ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງບໍລິສັດ

ບໍລິການປ້ອງກັນຊັບສິນຂອງທຸລະກິດເລີ່ມຕົ້ນແລະສ່ວນບຸກຄົນ.

Get Incorporated

ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງບໍລິສັດ

ເມື່ອເຈົ້າຂອງທຸລະກິດເຂົ້າໃຈເຖິງຄວາມສໍາຄັນຂອງການສ້າງແລະຮັກສາຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອຂອງບໍລິສັດແລ້ວມັນຈະກາຍເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າການປະຕິບັດງານຂອງໂປຼແກຼມນີ້ຖືກຈັດອັນດັບແລະຈັດຮຽງໂດຍອົງການລາຍງານຕ່າງໆ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດສາມາດຊອກຫາວິທີປັບປຸງໂປແກຼມບໍລິສັດຂອງຕົນແລະເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຫນີ້ສິນແລະຄວາມສໍາເລັດ. ເຖິງແມ່ນວ່າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຫນ່ວຍງານແລະອົງການຕ່າງໆເຫຼົ່ານີ້ປະຕິບັດຕາມບົດລາຍງານແລະການເກັບກໍາຂໍ້ມູນທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ພວກເຂົາທັງຫມົດມີວິທີການທີ່ເປັນເອກະລັກ, ວິທີການທີ່ຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາ.

Dun & Bradstreet (D & B)

D & B ມີຖານຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງໃນບໍລິສັດຈໍານວນລ້ານບໍລິສັດ, ມັນອາດຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ມັກຈະອ້າງອີງເຖິງອົງການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນການຊອກຫາອັດຕາການປ່ອຍສິນເຊື່ອທຸລະກິດຫລືບໍລິສັດ. D & B ໃຊ້ວິທີການຫຼາຍຂັ້ນຕອນເພື່ອການຈັດອັນດັບຂອງທຸລະກິດເຫຼົ່ານີ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລະບົບການຄິດໄລ່ເລກ "Paydex" ທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ເຫມາະສົມ, ພ້ອມກັບລັດຖະບານລັດຖະບານກາງແລະລະດັບສາກົນ "DUNS" (Data Universal Numbering System) ເປັນເອກະລັກ, ແລະມີປະສິດທິພາບ, ວິທີການຈັດປະເພດບໍລິສັດ. ລະບົບ Paydex ປະກອບມີປະຫວັດການຈ່າຍເງິນແລະຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະເງິນຄືນໃຫມ່ໃນການມອບຫມາຍຄະແນນຈໍານວນຂັ້ນພື້ນຖານ. ນອກຈາກຜະລິດແນນ Paydex, D & B ຍັງໃຊ້ລະບົບການປະເມີນສິນເຊື່ອ 1 ກັບ 4 ງ່າຍດາຍ. ບັນຊີລາຍຊື່ລຸ່ມນີ້ແມ່ນຂະຫນາດ Paydex:

ຜະລິດແນນການຊໍາລະເງິນ
100ຄາດລ່ວງ ໜ້າ
90ສ່ວນລົດ
80ການກະຕຸ້ນເຕືອນ
70ຊ້າໄປ 15
50ຊ້າໄປ 30
40ຊ້າໄປ 60
30ຊ້າໄປ 90
20ຊ້າໄປ 120
UNບໍ່ມີເລີຍ


Standard & Poors

ມາດຕະຖານ & Poor's, ຍັງເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ "S & P" ບໍລິສັດອັດຕາກ່ຽວກັບຂະຫນາດຈາກ AAA ຜ່ານ D, ມີ "NR" ສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ມີໃຫມ່ເກີນໄປຫຼືຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການຈັດອັນດັບ. ມີລະດັບລະຫວ່າງແຕ່ລະຊັ້ນຈົດຫມາຍທີ່ສະແດງຕໍາແຫນ່ງໃນລະດັບນັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຫຼາຍໆຄັ້ງທີ່ S & P ຍັງຈະສະຫນອງຄວາມຄິດເຫັນຫຼືຂໍ້ມູນທີ່ຮູ້ແຈ້ງວ່າພວກເຂົາເປັນ "watch credit" ເຊິ່ງຫມາຍເຖິງວ່າມີການປ່ຽນແປງທີ່ກໍານົດໃນການປະເມີນ. ໂມງການປ່ອຍສິນເຊື່ອອາດຫມາຍເຖິງການຍົກລະດັບທີ່ມີທ່າແຮງ, ຫຼຸດລົງ, ຫຼືຄາດການຄວາມບໍ່ແນ່ນອນບາງຢ່າງ. ຂະຫນາດຂອງພວກເຂົາແມ່ນມີດັ່ງນີ້:

