שאלות נפוצות על אשראי תאגידי

שירותי הקמה עסקית והגנה על נכסים אישיים.

התאגד

שאלות נפוצות על אשראי תאגידי

מהו אשראי תאגידי או עסקי?

אשראי תאגידי, או אשראי עסקי, הוא אשראי שמרוויחים ומוקצים לתאגיד או לעסק ולא לאדם בודד. אשראי זה חיוני בכינון וקיום קשרים עסקיים או בנקאיים עם נושים פוטנציאליים, ספקים, שותפים עסקיים, ואפילו לקוחות. הסיבה לכך היא ש"פרופיל האשראי "שקבעו סוכנויות דיווח האשראי השונות ודירוג האשראי שלאחר מכן, מבוססות על היסטוריית האשראי שלך בעבר ובהווה, בין גורמים משמעותיים אחרים. מערכת פרופילים ודירוג זו משמשת נושים, ספקים, לקוחות או שותפים עסקיים פוטנציאליים כדי להעריך עד כמה החברה שלך אמינה והאם להעניק אשראי לחברה שלך או לא לערב את החברה שלך בקשר עסקי. קשר זה יכול להיות הלוואת הון תפעולי לחברה או לתאגיד שלך, חכירת נכסים, אספקת ציוד וכו '. הקמת אשראי תאגידי ושמירה עליו חשובים לבריאות ואריכות החיים של העסק שלך, ויש לו השפעה רבה על האופן שבו החברה שלך נראה על ידי שאר העולם העסקי.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

בונה אשראי תאגידי

אם אני בונה אשראי עסקי, איך זה יכול להועיל לחברה שלי?

היתרונות של הקמת אשראי תאגידי נעים בין נושאים תפעוליים פשוטים, עד לאפשר לחברה שלך לעמוד בבדיקה של לקוח פוטנציאלי שעשוי לאמוד עד כמה החברה שלך אמינה ובקיאה לפי מידת הקריאה בפרופיל האשראי שלך.

מנקודת מבט תפעולית, הקמת אשראי תאגידי מאפשרת לך לבצע פעולות כגון רכישת אספקה, תשלום חובות, אחזקת מתקנים, העסקת עובדים נוספים, פיצוי על ירידה או עלייה בעסק וכו 'מבלי לרוקן נכסים נזילים חיוניים. אם תקים אשראי עסקי, אתה בטוח שהעסק שלך יכול להגיב במהירות לדרישות השוק או לצמיחה. לדוגמא, בעוד שגידול בהזמנות או בעסקים הוא בדרך כלל דבר טוב, אך מתקני האשראי המתאימים יאפשרו לחברה שלך להיענות לדרישות כאלה על ידי הקלת הגדלת היכולת התפעולית מבלי שתצטרך "לחזות את המזומנים" תעבור דרך ארוכה. להבטחת מענה טוב בהרבה לעלייה. יתרונות אחרים כוללים את העובדה שמוסדות הלוואות רבים, ספקי חכירה וכו ', מבססים את שיעורי הריבית שלהם על מה פרופיל האשראי העסקי ודירוג החברה שלך. לאחר אשראי שהוקם יכול להוביל לחיסכון ניכר בריביות ולתנאי חכירה והלוואות נוחים בהרבה.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

מדוע איני צריך להשתמש בפרופיל האשראי האישי שלי עבור העסק או התאגיד שלי?

