שאלות נפוצות בנושא אשראי תאגידי

שירותי הזנק עסקית ושירותי הגנה על נכסים אישיים.

התאגד

שאלות נפוצות בנושא אשראי תאגידי

מהו אשראי תאגידי או עסקי?

אשראי תאגידי, או אשראי עסקי, הוא אשראי שנצבר ומוקצה לתאגיד או עסק ולא לאדם בודד. אשראי זה חיוני בכינון ושמירה על קשרים עסקיים או בנקאיים עם נושים, ספקים, שותפים עסקיים ואפילו לקוחות. הסיבה לכך היא ש"פרופיל האשראי "שהוקמה על ידי סוכנויות הדיווח השונות, ודירוגי האשראי הבאים, מבוססים על היסטוריית האשראי שלך בעבר ובהווה, בין גורמים משמעותיים אחרים. מערכת פרופיל ודירוג זו משמשת נושים, ספקים, לקוחות, או שותפים עסקיים פוטנציאליים כדי להעריך עד כמה אמינה החברה שלך והאם להעניק אשראי לחברה שלך או לא, או כדי לעסוק את החברה שלך בקשר עסקי. קשר זה יכול להיות הלוואת הון תפעולי לחברה או לתאגיד שלך, חכירה של נכסים, אספקת ציוד וכו '. הקמת אשראי תאגידי ושמירה עליו חשוב לבריאות ואורך החיים של העסק שלך, ויש לזה השפעה רבה על הדרך בה החברה שלך נמצאת נראה על ידי שאר עולם העסקים.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

בונה אשראי ארגוני

אם אני בונה אשראי עסקי, איך זה יכול להועיל לחברה שלי?

היתרונות של הקמת אשראי תאגידי נעים בין סוגיות תפעוליות פשוטות, עד לאפשר לחברה שלך לעמוד בבחינה של לקוח פוטנציאלי שעשוי להעריך עד כמה אמינה ומיומנת את החברה שלך לפי מידת קריאת פרופיל האשראי שלך.

מנקודת מבט תפעולית, הקמת אשראי תאגידי מאפשרת לך לבצע פעולות כגון רכישת אספקה, תשלום חובות, תחזוקת מתקנים, שכירת עובדים נוספים, פיצוי על צמצום או עלייה בעסקים וכו ', מבלי לדלדל נכסים נזילים חיוניים. אם תקבע אשראי עסקי, תהיה סמוך ובטוח שלעסק שלך יש יכולת להגיב במהירות לדרישות או צמיחה בשוק. לדוגמה, בעוד שגידול בהזמנות או בעסקים הוא בדרך כלל דבר טוב, בעלת אמצעי אשראי נאותים המאפשרים לחברה שלך להיענות לדרישות כאלה על ידי הקלת הגדלת יכולת התפעול מבלי שתצטרך "לחזות את המזומנים" תעבור דרך ארוכה להבטיח תגובה טובה בהרבה לגידול. יתרונות נוספים כוללים את העובדה שמוסדות הלוואות רבים, ספקי חכירה וכו ', מבססים את שיעורי הריבית שלהם על פרופיל האשראי העסקי והדירוג שלהם עבור החברה שלך. קבלת אשראי מבוסס יכולה להביא לחיסכון ניכר בריבית ובתנאי חכירה והלוואות חיוביים בהרבה.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

מדוע אסור לי להשתמש בפרופיל האשראי האישי שלי לעסק או לתאגיד שלי?

