Kreditne ocene podjetij

Storitve začetka poslovanja in zaščite osebnih sredstev.

Get Incorporated

Kreditne ocene podjetij

Ko lastnik podjetja razume, kako pomembno je vzpostaviti in vzdrževati poslovni kreditni profil, je pomembno, da razumemo, kako različne profile poročanja ocenjujejo in ocenjujejo. To je pomembno, da lahko lastnik podjetja najde načine za izboljšanje profila svoje družbe in s tem tudi kreditne sposobnosti in uspeha. Čeprav večina teh agencij in organizacij sledi podobnim smernicam za poročanje in zbiranje, imajo vse edinstvene, lastniške metodologije, ki jih je treba upoštevati.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ ima obsežno bazo podatkov o kreditnih profilih na milijonih podjetij - verjetno je najpogosteje navedena organizacija, ko gre za iskanje poslovnih ali korporativnih bonitetnih ocen. D&B uporablja večstopenjski pristop k ocenjevanju teh podjetij, ki vključuje lastniški "Paydex" numerični sistem točkovanja za boniteto, skupaj z zveznim in mednarodno priznanim sistemom DUNS (Data Universal System), ki je zelo edinstven in učinkovit način kategorizacije podjetja. Sistem Paydex združuje zgodovino plačil in trenutne zmožnosti plačevanja, da dodeli osnovno numerično oceno. Poleg ocene Paydex, D&B uporablja tudi zelo preprost bonitetni sistem 1 za 4. Spodaj je navedena lestvica Paydex:

Rezultatplačilo
100Predvidite
90Popust
80Poziv
70Počasi na 15
50Počasi na 30
40Počasi na 60
30Počasi na 90
20Počasi na 120
UNNi na voljo


Standard & Poors

Standard & Poor's, znan tudi kot »S&P«, ocenjuje podjetja na lestvici od AAA do D, s »NR« za podjetja, ki so preveč nova ali še niso ocenjena. Med posameznimi črkami so ocene, ki označujejo položaj med tem razredom. Poleg tega bo podjetje S&P večkrat ponudilo tudi mnenje ali informirano izjavo, ki je znana kot "kreditna ura", ki označuje, ali obstaja velika sprememba ocene. Kreditna ura lahko pomeni potencialno nadgradnjo, znižanje ali napovedovanje določene negotovosti. Njihova ocenjevalna lestvica je naslednja:

RezultatOceni
AAANajboljša ocena - to pomeni zelo stabilna, zanesljiva podjetja.
AAZelo dobra ocena - to pomeni zanesljiva podjetja z malo večjim tveganjem kot AAA
ANa dobro boniteto - finančni položaj - lahko vplivajo gospodarstvo ali tržne sile.
BBBZadovoljiva ocena. - gospodarstvo ali tržne sile lahko vplivajo na finančni položaj
BBManj kot zadovoljiva ocena - finančni položaj, na katerega vpliva gospodarstvo
BVeliko manj kot zadovoljivo - finančno stanje je zelo nestabilno
CCCRanljive za finančno okolje - nestabilne
CCZelo dovzetno za finančno okolje - močno odvisno od ugodnih gospodarskih razmer - Špekulativne možnosti
CZelo Špekulativno - Lahko so v stanju zaostalih plačil na nekaterih kreditov, ali celo v stečaju
CIZa plačilom obresti
RV stečaju in v rokah regulatorne agencije zaradi finančnega položaja
SDSelektivno neplačilo za določena posojila ali kredite
DPrivzeto - je izpolnil več obveznosti in S&P predvideva, da bo ta profil privzel večino ali vse obveznosti
NRNi ocenjeno


Equifax

Equifax zagotavlja oceno kreditnega tveganja za mala podjetja, ki namerava napovedati prestopništvo pri finančnih računih in je namenjen industriji finančnih storitev. Ta rezultat je številčen, med 101 in 992, pri čemer je nižja ocena večja nevarnost prestopništva. Skupaj s številčno kodo, Equifax poda do štiri "kode vzrokov", ki služijo, da navedejo, kateri dejavniki bolj vplivajo na rezultat. Equifax uporablja tudi edinstven sistem »Commercial Score«, ki ločuje »trgovske« kredite od drugih kreditov (najemi itd.), Na podlagi predpostavke, da bodo lastniki podjetij verjetneje izpolnili kreditne obveznosti v zvezi z nepremičninami, najemom ali bančnimi kreditnimi obveznostmi. obveznosti, povezane s trgovino. Ti rezultati poskušajo napovedati vrsto računov, za katere je verjetno, da bodo neplačani.

