Корпоративный кредит часто задаваемые вопросы

Услуги по запуску бизнеса и защите личных активов.

Зарегистрируйся

Корпоративный кредит часто задаваемые вопросы

Что такое корпоративный или бизнес кредит?

Корпоративный кредит, или бизнес-кредит, - это кредит, который заработан и присвоен корпорации или бизнесу, а не физическому лицу. Этот кредит необходим для установления и поддержания деловых или банковских отношений с потенциальными кредиторами, продавцами, деловыми партнерами или даже клиентами. Это связано с тем, что «кредитный профиль», установленный различными кредитными агентствами, и последующие кредитные рейтинги основаны на вашей прошлой и текущей кредитной истории, а также на других важных факторах. Эта система профилей и рейтингов используется потенциальными кредиторами, продавцами, клиентами или деловыми партнерами, чтобы определить, насколько надежна ваша компания и стоит ли предоставлять кредит вашей компании или нет, чтобы вовлечь вашу компанию в деловые отношения. Этими отношениями могут быть кредитование операционного капитала вашей компании или корпорации, аренда имущества, поставка оборудования и т. Д. Создание корпоративного кредита и его поддержание важны для здоровья и долговечности вашего бизнеса, а также оказывают большое влияние на то, как ваша компания работает. увиденный остальным деловым миром.

Вернуться к списку вопросов

корпоративный кредитор

Если я создаю бизнес-кредит, как это может принести пользу моей компании?

Преимущества создания корпоративного кредита варьируются от простых операционных вопросов, вплоть до разрешения вашей компании выдерживать проверку со стороны потенциального клиента, который может оценить, насколько надежной и квалифицированной является ваша компания, насколько хорошо читается ваш кредитный профиль.

С оперативной точки зрения, создание корпоративного кредита позволяет вам делать такие вещи, как приобретение расходных материалов, погашение долгов, обслуживание помещений, наем дополнительного персонала, компенсацию спада или подъема в бизнесе и т. Д., Не истощая жизненно важные ликвидные активы. Если вы создадите кредит для бизнеса, вы будете уверены, что ваш бизнес способен быстро реагировать на требования рынка или его рост. Например, хотя увеличение количества заказов или бизнеса обычно является хорошей вещью, наличие надлежащих кредитных средств, позволяющих вашей компании реагировать на такие требования, способствуя увеличению оперативных мощностей без необходимости «отдавать деньги», будет иметь большое значение чтобы обеспечить гораздо лучший ответ на увеличение. Другие преимущества включают в себя тот факт, что многие кредитные учреждения, лизинговые провайдеры и т. Д. Основывают свои процентные ставки на том, какой бизнес-кредитный профиль и рейтинг для вашей компании. Установив кредит, можно добиться значительной экономии процентных ставок и гораздо более выгодных условий аренды и кредита.

Вернуться к списку вопросов

Почему я не должен использовать мой личный кредитный профиль для моего бизнеса или корпорации?

Использование вашего личного кредитного профиля, также известного как «Профиль потребительского кредита», вместо создания надлежащего делового или корпоративного кредита, является плохой идеей во многих отношениях. Так же, как и гарантирование любых корпоративных займов или долгов лично или «смешивание» корпоративных и личных средств или активов, использование личного профиля потребительских кредитов для выгоды или деятельности компании может привести к определению «альтер-эго» регулирующими или финансовыми организациями, и проникновение в корпоративную завесу. Это непосредственно поставило бы под угрозу личные активы владельца и сделало бы владельца или владельцев прямой ответственности за штрафы или погашение любых долгов, понесенных компанией или корпорацией. Хорошей идеей всегда является создание бизнес-кредита, а не отказ от корпоративной формы путем смешивания средств - и это включает в себя «смешивание» кредитных профилей.

Другим недостатком использования вашего профиля потребительского кредита вместо надлежащего делового или корпоративного кредита является тот факт, что использование личного кредита для деятельности компании может сопровождаться весьма реальным следствием того, что ваша компания выглядит неадекватно финансируемой или управляемой, или может неправильно сделать вывод, что ваш бизнес-кредит является нестабильным, ненадежным или чрезмерным. Это дополнительно усугубляется тем фактом, что существуют различные правила и детерминанты для предоставления потребительского кредита, и что может быть совершенно нормальным и приемлемым для корпоративного кредитного профиля, например, несколько заявок на кредит, которые являются обычным делом для бизнес, может оказать негативное влияние на потребительский кредитный профиль.

Вернуться к списку вопросов

Какие факторы ищут другие компании или кредитные организации в корпоративном или деловом кредитном профиле?

Существует ряд факторов, которые составляют кредитный профиль компании, но их можно суммировать с помощью нескольких ключевых моментов. Эти факторы принимаются во внимание потенциальными кредиторами (кредитными организациями, банками и т. Д.), А также потенциальными поставщиками и даже клиентами, прежде чем принять решение о выдаче кредита, предоставлении кредита или привлечении вашей компании к участию в бизнесе.

