Bedrijfskredietscores

Opstarten van bedrijven en bescherming van persoonlijke activa.

Word opgenomen

Bedrijfskredietscores

Zodra de bedrijfseigenaar begrijpt hoe belangrijk het is om een ​​bedrijfskredietprofiel op te stellen en te onderhouden, wordt het belangrijk om te begrijpen hoe de prestaties van dit profiel door de verschillende rapportagebureaus worden beoordeeld en beoordeeld. Dit is belangrijk, zodat de ondernemer manieren kan vinden om het profiel van zijn bedrijf te verbeteren en daarmee de kredietwaardigheid en het succes. Hoewel de meeste van deze bureaus en organisaties vergelijkbare richtlijnen voor rapportage en verzameling volgen, hebben ze allemaal een unieke, eigen methodiek waarmee rekening moet worden gehouden.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ heeft een uitgebreide database met kredietprofielen van miljoenen bedrijven - het is waarschijnlijk de meest genoemde organisatie als het gaat om het zoeken naar zakelijke of zakelijke kredietbeoordelingen. D&B gebruikt een meerlagige benadering van de rating van deze bedrijven, waarbij een eigen "Paydex" numeriek scoresysteem voor kredietwaardigheid wordt gebruikt, samen met een federaal en internationaal door de overheid erkend "DUNS" -systeem (Data Universal Numbering System) dat een zeer unieke en efficiënte manier om een ​​bedrijf te categoriseren. Het Paydex-systeem combineert betalingsgeschiedenis en huidige mogelijkheden voor herbetalingen om een ​​numerieke basisscore toe te wijzen. Naast de Paydex-score maakt D&B ook gebruik van een zeer eenvoudig 1 tot 4-ratingsysteem. Hieronder vindt u de Paydex-schaal:

ScoreBetaling
100Anticiperen
90Korting
80prompt
70Langzaam naar 15
50Langzaam naar 30
40Langzaam naar 60
30Langzaam naar 90
20Langzaam naar 120
UNNiet beschikbaar


Standaard en slecht

Standard & Poor's, ook bekend als "S&P", beoordeelt bedrijven op een schaal van AAA tot D, met een "NR" voor bedrijven die te nieuw zijn of nog niet zijn beoordeeld. Er zijn beoordelingen tussen elk lettercijfer dat de positie onder dat cijfer aangeeft. Bovendien zal S&P vaak een mening of geïnformeerde verklaring aanbieden die zij ook wel een 'credit watch' noemen, die aangeeft of er een dreigende wijziging in de rating plaatsvindt. De credit watch kan wijzen op een mogelijke upgrade, downgrade of enige onzekerheid voorspellen. Hun beoordelingsschaal is als volgt:

ScoreRating
AAADe beste beoordeling - dit geeft zeer stabiele, betrouwbare bedrijven aan.
AAEen zeer goede beoordeling - dit betekent betrouwbare bedrijven met een beetje meer risico dan AAA
AGoede beoordeling - financiële draagkracht kan worden beïnvloed door de economie of de marktwerking.
BBBEen voldoende beoordeling. - de financiële draagkracht kan worden beïnvloed door de economie of de marktwerking
BBEen minder dan bevredigende rating - financiële draagkracht die gevoelig is voor de economie
BVeel minder dan bevredigend - financiële status zeer onstabiel
CCCKwetsbaar voor financiële omgeving - onstabiel
CCZeer gevoelig voor financiële omgeving - sterk afhankelijk van gunstige economische situatie - Speculatief vooruitzicht
CZeer speculatief - kan in een staat van achterstand zijn op wat krediet, of zelfs in faillissement
CIAchter op rentebetalingen
RIn faillissement en in handen van regelgevende instantie vanwege financiële draagkracht
SDSelectief in gebreke blijven op bepaalde leningen of kredieten
DIn gebreke blijven - is in gebreke gebleven met veel verplichtingen en S&P gaat ervan uit dat dit profiel in gebreke blijft met de meeste of alle verplichtingen
NRNiet beoordeeld


Equifax

Equifax biedt een kredietrisicoscore voor kleine bedrijven die de achterstallige vorderingen op financiële rekeningen wil voorspellen en is ontworpen voor de financiële sector. Deze score is numeriek, tussen 101 en 992, met een lagere score die een groter risico op delinquentie aangeeft. Samen met de numerieke code levert Equifax maximaal vier "redencodes" die dienen om aan te geven welke factoren de score meer hebben beïnvloed. Equifax maakt ook gebruik van een uniek "Commercial Score" -systeem dat "handelskrediet" scheidt van ander krediet (leasing, enz.), Op basis van het uitgangspunt dat bedrijfseigenaren eerder geneigd zijn te voldoen aan onroerendgoed-, lease- of banklijnen van kredietverplichtingen dan handelsgerelateerde verplichtingen. Deze scores proberen het type account te voorspellen dat het meest waarschijnlijk wordt gebruikt.

