Veelgestelde vragen over bedrijfskredieten

Opstarten van bedrijven en bescherming van persoonlijke activa.

Word opgenomen

Veelgestelde vragen over bedrijfskredieten

Wat is bedrijfs- of zakelijk krediet?

Bedrijfskrediet, of bedrijfskrediet, is krediet dat wordt verdiend en toegewezen aan een bedrijf of bedrijf in plaats van aan een individuele persoon. Dit krediet is essentieel bij het aangaan en onderhouden van zakelijke of bankrelaties met potentiële schuldeisers, leveranciers, zakelijke partners of zelfs klanten. Dit komt omdat het 'kredietprofiel' dat is opgesteld door de verschillende kredietinformatiebureaus en de daaropvolgende ratings, zijn gebaseerd op uw eerdere en huidige kredietgeschiedenis, naast andere belangrijke factoren. Dit profiel- en ratingsysteem wordt gebruikt door potentiële schuldeisers, leveranciers, klanten of zakelijke partners om te meten hoe betrouwbaar uw bedrijf is en of het krediet aan uw bedrijf wordt verleend of om uw bedrijf een zakelijke relatie aan te gaan. Deze relatie kan bestaan ​​uit het lenen van bedrijfskapitaal aan uw bedrijf of bedrijf, het leasen van onroerend goed, het leveren van apparatuur, enz. Het vestigen van bedrijfskrediet en het handhaven ervan is belangrijk voor de gezondheid en de levensduur van uw bedrijf, en het heeft een grote impact op de manier waarop uw bedrijf is gezien door de rest van de zakenwereld.

Terug naar de lijst met veelgestelde vragen

bedrijfskredietbouwer

Als ik zakelijk krediet opbouw, hoe kan dit mijn bedrijf dan ten goede komen?

De voordelen van het hebben van een bedrijfskrediet variëren van eenvoudige operationele problemen tot en met het toestaan ​​dat uw bedrijf toezicht kan houden op een potentiële klant die kan meten hoe betrouwbaar en bekwaam uw bedrijf is door hoe goed uw kredietprofiel leest.

Vanuit operationeel perspectief stelt het instellen van Corporate Credit u in staat om dingen te doen zoals het kopen van voorraden, schulden betalen, faciliteiten onderhouden, extra personeel inhuren, compenseren voor een neerwaartse of oplopende bedrijfsvoering, enz., Zonder vitale liquide middelen uit te putten. Als u zakelijk krediet vestigt, weet u zeker dat uw bedrijf snel kan reageren op vragen van de markt of groei. Terwijl bijvoorbeeld een toename van bestellingen of zaken meestal een goede zaak is, zal het hebben van de juiste kredietfaciliteiten om uw bedrijf in staat te stellen op dergelijke eisen te reageren door de toename van de operationele capaciteit te faciliteren zonder "de kas te betalen" een lange weg te gaan om een ​​veel betere respons op de toename te garanderen. Andere voordelen zijn het feit dat veel kredietinstellingen, leaseaanbieders, etc. hun rentetarieven baseren op wat het bedrijfskredietprofiel en de rating voor uw bedrijf is. Het hebben van krediet kan leiden tot een aanzienlijke rentebesparing en veel gunstiger lease- en leenvoorwaarden.

Terug naar de lijst met veelgestelde vragen

Waarom zou ik mijn persoonlijk kredietprofiel niet gebruiken voor mijn bedrijf of bedrijf?

