Аж ахуйн нэгжийн зээлийн оноо

Бизнес эхлүүлэх, хувийн өмчийг хамгаалах үйлчилгээ.

Оролцох

Аж ахуйн нэгжийн зээлийн оноо

Бизнесийн эзэмшигч нь Аж ахуйн нэгжийн зээлийн профайлыг бий болгох, хадгалах нь хичнээн чухал болохыг ойлгосон тохиолдолд энэ мэдээллийн гүйцэтгэлийг янз бүрийн тайлагнах агентлагууд хэрхэн үнэлж, ангилж байгааг ойлгох нь чухал юм. Энэ нь бизнес эрхлэгч нь корпорацийнхаа профайлыг сайжруулах, улмаар зээлийн төлбөрийн чадвар, амжилтыг сайжруулах арга замыг хайж олоход чухал ач холбогдолтой юм. Эдгээр агентлаг, байгууллагуудын ихэнх нь ижил төстэй тайлагнах, цуглуулах удирдамжийг дагаж мөрддөг боловч бүгд өвөрмөц, өмчлөлийн аргачлалтай байдаг.

Дан ба Брэдстриэт (D & B ™)

D&B ™ нь сая сая компаниудын зээлийн талаархи мэдээллийн нэгдсэн мэдээллийн сантай байдаг. Энэ нь бизнес, корпорацийн зээлийн үнэлгээ авах үед хамгийн түгээмэл байдаг байгууллага юм. D&B нь бизнесийн үнэлгээг олон улсад ашигладаг бөгөөд "Paydex" хэмжигдэхүүний онооны системийг, улсын болон олон улсын засгийн газар хүлээн зөвшөөрдөг "DUNS" системийг ашигладаг. компанийг ангилах маш өвөрмөц, үр дүнтэй арга. Paydex систем нь төлбөрийн түүх, одоогийн дахин төлбөрийн чадварыг нэгтгэн үндсэн тоон оноог өгдөг. Paydex-ийн онооноос гадна D&B нь маш энгийн 1-ээс 4-ийн зээлийн үнэлгээний системийг ашигладаг. Paydex хэмжээсийг доор жагсаав.

Оноотөлбөрийн
100Урьдчилан таамаглах
90хөнгөлөлт
80Шуурхай
7015 дээр удаан
5030 дээр удаан
4060 дээр удаан
3090 дээр удаан
20120 дээр удаан
UNБоломжгүй


Стандарт & Муур

"S&P" гэж нэрлэдэг Standard & Poor's нь шинэ эсвэл хараахан үнэлгээ аваагүй компаниудын хувьд "NR" үнэлгээтэй, АА-ээс D хүртэлх хэмжигдэхүүнээр ажилладаг компаниудыг үнэлдэг. Үсгийн ангилал тус бүрийн хоорондох байр суурийг илэрхийлсэн үнэлгээ байдаг. Нэмж хэлэхэд S&P нь үнэлгээний хувьд удахгүй болох өөрчлөлт байгаа эсэхийг илэрхийлж, "зээлийн цаг" гэж нэрлэдэг мэдээллийн талаархи санал, мэдээллийг өгдөг. Кредит цаг нь боломжит шинэчлэлт, буурах эсвэл урьдчилан таамаглаж магадгүй юм. Тэдний үнэлгээний хэмжүүр дараах байдалтай байна.

ОнооҮнэлгээгээр
AAAШилдэг үнэлгээ - энэ нь маш тогтвортой, найдвартай компаниудыг илэрхийлдэг.
AAМаш сайн үнэлгээ - энэ нь AAA-аас арай илүү эрсдэлтэй найдвартай компаниудыг илэрхийлдэг
AСайн үнэлгээ - санхүүгийн байдал эдийн засаг эсвэл зах зээлийн хүчинд нөлөөлж болно.
BBBХангалттай үнэлгээ. - санхүүгийн байдал эдийн засаг эсвэл зах зээлийн хүчинд нөлөөлж болно
BBСэтгэл ханамжийн түвшингээс доогуур үзүүлэлт - эдийн засгийн байдалд нөлөөлөх санхүүгийн байдал
BСэтгэл хангалуун байдлаас хамаагүй бага - санхүүгийн байдал тогтворгүй байна
CCCСанхүүгийн орчны эмзэг байдал - тогтворгүй
CCСанхүүгийн орчинд ихээхэн мэдрэмтгий байдаг - эдийн засгийн таатай байдлаас ихээхэн хамаардаг
CМаш их өвөрмөц байдал - Зарим зээлийн өр төлбөртэй, бүр дампуурсан байж болзошгүй
CIХүү төлөлтийн цаана
RСанхүүгийн байдлаас шалтгаалан дампуурал болон зохицуулах байгууллагын гарт
SDСонгосон байдлаар тодорхой зээл эсвэл зээлийн үндсэн дээр төлсөн
DАнхдагч - олон үүрэг хариуцлагагүй болж, S&P энэ профайлыг ихэнх эсвэл бүх үүрэг хариуцлагагүй болгоно гэж үзэж байна
NRҮнэлэгдээгүй


