Korporacyjne wyniki kredytowe

Usługi w zakresie zakładania działalności gospodarczej i ochrony aktywów osobistych.

Get Incorporated

Korporacyjne wyniki kredytowe

Gdy właściciel firmy zrozumie, jak ważne jest ustanowienie i utrzymanie Profilu Kredytów Korporacyjnych, ważne jest, aby zrozumieć, jak wyniki tego profilu są oceniane i oceniane przez różne agencje raportujące. Jest to ważne, aby właściciel firmy mógł znaleźć sposób na poprawienie profilu swojej korporacji, a tym samym jego zdolności kredytowej i sukcesu. Chociaż większość z tych agencji i organizacji przestrzega podobnych wytycznych dotyczących sprawozdawczości i gromadzenia, wszystkie mają unikalną, zastrzeżoną metodologię, którą należy rozważyć.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ ma obszerną bazę danych profili kredytowych w milionach firm - prawdopodobnie jest to najczęściej określana organizacja, jeśli chodzi o poszukiwania ratingów biznesowych lub korporacyjnych. D&B stosuje wielopoziomowe podejście do ratingu tych firm, które obejmuje zastrzeżony system punktacji liczbowej „Paydex” dla wiarygodności kredytowej, wraz z federalnym i międzynarodowym uznanym przez rząd systemem „DUNS” (Data Universal Numbering System), który jest bardzo unikalny i skuteczny sposób na klasyfikację firmy. System Paydex łączy historię płatności i bieżące możliwości dokonywania płatności, aby przypisać podstawowy wynik liczbowy. Oprócz wyniku Paydex, D&B wykorzystuje również bardzo prosty system oceny zdolności kredytowej 1 do 4. Poniżej znajduje się skala Paydex:

WynikPłatność
100Przewidywać
90Zniżka
80Skłonić
70Wolno do 15
50Wolno do 30
40Wolno do 60
30Wolno do 90
20Wolno do 120
UNNiedostępne


Standard & Poors

Standard & Poor's, znany również jako „S&P”, ocenia firmy w skali od AAA do D, z „NR” dla firm, które są zbyt nowe lub nie zostały jeszcze ocenione. Istnieją oceny między poszczególnymi stopniami liter oznaczającymi pozycję wśród tej klasy. Ponadto wiele razy S&P przedstawi opinię lub poinformowane przez nich oświadczenie znane jako „zegarek kredytowy”, który wskazuje, czy istnieje zbliżająca się zmiana ratingu. Zegarek kredytowy może oznaczać potencjalną aktualizację, obniżenie lub prognozowanie pewnej niepewności. Ich skala ratingowa jest następująca:

WynikOcena
AAANajlepsza ocena - oznacza bardzo stabilne, niezawodne firmy.
AABardzo dobra ocena - oznacza to wiarygodne firmy o nieco większym ryzyku niż AAA
ADobra ocena - na sytuację finansową może mieć wpływ gospodarka lub siły rynkowe.
BBBZadowalająca ocena. - na sytuację finansową może mieć wpływ gospodarka lub siły rynkowe
BBOcena niższa niż zadowalająca - sytuacja finansowa, na którą gospodarka może mieć wpływ
BZnacznie mniej niż zadowalający - sytuacja finansowa bardzo niestabilna
CCCWrażliwy na otoczenie finansowe - niestabilny
CCWysoce podatny na otoczenie finansowe - silnie uzależniony od korzystnej sytuacji gospodarczej - perspektywa spekulacyjna
CBardzo spekulatywny - może być w stanie zaległości w spłacie kredytu lub nawet w upadłości
CIZa płatnościami z tytułu odsetek
RW upadłości i w rękach agencji regulacyjnej ze względu na sytuację finansową
SDSelektywnie nie wywiązuje się z określonych pożyczek lub kredytów
DDomyślnie - nie wywiązał się z wielu zobowiązań, a S&P zakłada, że ​​ten profil nie spełni większości lub wszystkich zobowiązań
NRNie oceniony


Equifax

Equifax zapewnia ocenę ryzyka kredytowego dla małych firm, która ma na celu przewidywanie zaległości w rachunkach finansowych i jest przeznaczona dla branży usług finansowych. Ten wynik jest liczbowy, między 101 a 992, z niższym wynikiem oznaczającym większe ryzyko przestępczości. Wraz z kodem numerycznym Equifax dostarcza do czterech „kodów przyczyny”, które służą do wskazania, które czynniki miały większy wpływ na wynik. Equifax korzysta również z unikalnego systemu „Commercial Score”, który oddziela kredyt „handlowy” od innych kredytów (leasingu itp.), Opierając się na założeniu, że właściciele firm są bardziej skłonni do spełnienia zobowiązań kredytowych w zakresie nieruchomości, leasingu lub bankowości niż obowiązki związane z handlem. Wyniki te próbują przewidzieć typ rachunków, które najprawdopodobniej zostaną spłacone.

