Często zadawane pytania dotyczące kredytu korporacyjnego

Usługi w zakresie zakładania działalności gospodarczej i ochrony aktywów osobistych.

Get Incorporated

Często zadawane pytania dotyczące kredytu korporacyjnego

Co to jest kredyt korporacyjny lub biznesowy?

Kredyt Korporacyjny, czyli Kredyt Biznesowy, to kredyt, który jest uzyskiwany i przypisywany korporacji lub firmie, a nie pojedynczej osobie. Kredyt ten jest niezbędny w nawiązywaniu i utrzymywaniu relacji biznesowych lub bankowych z potencjalnymi wierzycielami, sprzedawcami, partnerami biznesowymi, a nawet klientami. Wynika to z faktu, że „profil kredytowy” ustanowiony przez różne agencje raportujące kredyt, a także kolejne ratingi kredytowe, opierają się na przeszłości i bieżącej historii kredytowej, wśród innych istotnych czynników. Ten profil i system oceny są wykorzystywane przez potencjalnych wierzycieli, sprzedawców, klientów lub partnerów biznesowych do oceny wiarygodności Twojej firmy oraz do tego, czy rozszerzyć kredyt na Twoją firmę, czy zaangażować firmę w relacje biznesowe. Ta relacja może polegać na pożyczaniu kapitału operacyjnego firmie lub korporacji, wynajmowaniu nieruchomości, dostarczaniu sprzętu itp. Ustanowienie Kredytu Korporacyjnego i utrzymanie go jest ważne dla zdrowia i długowieczności Twojej firmy i ma duży wpływ na sposób, w jaki Twoja firma jest widziany przez resztę świata biznesu.

Powrót do listy FAQ

kreator kredytów korporacyjnych

Jeśli zbuduję kredyt dla biznesu, jak może to przynieść korzyść mojej firmie?

Zalety ustanowienia Korporacyjnego Kredytu wahają się od prostych problemów operacyjnych, aż po umożliwienie Twojej firmie przetrwania kontroli potencjalnego klienta, który może ocenić wiarygodność i sprawność Twojej firmy poprzez to, jak dobrze odczytuje Twój profil kredytowy.

Z perspektywy operacyjnej ustanowienie Kredytu Korporacyjnego pozwala ci na takie rzeczy, jak zakup materiałów eksploatacyjnych, spłacanie długów, utrzymywanie obiektów, zatrudnianie dodatkowego personelu, rekompensowanie spadku lub wzrostu w biznesie itp., Bez uszczuplania istotnych płynnych aktywów. W przypadku ustanowienia kredytu biznesowego będziesz mieć pewność, że Twoja firma ma zdolność szybkiego reagowania na potrzeby rynku lub wzrost. Na przykład, chociaż wzrost zamówień lub działalności jest zazwyczaj dobrą rzeczą, posiadanie odpowiednich instrumentów kredytowych, które pozwolą Twojej firmie reagować na takie wymagania, ułatwiając zwiększenie zdolności operacyjnej bez konieczności „przejmowania gotówki”, pójdzie długą drogę aby zapewnić znacznie lepszą reakcję na wzrost. Inne zalety to fakt, że wiele instytucji kredytowych, dostawców leasingu itp. Opiera swoje stopy procentowe na tym, co profil kredytowy firmy i ocena są dla Twojej firmy. Ustanowienie kredytu może prowadzić do znacznych oszczędności stóp procentowych i znacznie korzystniejszych warunków najmu i pożyczki.

Powrót do listy FAQ

Dlaczego nie powinienem używać mojego osobistego profilu kredytowego dla mojej firmy lub korporacji?

