Încredere vie vs. voință

Servicii de înființare de afaceri și de protecție a activelor personale.

Incorporează-te

Încredere vie vs. voință

Un Trust Fidel este un document format din trei părți principale:

  1. Solicitantul care are încrederea stabilită.
  2. Administratorul, care administrează trustul.
  3. Beneficiarii care beneficiază de încredere.

Dacă implică un cuplu căsătorit, un trust viu va preciza de obicei că activele de încredere se îndreaptă către soțul supraviețuitor și apoi către copiii lor atunci când ambii trec. Pentru moșiile mai mari, există trusturi A / B în care Trustul A transferă jumătate din active pentru a merge la soțul supraviețuitor. Cealaltă jumătate merge în trustul B, iar soțul supraviețuitor primește venituri din investiții din trustul B. Atunci când ambii mor, Trustul A și Trustul B se transferă moștenitorilor, dublând suma care poate fi transferată fără impozite.

Ce este un testament?

  • Numele unui executor care va colabora cu instanțele judecătorești pentru îndeplinirea testamentului.
  • Poate numi tutori pentru copiii minori.
  • Instrucțiuni despre modul de plată a facturilor de datorii și impozite.
  • Prevederi pentru animale
  • Poate acționa ca un supliment la un trust viu
  • Spre deosebire de un trust viu, de multe ori consumă mult timp
  • Trebuie procesat printr-o sală de judecată
  • Taxe de succesiune și cheltuieli de judecată lungi și costisitoare
  • Un judecător trebuie să-l aprobe

Iată cum ar trebui nu folosește un testament:

  • Stipularea condițiilor privind transferul de proprietate (Fred trebuie să obțină un doctorat înainte de a primi contul meu de economii)
  • Instrucțiuni pentru aranjamentul înmormântării
  • Lăsând bunuri animalelor de companie
  • Luarea de aranjamente contrare legii

Trei beneficii principale de încredere în viață

  1. Evitați probațiunea

    Probatul este procesul legal de distribuire a bunurilor de la cel care a murit altora. Pe parcursul procesului, instanțele distribuie cererile de soluționare a proprietății. De cele mai multe ori, există taxe de avocat, precum și cheltuieli de judecată asociate cu luarea testamentului prin testament. În plus, cei care urmează să primească încasările unui testament nu pot primi acele încasări imediat; până când o instanță de judecată nu a aprobat distribuirea. Acest proces poate lega încasările de la câteva luni la câțiva ani.

    Dacă moștenitorii dvs. vă aduc testamentul la bancă și încearcă să retragă bani după moartea dvs., banca nu le va permite să atingă fondurile. Instanța judecătorească trebuie să acorde băncii permisiunea. Cu o încredere vie redactată corespunzător, pe de altă parte, este o poveste diferită. Cei pe care îi numiți în trust pot merge, în general, la bancă, să aducă o copie a trustului dvs., împreună cu identificarea lor și certificatul de deces. Apoi, ei pot retrage fonduri imediat în conformitate cu acordul de încredere.

  2. Protecția procesului

    Protecția în proces poate fi acordată persoanelor căsătorite atunci când bunurile sunt deținute între două trusturi. Activele dintr-un trust întocmit corespunzător pentru soție pot fi izolate de faptele soțului, de exemplu.

  3. Adăpostindu-vă moșia

    Puteți să vă adăpostiți o parte sau o mare parte din proprietatea dvs. atunci când ați respectat secțiunile 2056 și 2041 din codul fiscal IRS.

Pentru a avea proprietate sau bani în trustul dvs. de viață revocabil nu este nevoie să vă schimbați înregistrarea fiscală federală. Este similar cu tine purtând o pălărie de culoare diferită. Pur și simplu vă depuneți impozitele la fel ca înainte de a avea încredere.

Încredere vie vs. voință

Așa cum s-a menționat mai sus, un trust viu evită procesul de succesiune scump și care consumă mult timp. Cu un trust viu, odată ce decedează coloniul sau decedează coloniștii, beneficiarii pot primi active fiduciare fără ca instanțele și avocații să fie implicați în proces. Acest lucru economisește timp și bani; eventual mulți bani.

Unele state percep taxe de succesiune semnificative, care reprezintă un procent din valoarea brută a proprietății. Iată ce înseamnă asta. De exemplu, să presupunem că un stat percepe taxe de succesiune de două procente (2%) din imobilul brut. Moștenești o casă de 2 milioane de dolari. Să presupunem că acea casă are, într-un fel, o ipotecă de 2 milioane de dolari. Astfel, există un capital propriu zero. Astfel, instanțele ar putea colecta două la sută din valoarea brută a proprietății sau 40,000 de dolari în taxe de succesiune pe acea casă zero. Dacă casa ar fi într-un trust viu, tu (sau moștenitorii tăi) ai fi salvat patruzeci de mii.

