Vanlige spørsmål om selskapskreditt

Oppstart av virksomheter og personlig beskyttelse av eiendeler.

Bli innlemmet

Vanlige spørsmål om selskapskreditt

bedriftens kredittbygger

Hva er bedrifts- eller forretningskreditt?

Bedriftskreditt, eller forretningskreditt, er kreditt som er opptjent og tildelt et selskap eller virksomhet i stedet for en individuell person. Denne kreditten er viktig for å etablere og opprettholde forretnings- eller bankforhold med potensielle kreditorer, leverandører, forretningspartnere eller til og med kunder. Dette er fordi "kredittprofilen" som er etablert av de forskjellige kredittrapporteringsbyråene, og de påfølgende kredittvurderingene, er basert på tidligere og nåværende kreditthistorie, blant andre viktige faktorer. Denne profil- og rangeringssystemet brukes av potensielle kreditorer, leverandører, kunder eller forretningspartnere for å måle hvor pålitelig selskapet ditt er og om du vil utvide kreditt til selskapet ditt, eller for å engasjere selskapet ditt i et forretningsforhold. Dette forholdet kan være å låne driftskapital til ditt selskap eller selskap, lease eiendom, levere utstyr osv. Å etablere bedriftskreditt og opprettholde det er viktig for din virksomhets helse og levetid, og det har stor innvirkning på måten bedriften er på sett av resten av forretningsverdenen.

Tilbake til FAQ-listen

Hvis jeg bygger forretningskreditt, hvordan kan det komme selskapet mitt til gode?

Fordelene med å ha etablert Corporate Credit varierer fra enkle driftsproblemer, helt opp til å la selskapet tåle granskning fra en potensiell kunde som kan måle hvor pålitelig og dyktig din bedrift er av hvor godt kredittprofilen din leser.

Fra et operativt perspektiv, ved å etablere Corporate Credit kan du gjøre ting som å kjøpe forsyninger, betale gjeld, vedlikeholde fasiliteter, ansette ekstra personale, kompensere for en nedtur eller oppsving i virksomheten, etc., uten å tømme viktige likvide midler. Hvis du etablerer forretningskreditt, vil du være trygg på at virksomheten din har muligheten til å svare raskt på markedskrav eller vekst. For eksempel, mens en økning i ordre eller virksomhet vanligvis er en god ting, vil det å ha de riktige kredittfasilitetene for å la bedriften din svare på slike krav ved å legge til rette for økningen i driftskapasiteten uten å måtte "fronte kontantene" gå langt å sikre et mye bedre svar på økningen. Andre fordeler inkluderer det faktum at mange utlånsinstitusjoner, leieforhandlere osv. Baserer renten på hva Business Credit-profilen og vurderingen er for ditt selskap. Å ha etablert kreditt kan føre til betydelige besparelser i renter og mye gunstigere leieavtaler og lånevilkår.

Tilbake til FAQ-listen

Hvorfor skal jeg ikke bruke min personlige kredittprofil for min virksomhet eller selskap?

Å bruke din personlige kredittprofil, også kjent som “Forbrukerkredittprofil”, i stedet for å etablere riktig forretnings- eller bedriftskreditt, er en dårlig idé på mange fronter. Mye som å garantere selskapslån eller gjeld personlig, eller "sammenblande" av bedriftens og personlige midler eller eiendeler, kan bruk av ens personlige forbrukerkredittprofil til fordel for eller drift av selskapet føre til en "alter-ego" -bestemmelse av regulerende eller økonomiske organisasjoner, og en gjennomboring av bedriftssløret. Dette vil direkte bringe eierens personlige eiendeler i fare og gjøre eieren eller eierne direkte ansvarlig for bøter eller tilbakebetaling av gjeld som selskapet eller selskapet har pådratt seg. Det er alltid en god ide å bygge forretningskreditt i stedet for å forlate bedriftsformen gjennom sammenblanding av midler - og dette inkluderer "sammenblanding" av kredittprofiler.

En annen ulempe ved å bruke forbrukerkredittprofilen din i stedet for riktig forretnings- eller bedriftskreditt er det faktum at bruken av personlig kreditt for driften av et selskap kan ledsages av den reelle konsekvensen av at bedriften din fremstår som utilstrekkelig finansiert eller drevet, eller kan feilaktig utlede at kreditt for virksomheten din er ustabil, upålitelig eller overdreven. Dette forsterkes ytterligere av det faktum at det er forskjellige regler og determinanter for tildeling av forbrukerkreditt, og hva som kan være helt normalt og akseptabelt for en kredittprofil for selskaper, for eksempel flere søknader om kreditt som er en vanlig selvfølge for en virksomhet, kan ha en negativ innvirkning på en forbrukerkredittprofil.

Tilbake til FAQ-listen

Hvilke faktorer ser andre selskaper eller utlånsinstitusjoner etter i en kredittprofil for bedrifter eller bedrifter?

Det er en rekke faktorer som utgjør et selskaps kredittprofil, men de kan oppsummeres med noen få viktige punkter. Disse faktorene blir tatt i betraktning av potensielle kreditorer (utlånsinstitusjoner, banker osv.), Og også av potensielle leverandører og til og med kunder før de bestemmer seg for å gi kreditt, forlenge et lån eller engasjere selskapet ditt i et forretningsforetak.

