Punteġġi ta 'Kreditu Korporattiv
Ladarba s-sid tan-negozju jifhem kemm hu importanti li jiġi stabbilit u miżmum Profil ta 'Kreditu Korporattiv, imbagħad isir importanti li wieħed jifhem kif il-prestazzjoni ta' dan il-profil hija kklassifikata u kklassifikata mill-aġenziji varji li jirrappurtaw. Dan huwa importanti sabiex is-sid tan-negozju jkun jista 'jsib modi kif itejjeb il-profil tal-korporazzjoni tiegħu u b'hekk l-affidabbiltà kreditizja u s-suċċess tiegħu. Għalkemm ħafna minn dawn l-aġenziji u l-organizzazzjonijiet isegwu linji gwida simili ta 'rappurtar u ġbir, dawn kollha għandhom metodoloġija unika u proprjetarja li jeħtieġ li tiġi kkunsidrata.
Dun & Bradstreet (D & B ™)
D & B ™ għandha bażi tad-dejta vasta ta 'profili tal-kreditu fuq miljuni ta' kumpaniji - hija probabbilment l-organizzazzjoni li ħafna drabi ssir referenza għaliha meta tiġi biex tfittex klassifikazzjonijiet tal-kreditu tan-negozju jew tal-kumpaniji. D&B juża approċċ b'diversi livelli għall-klassifikazzjoni ta 'dawn in-negozji li jinvolvi sistema proprja ta' punteġġ "Paydex" għall-affidabbiltà tal-kreditu, flimkien ma 'sistema "DUNS" federali, u internazzjonali rikonoxxuta mill-gvern internazzjonali (Sistema ta' Numerazzjoni tad-Dejta Universali) li hija uniku, u effiċjenti, mod biex tikkategorizza kumpanija. Is-sistema Paydex tgħaqqad l-istorja tal-ħlas, u l-kapaċitajiet kurrenti ta 'ħlas mill-ġdid biex tassenja punteġġ numeriku bażiku. Minbarra l-punteġġ tal-Paydex, D&B tuża wkoll sistema ta 'klassifikazzjoni tal-kreditu 1 sa 4 sempliċi ħafna. Elenkata hawn taħt hija l-iskala Paydex:
Punteġġ | Ħlas |
---|---|
100 | Antiċipa |
90 | Discount |
80 | Prompt |
70 | Bil-mod għal 15 |
50 | Bil-mod għal 30 |
40 | Bil-mod għal 60 |
30 | Bil-mod għal 90 |
20 | Bil-mod għal 120 |
UN | Mhux disponibbli |
Standard & Poors
Standard & Poor's, magħrufa wkoll bħala “S&P” jikklassifikaw kumpaniji fuq skala minn AAA sa D, b '“NR” għal kumpaniji li huma ġodda wisq jew li għadhom mhumiex ikklassifikati. Hemm klassifikazzjonijiet bejn kull grad ta 'ittri li jindika pożizzjoni fost dak il-grad. Barra minn hekk, ħafna drabi S&P toffri wkoll opinjoni jew dikjarazzjoni infurmata magħrufa minnhom bħala “għassa tal-kreditu” li tindika jekk hemmx bidla imminenti fil-klassifikazzjoni. L-għassa tal-kreditu tista 'tindika titjib potenzjali, tnaqqis fil-grad, jew tbassir ta' xi inċertezza. L-iskala tal-klassifikazzjoni tagħhom hija kif ġej:
Punteġġ | Rating |
---|---|
AAA | L-Aqwa Klassifikazzjoni - dan jindika kumpaniji stabbli u affidabbli ħafna. |