Equifax

Equifax нь санхүүгийн дансны зөрчлийг урьдчилан таамаглах зорилготой, санхүүгийн үйлчилгээний салбарт зориулагдсан Жижиг бизнесийн зээлийн эрсдэлийн оноог өгдөг. Энэ оноо нь 101-ээс 992-ийн хооронд тоон утгатай бөгөөд оноо нь бага байх магадлалтай бөгөөд гэмт хэрэг үйлдэх магадлал өндөр байна. Тоон кодын хамт Equifax нь 4 хүртэлх "шалтгаан код" -ыг хүргэдэг бөгөөд энэ нь онооны хүчин зүйлд илүү их нөлөөлсөн болохыг илтгэдэг. Equifax нь "арилжааны" зээлийг бусад зээлийн (түрээс гэх мэт) хооронд нь ялгаж салгадаг өвөрмөц "Арилжааны оноо" системийг ашигладаг бөгөөд бизнес эрхлэгчид үл хөдлөх хөрөнгө, түрээсийн эсвэл зээлийн үүргийн зээлийн шугамыг илүү магадлалтай гэж үздэг. худалдааны холбоотой үүрэг. Эдгээр оноо нь анхдагчаар тооцогдох болно.

Зээлийн мэдээллийн оноо

Онооэрсдлийн
0-9Хамгийн бага эрсдэлтэй
10-20Дундаж эрсдэл
21-30Дундаж эрсдэлээс дээш
31-40Өндөр эрсдэл
41-69Хамгийн их эрсдэлтэй
70Дампуурлын хэргийн шүүхийн тамгын газраас Equifax-т мэдээлэл ирлээ

Зээлийн мэдээллийн оноог дараахь график ашиглан зурсан болно.

Equifax мэдээллийн санд идэвхтэй ажилладаг жилүүд0-11.1-22.1-44.1-99.1 +
Оноо108640
Төлбөрийн одоогийн индекс51 +41-5131-4021-300-20
Оноо107540
Сүүлийн 90 өдрийн төлбөрийн лавлагааны тоо0-12-34-67-1011 +
Оноо108530
Өнгөрсөн улирлын төлбөрийн улирлын индекс өнгөрсөн жилийн мөн үе (онооны зөрүү)41 +21 + 4011 + 206-100-5
Оноо108640
Өнгөрсөн 2 жилийн дотор доромжлох зүйлсийн тоо10 +8-95-72-40-1
Оноо108530
Хамгийн сүүлд доромжилсон зүйл хамгийн сүүлд хийгдсэн (хэдэн сард)1-23-45-67-1212 +
Оноо108640
Хуурамч зүйлсийн хэмжээ нь ханган нийлүүлэгчдээс төлөх ёстой өрийн%% байна100%51-99%11-50%1-10%0%
Оноо108520

Төлбөрийн индекс

Мэдээллийн сангийн%
065Бүх худалдааны ханган нийлүүлэгчид хугацаандаа төлбөрөө тайлагнадаг
1-108Дундаж төлбөр төлөх өдрүүд хугацаанаас арай өөр байна
11-206Төлбөрийн дундаж өдөр нь нөхцлөөс гадуур 10-аас 20 хоног байна
21-305Төлбөрийн дундаж өдөр нь нөхцлөөс гадуур 20-аас 30 хоног байна
31-406Төлбөрийн дундаж өдөр нь нөхцлөөс гадуур 30-аас 40 хоног байна
41-905Зөвхөн Equifax дахь бизнесийн 5% нь энэ хүрээнд багтдаг
91-1003Худалдааны бүх ханган нийлүүлэгчид хугацаа хэтэрсэн эсвэл анхдагчаар мэдэгдсэн
NANAEquifax компанид худалдааны ханган нийлүүлэгчид мэдээлээгүй байна


КлиентЧекер

ClientChecker нь "freelancer зээлийн товчоо" гэж тооцогддог бөгөөд тухайн бизнес эсвэл корпорацид тоон үнэлгээ өгөхийн тулд нэхэмжлэх програмын хэрэглэгчдийн тайланд найддаг. Энэ тоо нь тухайн компанийн зээлжих чадварыг илэрхийлдэг бөгөөд PayQuo оноо гэж нэрлэдэг. Энэ оноо нь "Бизнесийн зээлийн мэдээллийн тайлан" -г оруулан тооцоогүй төлбөрүүдийн тоо болон өдрүүдэд хоцорсон төлбөрийн дундаж дүнг багтаасан болно.

PayQuo оноог дараах хүснэгтийн дагуу гаргана.

