Fiducia vivente contro volontà

Start-up aziendale e servizi di protezione del patrimonio personale.

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Fiducia vivente contro volontà

A Living Trust è un documento composto da tre parti principali:

  1. Il settlor che ha stabilito la fiducia.
  2. Il fiduciario, che gestisce la fiducia.
  3. I beneficiari che beneficiano della fiducia.

Se coinvolge una coppia sposata, una fiducia vivente in genere dichiarerà che i beni fiduciari vanno al coniuge superstite e quindi ai loro figli quando entrambi passano. Per le proprietà più grandi, ci sono trust A / B in cui il Trust A trasferisce metà delle attività per andare al coniuge superstite. L'altra metà entra nel fondo fiduciario B e il coniuge superstite ottiene i proventi da investimenti dal fondo fiduciario B. Quando entrambi muoiono, Trust A e Trust B si trasferiscono agli eredi, raddoppiando l'importo che può essere trasferito in esenzione fiscale.

Che cos'è una volontà?

  • Il nome di un esecutore che lavorerà con i tribunali per eseguire la volontà.
  • Può nominare tutori per i bambini minori.
  • Istruzioni su come pagare i debiti e le tasse.
  • Disposizioni per gli animali
  • Può fungere da supplemento per una fiducia vivente
  • A differenza di una fiducia vivente, spesso richiede molto tempo
  • Deve essere elaborato attraverso un'aula di tribunale
  • Spese di successione e spese processuali lunghe e costose
  • Un giudice deve approvarlo

Ecco come dovresti non usa un testamento:

  • Condizioni specifiche sul trasferimento di proprietà (Fred deve ottenere un dottorato di ricerca prima di ricevere il mio conto di risparmio)
  • Istruzioni per l'organizzazione funebre
  • Lasciando beni agli animali domestici
  • Prendere accordi contrari alla legge

Tre vantaggi di fiducia viventi principali

  1. Evitare la libertà vigilata

    Probate è il processo legale di distribuzione di proprietà da uno che è morto ad altri. Durante il processo, i tribunali distribuiscono le richieste di risoluzione della proprietà. Il più delle volte, ci sono spese legali e spese giudiziarie associate con l'assunzione di un testamento tramite libertà vigilata. Inoltre, coloro che devono ricevere i proventi di un testamento non sono in grado di ricevere immediatamente tali proventi; non fino a quando un tribunale di prova non ha approvato la distribuzione. Questo processo può legare i proventi da alcuni mesi a diversi anni.

    Se i tuoi eredi portano la tua volontà nella tua banca e tentano di prelevare denaro dopo la tua morte, la banca non permetterà loro di toccare i fondi. Il tribunale di successione deve concedere l'autorizzazione bancaria. D'altra parte, con una fiducia vivente adeguatamente redatta, è una storia diversa. Coloro che nominerai nel trust possono generalmente andare in banca, portare una copia del tuo trust insieme alla loro identificazione e al tuo certificato di morte. Quindi possono prelevare fondi immediatamente in conformità con l'accordo di fiducia.

  2. Protezione della causa

    La protezione della causa può essere data alle persone sposate quando i beni sono detenuti tra due trust. I beni in una fiducia redatta correttamente per la moglie possono essere isolati dagli atti del marito, per esempio.

  3. Riparare la tua proprietà

    Puoi proteggere tutta o gran parte della tua proprietà quando ti sei conformato alle sezioni 2056 e 2041 del codice fiscale IRS.

Avere proprietà o denaro nella vostra fiducia vivente revocabile non richiede di modificare il deposito fiscale federale. È analogo a te indossare un cappello di colore diverso. Devi semplicemente presentare le tasse come facevi prima di avere la tua fiducia.

Fiducia vivente contro volontà

Come detto sopra, una fiducia vivente evita il processo di successione costoso e che richiede tempo. Con una fiducia vivente, una volta che il colonnello muore o i coloni muoiono, i beneficiari possono ricevere beni di fiducia senza coinvolgere tribunali e avvocati nel processo. Ciò consente di risparmiare tempo e denaro; forse un sacco di soldi.

Alcuni stati applicano commissioni probatorie significative, che rappresentano una percentuale del valore lordo della proprietà. Ecco cosa significa. Ad esempio, supponiamo che uno stato addebiti commissioni di successione del due percento (2%) del patrimonio lordo. Erediti una casa da $ 2 milioni. Supponiamo che la casa, in qualche modo, abbia registrato un mutuo da $ 2 milioni. Pertanto, non vi è alcun capitale netto. Pertanto, i tribunali potrebbero incassare il due percento del valore lordo della proprietà, o $ 40,000 in commissioni di successione su quella casa a capitale zero. Se la casa avesse una fiducia vivente, tu (o i tuoi eredi) avresti risparmiato quarantamila dollari.

