Living Trust vs. a Will

Opstarten van bedrijven en bescherming van persoonlijke activa.

Word opgenomen

Living Trust vs. a Will

A Living Trust is een document dat bestaat uit drie hoofdpartijen:

  1. De settlor die het vertrouwen heeft gevestigd.
  2. De trustee, die het vertrouwen beheert.
  3. De begunstigden die profiteren van het vertrouwen.

Als het om een ​​echtpaar gaat, zal een levend vertrouwen doorgaans vermelden dat de vermogensbestanddelen naar de overlevende echtgenoot gaan en vervolgens naar hun kinderen wanneer beide passeren. Voor grotere landgoederen zijn er A / B Trusts waarbij Trust A de helft van de activa overdraagt ​​om naar de overlevende echtgenoot te gaan. De andere helft gaat naar het B-vertrouwen en de overlevende echtgenoot haalt de beleggingsinkomsten van het B-vertrouwen. Wanneer beide overlijden, gaan Trust A en Trust B over naar erfgenamen, waarbij het bedrag dat belastingvrij kan worden overgedragen, wordt verdubbeld.

Wat is een testament?

  • De naam van een executeur die met de rechtbanken zal samenwerken om het testament uit te voeren.
  • Het kan voogden noemen voor minderjarige kinderen.
  • Instructies voor het betalen van schulden en belastingrekeningen.
  • Bepalingen voor dieren
  • Kan als een aanvulling op een levend vertrouwen fungeren
  • In tegenstelling tot een levend vertrouwen, is het vaak tijdrovend om uit te voeren
  • Moet via een rechtszaal worden verwerkt
  • Tijdrovende en dure nalatenschapskosten en gerechtskosten
  • Een rechter moet het goedkeuren

Hier is hoe je zou moeten niet gebruik een testament:

  • Bepalende voorwaarden voor de overdracht van onroerend goed (Fred moet een doctoraat behalen voordat hij mijn spaarrekening ontvangt)
  • Instructies voor begrafenisarrangement
  • Activa achterlaten aan huisdieren
  • Regelingen treffen die in strijd zijn met de wet

Drie belangrijke voordelen van Living Trust

  1. Vermijd probate

    Probate is het juridische proces van het verspreiden van eigendom van iemand die is gestorven aan anderen. Tijdens het proces verspreiden de rechtbanken claims voor het oplossen van onroerend goed. Meestal zijn er advocatenkosten en gerechtskosten verbonden aan het nemen van een testament via erfrecht. Bovendien kunnen degenen die de opbrengst van een testament moeten ontvangen, die opbrengst niet onmiddellijk ontvangen; niet totdat een erfrechtbank de verdeling heeft goedgekeurd. Dit proces kan de opbrengsten verbinden van enkele maanden tot meerdere jaren.

    Als uw erfgenamen uw testament naar uw bank brengen en proberen geld op te nemen na uw overlijden, zal de bank hen niet toestaan ​​het geld aan te raken. De erfrechtbank moet de bank toestemming verlenen. Met een juist opgesteld levend vertrouwen is het daarentegen een ander verhaal. Degenen die u in de trust noemt, kunnen over het algemeen naar de bank gaan, een kopie van uw vertrouwen meenemen, samen met hun identificatie en uw overlijdensakte. Dan kunnen ze onmiddellijk geld opnemen in overeenstemming met de trustovereenkomst.

  2. Bescherming van rechtszaken

    Rechtszaak bescherming kan worden gegeven aan gehuwde mensen wanneer activa worden gehouden tussen twee trusts. Activa in een goed opgesteld vertrouwen voor de vrouw kunnen bijvoorbeeld worden geïsoleerd van de handelingen van de echtgenoot.

  3. Uw landgoed beschutten

    U kunt uw gehele of een groot deel van uw nalatenschap beschutten wanneer u zich hebt gehouden aan de secties 2056 en 2041 van de belastingcode van IRS.

Het hebben van eigendom of geld in uw herroepbare levende vertrouwen vereist niet dat u uw federale belastingaangifte wijzigt. Het is analoog aan u met een hoed met een andere kleur. U dient eenvoudig uw belastingen in op dezelfde manier als u deed voordat u uw vertrouwen had.

Living Trust vs. a Will

Zoals hierboven vermeld, vermijdt een levend vertrouwen het dure en tijdrovende probate-proces. Met een levend vertrouwen, zodra de kolonist sterft of de kolonisten sterven, kunnen begunstigden trustactiva ontvangen zonder de rechtbanken en advocaten bij het proces te betrekken. Dit bespaart tijd en geld; mogelijk veel geld.

Sommige staten brengen aanzienlijke nalatenschapskosten in rekening, wat een percentage is van de bruto waarde van het landgoed. Dit is wat dat betekent. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat een staat nalatenschapskosten van twee procent (2%) van het bruto vermogen in rekening brengt. Je erft een huis van $ 2 miljoen. Laten we aannemen dat op de een of andere manier een hypotheek van $ 2 miljoen is geregistreerd. Er is dus geen eigen vermogen. Zo konden de rechtbanken twee procent van de brutowaarde van het landgoed verzamelen, of $ 40,000 aan erfrecht op die woning met nul eigen vermogen. Als het huis in een levend vertrouwen was, zou u (of uw erfgenamen) veertig duizend hebben bespaard.