AA | Klassifikazzjoni Tajba ħafna - din tindika kumpaniji affidabbli bi ftit iktar riskju minn AAA |
A | Klassifikazzjoni tajba - pożizzjoni finanzjarja tista 'tiġi affettwata mill-ekonomija jew mill-forzi tas-suq. |
BBB | Klassifikazzjoni sodisfaċenti. - il-qagħda finanzjarja tista 'tiġi affettwata mill-ekonomija jew mill-forzi tas-suq |
BB | Klassifikazzjoni Inqas minn Sodisfaċenti - pożizzjoni finanzjarja suxxettibbli li tiġi affettwata mill-ekonomija |
B | Ħafna Inqas minn Sodisfaċenti - pożizzjoni finanzjarja mhix stabbli ħafna |
CCC | Vulnerabbli għall-ambjent finanzjarju - mhux stabbli |
CC | Suxxettibbli ħafna għall-ambjent finanzjarju - dipendenti ħafna fuq sitwazzjoni ekonomika favorevoli - Prospett spekulattiv |
C | Spekulattivi ħafna - Jista 'jkun fi stat ta' arretrati fuq xi kreditu, jew saħansitra fi falliment |
CI | Wara fuq pagamenti ta 'imgħax |
R | Fil-Falliment u f'idejn l-aġenzija Regolatorja minħabba l-pożizzjoni finanzjarja |
SD | Inadempjenti b'mod selettiv fuq ċertu self jew kreditu |
D | Inadempjenti - naqas minn ħafna obbligi u S&P tassumi li dan il-profil se jonqos mill-parti l-kbira tal-obbligi jew l-obbligi kollha |
NR | Mhux Rated |
Equifax
Equifax jipprovdi Punteġġ ta ’Riskju ta’ Kreditu għan-Negozji ż-Żgħar li għandu l-intenzjoni li jbassar id-delinkwenza fuq il-kontijiet finanzjarji, u huwa mfassal għall-industrija tas-servizzi finanzjarji Dan il-punteġġ huwa numeriku, bejn 101 u 992, b'punteġġ aktar baxx jindika riskju akbar ta 'delinkwenza. Flimkien mal-kodiċi numeriku, Equifax iwassal sa erba ’“ kodiċi tar-raġuni ”li jservu biex jindikaw liema fatturi affettwaw aktar il-punteġġ. Equifax tutilizza wkoll sistema unika ta ’“ Punteġġ Kummerċjali ”li tissepara kreditu“ kummerċ ”minn kreditu ieħor (kirjiet, eċċ.), Ibbażat fuq il-premessa li s-sidien tan-negozji huma aktar probabbli li jilħqu proprjetà immobbli, kiri, jew linji bankarji ta’ obbligi ta ’kreditu fuq obbligi relatati mal-kummerċ. Dawn il-punteġġi jippruvaw ibassru t-tip ta 'kontijiet li l-aktar probabbli li ma jkollhomx inadempjenza.
Punteġġ ta 'Informazzjoni dwar Kreditu
Punteġġ | Riskju |
---|---|
0-9 | L-inqas riskju |
10-20 | Riskju Medju |
21-30 | Fuq ir-Riskju Medju |
31-40 | Riskju Għoli |
41-69 | L-ogħla riskju |
70 | Ġiet irrappurtata informazzjoni lil Equifax mill-Uffiċċju tal-Qorti tal-Fallimenti |
Il-Punteġġ ta 'Informazzjoni dwar il-Kreditu jidher mill-Iskeda li ġejja:
Snin attivi fid-dejtabejż Equifax | 0-1 | 1.1-2 | 2.1-4 | 4.1-9 | 9.1 + | |
Punteġġ | 10 | 8 | 6 | 4 | 0 | |
Indiċi tal-Ħlas kurrenti | 51 + | 41-51 | 31-40 | 21-30 | 0-20 | |