Ocena informacji kredytowej

WynikRyzyko
0-9Najniższe ryzyko
10-20Średnie ryzyko
21-30Powyżej średniego ryzyka
31-40Wysokie ryzyko
41-69Najwyższe ryzyko
70Informacje zostały przekazane do Equifax z Biura Postępowania Upadłościowego

Wynik informacji kredytowej jest obliczany przy użyciu poniższej tabeli:

Lata aktywne w bazie danych Equifax0-11.1-22.1-44.1-99.1 +
Wynik108640
Wskaźnik płatności bieżących51 +41-5131-4021-300-20
Wynik107540
Liczba referencji płatności w ostatnich dniach 900-12-34-67-1011 +
Wynik108530
Wskaźnik płatności w ostatnim kwartale w stosunku do tego samego kwartału w ubiegłym roku (różnica w punktach)41 +21 + 4011 + 206-100-5
Wynik108640
Liczba obraźliwych przedmiotów w poprzednich latach 210 +8-95-72-40-1
Wynik108530
Jaki był ostatni obraźliwy element (w miesiącach)1-23-45-67-1212 +
Wynik108640
Ilość przedmiotów uwłaczających jako% dolarów należnych dostawcom100%51-99%11-50%1-10%0%
Wynik108520

Indeks płatności

% bazy danych
065Wszyscy dostawcy handlu zgłaszają płatności w ramach warunków
1-108Średnie dni do zapłaty są nieco powyżej warunków
11-206Średnie dni do zapłaty to 10 do dni 20 poza warunkami
21-305Średnie dni do zapłaty to 20 do dni 30 poza warunkami
31-406Średnie dni do zapłaty to 30 do dni 40 poza warunkami
41-905Tylko 5% biznesu w Equifax należy do tego zakresu
91-1003Wszyscy dostawcy handlu zgłaszają poważne zaległości lub zaległości
NANAŻaden dostawca handlu nie zgłosił się do Equifax


ClientChecker

ClientChecker rozlicza się jako „biuro kredytowe freelancera” i polega na raportach użytkowników jego oprogramowania do fakturowania, aby przypisać rating numeryczny danej firmie lub korporacji. Ten numer oznacza zdolność kredytową ocenianej firmy i jest znany jako wynik PayQuo. Wynik ten towarzyszy „Raportowi agregatowego kredytu biznesowego”, który zawiera liczbę zgłoszonych niedopłat i średnią liczbę opóźnionych płatności w dniach.

Wynik PayQuo jest wydawany zgodnie z następującą tabelą:

WynikOcena
90Płatny wcześnie lub zgodnie z warunkami
80Płatne warunki 10 lub mniej dni
70Płatne dni 20 lub mniej przeszłych warunków
60Płatne dni 30 lub mniej przeszłych warunków
50Płatne dni 60 lub mniej przeszłych warunków
40Płatne dni 90 lub mniej przeszłych warunków
30Płatne dni 120 lub mniej przeszłych warunków
20Opłacony 120 lub więcej Warunków, lub został napisany Off

Wykres służy do określenia średniej w celu oceny wyniku.


Experian

Experian jest jednym z biur kredytowych mega-3 (wraz z Equifax i Transunion), a także korzysta z określonych ocen Profilu Kredytów Korporacyjnych w celu przyznawania ocen zdolności kredytowej przedsiębiorstwom i korporacjom. Experian polega na kilku systemach. Jednym z nich jest system Intelliscore, który jest przeznaczony do przewidywania zaległości płatniczych przekraczających dni 90. Używany dla firm dowolnej wielkości, IntelliscoreSMsystem przypisuje ocenę ryzyka od 0 do 100, z wyższymi wynikami oznaczającymi mniejsze ryzyko.

Inną metodą stosowaną przez Experian jest system Vantage Score. System ten ma na celu wyrównanie szans, by tak rzec, aby różnice w ocenach ratingowych między różnymi agencjami ratingowymi były wynikiem różnych parametrów, a nie tylko różnych wyników dla tych samych problemów kredytowych. Wyniki te były konsekwentnie dopasowywane w każdej firmie raportującej kredyty, aby utworzyć zakres punktacji od 501-990, który odpowiada prostemu typowi szkoły podstawowej (i prawie powszechnie rozumianemu) A, B, C, D i F.

Zakres ocen jest następujący:

WynikOcena
901-990A
801 - 900B
701 - 800C
601 - 700D
501 - 600F

Istnieje oczywiście wiele innych agencji i organizacji zajmujących się raportowaniem kredytowym, chociaż podsumowaliśmy bardziej popularne organizacje.


BusinessCreditUSA ™

Ta agencja jest sub-oddziałem InfoUSA ™ i jest nastawiona na dostarczanie prostego, niedrogiego, a zarazem informacyjnego raportu kredytowego. Wydaje raport zawierający takie informacje, jak nazwiska oficerów lub kierowników firmy, ich dane kontaktowe, referencje, liczba zgłoszeń UCC oraz prosty system oceniania, który jest zasadniczo wykresem „od A do C”, z „U” ocena „nieznana”. Gromadzi wiele informacji od samych właścicieli firm, ale weryfikuje te informacje niezależnie.

Oto tabela ocen BusinessCreditUSA:

A+95 +
A+90-94
B+85 - 89
B80-84
C+75-79
C70-74
UNieznany


FactualData ™

FactualData (kiedyś znany jako FDInsight) oferuje unikalne miejsce raportowania dla potencjalnych wierzycieli lub partnerów biznesowych, oferując menu podobne do referencji lub parametrów wyszukiwania. Korzystając z unikalnego systemu gromadzenia danych, mogą sprawdzać, informacje bankowe, podsumowanie finansowe firmy, a nawet publiczne rejestry karne. Druga co do wielkości firma raportująca w dziedzinie kredytów hipotecznych / nieruchomości, posiada potężne ramię badawcze, które gromadzi i weryfikuje dostarczone informacje.


Istnieje oczywiście wiele innych agencji i organizacji zajmujących się raportowaniem kredytowym, chociaż podsumowaliśmy bardziej popularne organizacje.