Als iemand een testament betwist, kunnen de honoraria van de advocaat enorm zijn. Het is verbluffend hoe vaak die veldslagen van overerving liefdevolle broers en zussen kunnen veranderen in dodelijke vijanden. We hebben landgoedgevechten gezien die miljoenen dollars zijn tegengekomen en al decennia lang drugs zijn.

Samenvattend hebben we uit ervaring geconstateerd dat levende trusts onze klanten veel beter van dienst zijn dan testamenten als de belangrijkste tool voor het plannen van onroerend goed. Het bespaart hen enorme hoofdpijn, tijd en ja, geld. Dus zetten we meestal een levend vertrouwen op als het belangrijkste instrument. Vervolgens hebben we een testament opgesteld als een aanvullend hulpmiddel voor die items die onbedoeld niet in het vertrouwen zijn geplaatst.

Hoe kunt u onroerend goed tot leven brengen

  1. U wijzigt de titel in de eigenschap. U gaat bijvoorbeeld naar uw bank en brengt uw vertrouwensdocument mee. Vervolgens vraagt ​​u de bankier om uw rekeningen over te dragen naar uw vertrouwen. Voor onroerend goed kunt u een eenvoudige "stop claim-akte" invullen en uw onroerend goed van uw naam naar uw vertrouwen overdragen. Vaak zullen mensen een ander type vertrouwen gebruiken dat we allemaal a land vertrouwen onroerend goed bezitten.
  2. U vermeldt de woning volgens een 'schema' A.'' Een schema 'A' is een stuk papier dat meestal aan de achterkant van uw vertrouwen is bevestigd. Het beschrijft eenvoudig de eigenschap die u graag in uw vertrouwen zou willen opnemen. Bijvoorbeeld: “De bruine porseleinen kast” of “De rode antieke klok uit Duitsland” of “Mijn Hewlett Packard-printermodel # JJ54436.” Elke keer dat u uw schema “A” wijzigt, is het het beste om het ook te laten notariëren. Veel mensen updaten hun schema "A's" eenmaal per jaar of wanneer ze dure items kopen.

Het is vaak het beste om beide bovenstaande waar mogelijk te doen. Vraag uw bankier bijvoorbeeld om de titel van uw bankrekening te wijzigen in de naam van uw trust. Bovendien kunt u "Bank of America-account # 00533-01242" in uw schema "A" vermelden. Dit is bovendien handig om uw erfgenamen naar uw verschillende bank- en beleggingsrekeningen te leiden.

herroepelijk Living Trust

U kunt uw herroepbare levende vertrouwen op elk moment wijzigen. U kunt de beheerder zijn. De trustee is degene die het vertrouwen beheert en wettelijk eigendom is van het onroerend goed in het vertrouwen ten behoeve van een andere persoon - of zichzelf. De trustee moet ook de aanwijzingen in het vertrouwensdocument volgen. Dat wil zeggen, u kunt uw vertrouwen beheersen. U kunt de begunstigden zo vaak wijzigen als u wilt. (Begunstigden zijn degenen die de opbrengst van uw vertrouwen ontvangen - meestal bij uw overlijden.) Als u wilt, kunt u een andere persoon of bedrijf laten optreden als de beheerder. Volgens het vertrouwensdocument zijn ze over het algemeen bedoeld om de taken onder uw leiding uit te voeren. U kunt ook op elk gewenst moment wijzigen wie de trustee is. U kunt geld of eigendom in uw vertrouwen plaatsen of uit uw vertrouwen nemen.

Veel mensen die onroerend goed bezitten, noemen elk onroerend goed in de naam een ​​ander vertrouwen. Dan hebben ze een bedrijf dat trusteeservices aanbiedt als de trustee. Het vertrouwen heeft een naam die niet is gekoppeld aan degene die het vertrouwen heeft ingesteld. Bijvoorbeeld, Companies Incorporated Trust # 24775. Dus, als iemand een titelonderzoek in de openbare registers doet, verschijnt de naam die het voordelige belang in het onroerend goed heeft niet.

Activabescherming en Estate Planning

Het bezit van onroerend goed in een herroepbaar levend vertrouwen biedt u geen meer daadwerkelijke rechtszaakbescherming dan het bezit van hetzelfde onroerend goed in uw eigen naam. Dat is de reden waarom velen het levende vertrouwen gebruiken in combinatie met een apparaat voor activabescherming. Veel mensen zijn eigenaar van hun beperkte partnerschappen of LLC's in hun vertrouwen. De ouders houden bijvoorbeeld hun 15% algemeen partnerschapsbelang in hun vertrouwen. Vervolgens delen hun kinderen de resterende 85% limited partnership interest.

Een levend vertrouwen biedt geen activabescherming tegen persoonlijke rechtszaken. Een goed gestructureerde commanditaire vennootschap of LLC kan (zie hierboven). Als u dan overlijdt, kan uw algemene partnerschap / managementbelang gaan naar degenen die u noemt, zoals uw kinderen. En dit zonder dure en tijdrovende procedures te doorlopen.

We raden u ten zeerste aan om alle trusts in detail te bespreken met een deskundige vastgoedplanningsspecialist. Doe dit voordat u ze in uw nalatenschaps- en / of financieel plan implementeert. Wetten variëren en veranderen van tijd tot tijd en uw specifieke behoeften kunnen variëren. U kunt het nummer en het aanvraagformulier op deze pagina gebruiken voor meer informatie.