Часто задаваемые вопросы о корпоративном кредите

Услуги по открытию бизнеса и защите личных активов.

Присоединяйтесь

Часто задаваемые вопросы о корпоративном кредите

Что такое корпоративный или бизнес-кредит?

Корпоративный кредит или бизнес-кредит - это кредит, который зарабатывается и присваивается корпорации или бизнесу, а не отдельному лицу. Этот кредит необходим для установления и поддержания деловых или банковских отношений с потенциальными кредиторами, поставщиками, деловыми партнерами или даже клиентами. Это связано с тем, что «кредитный профиль», установленный различными агентствами кредитной информации, и последующие кредитные рейтинги основаны, помимо других важных факторов, на вашей прошлой и текущей кредитной истории. Эта система профилей и рейтингов используется потенциальными кредиторами, поставщиками, клиентами или деловыми партнерами, чтобы оценить, насколько надежна ваша компания и стоит ли предоставлять кредит вашей компании или вовлекать ее в деловые отношения. Эти отношения могут включать в себя ссуду оборотного капитала вашей компании или корпорации, сдачу в аренду собственности, поставку оборудования и т. Д. Создание корпоративного кредита и его поддержание важно для здоровья и долголетия вашего бизнеса, и это имеет большое влияние на то, как ваша компания видит весь остальной деловой мир.

Вернуться к списку вопросов

корпоративный кредитный строитель

Если я создаю бизнес-кредит, как это может принести пользу моей компании?

Преимущества создания корпоративного кредита варьируются от простых оперативных вопросов до того, что ваша компания может выдержать проверку со стороны потенциального клиента, который может определить, насколько надежна и профессиональна ваша компания, по тому, насколько хорошо читается ваш кредитный профиль.

С операционной точки зрения создание корпоративного кредита позволяет вам заниматься такими вещами, как закупка материалов, погашение долгов, техническое обслуживание помещений, найм дополнительного персонала, компенсация спада или подъема бизнеса и т. Д. Без истощения жизненно важных ликвидных активов. Если вы создадите бизнес-кредит, вы будете уверены, что ваш бизнес способен быстро реагировать на потребности рынка или рост. Например, в то время как увеличение количества заказов или бизнеса обычно хорошо, наличие надлежащих кредитных средств, позволяющих вашей компании реагировать на такие требования, способствуя увеличению производственных мощностей без необходимости «авансирования наличных», будет иметь большое значение. чтобы обеспечить лучший ответ на увеличение. К другим преимуществам можно отнести тот факт, что многие кредитные учреждения, лизинговые компании и т. Д. Основывают свои процентные ставки на том, что такое бизнес-кредитный профиль и рейтинг для вашей компании. Наличие кредита может привести к значительной экономии процентных ставок и гораздо более выгодным условиям аренды и ссуды.

Вернуться к списку вопросов

Почему мне не следует использовать свой личный кредитный профиль для моего бизнеса или корпорации?

Использование вашего личного кредитного профиля, также известного как «Профиль потребительского кредита», вместо создания надлежащего коммерческого или корпоративного кредита - плохая идея во многих отношениях. Подобно личному гарантированию любых корпоративных кредитов или долгов или «объединению» корпоративных и личных средств или активов, использование личного профиля потребительского кредита для выгоды или деятельности компании может привести к определению «альтер-эго». регулирующими или финансовыми организациями, а также прорыв корпоративной завесы. Это поставило бы под прямую угрозу личные активы владельца и сделало бы владельца или владельцев прямой ответственностью за штрафы или погашение любых долгов, понесенных компанией или корпорацией. Всегда полезно создавать бизнес-кредит, а не отказываться от корпоративной формы путем объединения средств - и это включает в себя «смешивание» кредитных профилей.

Еще одним недостатком использования вашего потребительского кредитного профиля вместо надлежащего коммерческого или корпоративного кредита является тот факт, что использование личного кредита для работы компании может сопровождаться вполне реальными последствиями, когда ваша компания выглядит недостаточно финансируемой или управляемой, или может ошибочно сделать вывод, что ваш бизнес-кредит нестабилен, ненадежен или чрезмерно увеличен. Это дополнительно усугубляется тем фактом, что существуют разные правила и определяющие факторы для предоставления потребительского кредита, и то, что может быть совершенно нормальным и приемлемым для корпоративного кредитного профиля, например, несколько заявок на получение кредита, которые являются обычным делом для бизнес, может оказать негативное влияние на профиль потребительского кредита.

Вернуться к списку вопросов

Какие факторы ищут в профиле корпоративного или коммерческого кредита другие компании или кредитные учреждения?

Кредитный профиль компании определяется рядом факторов, но их можно резюмировать по нескольким ключевым моментам. Эти факторы принимаются во внимание потенциальными кредиторами (кредитными учреждениями, банками и т. Д.), А также потенциальными поставщиками и даже клиентами перед принятием решения о предоставлении кредита, предоставлении ссуды или привлечении вашей компании к коммерческому предприятию.