Korzystanie z osobistego profilu kredytowego, zwanego również „profilem kredytu konsumenckiego”, zamiast ustanowienia właściwego kredytu biznesowego lub korporacyjnego jest złym pomysłem na wielu frontach. Podobnie jak w przypadku osobistych gwarancji lub długów korporacyjnych, czy też „wymieszania” funduszy lub aktywów korporacyjnych i osobistych, korzystanie z osobistego profilu kredytu konsumenckiego dla korzyści lub działania firmy może prowadzić do określenia „alter ego” przez organizacje regulacyjne lub finansowe oraz przebicie korporacyjnej zasłony. Zagroziłoby to bezpośrednio majątkowi osobistemu właściciela i spowodowałoby, że właściciel lub właściciele będą bezpośrednio odpowiedzialni za kary lub zwrot wszelkich długów zaciągniętych przez firmę lub korporację. Zawsze dobrze jest budować kredyty biznesowe, a nie porzucać formę korporacyjną poprzez wymieszanie funduszy - a to obejmuje „wymieszanie” profili kredytowych.

Inną wadą korzystania z profilu kredytu konsumenckiego zamiast właściwego kredytu biznesowego lub korporacyjnego jest fakt, że wykorzystywaniu kredytu osobistego do działania firmy może towarzyszyć bardzo realna konsekwencja spowodowania, że ​​Twoja firma wydaje się niewystarczająco finansowana lub obsługiwana, lub może błędnie wywnioskować, że kredyt firmy jest niestabilny, zawodny lub nadmiernie rozbudowany. Jest to dodatkowo spotęgowane faktem, że istnieją różne zasady i uwarunkowania przyznawania kredytu konsumenckiego, a co może być całkowicie normalne i akceptowalne dla Profilu Kredytu Korporacyjnego, takie jak wielokrotne wnioski o kredyt, które są normalną kwestią dla może mieć negatywny wpływ na profil kredytu konsumenckiego.

Powrót do listy FAQ

Jakich czynników szukają inne firmy lub instytucje kredytowe w profilu kredytowym firmy lub firmy?

Istnieje szereg czynników, które składają się na profil kredytowy firmy, ale można je podsumować za pomocą kilku kluczowych punktów. Czynniki te są brane pod uwagę przez potencjalnych wierzycieli (instytucje kredytowe, banki itp.), A także przez potencjalnych dostawców, a nawet klientów, przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu, przedłużeniu pożyczki lub zaangażowaniu firmy w przedsięwzięcie biznesowe.

Te czynniki są następujące:

  • Majątek: To jedyny najważniejszy środek. Jaka jest Twoja firma? Czy Twoja firma dysponuje kapitałem lub płynnymi aktywami do spłaty? Jak zdrowy jest jego bilans? Ile ma kapitału operacyjnego? Jest to prawdopodobnie najważniejszy i najczęściej rozważany czynnik przy podejmowaniu decyzji, czy Twoja firma lub korporacja jest godna kredytu.
  • Zdolność: Czy Twoja firma lub firma może spłacić pożyczki? Jak niezawodnie Twoja firma spłaciła pożyczki w przeszłości? Czy płatności były terminowe? Ile kredytu przyznano Twojej firmie? Przez kogo? Ile zaciągnął długu? Czy są jakieś niewykorzystane lub niewykorzystane linie kredytowe? Wszystkie te pytania odgrywają znaczącą rolę w wierzycielu decydującym o zdolności Twojej firmy do spłaty pożyczek.
  • Bystrość: Jak długo Twoja firma działa w biznesie? Jak zdrowy jest twój biznes? Jak to działa? W jakim otoczeniu gospodarczym działa? Czy jest to sektor upadający (myśl o ręcznych maszynach do pisania na początku 90)? Jak to działa na rynku? Ilu ludzi zatrudnia? Czy istnieje znaczna liczba wyroków lub zastawów przeciwko niemu? Czy łatwo ujawnia te rzeczy? Zdolność Twojej firmy do pozostania w biznesie jest również bardzo ważnym czynnikiem, który jest brany pod uwagę przez innych, gdy próbujesz ustanowić kredyt biznesowy.

Powrót do listy FAQ

Kto ocenia mój kredyt korporacyjny?