Ocena kreditnih informacij

RezultatTveganje
0-9Najnižje tveganje
10-20Povprečno tveganje
21-30Nad povprečnim tveganjem
31-40Visoko tveganje
41-69Najvišje tveganje
70Podatki so bili prijavljeni pri Equifaxu iz sodnega urada

Ocena kreditnih informacij je prikazana z uporabo naslednjega grafikona:

Leta, ki delujejo v bazi podatkov Equifax0-11.1-22.1-44.1-99.1 +
Rezultat108640
Kazalo tekočih plačil51 +41-5131-4021-300-20
Rezultat107540
Število referenc za plačila v zadnjih 90 dneh0-12-34-67-1011 +
Rezultat108530
Indeks plačil v zadnjem četrtletju glede na enako četrtletje lani (razlika v točkah)41 +21 + 4011 + 206-100-5
Rezultat108640
Število odstopajočih postavk v preteklih letih 210 +8-95-72-40-1
Rezultat108530
Kako je bilo najnovejše zadnje odstopanje (v mesecih)1-23-45-67-1212 +
Rezultat108640
Znesek odstopajočih postavk kot% dolarjev, dolgovanih dobaviteljem100%51-99%11-50%1-10%0%
Rezultat108520

Indeks plačil

% baze podatkov
065Vsi dobavitelji v trgovini poročajo o plačilu v roku
1-108Povprečni dnevi plačila so nekoliko prekoračeni
11-206Povprečni dnevi za plačilo so 10 do 20 dni nad pogoji
21-305Povprečni dnevi za plačilo so 20 do 30 dni nad pogoji
31-406Povprečni dnevi za plačilo so 30 do 40 dni nad pogoji
41-905V ta obseg spada le 5% podjetij v Equifaxu
91-1003Vsi trgovski dobavitelji poročajo o resnih zapadlih ali neplačanih
NANANoben trgovski dobavitelj ni poročal Equifaxu


ClientChecker

ClientChecker se sam izkaže kot „prostovoljni kreditni urad“ in se opira na poročila uporabnikov programske opreme za izdajanje računov, da bi določenemu podjetju ali korporaciji dodelil številčno oceno. Ta številka označuje kreditno sposobnost ocenjevanega podjetja in je znana kot ocena PayQuo. Ta rezultat je priložen »agregatnemu poslovnemu kreditnemu poročilu«, ki vključuje število prijavljenih neplačil in povprečno število zamud pri plačilih v dnevih.

Vrednost PayQuo Score se izda po naslednji tabeli:

RezultatOceni
90Plačan zgodaj ali v skladu s pogoji
80Plačani 10 ali manj dni preteklih pogojev
70Plačani dnevi 20 ali manj preteklih pogojev
60Plačani dnevi 30 ali manj preteklih pogojev
50Plačani dnevi 60 ali manj preteklih pogojev
40Plačani dnevi 90 ali manj preteklih pogojev
30Plačani dnevi 120 ali manj preteklih pogojev
20Plačan 120 ali več preteklih pogojev, ali je bil odpisan

Graf se uporablja za izračun povprečja, da se oceni rezultat.


Experian

Experian je eden od kreditnih uradov mega-3 (skupaj z Equifaxom in Transunionom), uporablja pa tudi posebne bonitetne ocene podjetij, da bi podjetjem in podjetjem dodelil bonitete. Experian se zanaša na nekaj sistemov. Eden od njih je sistem Intelliscore, ki je zasnovan za napovedovanje plačilnih prestopkov, ki presegajo 90 dni. Uporablja se za podjetja vseh velikosti, IntelliscoreSMSistem dodeli oceno tveganja od 0 do 100, pri čemer višje ocene pomenijo manjše tveganje.

Druga metoda, ki jo uporablja Experian, je sistem Vantage Score. Ta sistem naj bi izenačil konkurenčne pogoje, tako da bi bile razlike v bonitetnih ocenah med različnimi bonitetnimi agencijami posledica različnih parametrov in ne le različnih rezultatov za iste kreditne težave. Ti rezultati so bili dosledno usklajeni v vsaki družbi za poročanje o kreditnih tveganjih, da bi ustvarili razpon rezultatov od 501-990, ki ustreza enostavnemu tipu razredne šole (in skoraj univerzalno razumljivi) A, B, C, D in F.

Razredi se razvrščajo na naslednji način:

RezultatOceni
901-990A
801 - 900B
701 - 800C
601 - 700D
501 - 600F

Seveda obstajajo še številne druge agencije in organizacije za poročanje o kreditih, čeprav smo povzeli bolj priljubljene organizacije.


BusinessCreditUSA ™

Ta agencija je pododdelek InfoUSA ™ in je usmerjena k zagotavljanju enostavnega, poceni, a informativnega kreditnega poročila. Objavlja poročilo, ki vsebuje stvari, kot so imena častnikov ali vodij podjetja, njihove kontaktne informacije, reference, število dokumentov UCC in preprost sistem ocenjevanja, ki je v bistvu grafikon »od A do C«, Ocena »U« za »neznano«. Zbira večino informacij od lastnikov podjetij, vendar te informacije neodvisno preveri.

To je tabela bonitetnih ocen BusinessCreditUSA:

A+95 +
A+90-94
B+85 - 89
B80-84
C+75-79
C70-74
UNeznan


FactualData ™

FactualData (nekoč znan kot FDInsight) ponuja edinstveno mesto za poročanje potencialnim upnikom ali poslovnim partnerjem s ponudbo izbornih referenčnih ali iskalnih parametrov. Z uporabo svojega edinstvenega sistema za zbiranje podatkov lahko preverjajo bančne reference, poslovni finančni povzetek in celo javne kazenske evidence. Druga največja družba, ki poroča o hipotekarnem / nepremičninskem področju, imajo močno raziskovalno skupino, ki zbira in preverja predložene informacije.


Seveda obstajajo še številne druge agencije in organizacije za poročanje o kreditih, čeprav smo povzeli bolj priljubljene organizacije.