ຜະລິດແນນການຈັດອັນດັບ
AAAອັນດັບທີ່ດີທີ່ສຸດ - ມັນຫມາຍເຖິງບໍລິສັດທີ່ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງແລະຫມັ້ນຄົງສູງ.
AAອັນດັບທີ່ດີ - ນີ້ຫມາຍເຖິງບໍລິສັດທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກວ່າ AAA
Aການຈັດອັນດັບທີ່ດີ - ບັນຊີທາງດ້ານການເງິນສາມາດໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກເສດຖະກິດຫລືກໍາລັງການຕະຫຼາດ.
BBBA Satisfactory rating - ສະຖາບັນການເງິນສາມາດໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກເສດຖະກິດຫລືກໍາລັງຕະຫຼາດ
BBການປະເມີນຄວາມຕ່ໍາກ່ວາການປະເມີນຄວາມພໍໃຈ - ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນອາດຈະຖືກຜົນກະທົບຈາກເສດຖະກິດ
Bນ້ອຍກ່ວາຄວາມພໍໃຈ - ການປະຕິບັດທາງດ້ານການເງິນແມ່ນຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍ
CCCສະຖຽນລະພາບກັບສະພາບແວດລ້ອມທາງດ້ານການເງິນ - ບໍ່ຫມັ້ນຄົງ
CCມີຄວາມເຂົ້າໃຈຕໍ່ສະພາບແວດລ້ອມທາງດ້ານການເງິນ - ຂື້ນກັບເງື່ອນໄຂເສດຖະກິດທີ່ເອື້ອອໍານວຍ - ຄວາມຄາດຫວັງທີ່ຄາດຄະເນ
Cຫຼາຍ speculative - ອາດຈະຢູ່ໃນສະຖານະການຫນີ້ສິນກ່ຽວກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອບາງ, ຫຼືແມ້ກະທັ້ງໃນການລົ້ມລະລາຍ
CIຫລັງການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ
Rໃນການລົ້ມລະລາຍແລະຢູ່ໃນມືຂອງອົງການຄວບຄຸມເນື່ອງຈາກການປະຕິບັດທາງດ້ານການເງິນ
SDເສພາະຈໍາກັດໃນການກູ້ຢືມຫຼືສິນເຊື່ອບາງຢ່າງ
DDefaulted - ໄດ້ defaulted ກ່ຽວກັບພັນທະບັດຈໍານວນຫຼາຍແລະ S & P ສົມມຸດວ່າໂປຣໄຟລ໌ນີ້ຈະຖືກຕາມມາດຕະຖານທີ່ສຸດຫຼືທັງຫມົດ
NRບໍ່ມີການຈັດອັນດັບ


Equifax

Equifax ໃຫ້ຄະແນນຄວາມສ່ຽງດ້ານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍເຊິ່ງຄາດວ່າຈະຄາດຄະເນການລະເມີດກ່ຽວກັບບັນຊີທາງດ້ານການເງິນແລະຖືກອອກແບບມາສໍາລັບອຸດສາຫະກໍາການບໍລິການດ້ານການເງິນ. ຄະແນນນີ້ແມ່ນຕົວເລກ, ລະຫວ່າງ 101 ແລະ 992, ມີຄະແນນຕ່ໍາທີ່ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລ່ວງລະເມີດ. ຄຽງຄູ່ກັບລະຫັດຈໍານວນຫລາຍ, Equifax ສົ່ງເຖິງສີ່ "ລະຫັດເຫດຜົນ" ທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງປັດໃຈທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນຫຼາຍ. Equifax ຍັງໃຊ້ລະບົບ "ສິນຄ້າທີ່ເປັນເອກະລັກ" ທີ່ແຕກຕ່າງຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອ "ສິນຄ້າ" ຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອອື່ນໆ (ສັນຍາເຊົ່າ, ແລະອື່ນໆ), ອີງຕາມຫຼັກຖານທີ່ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດມັກຈະພົບກັບພັນທະບັດເຄດິດ, ພັນທະບັດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຄ້າ. ຄະແນນເຫຼົ່ານີ້ພະຍາຍາມຄາດເດົາປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ມັກຈະຖືກປັບຕາມ.