Istnieje wiele firm, które śledzą kredyty korporacyjne i inne „wskaźniki zdrowia biznesu”. Chociaż wszystkie z tych firm korzystają z różnych zastrzeżonych metod i „ocen”, według których oceniają firmy, wszystkie zbierają wiele tych samych informacji.

Firmy, z którymi najczęściej konsultowano się w celu przeglądu korporacji lub firm pod kątem profili kredytowych i ryzyka, obejmują:

  • Experian ™
  • Dunn and Bradstreet (D & B ™)
  • Client Checker ™
  • Business Credit USA ™
  • Equifax ™
  • FDInsights ™

Niektóre z tych firm specjalizują się w mniejszych firmach, inne w całym przedsiębiorstwie, ale ważne jest, abyś wiedział, jakie kryteria stosują w ocenie lub profilowaniu firmy, i że starasz się spełnić odpowiednie kryteria, aby utrzymać lub poprawić swoją firmę Rating kredytowy.

Powrót do listy FAQ

Jak uzyskać poprawę ratingu kredytowego firmy?

Za każdym razem, gdy dokonujesz płatności na czas, do firmy lub firmy, która sama jest oceniana przez którąkolwiek z wyżej wymienionych firm, zapisywany jest Twój profil kredytowy. Ważne jest, aby firma, z którą masz do czynienia, również raportowała do różnych agencji, ponieważ zapewnia to, że Twoje doświadczenia i płatności są należycie rejestrowane.

Utrzymuj swój dług w ryzach. Oznacza to, że operacyjnie zaciągasz tylko tyle długu, ile potrzebujesz, i że kontrolujesz linie kredytowe i inne finansowanie dłużne. Im więcej długu ma Twoja firma, tym więcej musi mieć wartości netto lub dochodu, aby nie wpływać negatywnie na profil kredytowy. Zbyt duże zadłużenie lub zbyt wiele potencjalnych wydatków na dług może negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową.

Utrzymuj swój profil osobistego kredytu konsumenckiego w dobrej kondycji. Chociaż profile kredytów konsumenckich i korporacyjnych są całkowicie różne i nie powinny mieć znaczenia dla siebie nawzajem, potencjalni kredytodawcy lub kredytodawcy mogą rzeczywiście zbadać profil kredytu konsumenckiego właściciela (właścicieli) w celu ustalenia wiarygodności kredytowej przedsiębiorstwa. Dobra kondycja kredytu konsumenckiego może pozytywnie wpłynąć na postrzeganie wiarygodności kredytowej firmy. Zagraj aktywną rolę we własnym profilu. Bardzo ważne jest, abyś aktywnie przejrzał i odgrywał aktywną rolę w utrzymaniu swojego profilu kredytowego. Regularnie składaj raporty do swojego profilu, udostępniaj wszystko, co możesz i upewnij się, że wszystkie wpisy w raporcie są dokładne. Warto również porównać i porównać swój profil z innymi firmami lub korporacjami, które są podobne do twojego, aby zobaczyć, jakie są trendy, gdzie jesteś w tej grupie itp.

Szukaj porady eksperta. Kiedy jesteś gotowy, aby odgrywać aktywną rolę w tworzeniu lub ulepszaniu swojego profilu, skonsultuj się z ekspertami, którzy udowodnili swoje osiągnięcia w tej dziedzinie. Będą wiedzieć, jak poruszać się po mrocznych wodach, co może prowadzić do poprawy wiarygodności kredytowej i godnego profilu kredytowego dla Twojej firmy.

Nie wystarczy już mieć Profil Kredytu Korporacyjnego. W celu utrzymania przewagi nad konkurencją na tych wysoce konkurencyjnych rynkach, ustanowienie dobrze przemyślanego profilu kredytowego i poprawa jego pozycji może przynieść ogromne korzyści dla Ciebie i Twojej firmy.

Powrót do listy FAQ