Viver a confiança vs. uma vontade

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Viver a confiança vs. uma vontade

A Living Trust é um documento que consiste em três partes principais:

  1. O definidor que tem a confiança estabelecida.
  2. O administrador, que administra o trust.
  3. Os beneficiários que se beneficiam da confiança.

Se envolver um casal, um fideicomisso vivo normalmente indicará que os ativos fiduciários vão para o cônjuge sobrevivente e, em seguida, para seus filhos quando ambos falecerem. Para propriedades maiores, existem Trusts A / B onde o Trust A transfere metade dos bens para o cônjuge sobrevivente. A outra metade vai para o fundo B e o cônjuge sobrevivente obtém o rendimento do investimento do fundo B. Quando ambos morrem, o Trust A e o Trust B são transferidos para os herdeiros, dobrando o valor que pode ser transferido sem impostos.

O que é um testamento?

  • O nome de um executor que trabalhará com os tribunais para executar o testamento.
  • Pode nomear tutores para filhos menores.
  • Instruções sobre como pagar dívidas e impostos.
  • Provisões para animais
  • Pode atuar como um complemento para uma confiança viva
  • Ao contrário de uma relação de confiança viva, muitas vezes é demorado para realizar
  • Deve ser processado por meio de um tribunal
  • Taxas de inventário e custas judiciais demoradas e caras
  • Um juiz deve aprovar

Aqui é como você deve não use uma vontade:

  • Condições estipuladas na transferência de propriedade (Fred deve fazer doutorado antes de receber minha poupança)
  • Instruções para a preparação do funeral
  • Deixando ativos para animais de estimação
  • Fazer arranjos contrários à lei

Três benefícios principais do Living Trust

  1. Evite inventário

    Sucessões é o processo legal de distribuição de propriedade de alguém que morreu para outros. Durante o processo, os tribunais distribuem reivindicações de resolução de propriedade. Quase sempre, há honorários advocatícios, bem como custas judiciais associadas à obtenção de um testamento por inventário. Além disso, aqueles que vão receber o produto de um testamento não podem recebê-lo imediatamente; não até que um tribunal de sucessões tenha aprovado a distribuição. Este processo pode amarrar as receitas de alguns meses a vários anos.

    Se seus herdeiros apresentarem seu testamento ao banco e tentarem sacar dinheiro após sua morte, o banco não permitirá que mexam nos fundos. O tribunal de sucessões deve conceder permissão ao banco. Por outro lado, com um fundo de confiança bem elaborado, a história é diferente. Aqueles que você nomeia no fideicomisso geralmente podem ir ao banco, trazer uma cópia do seu fideicomisso junto com sua identificação e sua certidão de óbito. Em seguida, eles podem retirar fundos imediatamente de acordo com o acordo de confiança.

  2. Proteção de processo

    A proteção de processos judiciais pode ser concedida a pessoas casadas quando os ativos são mantidos entre dois trustes. Os ativos de um fundo fiduciário devidamente elaborado para a esposa podem ser isolados dos atos do marido, por exemplo.

  3. Protegendo sua propriedade

    Você pode abrigar toda ou uma grande parte de sua propriedade quando estiver em conformidade com as seções 2056 e 2041 do código tributário do IRS.

Ter uma propriedade ou dinheiro em seu fideicomisso revogável não exige que você altere sua declaração de impostos federais. É análogo a você usar um chapéu de cor diferente. Você simplesmente arquiva seus impostos da mesma forma que fazia antes de ter sua confiança.

Viver a confiança vs. uma vontade

Como afirmado acima, uma confiança viva evita o processo de inventário caro e demorado. Com um fideicomisso vivo, uma vez que o assentador morre ou os assentados morrem, os beneficiários podem receber ativos de fideicomisso sem envolver os tribunais e advogados no processo. Isso economiza tempo e dinheiro; possivelmente muito dinheiro.

Alguns estados cobram taxas de inventário significativas, que é uma porcentagem do valor bruto da propriedade. Aqui está o que isso significa. Por exemplo, digamos que um estado cobra taxas de inventário de dois por cento (2%) do patrimônio bruto. Você herda uma casa de $ 2 milhões. Vamos supor que essa casa, de alguma forma, tenha uma hipoteca de $ 2 milhões registrada contra ela. Portanto, há zero patrimônio. Assim, os tribunais poderiam arrecadar dois por cento do valor bruto do espólio, ou $ 40,000 em taxas de inventário sobre aquela casa com patrimônio zero. Se a casa fosse um fundo de investimento vivo, você (ou seus herdeiros) teria economizado quarenta mil.

