Korporacyjne wyniki kredytowe

Usługi w zakresie zakładania działalności gospodarczej i ochrony aktywów osobistych.

Get Incorporated

Korporacyjne wyniki kredytowe

Gdy właściciel firmy zrozumie, jak ważne jest ustanowienie i utrzymanie Profilu Kredytów Korporacyjnych, ważne jest, aby zrozumieć, jak wyniki tego profilu są oceniane i oceniane przez różne agencje raportujące. Jest to ważne, aby właściciel firmy mógł znaleźć sposób na poprawienie profilu swojej korporacji, a tym samym jego zdolności kredytowej i sukcesu. Chociaż większość z tych agencji i organizacji przestrzega podobnych wytycznych dotyczących sprawozdawczości i gromadzenia, wszystkie mają unikalną, zastrzeżoną metodologię, którą należy rozważyć.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ ma obszerną bazę danych profili kredytowych w milionach firm - prawdopodobnie jest to najczęściej określana organizacja, jeśli chodzi o poszukiwania ratingów biznesowych lub korporacyjnych. D&B stosuje wielopoziomowe podejście do ratingu tych firm, które obejmuje zastrzeżony system punktacji liczbowej „Paydex” dla wiarygodności kredytowej, wraz z federalnym i międzynarodowym uznanym przez rząd systemem „DUNS” (Data Universal Numbering System), który jest bardzo unikalny i skuteczny sposób na klasyfikację firmy. System Paydex łączy historię płatności i bieżące możliwości dokonywania płatności, aby przypisać podstawowy wynik liczbowy. Oprócz wyniku Paydex, D&B wykorzystuje również bardzo prosty system oceny zdolności kredytowej 1 do 4. Poniżej znajduje się skala Paydex:

Wynik Płatność
100 Przewidywać
90 Zniżka
80 Skłonić
70 Wolno do 15
50 Wolno do 30
40 Wolno do 60
30 Wolno do 90
20 Wolno do 120
UN Niedostępne


Standard & Poors

Standard & Poor's, znany również jako „S&P”, ocenia firmy w skali od AAA do D, z „NR” dla firm, które są zbyt nowe lub nie zostały jeszcze ocenione. Istnieją oceny między poszczególnymi stopniami liter oznaczającymi pozycję wśród tej klasy. Ponadto wiele razy S&P przedstawi opinię lub poinformowane przez nich oświadczenie znane jako „zegarek kredytowy”, który wskazuje, czy istnieje zbliżająca się zmiana ratingu. Zegarek kredytowy może oznaczać potencjalną aktualizację, obniżenie lub prognozowanie pewnej niepewności. Ich skala ratingowa jest następująca:

Wynik Ocena
AAA Najlepsza ocena - oznacza bardzo stabilne, niezawodne firmy.
AA Bardzo dobra ocena - oznacza to wiarygodne firmy o nieco większym ryzyku niż AAA
A Dobra ocena - na sytuację finansową może mieć wpływ gospodarka lub siły rynkowe.
BBB Zadowalająca ocena. - na sytuację finansową może mieć wpływ gospodarka lub siły rynkowe
BB Ocena niższa niż zadowalająca - sytuacja finansowa, na którą gospodarka może mieć wpływ
B Znacznie mniej niż zadowalający - sytuacja finansowa bardzo niestabilna
CCC Wrażliwy na otoczenie finansowe - niestabilny
CC Wysoce podatny na otoczenie finansowe - silnie uzależniony od korzystnej sytuacji gospodarczej - perspektywa spekulacyjna
C Bardzo spekulatywny - może być w stanie zaległości w spłacie kredytu lub nawet w upadłości
CI Za płatnościami z tytułu odsetek
R W upadłości i w rękach agencji regulacyjnej ze względu na sytuację finansową
SD Selektywnie nie wywiązuje się z określonych pożyczek lub kredytów
D Domyślnie - nie wywiązał się z wielu zobowiązań, a S&P zakłada, że ​​ten profil nie spełni większości lub wszystkich zobowiązań
NR Nie oceniony


Equifax

Equifax zapewnia ocenę ryzyka kredytowego dla małych firm, która ma na celu przewidywanie zaległości w rachunkach finansowych i jest przeznaczona dla branży usług finansowych. Ten wynik jest liczbowy, między 101 a 992, z niższym wynikiem oznaczającym większe ryzyko przestępczości. Wraz z kodem numerycznym Equifax dostarcza do czterech „kodów przyczyny”, które służą do wskazania, które czynniki miały większy wpływ na wynik. Equifax korzysta również z unikalnego systemu „Commercial Score”, który oddziela kredyt „handlowy” od innych kredytów (leasingu itp.), Opierając się na założeniu, że właściciele firm są bardziej skłonni do spełnienia zobowiązań kredytowych w zakresie nieruchomości, leasingu lub bankowości niż obowiązki związane z handlem. Wyniki te próbują przewidzieć typ rachunków, które najprawdopodobniej zostaną spłacone.