השימוש בפרופיל האשראי האישי שלך, המכונה גם "פרופיל אשראי הצרכנים" שלך, במקום להקים אשראי עסקי או תאגידי ראוי הוא רעיון רע בחזיתות רבות. בדומה להבטחת הלוואות או חובות כלשהם באופן אישי, או "מיזוג משותף" של כספים או נכסים אישיים ואישיים, השימוש בפרופיל אשראי צרכני אישי לטובת החברה או לתפקודה יכול להוביל לקביעת "אלטר-אגו". על ידי ארגונים רגולטוריים או פיננסיים, ופירסינג של הצעיף התאגידי. זה יסכן באופן ישיר את נכסיו האישיים של הבעלים ויגרום לבעלים או לבעלים להיות אחראים ישירות לקנסות או להחזר כל חובות שהחברה או התאגיד יגרמו להם. זה תמיד רעיון טוב לבנות אשראי עסקי ולא לנטוש את צורת התאגיד באמצעות מיזוג משותף של כספים - וזה כולל "מיזוג משותף" של פרופילי אשראי.

חסרון נוסף בשימוש בפרופיל אשראי הצרכן שלך במקום אשראי עסקי או תאגידי ראוי הוא העובדה כי השימוש באשראי אישי להפעלת חברה יכול להיות מלווה בתוצאה ממשית מאוד של הפיכת החברה שלך למימון או הפעלה לא מספקים, או עשוי להסיק באופן שגוי כי האשראי העסקי שלך אינו יציב, לא אמין או מוגזם יתר על המידה. זה מתווסף עוד לעובדה שקיימים כללים וקובעים שונים למתן אשראי צרכני, ומה יכול להיות נורמלי ומקובל לחלוטין עבור פרופיל אשראי תאגידי, כגון מספר בקשות אשראי שהן דבר קבוע כמובן עבור עסק, יכולה להיות השפעה שלילית על פרופיל אשראי צרכני.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

אילו גורמים מחפשות חברות אחרות או מוסדות הלוואות בפרופיל אשראי עסקי או עסקי?

ישנם מספר גורמים המרכיבים את פרופיל האשראי של החברה, אך ניתן לסכם אותם בכמה נקודות מפתח. גורמים אלה נלקחים בחשבון על ידי נושים פוטנציאליים (מוסדות מלווים, בנקים וכו '), וגם על ידי ספקים פוטנציאליים ואפילו לקוחות לפני שהם מחליטים להעניק אשראי, להאריך הלוואה או להעסיק את החברה שלך במיזם עסקי.

גורמים אלה הם כדלקמן:

  • נכסים: זהו המדד היחיד החשוב ביותר. מה שווה החברה שלך? האם לחברה שלך יש הון או נכסים נזילים לביצוע פירעון? עד כמה המאזן שלה בריא? כמה הון תפעולי יש לו? זה כנראה הגורם המשמעותי ביותר ונחשב לרוב כאשר מחליטים אם החברה או התאגיד שלכם ראויים לאשראי.
  • יְכוֹלֶת: האם העסק או החברה שלך יכולים להחזיר את הלוואותיהם? באיזו אמינות פירעמה חברתך בעבר את הלוואותיה? האם התשלומים היו מתוזמנים? כמה אשראי הוענק לחברה שלך? על ידי מי? כמה חוב הוא נוצר? האם יש קווי אשראי מצטיינים או לא מנוצלים? לכל השאלות הללו יש תפקיד משמעותי בכך שנושה מחליט על יכולתה של החברה שלך לשלם את הלוואותיה.
  • חשיפה: כמה זמן החברה שלך עסקה? עד כמה העסק שלך בריא? איך זה מנוהל? באיזה סוג של סביבה כלכלית הוא פועל? האם הוא נמצא במגמת ירידה (תחשוב מכונות כתיבה ידניות בתחילת שנות ה -90)? איך ביצועי המניות שלה? כמה אנשים היא מעסיקה? האם יש מספר משמעותי של פסקי דין או שיעבודים נגדה? האם זה חושף את הדברים האלה בקלות? היכולת של העסק שלך להישאר בעסקים היא גם גורם חשוב מאוד שנחשב על ידי אחרים כשאתה מנסה להקים אשראי עסקי.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

מי מדרג את האשראי התאגידי שלי?