Disse faktorene er som følger:

  • Eiendeler: Dette er det viktigste tiltaket. Hva er ditt selskap verdt? Har selskapet ditt kapital eller likvide midler til å gjennomføre tilbakebetaling? Hvor sunn er balansen? Hvor mye driftskapital har den? Dette er sannsynligvis den mest betydningsfulle og ofte betraktede faktoren når du bestemmer deg for om firmaet eller selskapet ditt er kredittverdig.
  • Evnen: Kan virksomheten eller selskapet ditt betale tilbake lånene? Hvor pålitelig har selskapet ditt tilbakebetalt sine lån tidligere? Var betalingene betimelig? Hvor mye kreditt er det gitt til ditt selskap? Av hvem? Hvor mye gjeld har det pådratt seg? Er det noen utestående eller ubrukte kredittlinjer? Alle disse spørsmålene spiller en viktig rolle i at en kreditor bestemmer om selskapets evne til å betale lånene sine.
  • Sans: Hvor lenge har selskapet ditt vært i virksomhet? Hvor sunn er virksomheten din? Hvordan kjøres det? Hva slags økonomisk miljø opererer det i? Er det i en synkende sektor (tenk manuelle skrivemaskiner på begynnelsen av 90)? Hvordan er det som lager aksjen? Hvor mange ansatte har den? Er det et betydelig antall dommer eller rettigheter mot det? Avslører den lett disse tingene? Evnen til virksomheten din til å holde seg i virksomheten er også en veldig viktig faktor som blir vurdert av andre når du prøver å etablere forretningskreditt.

Tilbake til FAQ-listen

Hvem rangerer bedriftens kreditt?

Det er ganske mange firmaer som sporer foretakskreditt og andre “Business Health Indicators.” Selv om alle disse firmaene bruker en rekke proprietære metoder og “karakterer” for å rangere selskaper, samler de alle mye av den samme informasjonen.

Bedriftene blir ofte konsultert for å gjennomgå selskaper eller virksomheter for kreditt- og risikoprofiler inkluderer:

  • Experian ™
  • Dunn og Bradstreet (D & B ™)
  • Client Checker ™
  • Business Credit USA ™
  • Equifax ™
  • FDInsights ™

Noen av disse firmaene er spesialister på mindre virksomheter, andre i hele partiet, men det er viktig at du vet hvilke kriterier de bruker i vurdering eller profilering av et selskap, og at du prøver å oppfylle de passende kriteriene for å opprettholde eller forbedre din bedrift Kredittvurdering.

Tilbake til FAQ-listen

Hvordan får jeg kredittvurderingen til bedrifter?

Hver gang du foretar en betaling til rett tid, til et selskap eller en virksomhet som selv er vurdert av noen av firmaene som er nevnt ovenfor, blir det registrert en konto i kredittprofilen din. Det er viktig at virksomheten du arbeider med også rapporterer til de forskjellige byråene, da dette sikrer at dine erfaringer og utbetalinger blir registrert behørig.

Hold gjeldene i sjakk. Dette betyr at du bare har så mye gjeld som du trenger operativt, og at du holder oversikt over kredittlinjer og annen gjeldsfinansiering. Jo mer gjeld selskapet har, jo mer nettoformue eller inntekt må det ha for ikke å påvirke det negativt i kredittprofilen din. For mye gjeld, eller for mange potensielle gjeldsutgifter kan ha negativ innvirkning på kredittverdigheten din.

Hold din personlige forbrukerkredittprofil i god stand. Selv om forbruker- og selskapskredittprofilene er helt forskjellige og ikke er ment å ha relevans for hverandre, kan potensielle långivere eller kredittleverandører faktisk undersøke eierenes (e) forbrukerkredittprofil for å etablere forretningskredittverdighet. Å ha forbrukerkreditten din i god stand kan ha en positiv innvirkning på hvordan bedriftens kredittverdighet oppfattes. Spill en aktiv rolle i din egen profil. Det er veldig viktig at du aktivt vurderer og spiller en aktiv rolle i å opprettholde kredittprofilen din. Lag regelmessige rapporter til profilen din, bidra med alt du kan, og sørg for at oppføringene i rapporten er korrekte. Det er også et verdig tiltak å sammenligne og kontrastere profilen din med andre selskaper eller selskaper som ligner på deg for å se hva trendene er, hvor du faller i den gruppen osv.

Søk ekspertråd. Når du er klar til å spille en aktiv rolle i etablering eller forbedring av profilen din, må du rådføre deg med eksperter som har bevist sporrekorder på denne arenaen. De vil vite hvordan de kan navigere gjennom noen ganger grumsete farvann som kan føre til forbedret kredittverdighet og en verdig kredittprofil for bedriften din.

Det er ikke lenger nok å bare ha en kredittprofil for bedriften. For å ligge i forkant av disse konkurransedyktige markedene, kan du etablere en gjennomtenkt forretningskredittprofil og forbedre statusen for deg og ditt selskap.

Tilbake til FAQ-listen