ຜະລິດແນນຂໍ້ມູນເຄດິດ

ຜະລິດແນນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການ
0​, 9ຄວາມສ່ຽງຕໍ່າສຸດ
10​, 20ຄວາມສ່ຽງເສລີ່ຍ
21​, 30ເຫນືອຄວາມສ່ຽງເສລີ່ຍ
31​, 40ມີ​ຄວາມ​ສ່ຽງ​ສູງ
41​, 69ຄວາມສ່ຽງສູງທີ່ສຸດ
70ຂໍ້ມູນໄດ້ຖືກລາຍງານໃຫ້ Equifax ຈາກຫ້ອງການສານປະກັນໄພ

ຜະລິດຕະພັນຂໍ້ມູນຂ່າວສານການປ່ອຍສິນເຊື່ອແມ່ນອີງໃສ່ການນໍາໃຊ້ຮູບແບບດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້

ປີທີ່ໃຊ້ໃນຖານຂໍ້ມູນ Equifax0​, 11.1​, 22.1​, 44.1​, 99.1 +
ຜະລິດແນນ108640
Index Current Payment51 +41​, 5131​, 4021​, 300​, 20
ຜະລິດແນນ107540
ຈໍານວນການອ້າງອີງການຊໍາລະເງິນໃນມື້ສຸດທ້າຍ 900​, 12​, 34​, 67​, 1011 +
ຜະລິດແນນ108530
ດັດຊະນີການຈ່າຍເງິນໄຕມາດສຸດທ້າຍທຽບກັບໄຕມາດດຽວກັນຂອງປີກ່ອນ (ຄວາມແຕກຕ່າງໃນຈຸດ)41 +21 + 4011 + 206​, 100​, 5
ຜະລິດແນນ108640
ຈໍານວນຂອງລາຍລັກອັກສອນໃນປີທີ່ຜ່ານມາ 210 +8​, 95​, 72​, 40​, 1
ຜະລິດແນນ108530
ວິທີການທີ່ຜ່ານມານີ້ເປັນລາຍລັກອັກສອນຫລ້າສຸດ (ໃນເດືອນ)1​, 23​, 45​, 67​, 1212 +
ຜະລິດແນນ108640
ຈໍານວນເງິນທີ່ເປັນລາຍລັກອັກສອນເປັນ% ຂອງເງິນໂດລາຫນີ້ທີ່ໃຫ້ຜູ້ສະຫນອງ100%51-99%11-50%1-10%0%
ຜະລິດແນນ108520

ດັດນີການຈ່າຍເງິນ

% ຂອງຖານຂໍ້ມູນ
065ທຸກຜູ້ຈັດຊື້ສິນຄ້າລາຍງານລາຍຈ່າຍໃນເງື່ອນໄຂ
1​, 108ເວລາເສລີ່ຍທີ່ຈະຈ່າຍແມ່ນເລັກຫນ້ອຍເກີນເງື່ອນໄຂ
11​, 206ໄລຍະເວລາເສລີ່ຍທີ່ຈະຈ່າຍແມ່ນ 10 ຫາ 20 ມື້ຂ້າງນອກເງື່ອນໄຂ
21​, 305ໄລຍະເວລາເສລີ່ຍທີ່ຈະຈ່າຍແມ່ນ 20 ຫາ 30 ມື້ຂ້າງນອກເງື່ອນໄຂ
31​, 406ໄລຍະເວລາເສລີ່ຍທີ່ຈະຈ່າຍແມ່ນ 30 ຫາ 40 ມື້ຂ້າງນອກເງື່ອນໄຂ
41​, 905ພຽງແຕ່ 5% ທຸລະກິດໃນ Equifax ຕົກຢູ່ໃນລະດັບນີ້
91​, 1003ທຸກຜູ້ສະຫນອງສິນຄ້າລາຍງານລາຍງານເຫດການໄລຍະເວລາທີ່ຮຸນແຮງທີ່ເກີດຂື້ນຫລືຜິດພາດ
NANAບໍ່ມີຜູ້ສະຫນອງການຄ້າລາຍງານໃຫ້ Equifax