Het gebruik van uw persoonlijke kredietprofiel, ook bekend als uw "Consumentenkredietprofiel", in plaats van het instellen van een goed zakelijk of zakelijk krediet is op veel fronten een slecht idee. Net zoals het garanderen van bedrijfsleningen of -schulden persoonlijk, of het "samengaan" van bedrijfs- en persoonlijke fondsen of activa, kan het gebruik van iemands persoonlijke consumentenkredietprofiel ten behoeve of de werking van het bedrijf leiden tot een "alter ego" -bepaling door regelgevende of financiële organisaties, en een piercing van de bedrijfssluier. Dit zou de persoonlijke activa van de eigenaar rechtstreeks in gevaar brengen en de eigenaar of eigenaren rechtstreeks aansprakelijk stellen voor de boetes of terugbetaling van eventuele schulden van het bedrijf of de corporatie. Het is altijd een goed idee om bedrijfskrediet op te bouwen in plaats van de bedrijfsvorm te verlaten door het samenvoegen van fondsen - en dit omvat het "samenvoegen" van kredietprofielen.

Een ander nadeel van het gebruik van uw Consumentenkredietprofiel in plaats van goed Zakelijk of Bedrijfskrediet is het feit dat het gebruik van persoonlijk krediet voor de werking van een bedrijf gepaard kan gaan met het zeer reële gevolg dat uw bedrijf onvoldoende gefinancierd of geëxploiteerd lijkt te zijn, of kan ten onrechte concluderen dat uw bedrijfskrediet onstabiel, onbetrouwbaar of overbelast is. Dit wordt nog verergerd door het feit dat er verschillende regels en bepalende factoren zijn voor het verlenen van consumentenkrediet en wat volkomen normaal en acceptabel kan zijn voor een bedrijfskredietprofiel, zoals meerdere kredietaanvragen die normaal zijn voor een bedrijf, kan een negatieve invloed hebben op een consumentenkredietprofiel.

Terug naar de lijst met veelgestelde vragen

Welke factoren zoeken andere bedrijven of kredietinstellingen in een zakelijk of zakelijk kredietprofiel?

Er zijn een aantal factoren die deel uitmaken van het kredietprofiel van een bedrijf, maar deze kunnen worden samengevat met een paar belangrijke punten. Met deze factoren wordt rekening gehouden door potentiële schuldeisers (kredietinstellingen, banken, enz.), En ook door potentiële verkopers en zelfs klanten voordat ze besluiten krediet te verlenen, een lening te verstrekken of uw bedrijf in een zakelijke onderneming te betrekken.

Deze factoren zijn als volgt:

  • Middelen: Dit is de belangrijkste maatregel. Wat is uw bedrijf waard? Beschikt uw bedrijf over kapitaal of liquide middelen om terug te betalen? Hoe gezond is zijn balans? Hoeveel werkkapitaal heeft het? Dit is waarschijnlijk de belangrijkste en meest beschouwd als factor bij de beslissing of uw bedrijf of onderneming kredietwaardig is.
  • Vermogen: Kan uw bedrijf of bedrijf zijn leningen terugbetalen? Hoe betrouwbaar heeft uw bedrijf in het verleden zijn leningen terugbetaald? Waren de betalingen op tijd? Hoeveel krediet is aan uw bedrijf toegekend? Door wie? Hoeveel schuld heeft het opgelopen? Zijn er openstaande of ongebruikte kredietlijnen? Al deze vragen spelen een belangrijke rol bij het bepalen van het vermogen van uw bedrijf om zijn leningen te betalen.
  • Acumen: Hoe lang bestaat uw bedrijf al? Hoe gezond is uw bedrijf? Hoe wordt het uitgevoerd? In wat voor economische omgeving is het actief? Is het in een dalende sector (denk aan handmatige typemachines in de vroege 90's)? Hoe presteert het op voorraad? Hoeveel mensen heeft het in dienst? Zijn er een aanzienlijk aantal vonnissen of pandrechten tegen? Maakt het deze dingen gemakkelijk bekend? Het vermogen van uw bedrijf om in bedrijf te blijven is ook een zeer belangrijke factor die door anderen wordt overwogen wanneer u probeert een bedrijfskrediet te vestigen.

Terug naar de lijst met veelgestelde vragen

Wie beoordeelt mijn bedrijfskrediet?

