Living Trust vs a Will

Layanan permulaan bisnis dan perlindungan aset pribadi.

Bergabunglah

Living Trust vs a Will

A Living Trust adalah dokumen yang terdiri dari tiga pihak utama:

  1. Pemukim yang memiliki kepercayaan didirikan.
  2. Wali amanat, yang mengelola kepercayaan.
  3. Penerima manfaat yang mendapat manfaat dari kepercayaan.

Jika itu melibatkan pasangan yang sudah menikah, perwalian yang hidup biasanya akan menyatakan bahwa aset perwalian diberikan kepada pasangan yang masih hidup, dan kemudian kepada anak-anak mereka ketika keduanya lewat. Untuk perkebunan yang lebih besar, ada A / B Trusts di mana Trust A mentransfer setengah dari aset untuk pergi ke pasangan yang masih hidup. Setengah lainnya masuk ke dalam trust B dan pasangan yang masih hidup mendapatkan pendapatan investasi dari trust B. Ketika keduanya mati, Trust A dan Trust B mentransfer ke ahli waris, menggandakan jumlah yang dapat ditransfer bebas pajak.

Apa itu wasiat?

  • Nama pelaksana yang akan bekerja dengan pengadilan untuk melaksanakan surat wasiat.
  • Itu mungkin menyebutkan wali untuk anak-anak kecil.
  • Petunjuk cara membayar utang dan tagihan pajak.
  • Ketentuan untuk hewan
  • Dapat bertindak sebagai suplemen untuk kepercayaan hidup
  • Tidak seperti kepercayaan hidup, itu sering memakan waktu untuk dilakukan
  • Harus diproses melalui ruang sidang
  • Biaya surat pengesahan hakim yang memakan waktu dan mahal dan biaya pengadilan
  • Seorang hakim harus menyetujuinya

Inilah yang harus Anda lakukan tidak gunakan surat wasiat:

  • Menetapkan ketentuan tentang transfer properti (Fred harus mendapatkan gelar doktor sebelum menerima akun tabungan saya)
  • Instruksi untuk pengaturan pemakaman
  • Meninggalkan aset untuk hewan peliharaan
  • Membuat pengaturan yang bertentangan dengan hukum

Tiga Manfaat Utama Kepercayaan Hidup

  1. Hindari surat pengesahan hakim

    Probate adalah proses hukum untuk mendistribusikan properti dari seseorang yang telah mati kepada orang lain. Selama proses tersebut, pengadilan mendistribusikan klaim penyelesaian properti. Paling sering, ada biaya pengacara serta biaya pengadilan yang terkait dengan mengambil surat wasiat. Selain itu, mereka yang akan menerima hasil dari wasiat tidak dapat segera menerima hasil tersebut; tidak sampai pengadilan pengesahan hakim menyetujui distribusi. Proses ini dapat mengikat hasil dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.

    Jika ahli waris Anda membawa surat wasiat Anda ke bank dan berusaha menarik uang setelah kematian Anda, bank tidak akan mengizinkan mereka menyentuh dana tersebut. Pengadilan pengesahan hakim harus memberikan izin bank. Di lain pihak, dengan kepercayaan hidup yang dirancang dengan baik, ini adalah cerita yang berbeda. Mereka yang Anda sebutkan dalam kepercayaan biasanya dapat pergi ke bank, membawa salinan kepercayaan Anda bersama dengan identitas mereka dan sertifikat kematian Anda. Kemudian mereka dapat menarik dana segera sesuai dengan perjanjian perwalian.

  2. Perlindungan gugatan

    Perlindungan gugatan dapat diberikan kepada orang yang sudah menikah ketika aset dimiliki antara dua perwalian. Aset dalam trust yang dirancang dengan baik untuk istri dapat diisolasi dari tindakan suami, misalnya.

  3. Melindungi harta Anda

    Anda dapat melindungi semua atau sebagian besar tanah Anda ketika Anda telah mematuhi bagian 2056 dan 2041 dari kode pajak IRS.

Memiliki properti atau uang dalam kepercayaan hidup Anda yang dapat dibatalkan tidak mengharuskan Anda untuk mengubah pengarsipan pajak federal Anda. Ini analog dengan Anda mengenakan topi berwarna berbeda. Anda cukup mengajukan pajak dengan cara yang sama dengan yang Anda lakukan sebelum mendapat kepercayaan.

Living Trust vs a Will

Seperti yang dinyatakan di atas, kepercayaan hidup menghindari proses pengesahan hakim yang mahal dan memakan waktu. Dengan kepercayaan yang hidup, begitu pemukim meninggal atau pemukim mati, penerima manfaat dapat menerima aset kepercayaan tanpa melibatkan pengadilan dan pengacara yang terlibat dalam proses tersebut. Ini menghemat waktu dan uang; mungkin banyak uang.

Beberapa negara bagian membebankan biaya pengesahan hakim yang signifikan, yang merupakan persentase dari nilai kotor perkebunan. Inilah artinya. Sebagai contoh, katakanlah negara mengenakan biaya pengesahan biaya dua persen (2%) dari tanah kotor. Anda mewarisi rumah $ 2 juta. Mari kita anggap rumah itu, entah bagaimana, memiliki hipotek $ 2 juta yang dicatat. Dengan demikian, tidak ada ekuitas. Dengan demikian, pengadilan dapat mengumpulkan dua persen dari nilai kotor perkebunan, atau $ 40,000 dalam biaya pengesahan untuk rumah ekuitas nol itu. Jika rumah itu dalam kepercayaan hidup, Anda (atau ahli waris Anda) akan menyelamatkan empat puluh ribu.

