, joka on pohjimmiltaan A-C-kaavio. ”U” -luokitus ”tuntematon”. Se kerää suuren osan yrityksen omistajien antamista tiedoista, mutta tarkistaa tiedot itsenäisesti.

Tämä on BusinessCreditUSA Ratings -kaavio:

A+95 +
A+90-94
B+85 - 89
B80-84
C+75-79
C70-74
Utuntematon


FactualData ™

FactualData (joka tunnetaan nimellä FDInsight) tarjoaa ainutlaatuisen raportointikohdan potentiaalisille velkojille tai liikekumppaneille tarjoamalla valikkomaisen valinnan referenssi- tai hakuparametreista. Käyttämällä ainutlaatuista tiedonkeruujärjestelmäänsä he voivat tarkistaa, pankkitiedot, liiketoiminnan taloudelliset yhteenvedot ja jopa julkiset rikosrekisterit. Toiseksi suurin raportoijayritys asuntolainojen / kiinteistöjen alalla, he käyttävät voimakasta tutkimusryhmää, joka kerää ja tarkistaa toimitetut tiedot.


Luonnollisesti on paljon enemmän luottoilmoitusvirastoja ja -organisaatioita, vaikka olemme tiivistäneet suositut organisaatiot.