Er zijn nogal wat bedrijven die bedrijfskrediet en andere 'bedrijfsgezondheidsindicatoren' volgen. Hoewel al deze bedrijven een verscheidenheid aan eigen methoden en 'cijfers' gebruiken om bedrijven te beoordelen, verzamelen ze allemaal veel van dezelfde informatie.

De bedrijven die het meest worden geraadpleegd om bedrijven of bedrijven te beoordelen op krediet- en risicoprofielen zijn onder meer:

  • Experian ™
  • Dunn en Bradstreet (D & B ™)
  • Client Checker ™
  • Bedrijfskrediet USA ™
  • Equifax ™
  • FDInsights ™

Sommige van deze bedrijven zijn gespecialiseerd in kleinere bedrijven, anderen in de hele partij, maar het is belangrijk dat u weet welke criteria zij gebruiken bij het beoordelen of profileren van een bedrijf, en dat u ernaar streeft te voldoen aan de juiste criteria om uw bedrijf te behouden of te verbeteren Credit rating.

Terug naar de lijst met veelgestelde vragen

Hoe kan ik mijn bedrijfskredietscore verbeteren?

Telkens wanneer u op tijd een betaling doet aan een bedrijf of bedrijf dat zelf is beoordeeld door een van de hierboven genoemde Firma's, wordt er een record in uw kredietprofiel opgenomen. Het is belangrijk dat het bedrijf waarmee u zaken doet ook rapporteert aan de verschillende agentschappen, omdat dit ervoor zorgt dat uw ervaringen en betalingen naar behoren worden vastgelegd.

Houd uw schuld onder controle. Dit betekent dat u slechts zoveel schuld hebt als u operationeel nodig heeft en dat u kredietlijnen en andere schuldfinanciering in de gaten houdt. Hoe meer schulden uw bedrijf heeft, hoe meer vermogen of inkomsten het moet hebben om geen negatieve invloed op uw kredietprofiel te hebben. Te veel schulden of te veel potentiële schuldenuitgaven kunnen een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid.

Houd uw persoonlijk consumentenkredietprofiel op orde. Hoewel de consumenten- en bedrijfskredietprofielen volledig verschillen en niet worden geacht relevant voor elkaar te zijn, kunnen potentiële kredietverstrekkers of kredietaanbieders inderdaad het consumentenkredietprofiel van de eigenaar (s) onderzoeken om de kredietwaardigheid van het bedrijf vast te stellen. Als uw consumentenkrediet een goede reputatie heeft, kan dit een positieve invloed hebben op hoe uw kredietwaardigheid van bedrijven wordt ervaren. Speel een actieve rol in je eigen profiel. Het is erg belangrijk dat u actief evalueert en een actieve rol speelt bij het onderhoud van uw kredietprofiel. Maak regelmatig rapporten aan uw profiel, draag zoveel mogelijk bij en zorg ervoor dat alle vermeldingen in uw rapport nauwkeurig zijn. Het is ook een waardevolle maatregel om uw profiel te vergelijken en te contrasteren met andere bedrijven of bedrijven die vergelijkbaar zijn met die van u om te zien wat de trends zijn, waar u in die groep valt, enz.

Vraag deskundig advies. Wanneer u klaar bent om een ​​actieve rol te spelen bij het opstellen of verbeteren van uw profiel, raadpleegt u experts die een bewezen staat van dienst hebben in deze arena. Ze zullen weten hoe ze door de soms duistere wateren moeten navigeren die kunnen leiden tot een betere kredietwaardigheid en een waardig bedrijfskredietprofiel voor uw bedrijf.

Het volstaat niet meer om gewoon een bedrijfskredietprofiel te hebben. Om voorop te blijven lopen in deze zeer competitieve markten, kan het opstellen van een goed doordacht bedrijfskredietprofiel en het verbeteren van zijn status enorme dividenden opleveren voor u en uw bedrijf.

Terug naar de lijst met veelgestelde vragen