יש לא מעט חברות העוקבות אחר אשראי תאגידי ו"מדדי בריאות עסקיים "אחרים. למרות שכל החברות הללו משתמשות במגוון שיטות קנייניות ו"ציונים "לפיהן ניתן לדרג חברות, כולן אוספות הרבה מאותו מידע.

החברות התייעצו לרוב על מנת לבדוק תאגידים או עסקים לגבי פרופילי אשראי וסיכון כוללים:

  • Experian ™
  • דאן וברדסטריט (D & B ™)
  • בודק לקוחות ™
  • אשראי עסקי ארה"ב ™
  • Equifax ™
  • FDInsights ™

חלק מהחברות הללו מתמחות בעסקים קטנים יותר, אחרות במגרש כולו, אך חשוב שתדעו באילו קריטריונים הם משתמשים בדירוג או פרופיל של חברה, וכי תשאפו לעמוד בקריטריונים המתאימים בכדי לשמור או לשפר את התאגיד שלכם. דירוג אשראי.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

 

כיצד אוכל לשפר את דירוג האשראי התאגידי שלי?

בכל פעם שאתה משלם תשלום בזמן, לחברה או לעסק שמדורג בעצמו על ידי אחת החברות שהוזכרו לעיל, מתבצע רישום בפרופיל האשראי שלך. חשוב שהעסק איתו אתה מתמודד ידווח גם לסוכנויות השונות מכיוון שהדבר מבטיח כי החוויות והתשלומים שלך יירשמו כראוי.

שמור על חובך. המשמעות היא שאתה מקבל חובות רק ככל שאתה צריך מבחינה תפעולית, ושאתה עוקב אחר מסגרות אשראי ומימון חוב אחר. ככל שיש לחברה שלך יותר חובות, כך היא חייבת להיות בעלת שווי נטו או הכנסה רבה יותר כדי שלא תהיה לה השפעה שלילית בפרופיל האשראי שלך. יותר מדי חובות, או יותר מדי הוצאות חוב פוטנציאליות עשויים להשפיע לרעה על מידת האשראי שלך.

שמור על פרופיל אשראי צרכני אישי במצב תקין. אף על פי שפרופילי האשראי הצרכני והאשראי שונים לחלוטין ואינם אמורים להיות רלוונטיים זה לזה, מלווים או ספקי אשראי פוטנציאליים אכן עשויים לבחון את פרופיל האשראי הצרכני של הבעלים / ים על מנת לבסס את האשראי העסקי. קיום האשראי הצרכני שלך במצב תקין יכול להשפיע באופן חיובי על תפיסת ערך האשראי התאגידי שלך. שחק תפקיד פעיל בפרופיל שלך. חשוב מאוד שתבדוק באופן פעיל ותמלא תפקיד פעיל בשמירה על פרופיל האשראי שלך. ערוך דוחות קבועים לפרופיל שלך, תרום כל מה שאתה יכול, וודא שכל הערכים בדוח שלך מדויקים. זה גם אמצעי כדאי להשוות ולהשוות את הפרופיל שלך לחברות או תאגידים אחרים הדומים לשלך כדי לראות מה המגמות, היכן אתה נופל בקבוצה זו וכו '.

פנה לייעוץ מומחה. כאשר אתה מוכן למלא תפקיד פעיל בהקמת הפרופיל שלך או בשיפורו, התייעץ עם מומחים שהיו בעלי רשומות מוכחות בזירה זו. הם יידעו לנווט בין מים עכורים שלפעמים שיכולים להוביל לשיפור ראוי האשראי ופרופיל אשראי ראוי לעסק שלך.

זה לא מספיק פשוט שיהיה לך פרופיל אשראי תאגידי. על מנת להישאר לפני החבילה בשווקים תחרותיים אלה, הקמת פרופיל אשראי עסקי מחושב ושיפור מעמדו, יכולה לשלם דיבידנדים עצומים עבורך ועבור החברה שלך.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

עודכן לאחרונה ב -8 בנובמבר 2019