ClientChecker

ClientChecker ບອກຕົວເອງວ່າເປັນ "ຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງເອກະຊົນ" ແລະອີງໃສ່ບົດລາຍງານຂອງຜູ້ໃຊ້ຂອງຊໍແວການອອກໃບຢັ້ງຢືນຂອງຕົນເພື່ອມອບຫມາຍໃຫ້ແກ່ທຸລະກິດຫລືບໍລິສັດໃດຫນຶ່ງ. ຫມາຍເລກນີ້ຫມາຍເຖິງການຢັ້ງຢືນຂອງບໍລິສັດທີ່ຖືກຈັດອັນດັບແລະເປັນທີ່ຮູ້ຈັກໃນລະດັບ PayQuo. ຜະລິດຕະພັນນີ້ປະກອບມີ "ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທຸລະກິດລວມ" ເຊິ່ງປະກອບມີຈໍານວນລາຍຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນລາຍຈ່າຍແລະຈໍານວນເງິນຊໍາລະສະຫລະເວລາໃນແຕ່ລະມື້.

ຄະແນນ PayQuo ແມ່ນອອກຕາມຕາຕະລາງດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

ຜະລິດແນນການຈັດອັນດັບ
90ຊໍາລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ອນຫລືຕາມເງື່ອນໄຂ
80ຈ່າຍເງີນ 10 ຫຼືນ້ອຍກວ່າເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາ
70ຈ່າຍມື້ 20 ຫຼືຫນ້ອຍເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາ
60ຈ່າຍມື້ 30 ຫຼືຫນ້ອຍເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາ
50ຈ່າຍມື້ 60 ຫຼືຫນ້ອຍເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາ
40ຈ່າຍມື້ 90 ຫຼືຫນ້ອຍເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາ
30ຈ່າຍມື້ 120 ຫຼືຫນ້ອຍເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາ
20ຈ່າຍ 120 ຫຼືຫຼາຍກວ່າເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາ, ຫຼືຖືກຂຽນອອກ

ຕາຕະລາງການນໍາໃຊ້ເພື່ອໃຊ້ເວລາສະເລ່ຍໃນການປະເມີນຄະແນນ.


Experian

Experian ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂະຫນາດໃຫຍ່ 3 (ພ້ອມກັບ Equifax ແລະ Transunion), ແລະຍັງໄດ້ນໍາໃຊ້ອັດຕາການຜະລິດລະດັບຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືຂອງບໍລິສັດເພື່ອສະຫນອງຄະແນນທີ່ມີຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືໃຫ້ແກ່ທຸລະກິດແລະບໍລິສັດ. Experian ອີງໃສ່ສອງລະບົບ. ຫນຶ່ງແມ່ນລະບົບ Intelliscore ທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຄາດຄະເນຄວາມຜິດພາດໃນການຈ່າຍເງິນເກີນເວລາ 90 ມື້. ໃຊ້ສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດໃດກໍ່ຕາມ, IntelliscoreSMລະບົບມອບຄະແນນຄວາມສ່ຽງຈາກ 0 ຫາ 100, ມີຄະແນນສູງທີ່ສະແດງເຖິງຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍ.

