Корпоративные кредитные баллы

Услуги по запуску бизнеса и защите личных активов.

Зарегистрируйся

Корпоративные кредитные баллы

Как только владелец бизнеса понимает, насколько важно создать и поддерживать корпоративный кредитный профиль, становится важным понять, как различные профили агентства оценивают и оценивают эффективность этого профиля. Это важно, чтобы владелец бизнеса мог найти способы улучшить профиль своей корпорации и тем самым повысить ее кредитоспособность и успех. Хотя большинство этих агентств и организаций придерживаются аналогичных руководств по отчетности и сбору, все они имеют уникальную запатентованную методологию, которую необходимо учитывать.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ имеет обширную базу данных кредитных профилей по миллионам компаний - это, вероятно, наиболее часто упоминаемая организация, когда речь идет о поиске кредитных рейтингов бизнеса или корпорации. D & B использует многоуровневый подход к оценке этих предприятий, который включает в себя запатентованную систему количественной оценки «Paydex» для оценки кредитоспособности, а также федеральную и международно признанную систему «DUNS» (Data Universal Numbering System), которая является очень уникальный и эффективный способ категоризации компании. Система Paydex объединяет историю платежей и текущие возможности повторных платежей для назначения базового числового балла. В дополнение к счету Paydex, D & B также использует очень простую систему кредитного рейтинга от 1 до 4. Ниже приведена шкала Paydex:

СчетОплата
100предвосхищать
90скидка
80Незамедлительный
70Медленно до 15
50Медленно до 30
40Медленно до 60
30Медленно до 90
20Медленно до 120
UNНедоступные


Стандартные и Poors

Standard & Poor's, также известная как «S & P», оценивает компании по шкале от AAA до D, с «NR» для компаний, которые слишком новы или еще не оценены. Между каждой буквенной оценкой есть оценки, которые обозначают позицию среди этой оценки. Кроме того, S & P часто будет предлагать свое мнение или информированное заявление, известное ими как «кредитные часы», которые обозначают, есть ли надвигающиеся изменения в рейтинге. Кредитные часы могут обозначать потенциальное повышение, понижение или прогнозировать некоторую неопределенность. Их рейтинговая шкала выглядит следующим образом:

СчетРейтинг
AAAЛучший рейтинг - это обозначает очень стабильные, надежные компании.
AAОчень хороший рейтинг - это означает, что надежные компании с немного большим риском, чем AAA
AХороший рейтинг - на финансовое положение могут влиять экономические факторы или рыночные силы.
BBBУдовлетворительный рейтинг. - финансовое положение может зависеть от экономики или рыночных сил
BBОценка ниже удовлетворительной - финансовое положение подвержено влиянию экономики
BГораздо меньше, чем удовлетворительно - финансовое положение очень неустойчиво
CCCУязвим к финансовой среде - неустойчив
CCВысоко восприимчив к финансовой среде - сильно зависит от благоприятной экономической ситуации - Спекулятивная перспектива
CОчень Спекулятивный - Может быть в состоянии задолженности по некоторым кредитам, или даже в банкротстве
CIЗа на выплату процентов
RВ банкротстве и в руках регулирующего органа из-за финансового положения
SDВыборочно дефолт по определенным займам или кредитам
DДефолт - дефолт по многим обязательствам, и S & P предполагает, что этот профиль будет дефолт по большинству или всем обязательствам
NRНе оценен


Equifax

Equifax предоставляет оценку кредитного риска для малого бизнеса, которая предназначена для прогнозирования просрочек по финансовым счетам, и предназначена для индустрии финансовых услуг. Эта оценка является числовой, между 101 и 992, с более низкой оценкой, указывающей на больший риск преступности. Наряду с числовым кодом, Equifax предоставляет до четырех «кодов причин», которые служат для указания того, какие факторы в большей степени повлияли на оценку. Equifax также использует уникальную систему «Commercial Score», которая отделяет «торговый» кредит от другого кредита (лизинг и т. Д.), Исходя из предпосылки, что владельцы бизнеса с большей вероятностью будут выполнять кредитные обязательства в отношении недвижимости, аренды или банковских операций в течение торговые обязательства. Эти оценки пытаются предсказать тип счетов, по которым, скорее всего, будет установлен дефолт.