שימוש בפרופיל האשראי האישי שלך, המכונה גם "פרופיל אשראי צרכני", במקום הקמת אשראי עסקי או תאגידי ראוי הוא רעיון גרוע בחזיתות רבות. בדומה להבטיח הלוואות או חובות ארגוניים באופן אישי, או "ערבוב משותף" של כספים או נכסים ארגוניים ואישיים, השימוש בפרופיל האשראי הצרכני האישי שלך לטובת החברה או תפעולו יכול להוביל לקביעה של "אלטר אגו". על ידי ארגונים רגולטוריים או פיננסיים, וניקוב הרעלה הארגונית. זה יסכן באופן ישיר את הנכסים האישיים של הבעלים ויגרום לבעל או לבעלי האחריות ישירות לעונשים או להחזר של חובות שנגרמו על ידי החברה או התאגיד. זה תמיד רעיון טוב לבנות אשראי עסקי ולא לנטוש את צורת התאגיד באמצעות מיזוג משותף של כספים - וזה כולל "מיזוג משותף" של פרופילי אשראי.

חסרון נוסף בשימוש בפרופיל אשראי צרכני במקום אשראי עסקי או תאגידי תקין הוא העובדה כי השימוש באשראי אישי להפעלת חברה יכול להיות מלווה בתוצאה האמיתית ביותר של הגורמת לחברה שלך להיראות ממומן או מופעל כנדרש, או עלול להסיק באופן שגוי כי האשראי העסקי שלך אינו יציב, לא אמין או מוגזם. הדבר מורכב עוד יותר מהעובדה שיש כללים וקובעים שונים למתן אשראי צרכני, ומה שעשוי להיות רגיל ומקובל לחלוטין לפרופיל אשראי תאגידי, כגון בקשות רבות לאשראי שהן עניין קבוע כמובן עבור העסק יכול להשפיע לרעה על פרופיל אשראי צרכני.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

אילו גורמים מחפשות חברות או מוסדות אשראי אחרים בפרופיל אשראי תאגידי או עסקי?

ישנם מספר גורמים המרכיבים את פרופיל האשראי של החברה, אך ניתן לסכם אותם על ידי מספר נקודות מפתח. גורמים אלה נלקחים בחשבון על ידי נושים פוטנציאליים (מוסדות המלווים, בנקים וכו '), וגם על ידי ספקים פוטנציאליים ואף לקוחות לפני שמחליטים להעניק אשראי, להאריך הלוואה או לעסוק את החברה שלך במיזם עסקי.

גורמים אלה הם כדלקמן:

  • נכסים: זהו המדד החשוב ביותר. מה שווה החברה שלך? האם לחברה שלך יש את ההון או הנכסים הנזילים כדי לבצע החזר? עד כמה המאזן שלה בריא? כמה הון תפעולי יש לה? זה ככל הנראה הגורם המשמעותי והנחשב לרוב בעת ההחלטה אם החברה או התאגיד שלך ראויים לאשראי.
  • יְכוֹלֶת: האם העסק או החברה שלך יכולים להחזיר את ההלוואות שלה? עד כמה אמין החברה שלך החזירה את ההלוואות שלה בעבר? האם התשלומים היו בזמן? כמה אשראי ניתן לחברה שלך? על ידי מי? כמה חוב הוא נגרם? האם ישנם קווי אשראי מצטיינים או לא מנוצלים? לכל השאלות הללו תפקיד משמעותי בנושה המחליט על יכולתה של חברתך לשלם את הלוואותיה.
  • Acumen: כמה זמן החברה שלך נמצאת בעסקים? כמה בריא העסק שלך? איך זה מנוהל? באיזה סוג של סביבה כלכלית היא פועלת? האם זה במגמת ירידה (חשבו מכונת כתיבה ידנית בתחילת ה- 90)? כיצד מתפקדת המניה? כמה אנשים היא מעסיקה? האם יש מספר לא מבוטל של פסקי דין או שיעבודים נגדה? האם הוא חושף את הדברים האלה בקלות? היכולת של העסק שלך להישאר בעסק היא גם גורם חשוב מאוד שנחשב על ידי אחרים כאשר אתה מנסה ליצור אשראי עסקי.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

מי מדרג את האשראי התאגידי שלי?

