Kreditne ocene podjetij

Storitve začetka poslovanja in zaščite osebnih sredstev.

Get Incorporated

Kreditne ocene podjetij

Ko lastnik podjetja razume, kako pomembno je vzpostaviti in vzdrževati poslovni kreditni profil, je pomembno, da razumemo, kako različne profile poročanja ocenjujejo in ocenjujejo. To je pomembno, da lahko lastnik podjetja najde načine za izboljšanje profila svoje družbe in s tem tudi kreditne sposobnosti in uspeha. Čeprav večina teh agencij in organizacij sledi podobnim smernicam za poročanje in zbiranje, imajo vse edinstvene, lastniške metodologije, ki jih je treba upoštevati.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ ima obsežno bazo podatkov o kreditnih profilih na milijonih podjetij - verjetno je najpogosteje navedena organizacija, ko gre za iskanje poslovnih ali korporativnih bonitetnih ocen. D&B uporablja večstopenjski pristop k ocenjevanju teh podjetij, ki vključuje lastniški "Paydex" numerični sistem točkovanja za boniteto, skupaj z zveznim in mednarodno priznanim sistemom DUNS (Data Universal System), ki je zelo edinstven in učinkovit način kategorizacije podjetja. Sistem Paydex združuje zgodovino plačil in trenutne zmožnosti plačevanja, da dodeli osnovno numerično oceno. Poleg ocene Paydex, D&B uporablja tudi zelo preprost bonitetni sistem 1 za 4. Spodaj je navedena lestvica Paydex:

Rezultat plačilo
100 Predvidite
90 Popust
80 Poziv
70 Počasi na 15
50 Počasi na 30
40 Počasi na 60
30 Počasi na 90
20 Počasi na 120
UN Ni na voljo


Standard & Poors

Standard & Poor's, znan tudi kot »S&P«, ocenjuje podjetja na lestvici od AAA do D, s »NR« za podjetja, ki so preveč nova ali še niso ocenjena. Med posameznimi črkami so ocene, ki označujejo položaj med tem razredom. Poleg tega bo podjetje S&P večkrat ponudilo tudi mnenje ali informirano izjavo, ki je znana kot "kreditna ura", ki označuje, ali obstaja velika sprememba ocene. Kreditna ura lahko pomeni potencialno nadgradnjo, znižanje ali napovedovanje določene negotovosti. Njihova ocenjevalna lestvica je naslednja:

Rezultat Oceni
AAA Najboljša ocena - to pomeni zelo stabilna, zanesljiva podjetja.
AA Zelo dobra ocena - to pomeni zanesljiva podjetja z malo večjim tveganjem kot AAA
A Na dobro boniteto - finančni položaj - lahko vplivajo gospodarstvo ali tržne sile.
BBB Zadovoljiva ocena. - gospodarstvo ali tržne sile lahko vplivajo na finančni položaj
BB Manj kot zadovoljiva ocena - finančni položaj, na katerega vpliva gospodarstvo
B Veliko manj kot zadovoljivo - finančno stanje je zelo nestabilno
CCC Ranljive za finančno okolje - nestabilne
CC Zelo dovzetno za finančno okolje - močno odvisno od ugodnih gospodarskih razmer - Špekulativne možnosti
C Zelo Špekulativno - Lahko so v stanju zaostalih plačil na nekaterih kreditov, ali celo v stečaju
CI Za plačilom obresti
R V stečaju in v rokah regulatorne agencije zaradi finančnega položaja
SD Selektivno neplačilo za določena posojila ali kredite
D Privzeto - je izpolnil več obveznosti in S&P predvideva, da bo ta profil privzel večino ali vse obveznosti
NR Ni ocenjeno


Equifax

Equifax zagotavlja oceno kreditnega tveganja za mala podjetja, ki namerava napovedati prestopništvo pri finančnih računih in je namenjen industriji finančnih storitev. Ta rezultat je številčen, med 101 in 992, pri čemer je nižja ocena večja nevarnost prestopništva. Skupaj s številčno kodo, Equifax poda do štiri "kode vzrokov", ki služijo, da navedejo, kateri dejavniki bolj vplivajo na rezultat. Equifax uporablja tudi edinstven sistem »Commercial Score«, ki ločuje »trgovske« kredite od drugih kreditov (najemi itd.), Na podlagi predpostavke, da bodo lastniki podjetij verjetneje izpolnili kreditne obveznosti v zvezi z nepremičninami, najemom ali bančnimi kreditnimi obveznostmi. obveznosti, povezane s trgovino. Ti rezultati poskušajo napovedati vrsto računov, za katere je verjetno, da bodo neplačani.

Ocena kreditnih informacij

Rezultat Tveganje
0-9 Najnižje tveganje
10-20 Povprečno tveganje
21-30 Nad povprečnim tveganjem
31-40 Visoko tveganje
41-69 Najvišje tveganje
70 Podatki so bili prijavljeni pri Equifaxu iz sodnega urada

Ocena kreditnih informacij je prikazana z uporabo naslednjega grafikona:

