Perlindungan Gugatan IRA oleh Negara

Layanan permulaan bisnis dan perlindungan aset pribadi.

Bergabunglah

Perlindungan Gugatan IRA oleh Negara

Sangat penting untuk merencanakan masa pensiun Anda, dan membuat Akun Pensiun Individual (IRA) dapat menjadi salah satu cara terbaik untuk melakukannya. Alat perencanaan keuangan ini bermanfaat baik bagi individu maupun pemilik usaha kecil. Itu juga bisa menjadi bagian penting dari rencana perlindungan aset yang lengkap.

Apa yang terjadi ketika gugatan sampai di depan Anda? Itu kamu IRA dilindungi dari kreditor? Meskipun ada beberapa perlindungan federal, banyak perlindungan untuk IRA bervariasi di setiap negara. Dalam artikel ini, kami akan mengeksplorasi manfaat IRA, melihat perlindungan apa yang tersedia oleh negara, dan mendiskusikan opsi Anda saat menghadapi tuntutan hukum atau masalah hukum lainnya.

Perlindungan Gugatan IRA

Menggunakan IRA untuk Pensiun

Jika Anda belum membuat IRA, Anda mungkin kehilangan beberapa investasi pensiun besar. Investopedia mendefinisikan IRA sebagai alat investasi dengan keuntungan pajak yang digunakan individu untuk menetapkan dana untuk tabungan pensiun. Investasi yang diadakan di IRA dapat mencakup berbagai produk keuangan termasuk saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan reksa dana. Lembaga keuangan yang disetujui membentuk IRA, seperti bank, perusahaan pialang, serikat kredit yang diasuransikan secara federal, dan asosiasi simpan pinjam.

Kontribusi untuk IRA berasal dari pendapatan yang diperoleh. Penghasilan dari investasi, tunjangan Jaminan Sosial, dan tunjangan anak tidak dihitung sebagai penghasilan yang diperoleh. Karena uang ini dimaksudkan untuk pensiun, ada penalti penarikan 10% untuk pengurangan yang dilakukan sebelum usia 59 ½, dengan beberapa pengecualian yang diizinkan. Membayar pajak penghasilan juga bisa menjadi penalti untuk penarikan awal.

Jenis-jenis IRA

Jenis-jenis IRA

Investopedia lebih lanjut mengeksplorasi berbagai jenis IRA. Pembayar pajak individu biasanya memilih antara opsi IRA tradisional dan Roth. Kontribusi untuk IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak. Kontribusi Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, tetapi kontribusi yang memenuhi syarat tidak dikenai pajak. Selama pensiun, penarikan dari IRA tradisional dikenakan pajak sesuai tarif pajak penghasilan biasa mereka, sedangkan penarikan Roth IRA tidak menghasilkan pajak.

Orang-orang wiraswasta atau pemilik usaha kecil biasanya membangun SEP atau IRA SEDERHANA. IRA karyawan yang disederhanakan (SEP) mengikuti aturan yang sama untuk penarikan seperti IRA tradisional. Rencana kecocokan insentif tabungan untuk karyawan (SIMPLE) IRA juga mengikuti aturan untuk IRA tradisional, tetapi juga memungkinkan karyawan untuk memberikan kontribusi.

gugatan

gugatan

Seperti yang Anda tahu, gugatan hukum bisa datang kapan saja. Jadi, penting untuk mengambil tindakan pencegahan terhadap kemungkinan ini sejak dini. Untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat, undang-undang federal memberikan perlindungan melalui Undang-Undang Keamanan Penghasilan Pensiun Pegawai 1974 (ERISA). Jam Pensiun menjelaskan bahwa perlindungan ini mencakup sebagian besar rencana kerja, seperti program manfaat pasti dan 401 (k). Namun, perlindungan federal ini tidak berlaku ketika mantan pasangan berusaha mendapatkan bagian dari aset-aset ini dalam proses perceraian. Jika akun pensiun Anda tidak memenuhi syarat untuk ERISA, itu tidak memiliki perlindungan itu.

IRA tidak termasuk dalam ERISA, tetapi mereka memiliki beberapa perlindungan di bawah undang-undang kebangkrutan federal. IRA rollover dalam jumlah berapa pun memiliki beberapa perlindungan, serta IRA kontribusi. IRA hingga $ 1 juta dilindungi, dengan penyesuaian untuk inflasi.

Di luar kebangkrutan, Perlindungan aset IRA oleh negara bervariasi untuk hal-hal lain seperti tuntutan hukum. Sejumlah negara memberikan perlindungan absolut dari kreditor untuk IRA penghuni mereka, menerima perlindungan yang sama dari rencana yang dilindungi ERISA. Negara-negara lain menawarkan perlindungan yang bahkan lebih sedikit daripada yang diberikan ERISA. Di bagian selanjutnya, kita akan mengeksplorasi seperti apa bentuk perlindungan negara.

Perlindungan aset

Negara oleh Negara Perbandingan Perlindungan IRA

Di bawah ini adalah negara yang disederhanakan oleh negara membandingkan IRA sebagai properti bebas dari kreditor, seperti yang diterbitkan oleh Penasihat Pajak. Banyak negara bagian mungkin memiliki ketentuan undang-undang khusus tambahan, yang berbeda di setiap negara.