Kredietinformatiescore

ScoreRisico
0-9Laagste risico
10-20Gemiddeld risico
21-30Bovengemiddeld risico
31-40High Risk
41-69Hoogste risico
70Informatie is aan Equifax gemeld door het Bankruptcy Court Office

Kredietinformatiescore wordt berekend aan de hand van de volgende grafiek:

Jaren actief in Equifax-database0-11.1-22.1-44.1-99.1 +
Score108640
Huidige betalingsindex51 +41-5131-4021-300-20
Score107540
Aantal betalingsreferenties in de afgelopen 90 dagen0-12-34-67-1011 +
Score108530
Laatste kwartaal betalingsindex versus hetzelfde kwartaal vorig jaar (verschil in punten)41 +21 40 +11 20 +6-100-5
Score108640
Aantal afwijkende elementen in de afgelopen 2-jaren10 +8-95-72-40-1
Score108530
Hoe recent was het laatste afwijkende item (in maanden)1-23-45-67-1212 +
Score108640
Bedrag afwijkende posten in% dollars verschuldigd aan leveranciers100%51-99%11-50%1-10%0%
Score108520

Betalingsindex

% van database
065Alle handelsleveranciers melden betaling binnen termijnen
1-108Het gemiddelde aantal dagen om te betalen is iets boven de termijnen
11-206Het gemiddelde aantal dagen om te betalen is 10 tot 20 dagen voorbij de voorwaarden
21-305Het gemiddelde aantal dagen om te betalen is 20 tot 30 dagen voorbij de voorwaarden
31-406Het gemiddelde aantal dagen om te betalen is 30 tot 40 dagen voorbij de voorwaarden
41-905Slechts 5% van de activiteiten in Equifax valt binnen dit bereik
91-1003Alle handelsleveranciers melden ernstige achterstallige betalingen of wanbetaling
NANAGeen handelsleveranciers gemeld bij Equifax


ClientChecker

ClientChecker rekent zichzelf af als het 'freelancer-kredietbureau' en vertrouwt op de rapporten van gebruikers van zijn factureringssoftware om een ​​bepaalde rating aan een bepaald bedrijf of bedrijf toe te kennen. Dit nummer geeft de kredietwaardigheid aan van het bedrijf dat wordt beoordeeld en staat bekend als de PayQuo-score. Deze score gaat vergezeld van een "Aggregate Business Credit Report" met het aantal gemelde niet-betalingen en het gemiddelde aantal late betalingen in dagen.

De PayQuo-score wordt uitgegeven volgens de volgende tabel:

ScoreRating
90Vroeg betaald of volgens voorwaarden
80Betaalde 10 of minder dagen afgelopen voorwaarden
70Betaalde 20 dagen of minder voorwaarden in het verleden
60Betaalde 30 dagen of minder voorwaarden in het verleden
50Betaalde 60 dagen of minder voorwaarden in het verleden
40Betaalde 90 dagen of minder voorwaarden in het verleden
30Betaalde 120 dagen of minder voorwaarden in het verleden
20Betaalde 120 of meer in het verleden Voorwaarden, of is afgeschreven

De grafiek wordt gebruikt om een ​​gemiddelde te nemen om een ​​score te beoordelen.


Experian

Experian is een van de mega-3-kredietbureaus (samen met Equifax en Transunion) en gebruikt ook specifieke ratings voor bedrijfskredietprofielen om kredietwaardigheidsscores toe te kennen aan bedrijven en bedrijven. Experian vertrouwt op een paar systemen. Een daarvan is het Intelliscore-systeem dat is ontworpen om betalingsachterstanden van meer dan 90 dagen te voorspellen. Gebruikt voor bedrijven van elke omvang, de IntelliscoreSMsysteem kent een risicoscore toe van 0 tot 100, waarbij hogere scores minder risico aangeven.

De andere methode die Experian gebruikt, is het Vantage Score-systeem. Dit systeem is bedoeld om het speelveld als het ware te egaliseren, zodat verschillen in ratingscores tussen de verschillende ratingbureaus het resultaat zijn van verschillende parameters, en niet alleen verschillende scores voor dezelfde kredietproblemen. Deze scores werden consistent uitgelijnd binnen elk kredietrapporteringsbedrijf om een ​​scorebereik van 501-990 te creëren dat overeenkomt met een eenvoudig type basisschool (en bijna universeel begrepen) A, B, C, D en F.

De kwaliteiten variëren als volgt:

ScoreRating
901-990A
801 - 900B
701 - 800C
601 - 700D
501 - 600F

Er zijn natuurlijk nog veel meer kredietinformatiebureaus en -organisaties, hoewel we de meer populaire organisaties hebben samengevat.


BusinessCreditUSA ™

Dit bureau is een onderafdeling van InfoUSA ™ en richt zich op het verstrekken van een eenvoudig, goedkoop en toch informatief kredietrapport. Het geeft een rapport uit met zaken als de namen van de functionarissen of managers van een bedrijf, hun contactgegevens, referenties, het aantal UCC-depots en een eenvoudig ratingsysteem dat in feite een "A tot en met C" -grafiek is, met een 'U'-beoordeling voor' onbekend '. Het verzamelt veel informatie van de bedrijfseigenaren zelf, maar verifieert deze informatie onafhankelijk.

Dit is de BusinessCreditUSA ratings-grafiek:

A+95 +
A+90-94
B+85 - 89
B80-84
C+75-79
C70-74
Uonbekend


FactualData ™

FactualData (ooit bekend als FDInsight) biedt een unieke rapportagelocatie voor potentiële crediteuren of zakelijke partners door een menu-achtige selectie van referentie- of zoekparameters aan te bieden. Met behulp van hun unieke gegevensverzamelsysteem kunnen ze bankreferenties, zakelijke financiële overzichten en zelfs openbare strafregisters controleren. Het op één na grootste rapporterende bedrijf op het gebied van hypotheken / onroerend goed, hanteert een krachtige onderzoekstak die de verstrekte informatie verzamelt en verifieert.


Er zijn natuurlijk nog veel meer kredietinformatiebureaus en -organisaties, hoewel we de meer populaire organisaties hebben samengevat.