Se alguém contesta um testamento, os honorários do advogado podem ser impressionantes. É incrível a frequência com que as batalhas por herança podem transformar irmãos amorosos em inimigos mortais. Vimos batalhas imobiliárias que chegaram a milhões de dólares e foram usadas nos tribunais durante décadas.

Em resumo, por experiência própria, descobrimos que os trustes vivos atendem aos nossos clientes muito melhor do que os testamentos como principal ferramenta de planejamento imobiliário. Isso economiza enormes dores de cabeça, tempo e, sim, dinheiro. Portanto, normalmente estabelecemos um fundo de confiança vivo como o instrumento principal. Em seguida, configuramos um testamento como ferramenta complementar para os itens que inadvertidamente não foram colocados no trust.

Como colocar uma propriedade em uma relação de confiança viva

  1. Você altera o título da propriedade. Por exemplo, você vai ao seu banco e traz seu documento de confiança. Você então pede ao banqueiro para transferir suas contas para sua confiança. Para imóveis, você pode preencher uma simples “escritura de reivindicação” e transferir seu imóvel de seu nome para seu depósito. Muitas vezes, as pessoas usam outro tipo de confiança, todos nós, confiança de terra para possuir bens imóveis.
  2. Você lista a propriedade em um “cronograma 'A.'”Um cronograma“ A ”é um pedaço de papel que geralmente é afixado no verso de sua confiança. Ele simplesmente descreve a propriedade que você gostaria que fosse incluída em sua confiança. Por exemplo, “O armário de porcelana marrom” ou “O relógio antigo vermelho da Alemanha” ou “Meu modelo de impressora Hewlett Packard # JJ54436”. Cada vez que você alterar seu cronograma “A”, é melhor também tê-lo com firma reconhecida. Muitas pessoas atualizam sua programação “A” uma vez por ano ou quando compram itens caros.

Geralmente, é melhor fazer as duas coisas acima, quando possível. Por exemplo, peça ao seu banqueiro para alterar o título de sua conta bancária para o nome de sua confiança. Além disso, você pode listar “conta do Bank of America nº 00533-01242” em sua programação “A”. Isso também é útil para orientar seus herdeiros para suas várias contas bancárias e de investimento.

Revogável Living Trust

Você pode modificar sua confiança viva revogável a qualquer momento. Você pode ser o administrador. O administrador é aquele que administra o trust e detém o título legal da propriedade no trust para o benefício de outra pessoa - ou de si mesmo. O administrador também deve seguir as instruções descritas no documento fiduciário. Ou seja, você pode controlar sua confiança. Você pode alterar os beneficiários quantas vezes quiser. (Beneficiários são aqueles que recebem os rendimentos de seu fideicomisso - geralmente após sua morte.) Se desejar, você pode ter outra pessoa ou empresa como fiduciária. De acordo com o documento fiduciário, geralmente eles devem desempenhar as funções sob sua direção. Você também pode alterar quem é o administrador a qualquer momento. Você pode depositar dinheiro ou bens em sua confiança ou retirá-los de sua confiança.

Muitas pessoas que têm participações imobiliárias atribuem a cada propriedade em nome um fideicomisso diferente. Então, eles têm uma empresa que fornece serviços de fiduciário como fiduciária. O trust tem um nome que não está associado àquele que o configurou. Por exemplo, Companies Incorporated Trust # 24775. Portanto, se alguém fizer uma pesquisa de título nos registros públicos, o nome da pessoa que detém o interesse benéfico na propriedade não aparecerá.

Proteção de ativos e planejamento patrimonial

Possuir propriedade em uma relação de confiança viva revogável não fornece a você nenhuma proteção de processo mais real do que possuir a mesma propriedade em seu próprio nome. É por isso que muitos usam a confiança viva em combinação com um dispositivo de proteção de ativos. Muitas pessoas detêm o título de suas sociedades limitadas ou LLCs em sua confiança. Por exemplo, os pais mantêm seus 15% de participação na sociedade em seu fundo. Em seguida, seus filhos compartilham os 85% restantes de participação em sociedade limitada.

A confiança viva não fornece proteção de ativos de ações judiciais pessoais. Uma sociedade limitada ou LLC devidamente estruturada pode (veja acima). Então, quando você falecer, seu interesse geral de parceria / gerenciamento pode ir para aqueles que você nomeia, como seus filhos. E faz isso sem ter que passar por procedimentos de inventário caros e demorados.

É altamente recomendável que você analise todos os fundos em detalhes com um especialista em planejamento imobiliário com conhecimento. Faça isso antes de implementá-los em seu plano imobiliário e / ou financeiro. As leis variam e mudam de tempos em tempos e suas necessidades específicas podem variar. Você pode usar os números e o formulário de consulta nesta página para obter mais informações.