Living Trust vs. Will

Perkhidmatan permulaan perniagaan dan perlindungan aset peribadi.

Dapatkan Diperbadankan

Living Trust vs. Will

A Living Trust adalah dokumen yang terdiri daripada tiga pihak utama:

  1. The settlor yang memiliki kepercayaan itu ditubuhkan.
  2. Pemegang amanah, yang menguruskan amanah itu.
  3. Para benefisiari yang mendapat manfaat dari kepercayaan itu.

Jika ia melibatkan pasangan suami isteri, kepercayaan hidup biasanya akan menyatakan bahawa aset amanah pergi ke pasangan yang masih hidup, dan kemudian kepada anak-anak mereka apabila kedua-duanya lulus. Untuk estet yang lebih besar, terdapat A / B Trust di mana Amanah A memindahkan separuh daripada aset untuk pergi ke pasangan yang masih hidup. Separuh lagi masuk ke dalam kepercayaan B dan pasangan yang masih hidup mendapat pendapatan pelaburan dari kepercayaan B. Apabila kedua-duanya mati, Amanah A dan Amanah B pindah ke waris, menggandakan jumlah yang boleh dipindahkan bebas cukai harta tanah.

Apakah kehendak?

  • Nama seorang pelaksana yang akan bekerjasama dengan mahkamah untuk melaksanakan kehendaknya.
  • Ia boleh menamakan penjaga untuk kanak-kanak kecil.
  • Arahan cara membayar hutang dan bil cukai.
  • Peruntukan untuk haiwan
  • Boleh bertindak sebagai suplemen kepada kepercayaan hidup
  • Tidak seperti kepercayaan hidup, ia sering memakan masa untuk dilaksanakan
  • Mesti diproses melalui ruang sidang
  • Yuran pengangguran dan kos mahkamah yang memakan masa dan mahal
  • Hakim mesti meluluskannya

Inilah caranya tidak gunakan wasiat:

  • Menyediakan syarat-syarat pemindahan harta tanah (Fred mesti mendapat ijazah kedoktoran sebelum menerima akaun simpanan saya)
  • Arahan untuk perkiraan pengebumian
  • Meninggalkan aset untuk haiwan kesayangan
  • Membuat pengaturan yang bertentangan dengan undang-undang

Tiga Faedah Amanah Hidup Utama

  1. Elakkan masalah

    Probate adalah proses undang-undang mengedarkan harta benda dari orang yang telah meninggal kepada orang lain. Semasa proses itu, mahkamah mengedarkan tuntutan penyelesaian harta. Selalunya, terdapat yuran peguam serta kos mahkamah yang berkaitan dengan mengambil wasiat melalui probet. Di samping itu, mereka yang akan menerima hasil wasiat tidak dapat menerima hasil itu dengan segera; tidak sehingga mahkamah probet telah meluluskan pengagihan. Proses ini dapat mengikat hasil dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.

    Jika ahli waris anda membawa keinginan anda ke bank anda dan cuba mengeluarkan duit selepas kematian anda bank tidak akan membenarkan mereka menyentuh dana. Mahkamah probet mesti memberi kebenaran bank. Dengan kepercayaan hidup yang disusun dengan betul, sebaliknya, ia adalah cerita yang berbeza. Mereka yang anda namakan dalam amanah secara umumnya boleh pergi ke bank, membawa salinan kepercayaan anda bersama dengan pengenalan mereka dan sijil kematian anda. Kemudian mereka boleh menarik balik dana dengan segera mengikut perjanjian amanah.

  2. Perlindungan tuntutan mahkamah

    Perlindungan tuntutan mahkamah boleh diberikan kepada orang yang sudah berkahwin apabila aset diadakan antara dua amanah. Aset dalam amanah yang diolah dengan baik untuk isteri boleh dipertahankan dari perbuatan suami, misalnya.