Эти факторы следующие:

  • Активы: Это самая важная мера. Сколько стоит ваша компания? Есть ли у вашей компании капитал или ликвидные активы для погашения? Насколько здоров его баланс? Какой у него оборотный капитал? Это, вероятно, самый важный и наиболее часто принимаемый во внимание фактор при принятии решения о том, является ли ваша компания или корпорация кредитоспособной.
  • Способность: Может ли ваш бизнес или компания выплатить кредиты? Насколько надежно ваша компания погашала кредиты в прошлом? Были ли выплаты своевременными? Сколько кредитов было предоставлено вашей компании? Кем? Сколько у него возникшего долга? Есть ли непогашенные или неиспользованные кредитные линии? Все эти вопросы играют важную роль в принятии кредитором решения о способности вашей компании выплатить кредиты.
  • Проницательность: Как давно ваша компания работает? Насколько здоров ваш бизнес? Как это работает? В какой экономической среде он работает? Он находится в упадочном секторе (вспомните ручные пишущие машинки начала 90-х)? Как его акции работают? Сколько человек в нем работает? Есть ли против него значительное количество судебных решений или залоговых требований? Легко ли он раскрывает эти вещи? Способность вашего бизнеса оставаться в бизнесе также является очень важным фактором, который учитывается другими, когда вы пытаетесь получить бизнес-кредит.

Вернуться к списку вопросов

Кто оценивает мой корпоративный кредит?

Существует довольно много фирм, которые отслеживают корпоративный кредит и другие «показатели здоровья бизнеса». Хотя все эти фирмы используют различные патентованные методы и «оценки» для оценки компаний, все они собирают большую часть одной и той же информации.

Фирмы, с которыми чаще всего консультируются для проверки корпораций или бизнеса на предмет кредитоспособности и рисков, включают:

  • Experian ™
  • Данн и Брэдстрит (D&B ™)
  • Client Checker ™
  • Business Credit USA ™
  • Equifax ™
  • FDInsights ™

Некоторые из этих фирм специализируются на малом бизнесе, другие - в целом, но важно, чтобы вы знали, какие критерии они используют при рейтинге или профилировании компании, и чтобы вы стремились соответствовать соответствующим критериям, чтобы поддерживать или улучшать свой корпоративный статус. Кредитный рейтинг.

Вернуться к списку вопросов

 

Как я могу улучшить свой корпоративный кредитный рейтинг?

Каждый раз, когда вы вовремя совершаете платеж компании или бизнесу, которые сами имеют рейтинг любой из упомянутых выше фирм, в вашем кредитном профиле делается запись. Важно, чтобы бизнес, с которым вы работаете, также отчитывался перед различными агентствами, поскольку это гарантирует, что ваш опыт и платежи будут должным образом учтены.

Держите свой долг под контролем. Это означает, что вы берете на себя ровно столько долга, сколько вам необходимо для работы, и что вы следите за кредитными линиями и другим долговым финансированием. Чем больше у вашей компании долга, тем больше чистой стоимости или дохода она должна иметь, чтобы не иметь негативного влияния на ваш кредитный профиль. Слишком большой долг или слишком много потенциальных долговых расходов могут отрицательно повлиять на вашу кредитоспособность.

Поддерживайте хорошую репутацию в своем личном профиле потребительского кредита. Хотя потребительские и корпоративные кредитные профили совершенно разные и не должны иметь отношения друг к другу, потенциальные кредиторы или кредиторы действительно могут изучить потребительский кредитный профиль владельца (ов), чтобы установить кредитоспособность бизнеса. Хорошая репутация потребительского кредита может положительно повлиять на восприятие вашей корпоративной кредитоспособности. Играйте активную роль в своем профиле. Очень важно, чтобы вы активно просматривали и играли активную роль в поддержании своего кредитного профиля. Создавайте регулярные отчеты в своем профиле, делитесь всем, чем можете, и убедитесь, что все записи в вашем отчете являются точными. Также стоит сравнить и сопоставить свой профиль с другими компаниями или корпорациями, которые похожи на ваш, чтобы увидеть, каковы тенденции, где вы попадаете в эту группу и т. Д.

Обратитесь за советом к специалисту. Когда вы будете готовы играть активную роль в создании или улучшении своего профиля, проконсультируйтесь с экспертами, имеющими подтвержденный послужной список в этой области. Они будут знать, как ориентироваться в мутных водах, которые могут привести к повышению кредитоспособности и созданию достойного корпоративного кредитного профиля для вашего бизнеса.

Уже недостаточно просто иметь корпоративный кредитный профиль. Чтобы оставаться впереди всех на этих высококонкурентных рынках, создание хорошо продуманного кредитного профиля бизнеса и улучшение его положения могут принести огромные дивиденды вам и вашей компании.

Вернуться к списку вопросов

Последнее обновление 8 ноября 2019 г.