ישנם לא מעט חברות העוקבות אחר אשראי תאגידי ו"אינדיקטורים לבריאות עסקית "אחרים. אף כי כל החברות הללו משתמשות במגוון שיטות קנייניות ו"ציונים" בהן ניתן לדרג חברות, כולן אוספות חלק גדול מאותו מידע.

החברות המתייעצות לרוב על מנת לבחון תאגידים או עסקים בפרופילי אשראי וסיכון כוללים:

  • ™ Experian
  • דאן וברדסטריט (D & B ™)
  • Client Checker ™
  • אשראי עסקי ™
  • ™ Equifax
  • FDInsights ™

חלק מאותם חברות מתמחים בעסקים קטנים יותר, ואחרים בסך הכל, אך חשוב שתדע באילו קריטריונים הם משתמשים בדירוג או בפרופיל של חברה, ושאתם שואפים לעמוד בקריטריונים המתאימים על מנת לשמור או לשפר את התאגיד דירוג אשראי.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות

כיצד אוכל לשפר את דירוג האשראי התאגידי שלי?

בכל פעם שאתה משלם במועד, לחברה או עסק שמדורג בעצמו על ידי כל אחת מהחברות שהוזכרו לעיל, מבצעים רשומה בפרופיל האשראי שלך. חשוב שהעסק שאתה עוסק בו ידווח גם לסוכנויות השונות מכיוון שהדבר מבטיח כי החוויות והתשלומים שלך יירשמו כדין.

שמור את החוב שלך בסימון. משמעות הדבר היא שאתה חוב רק חובות שאתה צריך מבחינה תפעולית, וכי אתה עוקב אחר מסגרות אשראי ומימון חוב אחר. ככל שיש לחברה שלך יותר חובות, כך יש לה שכר נקי או הכנסה רב יותר בכדי שלא ישפיע עליהם באופן שלילי בפרופיל האשראי שלך. יותר מדי חוב, או הוצאות חוב פוטנציאליות רבות מדי עלולות להשפיע לרעה על ראיית האשראי שלך.

שמור על פרופיל אשראי צרכני אישי. אף על פי שפרופילי האשראי של הצרכנים והתאגידים שונים לחלוטין ואינם אמורים להיות בעלי רלוונטיות זה לזה, המלווים או נותני האשראי הפוטנציאליים אכן עשויים לבחון את פרופיל האשראי הצרכני של הבעלים (ים) על מנת לקבוע את ראיית האשראי העסקי. שמירת האשראי הצרכני שלך במצב טוב יכולה להשפיע באופן חיובי על האופן בו נתפס ערך האשראי התאגידי שלך. מילא תפקיד פעיל בפרופיל שלך. חשוב מאוד שתבדוק באופן פעיל, ותמלא תפקיד פעיל בשמירה על פרופיל האשראי שלך. ערוך דוחות קבועים לפרופיל שלך, תרם את כל מה שאתה יכול והבטיח שכל הערכים בדוח שלך יהיו מדויקים. זה גם אמצעי כדאי להשוות ולהתנגד לפרופיל שלך עם חברות או חברות אחרות הדומות לשלך כדי לראות מה המגמות, איפה אתה נופל באותה קבוצה וכו '.

פנה לייעוץ מומחה. כאשר אתה מוכן למלא תפקיד פעיל בהקמה או בשיפור הפרופיל שלך, התייעץ עם מומחים שהוכיחו רישומי מסלול בזירה זו. הם יידעו לנווט במים העכורים בתקופות מסוימות שיכולים להביא לשיפור ברמת האשראי ולפרופיל אשראי ראוי לעסקים.

לא מספיק עוד פשוט להיות בעל פרופיל אשראי תאגידי. כדי להקדים את החפיסה בשווקים תחרותיים מאוד אלה, הקמת פרופיל אשראי עסקי מחושב ושיפור מעמדה, יכול לשלם דיבידנדים אדירים עבורך ועבור החברה שלך.

חזרה לרשימת השאלות הנפוצות