  3. Melindungi harta benda anda

    Anda boleh melindungi semua atau sebahagian besar harta tanah anda apabila anda telah mematuhi seksyen 2056 dan 2041 kod cukai IRS.

Mempunyai harta atau wang dalam amanah hidup yang boleh dibatalkan tidak memerlukan anda mengubah pemfailan cukai persekutuan anda. Ia sama dengan anda memakai topi berwarna yang berbeza. Anda hanya memfailkan cukai anda dengan cara yang sama seperti yang anda lakukan sebelum anda mempunyai kepercayaan anda.

Living Trust vs. Will

Seperti yang dinyatakan di atas, kepercayaan hidup mengelakkan proses pengesahan yang mahal dan memakan masa. Dengan kepercayaan hidup, apabila pemohon mati atau pemukim mati, penerima boleh menerima aset amanah tanpa mendapatkan mahkamah dan peguam yang terlibat dalam proses tersebut. Ini menjimatkan masa dan wang; mungkin banyak wang.

Sesetengah negeri mengenakan yuran probet yang besar, iaitu peratusan nilai kasar ladang. Inilah maksudnya. Sebagai contoh, katakan bayaran caj probet negeri sebanyak dua peratus (2%) dari ladang kasar. Anda mewarisi rumah $ 2 juta. Mari kita anggap bahawa rumah, entah bagaimana, mempunyai gadai janji $ 2 yang direkodkan terhadapnya. Oleh itu, terdapat ekuiti sifar. Oleh itu, mahkamah boleh mengutip dua peratus daripada nilai kasar ladang, atau $ 40,000 dalam yuran probet pada rumah ekuiti sifar. Sekiranya rumah itu berada dalam kepercayaan hidup, anda (atau pewaris anda) akan menyelamatkan empat puluh grand.

Sekiranya ada orang yang membuat perbalahan, bayaran peguam boleh mengejutkan. Sungguh mengagumkan betapa seringnya pertempuran pusaka dapat menghidupkan saudara-saudara yang sayang kepada musuh-musuh manusia. Kami telah melihat pertempuran estet yang telah berjuta-juta dolar dan telah menjadi ubat melalui mahkamah selama beberapa dekad.

Secara ringkasnya, dari pengalaman, kami telah mendapati bahawa amanah hidup melayani pelanggan kami jauh lebih baik daripada kehendak sebagai alat perancangan estet utama. Ia menyelamatkan mereka sakit kepala, masa, dan ya, wang. Oleh itu, kami biasanya menubuhkan kepercayaan hidup sebagai instrumen utama. Kemudian kami menubuhkan wasiat sebagai alat tambahan untuk barang-barang yang secara tidak sengaja tidak dimasukkan ke dalam kepercayaan.

Cara Meletakkan Harta Kepada Amanah Hidup

  1. Anda menukar tajuk ke harta itu. Misalnya anda pergi ke bank anda dan bawa dokumen amanah anda. Anda kemudian meminta bank untuk memindahkan akaun anda ke dalam kepercayaan anda. Untuk hartanah, anda boleh mengisi "tuntutan tuntutan tuntutan" mudah dan memindahkan hartanah anda dari nama anda ke dalam kepercayaan anda. Sering kali, orang akan menggunakan jenis kepercayaan yang lain amanah tanah untuk memiliki hartanah.
  2. Anda menyenaraikan harta itu pada "jadual" A.'"Jadual" A "adalah sekeping kertas yang biasanya dilampirkan di belakang kepercayaan anda. Ia hanya menerangkan harta yang anda ingin dimasukkan dalam kepercayaan anda. Sebagai contoh, "Kabinet cina coklat" atau "Jam antik merah dari Jerman" atau "Model pencetak Hewlett Packard saya # JJ54436." Setiap kali anda menukar jadual anda "A", lebih baik juga yang telah disahkan. Ramai orang mengemas kini jadual mereka "A" sekali setahun atau apabila mereka membeli barangan mahal.