Punteġġ | 10 | 7 | 5 | 4 | 0 | |
Numru ta 'referenzi għall-ħlas fl-aħħar jiem 90 | 0-1 | 2-3 | 4-6 | 7-10 | 11 + | |
Punteġġ | 10 | 8 | 5 | 3 | 0 | |
L-Indiċi tal-Ħlas tal-aħħar kwart tas-sena l-oħra (l-istess kwart tas-sena l-oħra (differenza fil-punti) | 41 + | 21 + 40 | 11 + 20 | 6-10 | 0-5 | |
Punteġġ | 10 | 8 | 6 | 4 | 0 | |
Numru ta 'oġġetti derogattivi fl-aħħar snin 2 | 10 + | 8-9 | 5-7 | 2-4 | 0-1 | |
Punteġġ | 10 | 8 | 5 | 3 | 0 | |
Kemm reċenti kien l-aħħar oġġett derogatorju (f'xhur) | 1-2 | 3-4 | 5-6 | 7-12 | 12 + | |
Punteġġ | 10 | 8 | 6 | 4 | 0 | |
Ammont ta 'oġġetti derogattivi bħala% ta' dollari dovuti lill-fornituri | 100% | 51-99% | 11-50% | 1-10% | 0% | |
Punteġġ | 10 | 8 | 5 | 2 | 0 |
Indiċi tal-Ħlas
% tad-Database | |||
0 | 65 | Il-fornituri tal-kummerċ kollha jirrapportaw il-ħlas f’termini | |
1-10 | 8 | Ġranet medji biex tħallas huma kemmxejn lil hinn mit-termini | |
11-20 | 6 | Il-ġranet medji li għandhom jitħallsu huma jiem 10 għal 20 lil hinn mit-termini | |
21-30 | 5 | Il-ġranet medji li għandhom jitħallsu huma jiem 20 għal 30 lil hinn mit-termini | |
31-40 | 6 | Il-ġranet medji li għandhom jitħallsu huma jiem 30 għal 40 lil hinn mit-termini | |
41-90 | 5 | 5% biss tan-negozju f'Equifax jaqgħu f'din il-medda | |
91-100 | 3 | Il-fornituri tal-kummerċ kollha jirrappurtaw passat dovut jew kontumaċja severa | |
NA | NA | L-ebda provditur tal-kummerċ ma rrapporta lil Equifax |
ClientChecker
ClientChecker joħroġ kontijiet bħala “bureau tal-kreditu tal-freelancer's” u jiddependi fuq ir-rapporti tal-utenti tas-softwer tal-fatturazzjoni tiegħu sabiex jassenja klassifikazzjoni numerika lil negozju jew korporazzjoni partikolari. Dan in-numru jindika l-affidabbiltà kreditizja tal-kumpanija li qed tiġi kklassifikata, u huwa magħruf bħala l-punteġġ PayQuo. Dan il-punteġġ jakkumpanja “Rapport ta 'Kreditu Kummerċjali Aggregat” li jinkludi n-numru ta' nuqqas ta 'ħlas irrappurtat u n-numru medju ta' ħlasijiet tard fi ġranet.
Il-punteġġ ta 'PayQuo jinħareġ skond it-tabella li ġejja:
Punteġġ | Rating |
---|---|
90 | Imħallsa Bikrija jew Skond it-Termini |
80 | Imħallsa 10 jew Ftit Jiem fil-passat Termini |
70 | Mħallsa Jiem 20 jew Termini Inqas tal-passat |
60 | Mħallsa Jiem 30 jew Termini Inqas tal-passat |
50 | Mħallsa Jiem 60 jew Termini Inqas tal-passat |
40 | Mħallsa Jiem 90 jew Termini Inqas tal-passat |
30 | Mħallsa Jiem 120 jew Termini Inqas tal-passat |
20 | Ħallset 120 jew iktar Termini tal-passat, jew kienet miktuba |
Il-grafika tintuża biex tieħu medja sabiex tivvaluta punteġġ.