NegaraBebas IRARoth IRA Dikecualikan
Alabamayaya
Alaskayaya
Arizonayaya
Arkansasyaya
California *SebagianTidak
Coloradoyaya
Connecticutyaya
Delawareyaya
Floridayaya
GeorgiayaTidak
Hawaiyaya
Idahoyaya
Illinoisyaya
Indianayaya
Iowayaya
Kansasyaya
Kentucky **yaya
Louisianayaya
MaineSebagianTidak
Marylandyaya
Massachusettsyaya
Michigan **yaya
Minnesotayaya
MississippiyaTidak
Missouriyaya
MontanayaTidak
NebraskaSebagianTidak
Nevadayaya
New Hampshireyaya
Jersey baruyaya
New Mexicoyaya
NYyaya
North Carolinayaya
North Dakotayaya
Ohio **yaya
Oklahomayaya
Oregonyaya
Pennsylvaniayaya
Rhode Islandyaya
Carolina Selatanyaya
South Dakotayaya
Tennessee **yaya
Texasyaya
Utahyaya
Vermontyaya
Virginiayaya
Washingtonyaya
Virginia BaratyaTidak
Wisconsinyaya
WyomingSebagianSebagian

* Di California, kreditor dapat mengambil IRA seseorang jika, menurut pendapat hakim, debitur memiliki cara lain untuk menopang dirinya sendiri selama pensiun.

** Dalam 2002, Sirkuit Keenam memutuskan bahwa ERISA memblokir undang-undang Michigan yang membebaskan SEP dan IRA dari klaim kreditor. Keputusan tampaknya terbatas pada SEP dan IRA SEDERHANA. Selain itu, putusan ini mempengaruhi Kentucky, Michigan, Ohio, dan Tennessee.

Kebangkrutan

Kebangkrutan

Apakah Anda melihat keadaan Anda dalam daftar di atas dan perhatikan bahwa itu tidak dikecualikan, atau hanya sebagian dikecualikan? Itu tidak berarti Anda kurang beruntung jika Anda sudah mengatur IRA Anda. Salah satu opsi Anda adalah mengajukan kebangkrutan dan memanfaatkan perlindungan IRA yang terlibat dalam proses ini.

Jika Anda pernah berhadapan dengan pengajuan kebangkrutan, IRA Anda dapat mencegah Anda kehilangan semua yang Anda miliki. Berdasarkan Grup Keuangan IRA, Undang-Undang Pencegahan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen (BAPCPA) 2005 memberikan perlindungan terhadap dana debitur yang ditahan di IRA. Undang-undang ini membebaskan dana IRA dari perkebunan kebangkrutan, dan dengan demikian membebaskan sebagian besar utang bisnis dan konsumen. Ini melindungi dana-dana yang dimaksudkan untuk pensiun.

IRA tradisional dan Roth dikenakan batas pembebasan penuh $ 1 juta untuk semua IRA tersebut. Inflasi memengaruhi jumlah ini, dan jumlahnya juga dapat meningkat jika hakim yang menangani kasus ini menentukan bahwa ada alasan untuk melakukannya. Rollover IRA dari SEP atau IRA SEDERHANA hanya menerima perlindungan sebesar $ 1 juta.

Penerima IRA

Perlindungan Penerima

Sebagai penerima IRA, Anda mungkin tidak menikmati perlindungan kreditor sebanyak orang yang menciptakan dan mendanai IRA itu. Ketika penerima IRA mengajukan kebangkrutan, perlindungan dari klaim kreditor tidak lagi diberikan, Forbes menjelaskan. Ini adalah hasil putusan Mahkamah Agung Amerika Serikat. Alasan di balik ini adalah bahwa, setelah pemiliknya meninggal dan seorang non-pasangan menerima akun, dana itu tidak lagi dimaksudkan untuk pensiun. Karena BAPCPA hanya melindungi dana pensiun, IRA sekarang berada di luar perlindungannya. Pasangan yang menerima IRA, dapat menggulung aset-aset itu ke dalam akunnya sendiri dan terus menerima perlindungan. Seorang yang bukan pasangan tidak dapat mencampuri aset IRA warisan dengan milik mereka sendiri.

Namun, penerima manfaat non-pasangan sama sekali tidak beruntung. Karena berkali-kali penerima manfaat yang dituju dari IRA adalah anak-anak, maka pilihan yang bagus adalah mendaftarkan penerima manfaat sebagai kepercayaan. Perwalian mapan untuk anak atau penerima manfaat non-pasangan dapat menempatkan aset IRA ke dalam kepercayaan itu dan melindungi aset-aset itu dari kreditor. Penerima manfaat masih dapat mengambil manfaat dari warisan itu, karena proses ini bertindak seolah-olah kepercayaan adalah penerima manfaat yang sebenarnya. Namun, setiap pendapatan yang sudah didistribusikan dari trust, tidak lagi dilindungi.