Adalah lebih baik untuk melakukan kedua-duanya di atas apabila mungkin. Sebagai contoh, minta bank anda menukar tajuk ke akaun bank anda ke dalam nama kepercayaan anda. Di samping itu, anda boleh menyenaraikan "Bank of America account # 00533-01242" pada jadual anda "A." Ini juga berguna untuk membimbing pewaris anda kepada pelbagai bank dan akaun pelaburan anda.

Boleh dibatalkan Hidup Kepercayaan

Anda boleh mengubah suai kepercayaan hidup yang boleh dibatalkan pada bila-bila masa. Anda boleh menjadi pemegang amanah. Pemegang amanah adalah orang yang menguruskan amanah dan memegang hak milik undang-undang untuk harta itu dalam kepercayaan untuk kepentingan orang lain - atau dirinya sendiri. Pemegang amanah juga dikehendaki mematuhi arahan yang digariskan dalam dokumen amanah. Iaitu, anda boleh mengawal kepercayaan anda. Anda boleh menukar benefisiari seberapa banyak yang anda suka. (Benefisiari adalah mereka yang menerima hasil daripada kepercayaan anda - biasanya apabila kematian anda.) Jika anda suka, anda boleh mempunyai orang lain atau syarikat bertindak sebagai pemegang amanah. Mengikut dokumen amanah, mereka biasanya melaksanakan tugas di bawah arahan anda. Anda juga boleh menukar siapa pemegang amanah pada bila-bila masa. Anda boleh meletakkan wang atau harta ke dalam kepercayaan anda atau mengeluarkannya dari kepercayaan anda.

Ramai orang yang memegang hak milik masing-masing hartanah dengan nama yang berbeza kepercayaan. Kemudian mereka mempunyai syarikat yang menyediakan perkhidmatan pemegang amanah sebagai pemegang amanah. Kepercayaan mempunyai nama yang tidak dikaitkan dengan orang yang mempunyai kepercayaan itu. Sebagai contoh, Syarikat Diperbadankan Amanah # 24775. Jadi, jika sesiapa melakukan carian tajuk dalam rekod awam, nama seseorang yang memegang kepentingan berfaedah dalam harta itu tidak muncul.

Perlindungan Aset dan Perancangan Harta

Memiliki harta dalam amanah hidup yang boleh dibatalkan tidak memberi anda perlindungan tuntutan lebih sebenar daripada memiliki harta yang sama dengan nama anda sendiri. Itulah sebabnya banyak menggunakan kepercayaan hidup dalam kombinasi dengan peranti perlindungan aset. Ramai orang memegang gelaran untuk perkongsian terhad mereka atau LLC dalam kepercayaan mereka. Sebagai contoh, ibu bapa memegang kepentingan perkongsian umum 15 mereka dalam kepercayaan mereka. Kemudian anak-anak mereka berkongsi kepentingan perkongsian terhad 85 yang selebihnya.

Kepercayaan hidup tidak memberikan perlindungan aset dari tuntutan undang-undang peribadi. Perkongsian terhad berstruktur atau LLC boleh (lihat di atas). Kemudian, apabila anda lenyap, kepentingan perkongsian / pengurusan umum anda boleh pergi kepada orang yang anda namakan, seperti anak-anak anda. Dan ia berbuat demikian tanpa perlu melalui prosedur probet yang mahal dan memakan masa.

Kami sangat mengesyorkan agar anda menilai semua kepercayaan dengan terperinci dengan pakar merancang harta pusaka yang berpengetahuan. Lakukan sebelum melaksanakannya ke dalam estet dan / atau rancangan kewangan anda. Undang-undang berbeza-beza dan berubah dari semasa ke semasa dan keperluan khusus anda mungkin berbeza-beza. Anda boleh menggunakan nombor dan borang pertanyaan di halaman ini untuk mendapatkan maklumat lanjut.