Experian
Experian huwa wieħed mill-uffiċċji tal-kreditu mega-3 (flimkien ma 'Equifax u Transunion), u juża wkoll klassifikazzjonijiet speċifiċi tal-Profil tal-Kreditu tal-Kreditu sabiex jagħti punti ta' affidabbiltà tal-kreditu lin-negozji u lill-korporazzjonijiet. Experian jiddependi fuq ftit sistemi. Waħda minnhom hija s-sistema Intelliscore li hija mfassla biex tipprevedi d-delinkwenzi tal-ħlas li jaqbżu l-jiem 90. Użat għal negozji ta 'kwalunkwe daqs, l-IntelliscoreSMsistema tassenja punteġġ ta ’riskju li jvarja minn 0 għal 100, b’punteġġi ogħla li jindikaw inqas riskju.
Il-metodu l-ieħor użat minn Experian huwa s-sistema Vantage Score. Din is-sistema hija maħsuba biex tallinja l-kundizzjonijiet indaqs, biex ngħidu hekk, sabiex id-differenzi fil-punteġġi tal-klassifikazzjoni fost l-aġenziji tal-klassifikazzjoni differenti huma riżultat ta 'parametri differenti, u mhux sempliċement punteġġi differenti għall-istess kwistjonijiet ta' kreditu. Dawn il-punteġġi ġew allinjati konsistentement f'kull kumpanija li tirrapporta l-kreditu biex tinħoloq firxa ta 'punti minn 501-990 li jikkorrispondu għal tip ta' skola ta 'grad sempliċi (u mifhum kważi universalment) A, B, C, D, u F.
Il-gradi jvarjaw kif ġej:
Punteġġ | Rating |
---|---|
901-990 | A |
801 - 900 | B |
701 - 800 | C |
601 - 700 | D |
501 - 600 | F |
Bla dubju hemm ħafna iktar aġenziji u organizzazzjonijiet li jirrappurtaw il-kreditu, għalkemm aħna nġabru fil-qosor l-organizzazzjonijiet l-aktar popolari.
BusinessCreditUSA ™
Din l-aġenzija hija subdiviżjoni tal-InfoUSA ™, u għandha l-għan li tipprovdi rapport ta 'kreditu sempliċi, irħas, iżda informattiv. Tinħareġ rapport li jkun fih affarijiet bħalma huma l-ismijiet ta ’l-uffiċjali jew tal-maniġers ta’ kumpanija, l-informazzjoni ta ’kuntatt tagħhom, referenzi, in-numru ta’ sottomissjonijiet UCC, u sistema ta ’klassifikazzjoni sempliċi li bażikament hija mappa“ A sa C ”, b ' Il-klassifikazzjoni “U” għal “mhux magħruf.” Tiġbor ħafna mill-informazzjoni mis-sidien tan-negozji nfushom, imma tivverifika din l-informazzjoni b'mod indipendenti.
Din hija ċ-Ċart tal-Klassifikazzjonijiet BusinessCreditUSA:
A+ | 95 + | |
A+ | 90-94 | |
B+ | 85 - 89 | |
B | 80-84 | |
C+ | 75-79 | |
C | 70-74 | |
U | Mhux magħruf |
FactualData ™
FactualData (darba magħruf bħala FDInsight) joffri post ta 'rappurtar uniku għal kredituri potenzjali jew imsieħba fin-negozju billi joffri għażla ta' referenza jew parametri ta 'tfittxija bħal menu. Bl-użu tas-sistema unika tagħhom tal-ġbir tad-data, huma jistgħu jiċċekkjaw, referenzi bankarji, sommarju finanzjarju tan-negozju, u anke rekords kriminali pubbliċi. It-tieni l-ikbar kumpanija li tirrapporta fil-qasam ta ’l-ipoteki / tal-proprjetà immobbli, huma għandhom fergħa qawwija ta’ riċerka li tiġbor u tivverifika l-informazzjoni mogħtija.
Bla dubju hemm ħafna iktar aġenziji u organizzazzjonijiet li jirrappurtaw il-kreditu, għalkemm aħna nġabru fil-qosor l-organizzazzjonijiet l-aktar popolari.