Эти факторы заключаются в следующем:

  • Активы: Это самая важная мера. Сколько стоит ваша компания? Есть ли у вашей компании капитал или ликвидные активы для погашения? Насколько здоров ее баланс? Сколько операционного капитала у него есть? Это, вероятно, самый важный и наиболее часто учитываемый фактор при принятии решения о том, является ли ваша компания или корпорация кредитоспособной.
  • Способность: Может ли ваш бизнес или компания погасить свои кредиты? Насколько надежно ваша компания погасила свои кредиты в прошлом? Были ли платежи своевременными? Сколько кредитов было предоставлено вашей компании? Кем? Сколько долгов это понесло? Есть ли какие-либо непогашенные или неиспользованные кредитные линии? Все эти вопросы играют важную роль в принятии кредитором решения о способности вашей компании платить по кредитам.
  • Проницательность: Как долго ваша компания работает в бизнесе? Насколько здоров ваш бизнес? Как это работает? В каких экономических условиях он работает? Это в убывающем секторе (например, ручные пишущие машинки в начале 90)? Как он работает на складе? Сколько человек это работает? Есть ли значительное количество решений или залогов против этого? Легко ли раскрывать эти вещи? Способность вашего бизнеса оставаться в бизнесе также является очень важным фактором, который рассматривается другими, когда вы пытаетесь установить кредит для бизнеса.

Вернуться к списку вопросов

Кто оценивает мой корпоративный кредит?

Существует довольно много фирм, которые отслеживают корпоративный кредит и другие «индикаторы работоспособности бизнеса». Хотя все эти фирмы используют различные запатентованные методы и «оценки», по которым компании оценивают, все они собирают большую часть одной и той же информации.

Фирмы, к которым чаще всего обращаются, чтобы проверить корпорации или бизнес на наличие профилей Кредит и Риск, включают:

  • Experian ™
  • Данн и Брэдстрит (D & B ™)
  • Client Checker ™
  • Бизнес Кредит США ™
  • Екифакс ™
  • FDInsights ™

Некоторые из этих фирм специализируются на небольших предприятиях, другие в целом, но важно, чтобы вы знали, какие критерии они используют при оценке или профилировании компании, и что вы стремитесь соответствовать соответствующим критериям для поддержания или улучшения вашего Корпоративного управления. Кредитный рейтинг.

Вернуться к списку вопросов

Как мне улучшить корпоративный кредитный рейтинг?

Каждый раз, когда вы делаете платеж вовремя, компании или бизнесу, который оценивается какой-либо из перечисленных выше фирм, в вашем кредитном профиле делается запись. Важно, чтобы бизнес, с которым вы работаете, также отчитывался перед различными агентствами, поскольку это гарантирует, что ваш опыт и платежи будут должным образом учтены.

Держите свой долг в узде. Это означает, что вы берете на себя столько долгов, сколько вам необходимо, и что вы отслеживаете кредитные линии и другое долговое финансирование. Чем больше долгов у вашей компании, тем больше чистых активов или доходов она должна иметь, чтобы это не оказало негативного влияния на ваш кредитный профиль. Слишком большой долг или слишком много потенциальных долговых расходов может негативно повлиять на вашу кредитоспособность.

Держите ваш личный профиль потребительского кредита в хорошем состоянии. Хотя потребительские и корпоративные кредитные профили совершенно разные и не должны иметь отношения друг к другу, потенциальные кредиторы или кредитные организации могут действительно изучить потребительский кредитный профиль владельца (владельцев), чтобы установить кредитоспособность бизнеса. Наличие хорошего потребительского кредита может положительно повлиять на восприятие вашей корпоративной кредитоспособности. Играть активную роль в своем профиле. Очень важно, чтобы вы активно просматривали и играли активную роль в поддержании вашего кредитного профиля. Регулярно создавайте отчеты в своем профиле, делитесь всем, что можете, и убедитесь, что все записи в вашем отчете точны. Также стоит сравнить и сравнить ваш профиль с другими компаниями или корпорациями, которые похожи на ваш, чтобы увидеть, каковы тенденции, где вы попадаете в эту группу и т. Д.

Обратитесь за советом к специалисту. Если вы готовы играть активную роль в создании или улучшении своего профиля, проконсультируйтесь со специалистами, которые доказали свою репутацию в этой области. Они будут знать, как перемещаться по темным водам, которые могут привести к повышению кредитоспособности и корпоративного кредитного профиля для вашего бизнеса.

Уже недостаточно просто иметь корпоративный кредитный профиль. Чтобы оставаться на шаг впереди на этих высококонкурентных рынках, создание хорошо продуманного профиля кредитования бизнеса и повышение его репутации может принести огромные дивиденды для вас и вашей компании.

Вернуться к списку вопросов