Total Perlindungan Aset

Melindungi Semua Aset Anda

Membuka dan memelihara IRA untuk masa pensiun Anda seharusnya hanya satu bagian dari rencana perlindungan aset lengkap Anda. Ketika Anda dihadapkan dengan tuntutan hukum atau tuntutan hukum lainnya, Anda ingin menjadikan diri Anda sebagai target keuangan terkecil. Sebagai Seagull Legal menjelaskan, cara paling penting untuk melakukan ini adalah merencanakan ke depan. Begitu gugatan sudah dekat atau aktif, pengadilan di sebagian besar negara bagian telah mengeluarkan undang-undang yang memungkinkan mereka membatalkan transfer antar rekening. Pengadilan sering melihat itu memindahkan aset selama gugatan adalah penghindaran dari tanggung jawab finansial Anda, tetapi perencanaan ke depan dapat menjaga aset Anda tetap aman.

Selain berkontribusi ke rekening pensiun Anda, membentuk kepercayaan adalah tindakan perlindungan yang baik. Perwalian memiliki aset untuk kepentingan penerima manfaat. Wali mengelola kepercayaan, dan mereka mengendalikan dana dan distribusi untuk penerima manfaat. Ada berbagai jenis trust, tetapi perlindungan terbaik datang dari trust yang tidak dapat dibatalkan, yang tidak dapat dibatalkan atau diubah setelah dibuat.

Metode lain dari melindungi aset dari tuntutan hukum adalah membentuk korporasi atau perseroan terbatas (LLC). Entitas-entitas ini melindungi orang-orang yang memiliki semua atau sebagian bisnis, tergantung pada negara. Perusahaan dan korporasi memisahkan keuangan bisnis dan pribadi. Dengan demikian, mereka dapat melindungi aset pribadi Anda agar tidak disita jika gugatan tersebut terkait dengan bisnis. Selain itu, metode perlindungan aset lainnya termasuk memiliki perlindungan asuransi yang tepat dan memanfaatkan hukum perlindungan real estat.

Mulai dari kaki kanan

Melindungi IRA Anda dari Perceraian

Jadi, bagaimana Anda melindungi IRA Anda dari perceraian? Sebagaimana dinyatakan di atas, undang-undang perlindungan kreditor IRA tidak melindungi IRA Anda dari perceraian. Jadi apa yang kamu lakukan?

Begini caranya. Kami mendirikan IRA mandiri. IRA yang diarahkan sendiri dapat berinvestasi di perusahaan-perusahaan yang dimiliki secara pribadi, sebagai lawan dari perusahaan publik. Ini bisa diterima di bawah kode IRS. Namun, sebagian besar pemelihara IRA tidak akan memberi tahu Anda hal ini karena mereka tidak mendapatkan komisi atas transaksi tersebut.

Jadi, pertama-tama kita membuat IRA mandiri. Anda mentransfer IRA Anda ke kustodian IRA mandiri. Kemudian kami mendirikan sebuah perseroan terbatas (LLC) dan Anda membuka rekening bank. Anda meminta penjaga IRA Anda untuk mentransfer dana IRA Anda ke LLC.

Selanjutnya, kami mendirikan trust perlindungan aset lepas pantai. Perwalian lepas pantai memiliki bagian pensiun dan bagian aset non-pensiun. Yang paling efektif adalah a Kepercayaan Kepulauan Cook atau kepercayaan Nevis. Di dalam bagian pensiun kepercayaan kami menempatkan sebuah offshore LLC. Anda membuka rekening bank untuk LLC di luar negeri. Anda kemudian mentransfer dana dari LLC yang berbasis di AS ke offshore LLC. (Penjaga tidak akan mengirim dana ke luar negeri, jadi itu sebabnya Anda membutuhkan dua LLC.)

Jika diperlukan, firma hukum lepas pantai kami dapat bertindak sebagai manajer atau LLC. Pengadilan lokal tidak memiliki yurisdiksi atas firma hukum lepas pantai kami. Jadi, perintah pengadilan AS jatuh di telinga tuli. Ini adalah cara pasti yang telah kami gunakan pada beberapa kesempatan yang telah secara efektif melindungi IRA dari perceraian.

Mulai dari Kaki Kanan

Apakah Anda sudah memiliki IRA di tempat atau mencari untuk mengaturnya, pastikan Anda memiliki cakupan terbaik dengan berbicara dengan penasihat keuangan yang berpengalaman. Melindungi aset dari penilaian dapat menjadi proses yang rumit yang bervariasi berdasarkan negara, jadi panggil atau pesan salah satu pakar kami menggunakan bagian kontak halaman ini. Kami akan membahas opsi Anda bersama Anda dan menawarkan saran tentang langkah selanjutnya dalam rencana perlindungan aset Anda. Setelah Anda memilih strategi keuangan yang tepat untuk Anda, kami akan menyiapkan akun Anda untuk memastikan Anda memiliki cakupan terbaik. Bagaimanapun, pensiun yang Anda peroleh harus menyenangkan - dan Anda ingin uang yang Anda peroleh tetap ada di sana!

Minta Informasi Gratis