Dacă cineva contestă un testament, onorariile avocatului pot fi uimitoare. Este uimitor cât de des acele bătălii de moștenire pot transforma frații iubitori în dușmani muritori. Am văzut bătălii imobiliare care au ajuns la milioane de dolari și au fost droguri în instanțe de zeci de ani.

Pe scurt, din experiență, am constatat că trusturile de viață servesc clienților noștri mult mai bine decât testamentele, ca principal instrument de planificare imobiliară. Îi economisește dureri de cap imense, timp și da, bani. Deci, în mod obișnuit stabilim o încredere vie ca instrument principal. Apoi, am înființat un testament ca instrument suplimentar pentru acele elemente care din greșeală nu au fost plasate în trust.

Cum să puneți proprietatea într-o încredere vie

  1. Schimbați titlul în proprietate. De exemplu, mergi la banca ta și îți aduci documentul de încredere. Apoi îi cereți bancherului să vă transfere conturile în încredere. Pentru proprietățile imobiliare, puteți completa un simplu „renunțare la actul de revendicare” și puteți transfera proprietatea imobiliară de pe numele dvs. în încrederea dvs. Adesea, oamenii vor folosi un alt tip de încredere pe care o avem cu toții încredere funciară să dețină imobile.
  2. Enumerați proprietatea într-un „program” A.'”Un program„ A ”este o bucată de hârtie care este de obicei atașată la partea din spate a încrederii dvs. Descrie pur și simplu proprietatea pe care ați dori să o includeți în încrederea dvs. De exemplu, „Dulapul maro din porțelan” sau „Ceasul roșu antic din Germania” sau „Modelul de imprimantă My Hewlett Packard # JJ54436”. De fiecare dată când vă schimbați programul „A”, cel mai bine este să îl faceți notar. Mulți oameni își actualizează programul „A” o dată pe an sau când cumpără articole scumpe.

Este adesea cel mai bine să faceți ambele de mai sus atunci când este posibil. De exemplu, rugați-l pe bancherul dvs. să schimbe titlul din contul dvs. bancar în numele încrederii dvs. În plus, puteți lista „Contul Bank of America nr. 00533-01242” în programul dvs. „A.” Acest lucru este de asemenea util pentru a vă ghida moștenitorii către diferitele conturi bancare și de investiții.

revocabil Living Trust

Puteți modifica oricând încrederea de viață revocabilă. Puteți fi mandatar. Administratorul este cel care administrează trustul și deține titlul legal al proprietății în trust în beneficiul altei persoane - sau a propriei persoane. Administratorul trebuie, de asemenea, să urmeze instrucțiunile prezentate în documentul de încredere. Adică îți poți controla încrederea. Puteți schimba beneficiarii de câte ori doriți. (Beneficiarii sunt cei care primesc veniturile din încrederea dvs. - de obicei la moartea dvs.) Dacă doriți, puteți avea o altă persoană sau o companie care să acționeze ca mandatar. În conformitate cu documentul de încredere, acestea trebuie să îndeplinească, în general, îndatoririle sub îndrumarea dumneavoastră. De asemenea, puteți schimba cine este mandatarul în orice moment. Puteți pune bani sau proprietăți în încredere sau le puteți scoate din încredere.

Mulți oameni care dețin proprietăți imobiliare denumesc fiecare proprietate în nume cu un trust diferit. Apoi au o companie care oferă servicii de administrare în calitate de administrator. Încrederea are un nume care nu este asociat cu cel care a avut încrederea înființată. De exemplu, Companies Incorporated Trust # 24775. Deci, dacă cineva efectuează o căutare de titlu în evidența publică, numele persoanei care deține interesul benefic asupra proprietății nu apare.

Protecția activelor și planificarea imobiliară

Deținerea de bunuri într-un trust de viață revocabil nu vă oferă o protecție mai reală a procesului decât deținerea aceleiași bunuri în nume propriu. De aceea, mulți folosesc încrederea vie în combinație cu un dispozitiv de protecție a activelor. Mulți oameni dețin titlul societăților lor comerciale în comandă sau al societăților comerciale juridice în încrederea lor. De exemplu, părinții dețin 15% din parteneriatul general în încrederea lor. Apoi, copiii lor împărtășesc restul de 85% din participația pe acțiuni.

Un trust viu nu asigură protecția activelor împotriva proceselor personale. O societate în comandită sau o societate în comandă structurată corespunzător poate (vezi mai sus). Apoi, atunci când decedați, interesul dvs. general de parteneriat / conducere poate merge la cei pe care îi numiți, cum ar fi copiii dvs. Și face acest lucru fără a fi nevoie să treacă prin proceduri de probatizare costisitoare și consumatoare de timp.

Vă recomandăm cu tărie să revizuiți toate trusturile în detaliu cu un specialist în planificare imobiliară. Faceți acest lucru înainte de a le implementa în planul dvs. imobiliar și / sau financiar. Legile variază și se schimbă din când în când, iar nevoile dvs. specifice pot varia. Puteți utiliza numerele și formularul de întrebare de pe această pagină pentru mai multe informații.

Actualizată ultima dată la 12 iunie 2019