Ocena informacji kredytowej

Wynik Ryzyko
0-9 Najniższe ryzyko
10-20 Średnie ryzyko
21-30 Powyżej średniego ryzyka
31-40 Wysokie ryzyko
41-69 Najwyższe ryzyko
70 Informacje zostały przekazane do Equifax z Biura Postępowania Upadłościowego

Wynik informacji kredytowej jest obliczany przy użyciu poniższej tabeli:

Lata aktywne w bazie danych Equifax 0-1 1.1-2 2.1-4 4.1-9 9.1 +
Wynik 10 8 6 4 0
Wskaźnik płatności bieżących 51 + 41-51 31-40 21-30 0-20
Wynik 10 7 5 4 0
Liczba referencji płatności w ostatnich dniach 90 0-1 2-3 4-6 7-10 11 +
Wynik 10 8 5 3 0
Wskaźnik płatności w ostatnim kwartale w stosunku do tego samego kwartału w ubiegłym roku (różnica w punktach) 41 + 21 + 40 11 + 20 6-10 0-5
Wynik 10 8 6 4 0
Liczba obraźliwych przedmiotów w poprzednich latach 2 10 + 8-9 5-7 2-4 0-1
Wynik 10 8 5 3 0
Jaki był ostatni obraźliwy element (w miesiącach) 1-2 3-4 5-6 7-12 12 +
Wynik 10 8 6 4 0
Ilość przedmiotów uwłaczających jako% dolarów należnych dostawcom 100% 51-99% 11-50% 1-10% 0%
Wynik 10 8 5 2 0

Indeks płatności

% bazy danych
0 65 Wszyscy dostawcy handlu zgłaszają płatności w ramach warunków
1-10 8 Średnie dni do zapłaty są nieco powyżej warunków
11-20 6 Średnie dni do zapłaty to 10 do dni 20 poza warunkami
21-30 5 Średnie dni do zapłaty to 20 do dni 30 poza warunkami
31-40 6 Średnie dni do zapłaty to 30 do dni 40 poza warunkami
41-90 5 Tylko 5% biznesu w Equifax należy do tego zakresu
91-100 3 Wszyscy dostawcy handlu zgłaszają poważne zaległości lub zaległości
NA NA Żaden dostawca handlu nie zgłosił się do Equifax


ClientChecker

ClientChecker rozlicza się jako „biuro kredytowe freelancera” i polega na raportach użytkowników jego oprogramowania do fakturowania, aby przypisać rating numeryczny danej firmie lub korporacji. Ten numer oznacza zdolność kredytową ocenianej firmy i jest znany jako wynik PayQuo. Wynik ten towarzyszy „Raportowi agregatowego kredytu biznesowego”, który zawiera liczbę zgłoszonych niedopłat i średnią liczbę opóźnionych płatności w dniach.

Wynik PayQuo jest wydawany zgodnie z następującą tabelą:

Wynik Ocena
90 Płatny wcześnie lub zgodnie z warunkami
80 Płatne warunki 10 lub mniej dni
70 Płatne dni 20 lub mniej przeszłych warunków
60 Płatne dni 30 lub mniej przeszłych warunków
50 Płatne dni 60 lub mniej przeszłych warunków
40 Płatne dni 90 lub mniej przeszłych warunków
30 Płatne dni 120 lub mniej przeszłych warunków
20 Opłacony 120 lub więcej Warunków, lub został napisany Off

Wykres służy do określenia średniej w celu oceny wyniku.


Experian

Experian jest jednym z biur kredytowych mega-3 (wraz z Equifax i Transunion), a także korzysta z określonych ocen Profilu Kredytów Korporacyjnych w celu przyznawania ocen zdolności kredytowej przedsiębiorstwom i korporacjom. Experian polega na kilku systemach. Jednym z nich jest system Intelliscore, który jest przeznaczony do przewidywania zaległości płatniczych przekraczających dni 90. Używany dla firm dowolnej wielkości, IntelliscoreSMsystem przypisuje ocenę ryzyka od 0 do 100, z wyższymi wynikami oznaczającymi mniejsze ryzyko.

Inną metodą stosowaną przez Experian jest system Vantage Score. System ten ma na celu wyrównanie szans, by tak rzec, aby różnice w ocenach ratingowych między różnymi agencjami ratingowymi były wynikiem różnych parametrów, a nie tylko różnych wyników dla tych samych problemów kredytowych. Wyniki te były konsekwentnie dopasowywane w każdej firmie raportującej kredyty, aby utworzyć zakres punktacji od 501-990, który odpowiada prostemu typowi szkoły podstawowej (i prawie powszechnie rozumianemu) A, B, C, D i F.

Zakres ocen jest następujący:

Wynik Ocena
901-990 A
801 - 900 B
701 - 800 C
601 - 700 D
501 - 600 F

Istnieje oczywiście wiele innych agencji i organizacji zajmujących się raportowaniem kredytowym, chociaż podsumowaliśmy bardziej popularne organizacje.


BusinessCreditUSA ™

Ta agencja jest sub-oddziałem InfoUSA ™ i jest nastawiona na dostarczanie prostego, niedrogiego, a zarazem informacyjnego raportu kredytowego. Wydaje raport zawierający takie informacje, jak nazwiska oficerów lub kierowników firmy, ich dane kontaktowe, referencje, liczba zgłoszeń UCC oraz prosty system oceniania, który jest zasadniczo wykresem „od A do C”, z „U” ocena „nieznana”. Gromadzi wiele informacji od samych właścicieli firm, ale weryfikuje te informacje niezależnie.

Oto tabela ocen BusinessCreditUSA:

A+ 95 +
A+ 90-94
B+ 85 - 89
B 80-84
C+ 75-79
C 70-74
U Nieznany


FactualData ™

FactualData (kiedyś znany jako FDInsight) oferuje unikalne miejsce raportowania dla potencjalnych wierzycieli lub partnerów biznesowych, oferując menu podobne do referencji lub parametrów wyszukiwania. Korzystając z unikalnego systemu gromadzenia danych, mogą sprawdzać, informacje bankowe, podsumowanie finansowe firmy, a nawet publiczne rejestry karne. Druga co do wielkości firma raportująca w dziedzinie kredytów hipotecznych / nieruchomości, posiada potężne ramię badawcze, które gromadzi i weryfikuje dostarczone informacje.


Istnieje oczywiście wiele innych agencji i organizacji zajmujących się raportowaniem kredytowym, chociaż podsumowaliśmy bardziej popularne organizacje.