Confiança viva contra uma vontade

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Confiança viva contra uma vontade

A Living Trust é um documento que consiste em três partes principais:

  1. O instituidor que tem a confiança estabelecida.
  2. O administrador, que gerencia a confiança.
  3. Os beneficiários que se beneficiam da confiança.

Se envolver um casal, uma confiança viva tipicamente declarará que os ativos de confiança vão para o cônjuge sobrevivo e depois para os filhos quando ambos passarem. Para propriedades maiores, existem trusts A / B onde a Trust A transfere metade dos ativos para ir para o cônjuge sobrevivo. A outra metade vai para o fundo B e o cônjuge sobrevivente recebe a receita de investimento do fundo B. Quando ambos morrem, Trust A e Trust B são transferidos para herdeiros, dobrando a quantia que pode ser transferida sem impostos.

O que é um testamento?

  • O nome de um executor que irá trabalhar com os tribunais para realizar o testamento.
  • Pode nomear guardiões para crianças menores.
  • Instruções de como pagar dívidas e impostos.
  • Provisões para animais
  • Pode agir como um complemento para uma confiança viva
  • Ao contrário de uma confiança viva, muitas vezes é demorado realizar
  • Deve ser processado por um tribunal
  • Taxas de inventário demoradas e caras e custos judiciais
  • Um juiz deve aprovar

Aqui está como você deveria não use uma vontade:

  • Estipulando condições na transferência de propriedade (Fred deve obter um diploma de doutorado antes de receber minha conta poupança)
  • Instruções para o arranjo fúnebre
  • Deixando ativos para animais de estimação
  • Fazendo arranjos contrários à lei

Três benefícios principais da confiança viva

  1. Evite probate

    Probate é o processo legal de distribuir propriedade de alguém que morreu para os outros. Durante o processo, os tribunais distribuem reivindicações de resolução de propriedade. A maioria sempre, há honorários advocatícios, bem como os custos judiciais associados à tomada de uma vontade através do inventário. Além disso, aqueles que receberem o produto de um testamento não poderão receber esses recursos imediatamente; não até que um tribunal de sucessões tenha aprovado a distribuição. Esse processo pode atrelar os lucros de alguns meses a vários anos.

    Se seus herdeiros levarem sua vontade ao seu banco e tentarem sacar dinheiro após a sua morte, o banco não permitirá que eles toquem nos fundos. O tribunal de sucessões deve conceder permissão ao banco. Com uma confiança viva adequadamente elaborada, por outro lado, é uma história diferente. Aqueles que você nomeia na relação de confiança podem geralmente ir ao banco, trazer uma cópia de sua confiança juntamente com sua identificação e seu atestado de óbito. Em seguida, eles podem retirar fundos imediatamente de acordo com o contrato de confiança.

  2. Proteção por ação judicial

    A proteção judicial pode ser dada a pessoas casadas quando os ativos são mantidos entre dois trustes. Ativos em uma confiança apropriadamente elaborada para a esposa podem ser isolados dos atos do marido, por exemplo.

  3. Abrindo sua propriedade

    Você pode abrigar toda ou uma grande parte de sua propriedade quando tiver se conformado às seções 2056 e 2041 do código de imposto do IRS.

Ter propriedade ou dinheiro em sua confiança viva revogável não exige que você altere seu pedido de imposto federal. É análogo a você usar um chapéu de cor diferente. Você simplesmente arquiva seus impostos da mesma maneira que você fez antes de ter sua confiança.

Confiança viva contra uma vontade

Como dito acima, uma confiança viva evita o caro e demorado processo de inventário. Com uma confiança viva, uma vez que o instituidor morre ou os assentados morrem, os beneficiários podem receber ativos fiduciários sem obter os tribunais e advogados envolvidos no processo. Isso economiza tempo e dinheiro; possivelmente muito dinheiro.

Alguns estados cobram taxas de inventário significativas, o que é uma porcentagem do valor bruto da propriedade. Aqui está o que isso significa. Por exemplo, digamos que um estado cobra taxas de inventário de dois por cento (2%) do patrimônio bruto. Você herda uma casa de $ 2 milhões. Vamos supor que a casa, de alguma forma, tenha uma hipoteca de $ 2 milhões registrada contra ela. Assim, há equidade zero. Assim, os tribunais poderiam cobrar dois por cento do valor bruto da propriedade, ou $ 40,000 em taxas de inventário nessa casa de patrimônio líquido zero. Se a casa estivesse em uma confiança viva, você (ou seus herdeiros) teria economizado quarenta mil.