Se qualcuno contesta un testamento, le spese legali possono essere sconcertanti. È sorprendente quanto spesso queste battaglie ereditarie possano trasformare i fratelli amorevoli in nemici mortali. Abbiamo visto battaglie immobiliari che hanno incassato milioni di dollari e sono state drogate attraverso i tribunali per decenni.

In sintesi, per esperienza, abbiamo scoperto che i trust viventi servono i nostri clienti molto meglio delle volontà come principale strumento di pianificazione immobiliare. Ciò consente di risparmiare enormi mal di testa, tempo e sì, denaro. Quindi, in genere creiamo una fiducia vivente come strumento principale. Quindi abbiamo creato un testamento come strumento supplementare per quegli articoli che non sono stati inavvertitamente inseriti nel trust.

Come mettere la proprietà in un trust vivente

  1. Si modifica il titolo sulla proprietà. Ad esempio, vai in banca e porti il ​​tuo documento di fiducia. Quindi chiedi al banchiere di trasferire i tuoi conti nella tua fiducia. Per i beni immobili, puoi compilare un semplice "atto di recesso" e trasferire i tuoi beni immobili dal tuo nome alla tua fiducia. Spesso, le persone useranno un altro tipo di fiducia che tutti noi a fiducia nella terra possedere beni immobili.
  2. Si elenca la proprietà in un "programma" A.'"Un programma" A "è un pezzo di carta che di solito è attaccato al retro della tua fiducia. Descrive semplicemente la proprietà che desideri includere nella tua fiducia. Ad esempio, "L'armadio di porcellana marrone" o "L'orologio rosso antico dalla Germania" o "Modello di stampante My Hewlett Packard # JJ54436". Ogni volta che si cambia il programma "A", è meglio averlo anche autenticato. Molte persone aggiornano il loro programma "A" una volta all'anno o quando acquistano articoli costosi.

Spesso è meglio fare entrambe le cose quando possibile. Ad esempio, chiedi al tuo banchiere di cambiare il titolo del tuo conto bancario nel nome del tuo trust. Inoltre, puoi elencare "Conto Bank of America # 00533-01242" sul tuo programma "A." Questo è anche utile per guidare i tuoi eredi verso i tuoi vari conti bancari e di investimento.

Revocabile Fiducia vivente

Puoi modificare la tua fiducia vivente revocabile in qualsiasi momento. Puoi essere il fiduciario. Il fiduciario è colui che gestisce la fiducia e detiene il titolo legale della proprietà nella fiducia a beneficio di un'altra persona - o se stesso. Il fiduciario è inoltre tenuto a seguire le indicazioni delineate nel documento di fiducia. Cioè, puoi controllare la tua fiducia. Puoi cambiare i beneficiari tutte le volte che vuoi. (I beneficiari sono coloro che ricevono i proventi della tua fiducia, di solito alla tua morte.) Se lo desideri, puoi far agire un'altra persona o società come trustee. Secondo il documento di fiducia, generalmente devono eseguire le mansioni sotto la tua direzione. Puoi anche modificare chi è il trustee in qualsiasi momento. Puoi affidare denaro o proprietà alla tua fiducia o toglierla dalla tua fiducia.

Molte persone che possiedono proprietà immobiliari nominano ogni proprietà nel nome di un trust diverso. Quindi hanno una società che fornisce servizi fiduciari come trustee. Il trust ha un nome che non è associato a quello a cui è stato impostato il trust. Ad esempio, Companies Incorporated Trust # 24775. Quindi, se qualcuno fa una ricerca per titolo nei registri pubblici, il nome della persona che detiene l'interesse benefico per la proprietà non appare.

Protezione patrimoniale e pianificazione patrimoniale

Possedere una proprietà in una fiducia vivente revocabile non ti fornisce alcuna protezione più effettiva della causa che possedere la stessa proprietà a tuo nome. Ecco perché molti usano la fiducia vivente in combinazione con un dispositivo di protezione delle risorse. Molte persone detengono il titolo delle loro società in accomandita semplice o LLC nella loro fiducia. Ad esempio, i genitori mantengono il loro interesse di partnership generale 15% nella loro fiducia. Quindi i loro figli condividono il restante interesse della partnership limitata 85%.

Una fiducia vivente non fornisce protezione patrimoniale da azioni legali personali. Una società in accomandita o LLC adeguatamente strutturata può (vedi sopra). Quindi, quando muori, il tuo interesse generale di partenariato / gestione può andare a coloro a cui dai il nome, come i tuoi figli. E lo fa senza dover passare attraverso procedure di successione costose e che richiedono tempo.

Consigliamo vivamente di rivedere tutti i trust in dettaglio con uno specialista esperto in pianificazione patrimoniale. Fallo prima di implementarli nel tuo piano patrimoniale e / o finanziario. Le leggi variano e cambiano di volta in volta e le tue esigenze specifiche possono variare. È possibile utilizzare i numeri e il modulo di richiesta in questa pagina per ulteriori informazioni.