Jika seseorang menentang wasiat, biaya pengacara dapat mengejutkan. Sungguh menakjubkan betapa seringnya pertempuran warisan dapat mengubah saudara kandung yang penuh kasih menjadi musuh bebuyutan. Kami telah melihat pertempuran perkebunan yang telah mencapai jutaan dolar dan telah menjadi obat terlarang selama puluhan tahun di pengadilan.

Singkatnya, dari pengalaman, kami telah menemukan bahwa trust hidup melayani klien kami jauh lebih baik daripada kehendak sebagai alat perencanaan real estate. Itu menyelamatkan mereka sakit kepala yang luar biasa, waktu, dan ya, uang. Jadi, kami biasanya membangun kepercayaan hidup sebagai instrumen utama. Kemudian kami membuat surat wasiat sebagai alat pelengkap untuk barang-barang yang tidak sengaja tidak dimasukkan ke dalam kepercayaan.

Cara Menempatkan Properti Menjadi Kepercayaan Hidup

  1. Anda mengubah judul menjadi properti. Misalnya Anda pergi ke bank dan membawa dokumen kepercayaan Anda. Anda kemudian meminta bankir untuk mentransfer akun Anda ke dalam kepercayaan Anda. Untuk properti nyata, Anda dapat mengisi "berhenti klaim perbuatan" sederhana dan mentransfer real estat Anda dari nama Anda ke dalam kepercayaan Anda. Seringkali, orang akan menggunakan jenis kepercayaan lain yang kita semua a kepercayaan tanah untuk memiliki real estat.
  2. Anda mencantumkan properti pada "jadwal 'A.'"Jadwal" A "adalah selembar kertas yang biasanya dilampirkan di belakang kepercayaan Anda. Ini hanya menggambarkan properti yang ingin Anda sertakan dalam kepercayaan Anda. Misalnya, "Kabinet cokelat Cina" atau "Jam antik merah dari Jerman" atau "Model printer My Hewlett Packard # JJ54436." Setiap kali Anda mengubah jadwal Anda, "A" yang terbaik adalah meminta notaris. Banyak orang memperbarui jadwal "A" mereka setahun sekali atau ketika mereka membeli barang-barang mahal.

Seringkali yang terbaik adalah melakukan kedua hal di atas jika memungkinkan. Misalnya, minta bankir Anda untuk mengubah judul ke rekening bank Anda menjadi nama kepercayaan Anda. Selain itu, Anda dapat mencantumkan "Rekening Bank of America # 00533-01242" pada jadwal Anda "A." Ini juga berguna untuk memandu ahli waris Anda ke berbagai rekening bank dan investasi Anda.

Yg patut dibatalkan Living Trust

Anda dapat setiap saat mengubah kepercayaan hidup Anda yang dapat dicabut. Anda bisa menjadi wali amanat. Perwalian adalah orang yang mengelola perwalian dan memegang hak hukum atas properti dalam perwalian untuk keuntungan orang lain - atau dirinya sendiri. Wali amanat juga diharuskan untuk mengikuti arahan yang diuraikan dalam dokumen perwalian. Artinya, Anda bisa mengendalikan kepercayaan Anda. Anda dapat mengubah penerima sebanyak yang Anda suka. (Penerima manfaat adalah mereka yang menerima hasil kepercayaan Anda — biasanya setelah kematian Anda.) Jika Anda suka, Anda dapat meminta orang atau perusahaan lain bertindak sebagai wali amanat. Menurut dokumen kepercayaan, mereka biasanya melakukan tugas di bawah arahan Anda. Anda juga dapat mengubah siapa wali amanat kapan saja. Anda dapat menaruh uang atau properti ke dalam kepercayaan Anda atau mengambilnya dari kepercayaan Anda.

Banyak orang yang memiliki kepemilikan real estat memberi judul masing-masing properti atas nama kepercayaan yang berbeda. Kemudian mereka memiliki perusahaan yang menyediakan layanan wali amanat sebagai wali amanat. Perwalian memiliki nama yang tidak terkait dengan orang yang memiliki perwalian tersebut. Misalnya, Companies Incorporated Trust # 24775. Jadi, jika ada orang yang melakukan pencarian judul di catatan publik, nama orang yang memiliki kepentingan menguntungkan di properti tidak muncul.

Perlindungan Aset dan Perencanaan Perumahan

Memiliki properti dalam trust hidup yang dapat dibatalkan tidak memberi Anda perlindungan hukum yang lebih aktual daripada memiliki properti yang sama atas nama Anda sendiri. Itulah sebabnya banyak yang menggunakan kepercayaan hidup dalam kombinasi dengan perangkat perlindungan aset. Banyak orang memegang hak atas kemitraan terbatas atau LLC dalam kepercayaan mereka. Sebagai contoh, orang tua memegang kepentingan kemitraan umum 15% mereka dalam kepercayaan mereka. Kemudian anak-anak mereka berbagi 85% minat kemitraan terbatas yang tersisa.

Perwalian hidup tidak memberikan perlindungan aset dari tuntutan hukum pribadi. Kemitraan terbatas atau LLC yang terstruktur dengan baik (lihat di atas). Kemudian, ketika Anda meninggal, kemitraan umum / minat manajemen Anda dapat pergi ke orang-orang yang Anda sebutkan, seperti anak-anak Anda. Dan itu dilakukan tanpa harus melalui prosedur pengesahan hakim yang mahal dan memakan waktu.

Kami sangat menyarankan agar Anda meninjau semua perwalian secara detail dengan spesialis perencanaan warisan yang berpengetahuan luas. Lakukan sebelum menerapkannya ke dalam real Anda dan / atau rencana keuangan. Hukum berbeda-beda dan berubah dari waktu ke waktu dan kebutuhan spesifik Anda mungkin beragam. Anda dapat menggunakan angka dan formulir pertanyaan di halaman ini untuk informasi lebih lanjut.