ОнооҮнэлгээгээр
90Эрт эсвэл болзлын дагуу төлсөн
80Төлбөртэй 10 эсвэл цөөн өдрөөс өмнөх нөхцөлүүд
70Төлбөртэй 20 хоног эсвэл түүнээс өмнөх нөхцөлүүд
60Төлбөртэй 30 хоног эсвэл түүнээс өмнөх нөхцөлүүд
50Төлбөртэй 60 хоног эсвэл түүнээс өмнөх нөхцөлүүд
40Төлбөртэй 90 хоног эсвэл түүнээс өмнөх нөхцөлүүд
30Төлбөртэй 120 хоног эсвэл түүнээс өмнөх нөхцөлүүд
20Төлбөртэй 120 ба түүнээс дээш өмнөх нөхцөлүүд, эсвэл Бичлэгээс хасагдсан

График нь оноог үнэлэхийн тулд дунджаар явуулахад ашиглагддаг.


Experian

Experian бол мега-3 зээлийн товчооны нэг (Equifax ба Transunion-ийн хамт) бөгөөд бизнес эрхлэгчид ба корпорацуудад зээлийн зохистой байдлын оноог өгөхийн тулд корпорацын зээлийн хувийн мэдээллийн тодорхой үнэлгээг ашигладаг. Experian нь хэд хэдэн системд тулгуурладаг. Үүний нэг нь 90 хоногоос хэтрэх хугацаанд төлбөрийн зөрчлийг урьдчилан таамаглах зорилготой Intelliscore систем юм. Интернеттэй ямар ч хэмжээтэй бизнесүүдэд ашиглагддагSMсистем нь 0-ээс 100-ийн хоорондох эрсдлийн оноог өгдөг бөгөөд үүнээс бага эрсдэлтэй гэсэн өндөр оноо өгдөг.

Experian-ийн ашигладаг өөр арга бол Vantage Score систем юм. Энэ систем нь тоглоомын талбарыг тэгшлэх зорилготой бөгөөд өөр өөр рейтинг агентлагуудын хоорондох онооны зөрүү нь өөр өөр параметрүүдийн үр дүн бөгөөд ижил зээлийн асуудалд өөр өөр оноо биш юм. Эдгээр оноог A, B, C, D, F зэрэг энгийн сургуулийн ангийн (болон бараг бүх нийтээр ойлгодог) 501-990-ийн хоорондох онооны хүрээг бий болгохын тулд зээлийн тайлангийн компани тус бүрээр тогтмол уялдуулж байсан.

Үнийн дүн дараахь байдлаар байна.

ОнооҮнэлгээгээр
901-990A
801 - 900B
701 - 800C
601 - 700D
501 - 600F

Мэдээжийн хэрэг зээлийн тайлагнах агентлагууд, байгууллагууд цөөнгүй байдаг, гэхдээ бид илүү алдартай байгууллагуудыг нэгтгэсэн болно.


BusinessCreditUSA ™

Энэхүү агентлаг нь InfoUSA ™-ийн дэд хэсэг бөгөөд энгийн, хямд, мэдээллийн хувьд зээлийн тайланг бэлтгэхэд чиглэгддэг. Энэ нь компанийн ажилтан, менежерийн нэр, холбоо барих мэдээлэл, лавлагаа дугаар, UCC-ийн мэдүүлгийн тоо, "А-аас С" гэсэн диаграм бүхий энгийн үнэлгээний систем зэрэг мэдээллийг агуулсан тайланг гаргадаг. "U" үнэлгээ нь "үл мэдэгдэх" юм. Бизнес эрхлэгчдээс их хэмжээний мэдээлэл цуглуулдаг боловч тусдаа мэдээллийг бие даан шалгадаг.

Энэ бол BusinessCreditUSA үнэлгээний диаграм:

A+95 +
A+90-94
B+85 - 89
B80-84
C+75-79
C70-74
Uтодорхойгүй


FactualData ™

FactualData (нэгэнт FDInsight гэж нэрлэгддэг) нь цэс, жишиг эсвэл хайлтын параметрүүдийг сонгох замаар боломжит зээлдүүлэгчид эсвэл бизнес түншүүддээ зориулан тайлагнах өвөрмөц байрыг санал болгодог. Тэдний өвөрмөц мэдээлэл цуглуулах системийг ашиглан банкингийн лавлагаа, бизнесийн санхүүгийн хураангуй, тэр байтугай олон нийтийн гэмт хэргийн бүртгэлийг шалгаж болно. Ипотекийн / үл хөдлөх хөрөнгийн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг хоёр дахь том компани нь өгөгдсөн мэдээллийг цуглуулж нягталдаг судалгааны хүчирхэг гар чадвартай байдаг.


Мэдээжийн хэрэг зээлийн тайлагнах агентлагууд, байгууллагууд цөөнгүй байдаг, гэхдээ бид илүү алдартай байгууллагуудыг нэгтгэсэн болно.