Оценка кредитной информации

СчетСнижение
0-9Самый низкий риск
10-20Средний риск
21-30Выше среднего риска
31-40Высокий риск
41-69Высокий риск
70Информация была передана в Equifax из офиса суда по делам о банкротстве

Оценка кредитной информации рассчитывается с использованием следующей диаграммы:

Годы, активные в базе данных Equifax0-11.1-22.1-44.1-99.1+
Счет108640
Индекс текущего платежа51+41-5131-4021-300-20
Счет107540
Количество ссылок на платежи за последние 90 дни0-12-34-67-1011+
Счет108530
Индекс платежей за последний квартал против аналогичного квартала прошлого года (разница в баллах)41+21 + 4011 + 206-100-5
Счет108640
Количество уничижительных предметов за последние 2 года10+8-95-72-40-1
Счет108530
Как недавно был последний унизительный элемент (в месяцах)1-23-45-67-1212+
Счет108640
Сумма уничижительных статей в процентах к задолженности перед поставщиками100%51-99%11-50%1-10%0%
Счет108520

Индекс оплаты

% базы данных
065Все торговые поставщики сообщают об оплате в сроки
1-108Средние дни оплаты немного выше сроков
11-206Среднее количество дней оплаты от 10 до 20 дней сверх сроков
21-305Среднее количество дней оплаты от 20 до 30 дней сверх сроков
31-406Среднее количество дней оплаты от 30 до 40 дней сверх сроков
41-905Только 5% бизнеса в Equifax попадают в этот диапазон
91-1003Все торговые поставщики сообщают о серьезных просроченных или невыполненных обязательствах
NANAВ Equifax не сообщается ни о каких поставщиках


ClientChecker

ClientChecker позиционирует себя как «кредитное бюро фрилансера» и полагается на отчеты пользователей своего программного обеспечения для выставления счетов, чтобы присвоить числовой рейтинг данной компании или корпорации. Это число обозначает кредитоспособность оцениваемой компании и называется оценкой PayQuo. Этот балл сопровождает «Совокупный отчет о кредитных операциях», который включает в себя количество зарегистрированных неплатежей и среднее количество просроченных платежей в днях.

Счет PayQuo выставляется в соответствии со следующей таблицей:

СчетРейтинг
90Оплачено досрочно или в соответствии с условиями
80Платные 10 или меньше дней прошедших сроков
70Оплаченные дни 20 или меньше прошлых условий
60Оплаченные дни 30 или меньше прошлых условий
50Оплаченные дни 60 или меньше прошлых условий
40Оплаченные дни 90 или меньше прошлых условий
30Оплаченные дни 120 или меньше прошлых условий
20Заплачено 120 или больше прошлых Условий, или было списано

График используется для получения среднего значения, чтобы оценить балл.


Experian

Experian является одним из кредитных бюро mega-3 (наряду с Equifax и Transunion), а также использует специальные рейтинги корпоративного кредитного профиля для предоставления кредитоспособности предприятиям и корпорациям. Experian опирается на пару систем. Одной из них является система Intelliscore, которая предназначена для прогнозирования просроченных платежей, превышающих дни 90. Используется для предприятий любого размера, IntelliscoreSMсистема назначает оценку риска в диапазоне от 0 до 100, причем более высокие оценки означают меньший риск.

Другой метод, используемый Experian - это система Vantage Score. Эта система предназначена для выравнивания игрового поля, так сказать, чтобы различия в рейтинговых оценках между различными рейтинговыми агентствами были результатом разных параметров, а не просто разных оценок для одних и тех же кредитных вопросов. Эти баллы были последовательно выровнены по каждой компании, предоставляющей кредитные отчеты, чтобы создать диапазон баллов от 501-990, который соответствует простому типу начальной школы (и почти универсально понимается) A, B, C, D и F.

Оценки варьируются следующим образом:

СчетРейтинг
901-990A
801 – 900B
701 – 800C
601 – 700D
501 – 600F

Конечно, существует гораздо больше кредитных агентств и организаций, хотя мы суммировали наиболее популярные организации.


BusinessCreditUSA ™

Это агентство является подразделением InfoUSA ™ и нацелено на предоставление простого, недорогого, но информативного кредитного отчета. Он выпускает отчет, который содержит такие вещи, как имена должностных лиц или менеджеров компании, их контактную информацию, ссылки, количество заявок на UCC и простую систему оценки, которая в основном представляет собой диаграмму «от A до C», с «U» рейтинг «неизвестно». Он собирает большую часть информации от самих владельцев бизнеса, но проверяет эту информацию самостоятельно.

Это таблица рейтингов BusinessCreditUSA:

A+95+
A+90-94
B+85 - 89
B80-84
C+75-79
C70-74
Uнеизвестный


FactualData ™

FactualData (ранее известная как FDInsight) предлагает уникальное место для отчетности для потенциальных кредиторов или деловых партнеров, предлагая подобный меню выбор ссылок или параметров поиска. Используя свою уникальную систему сбора данных, они могут проверять банковские справки, деловые финансовые сводки и даже публичные судимости. Вторая по величине компания, предоставляющая отчетность в сфере ипотеки / недвижимости, обладает мощным исследовательским подразделением, которое собирает и проверяет предоставленную информацию.


Конечно, существует гораздо больше кредитных агентств и организаций, хотя мы суммировали наиболее популярные организации.