Se alguém contesta um testamento, os honorários do advogado podem ser surpreendentes. É surpreendente a frequência com que as batalhas hereditárias podem transformar irmãos amorosos em inimigos mortais. Vimos batalhas imobiliárias que chegaram a milhões de dólares e foram drogadas pelos tribunais durante décadas.

Em resumo, por experiência, descobrimos que os trusts vivos servem nossos clientes muito melhor que os testamentos como a principal ferramenta de planejamento imobiliário. Isso os poupa de tremendas dores de cabeça, tempo e, sim, dinheiro. Então, normalmente estabelecemos uma confiança viva como o principal instrumento. Em seguida, configuramos um testamento como uma ferramenta suplementar para os itens inadvertidamente colocados na confiança.

Como colocar a propriedade em uma confiança viva

  1. Você muda o título para a propriedade. Por exemplo, você vai ao seu banco e traz seu documento de confiança. Você então pede ao banqueiro para transferir suas contas para sua confiança. Para imóveis, você pode preencher um simples “desistir de escritura” e transferir seu imóvel do seu nome para sua confiança. Muitas vezes, as pessoas vão usar outro tipo de confiança que todos nós um confiança na terra para possuir imóveis.
  2. Você lista a propriedade em um "agendamento" A.'' Um agendamento 'A' é um pedaço de papel que geralmente é anexado à parte de trás da sua confiança. Ele simplesmente descreve a propriedade que você gostaria de incluir em sua confiança. Por exemplo, “O armário de porcelana marrom” ou “O relógio antigo vermelho da Alemanha” ou “O modelo da minha impressora Hewlett Packard # JJ54436”. Cada vez que você altera sua programação “A”, é melhor também autenticá-lo. Muitas pessoas atualizam seus horários “A” uma vez por ano ou quando compram itens caros.

Geralmente, é melhor fazer as duas coisas acima quando possível. Por exemplo, peça ao seu banqueiro para mudar o título da sua conta bancária para o nome da sua confiança. Além disso, você pode listar "conta do Bank of America # 00533-01242" em sua programação "A." Isso também é útil para orientar seus herdeiros para suas várias contas de banco e investimento.

Revogável Confiança viva

Você pode modificar sua confiança viva revogável a qualquer momento. Você pode ser o administrador. O administrador é aquele que administra a confiança e detém o título legal da propriedade na confiança em benefício de outra pessoa - ou de si mesma. O administrador também é obrigado a seguir as instruções descritas no documento de confiança. Isto é, você pode controlar sua confiança. Você pode alterar os beneficiários quantas vezes quiser. (Beneficiários são aqueles que recebem o produto da sua confiança - geralmente após a sua morte.) Se desejar, você pode ter outra pessoa ou empresa atuando como fiduciária. De acordo com o documento de confiança, eles geralmente executam as tarefas sob sua direção. Você também pode alterar quem é o administrador a qualquer momento. Você pode colocar dinheiro ou propriedade em sua confiança ou tirá-la da sua confiança.

Muitas pessoas que possuem propriedades imobiliárias atribuem a cada propriedade uma confiança diferente. Em seguida, eles têm uma empresa que fornece serviços de fiduciários como trustee. A confiança tem um nome que não está associado àquele que tinha a confiança configurada. Por exemplo, a Companies Incorporated Trust # 24775. Então, se alguém fizer uma pesquisa de título nos registros públicos, o nome de alguém que detém o interesse benéfico na propriedade não aparecerá.

Proteção de Ativos e Planejamento Patrimonial

Possuir propriedade em uma relação de confiança viva e revogável não oferece mais proteção contra ações reais do que possuir a mesma propriedade em seu próprio nome. É por isso que muitos usam a confiança viva em combinação com um dispositivo de proteção de ativos. Muitas pessoas detêm o título de suas parcerias limitadas ou LLCs em sua confiança. Por exemplo, os pais mantêm o interesse da parceria geral 15% em sua confiança. Em seguida, seus filhos compartilham o interesse da parceria limitada 85% restante.

Uma confiança viva não fornece proteção de ativos de ações judiciais pessoais. Uma parceria limitada adequadamente estruturada ou LLC pode (veja acima). Então, quando você morrer, seu interesse geral de parceria / gerenciamento pode ser direcionado àqueles que você nomeia, como seus filhos. E faz isso sem ter que passar por procedimentos de inventário caros e demorados.

É altamente recomendável que você analise todos os trusts em detalhes com um especialista em planejamento imobiliário especializado. Faça isso antes de implementá-los em sua propriedade e / ou plano financeiro. As leis variam e mudam de tempos em tempos e suas necessidades específicas podem variar. Você pode usar os números e formulário de consulta nesta página para mais informações.