Leta, ki delujejo v bazi podatkov Equifax 0-1 1.1-2 2.1-4 4.1-9 9.1 +
Rezultat 10 8 6 4 0
Kazalo tekočih plačil 51 + 41-51 31-40 21-30 0-20
Rezultat 10 7 5 4 0
Število referenc za plačila v zadnjih 90 dneh 0-1 2-3 4-6 7-10 11 +
Rezultat 10 8 5 3 0
Indeks plačil v zadnjem četrtletju glede na enako četrtletje lani (razlika v točkah) 41 + 21 + 40 11 + 20 6-10 0-5
Rezultat 10 8 6 4 0
Število odstopajočih postavk v preteklih letih 2 10 + 8-9 5-7 2-4 0-1
Rezultat 10 8 5 3 0
Kako je bilo najnovejše zadnje odstopanje (v mesecih) 1-2 3-4 5-6 7-12 12 +
Rezultat 10 8 6 4 0
Znesek odstopajočih postavk kot% dolarjev, dolgovanih dobaviteljem 100% 51-99% 11-50% 1-10% 0%
Rezultat 10 8 5 2 0

Indeks plačil

% baze podatkov
0 65 Vsi dobavitelji v trgovini poročajo o plačilu v roku
1-10 8 Povprečni dnevi plačila so nekoliko prekoračeni
11-20 6 Povprečni dnevi za plačilo so 10 do 20 dni nad pogoji
21-30 5 Povprečni dnevi za plačilo so 20 do 30 dni nad pogoji
31-40 6 Povprečni dnevi za plačilo so 30 do 40 dni nad pogoji
41-90 5 V ta obseg spada le 5% podjetij v Equifaxu
91-100 3 Vsi trgovski dobavitelji poročajo o resnih zapadlih ali neplačanih
NA NA Noben trgovski dobavitelj ni poročal Equifaxu


ClientChecker

ClientChecker se sam izkaže kot „prostovoljni kreditni urad“ in se opira na poročila uporabnikov programske opreme za izdajanje računov, da bi določenemu podjetju ali korporaciji dodelil številčno oceno. Ta številka označuje kreditno sposobnost ocenjevanega podjetja in je znana kot ocena PayQuo. Ta rezultat je priložen »agregatnemu poslovnemu kreditnemu poročilu«, ki vključuje število prijavljenih neplačil in povprečno število zamud pri plačilih v dnevih.

Vrednost PayQuo Score se izda po naslednji tabeli:

Rezultat Oceni
90 Plačan zgodaj ali v skladu s pogoji
80 Plačani 10 ali manj dni preteklih pogojev
70 Plačani dnevi 20 ali manj preteklih pogojev
60 Plačani dnevi 30 ali manj preteklih pogojev
50 Plačani dnevi 60 ali manj preteklih pogojev
40 Plačani dnevi 90 ali manj preteklih pogojev
30 Plačani dnevi 120 ali manj preteklih pogojev
20 Plačan 120 ali več preteklih pogojev, ali je bil odpisan

Graf se uporablja za izračun povprečja, da se oceni rezultat.


Experian

Experian je eden od kreditnih uradov mega-3 (skupaj z Equifaxom in Transunionom), uporablja pa tudi posebne bonitetne ocene podjetij, da bi podjetjem in podjetjem dodelil bonitete. Experian se zanaša na nekaj sistemov. Eden od njih je sistem Intelliscore, ki je zasnovan za napovedovanje plačilnih prestopkov, ki presegajo 90 dni. Uporablja se za podjetja vseh velikosti, IntelliscoreSMSistem dodeli oceno tveganja od 0 do 100, pri čemer višje ocene pomenijo manjše tveganje.

Druga metoda, ki jo uporablja Experian, je sistem Vantage Score. Ta sistem naj bi izenačil konkurenčne pogoje, tako da bi bile razlike v bonitetnih ocenah med različnimi bonitetnimi agencijami posledica različnih parametrov in ne le različnih rezultatov za iste kreditne težave. Ti rezultati so bili dosledno usklajeni v vsaki družbi za poročanje o kreditnih tveganjih, da bi ustvarili razpon rezultatov od 501-990, ki ustreza enostavnemu tipu razredne šole (in skoraj univerzalno razumljivi) A, B, C, D in F.

Razredi se razvrščajo na naslednji način:

Rezultat Oceni
901-990 A
801 - 900 B
701 - 800 C
601 - 700 D
501 - 600 F

Seveda obstajajo še številne druge agencije in organizacije za poročanje o kreditih, čeprav smo povzeli bolj priljubljene organizacije.


BusinessCreditUSA ™

Ta agencija je pododdelek InfoUSA ™ in je usmerjena k zagotavljanju enostavnega, poceni, a informativnega kreditnega poročila. Objavlja poročilo, ki vsebuje stvari, kot so imena častnikov ali vodij podjetja, njihove kontaktne informacije, reference, število dokumentov UCC in preprost sistem ocenjevanja, ki je v bistvu grafikon »od A do C«, Ocena »U« za »neznano«. Zbira večino informacij od lastnikov podjetij, vendar te informacije neodvisno preveri.

To je tabela bonitetnih ocen BusinessCreditUSA:

A+ 95 +
A+ 90-94
B+ 85 - 89
B 80-84
C+ 75-79
C 70-74
U Neznan


FactualData ™

FactualData (nekoč znan kot FDInsight) ponuja edinstveno mesto za poročanje potencialnim upnikom ali poslovnim partnerjem s ponudbo izbornih referenčnih ali iskalnih parametrov. Z uporabo svojega edinstvenega sistema za zbiranje podatkov lahko preverjajo bančne reference, poslovni finančni povzetek in celo javne kazenske evidence. Druga največja družba, ki poroča o hipotekarnem / nepremičninskem področju, imajo močno raziskovalno skupino, ki zbira in preverja predložene informacije.


Seveda obstajajo še številne druge agencije in organizacije za poročanje o kreditih, čeprav smo povzeli bolj priljubljene organizacije.