ວິທີການອື່ນທີ່ໃຊ້ໂດຍ Experian ແມ່ນລະບົບ Score Vantage. ລະບົບນີ້ມີຈຸດປະສົງເພື່ອສະແດງລະດັບການຫຼີ້ນການແຂ່ງຂັນ, ດັ່ງນັ້ນການເວົ້າ, ດັ່ງນັ້ນຄວາມແຕກຕ່າງໃນລະດັບການ rating ລະຫວ່າງອົງການຈັດອັນດັບຕ່າງໆແມ່ນຜົນມາຈາກພາລາມິເຕີຕ່າງໆແລະບໍ່ພຽງແຕ່ຄະແນນທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບບັນຫາການປ່ອຍສິນເຊື່ອດຽວກັນ. ຄະແນນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສອດຄ່ອງກັນໃນແຕ່ລະບໍລິສັດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອເພື່ອສ້າງລະດັບຄະແນນຈາກ 501-990 ທີ່ສອດຄ້ອງກັບປະເພດຂອງໂຮງຮຽນທີ່ງ່າຍດາຍ (ແລະຄວາມເຂົ້າໃຈທົ່ວໄປ) A, B, C, D ແລະ F.

ຊັ້ນຮຽນມີລະດັບດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

ຜະລິດແນນການຈັດອັນດັບ
901​, 990A
801 - 900B
701 - 800C
601 - 700D
501 - 600F

ແນ່ນອນ, ມີຫຼາຍຫນ່ວຍງານລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະອົງການຈັດຕັ້ງຕ່າງໆ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຮົາໄດ້ສະຫຼຸບສັງລວມອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ມີຊື່ສຽງຫຼາຍ.


BusinessCreditUSA

ອົງການນີ້ແມ່ນພາກສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ InfoUSA ™, ແລະແມ່ນອີງໃສ່ການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອແບບງ່າຍດາຍ, ລາຄາບໍ່ແພງແລະທັນສະໄຫມ. ມັນອອກລາຍງານທີ່ມີບັນດາສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນຊື່ຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ຫຼືຜູ້ຈັດການຂອງບໍລິສັດ, ຂໍ້ມູນຕິດຕໍ່ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເອກະສານອ້າງອີງ, ຈໍານວນເອກະສານຂອງ UCC ແລະລະບົບການປະເມີນແບບງ່າຍໆໂດຍພື້ນຖານເປັນຕາຕະລາງ "A ຜ່ານ C" "U" rating ສໍາລັບ "ທີ່ບໍ່ຮູ້ຈັກ." ມັນລວບລວມຂໍ້ມູນສ່ວນໃຫຍ່ຈາກເຈົ້າຂອງທຸລະກິດດ້ວຍຕົນເອງແຕ່ຈະກວດສອບຂໍ້ມູນນີ້ໂດຍກົງ.

ນີ້ແມ່ນຕາຕະລາງ Ratings BusinessCreditUSA:

A+95 +
A+90​, 94
B+85 - 89
B80​, 84
C+75​, 79
C70​, 74
Uບໍ່ຮູ້ຈັກ


FactualData

FactualData (ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າ FDInsight) ສະຫນອງສະຖານທີ່ລາຍງານທີ່ເປັນເອກະລັກສໍາລັບເຈົ້າຫນີ້ທີ່ມີສັກຍະພາບຫຼືຄູ່ຄ້າທຸລະກິດໂດຍສະເຫນີການຄັດເລືອກຕົວຢ່າງຂອງການອ້າງອີງຫຼືຕົວກໍານົດການຊອກຫາເມນູ. ການນໍາໃຊ້ລະບົບການເກັບຂໍ້ມູນທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງພວກເຂົາ, ພວກເຂົາສາມາດກວດສອບ, ການອ້າງອິງທະນາຄານ, ບົດສະຫຼຸບທາງດ້ານການເງິນຂອງທຸລະກິດ, ແລະບັນດາຄະດີຄະດີອາຍາ. ບໍລິສັດລາຍງານໃຫຍ່ທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ສອງໃນສະຖາບັນການລົງທືນ / ທີ່ດິນອະສັງຫາລິມະສັບ, ພວກເຂົາມີມືການຄົ້ນຄວ້າທີ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ເກັບກໍາແລະກວດສອບຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ມາ.


ແນ່ນອນ, ມີຫຼາຍຫນ່ວຍງານລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະອົງການຈັດຕັ້ງຕ່າງໆ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຮົາໄດ້ສະຫຼຸບສັງລວມອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ມີຊື່ສຽງຫຼາຍ.