Kurumsal Kredi SSS

İş kurma ve kişisel varlık koruma hizmetleri.

Dahil Olun

Kurumsal Kredi SSS

Kurumsal Kredi veya İşletme Kredisi nedir?

Kurumsal Kredi veya İşletme Kredisi, bireysel bir kişi yerine bir şirket veya işletmeye kazanılan ve atanan kredidir. Bu kredi, potansiyel alacaklılar, satıcılar, iş ortakları ve hatta müşterilerle iş veya bankacılık ilişkileri kurmak ve sürdürmek için gereklidir. Bunun nedeni, çeşitli kredi raporlama kurumları tarafından oluşturulan "kredi profili" ve sonraki kredi derecelendirmelerinin, diğer önemli faktörlerin yanı sıra geçmiş ve mevcut kredi geçmişinize dayanmasıdır. Bu profil ve derecelendirme sistemi, potansiyel alacaklılar, satıcılar, müşteriler veya iş ortakları tarafından şirketinizin ne kadar güvenilir olduğunu ve şirketinize kredi verip vermeyeceğinizi ölçmek veya şirketinizi bir iş ilişkisine sokmak için kullanılır. Bu ilişki, şirketinize veya şirketinize işletme sermayesi ödünç vermek, mülk kiralamak, ekipman tedarik etmek vb. Olabilir. Kurumsal Kredi oluşturmak ve bunu sürdürmek, işletmenizin sağlığı ve uzun ömürlülüğü için önemlidir ve şirketinizin çalışma şekli üzerinde büyük bir etkiye sahiptir. iş dünyasının geri kalanı tarafından görüldü.

SSS Listesine Geri Dön

kurumsal kredi oluşturucu

İşletme Kredisi Oluşturursam Şirketime Nasıl Fayda Sağlayabilir?

Kurumsal Krediye sahip olmanın avantajları, basit operasyonel sorunlardan şirketinizin, kredi profilinizin ne kadar iyi okuduğuna göre şirketinizin ne kadar güvenilir ve yetkin olduğunu ölçebilecek potansiyel bir müşterinin incelemesine dayanmasına olanak sağlamaya kadar uzanır.

Operasyonel bir bakış açısıyla, Kurumsal Kredi oluşturmak, hayati likit varlıkları tüketmeden malzeme satın almanıza, borçları ödemenize, tesisleri sürdürmenize, ek personel işe almanıza, işteki düşüşü veya yükselişe karşılık vermenize, vb. Gibi şeyleri yapmanızı sağlar. İşletme kredisi kurarsanız, işletmenizin pazar taleplerine veya büyümeye hızlı bir şekilde yanıt verebileceğinden emin olacaksınız. Örneğin, siparişlerde veya işlerde bir artış genellikle iyi bir şey olsa da, şirketinizin bu tür taleplere "nakit önleme" yapmak zorunda kalmadan operasyonel kapasitedeki artışı kolaylaştırarak yanıt vermesini sağlayacak uygun kredi olanaklarına sahip olmak uzun bir yol kat edecektir. artışa çok daha iyi yanıt verilmesini sağlamak. Diğer avantajlar arasında, birçok kredi kurumunun, kiralama sağlayıcılarının, vb. Faiz oranlarını, Şirketiniz için İşletme Kredisi Profiline ve derecelendirmesine dayandırması yer alır. Krediye sahip olmak, faiz oranlarında önemli tasarruflara ve çok daha uygun kira ve kredi şartlarına yol açabilir.

SSS Listesine Geri Dön

Neden İşim veya Şirketim için Kişisel Kredi Profilimi kullanmamalıyım?

Doğru İş veya Kurumsal Kredi oluşturmak yerine "Tüketici Kredi Profiliniz" olarak da bilinen kişisel kredi profilinizi kullanmak birçok açıdan kötü bir fikirdir. Herhangi bir kurumsal krediyi veya borcu şahsen garanti etmek veya kurumsal ve kişisel fon veya varlıkların "bir araya getirilmesi" gibi, kişinin kişisel Tüketici Kredisi Profilinin şirketin menfaati veya operasyonu için kullanılması bir "alter-ego" tespitine yol açabilir. düzenleyici veya finansal kuruluşlar tarafından ve şirket perdesinin delinmesi. Bu, doğrudan mal sahibinin kişisel varlıklarını tehlikeye atacak ve şirket veya şirket tarafından yapılan herhangi bir borcun cezalarından veya geri ödemesinden mal sahibini veya mal sahiplerini doğrudan sorumlu kılacaktır. Fonların karıştırılması yoluyla kurumsal formdan vazgeçmek yerine ticari kredi oluşturmak her zaman iyi bir fikirdir - ve bu, kredi profillerinin "birleştirilmesini" de içerir.

Tüketici Kredisi Profilinizi doğru İşletme Kredisi veya Kurumsal Kredi yerine kullanmanın bir başka dezavantajı, bir şirketin çalışması için kişisel kredi kullanımına, şirketinizin yetersiz finanse edilmiş veya işletilmiş gibi görünmesinin gerçek sonucunun eşlik edebilmesi veya yanlış bir şekilde işletme kredinizin istikrarsız, güvenilmez veya aşırı genişletilmiş olduğu sonucuna varabilir. Bu ayrıca, tüketici kredisinin verilmesi için farklı kurallar ve belirleyiciler olduğu gerçeği ve bir Kurumsal Kredi Profili için neyin tamamen normal ve kabul edilebilir olabileceği gerçeğiyle daha da karmaşık hale gelir; iş, Tüketici Kredi Profili üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir.

SSS Listesine Geri Dön

Diğer Şirketler veya Kredi Kuruluşları Bir Kurumsal veya Ticari Kredi Profilinde Hangi Faktörleri Arar?

Bir şirketin kredi profilini oluşturan birkaç faktör vardır, ancak bunlar birkaç kilit nokta ile özetlenebilir. Bu faktörler, kredi vermeye, krediyi uzatmaya veya şirketinizi bir iş girişimine dahil etmeye karar vermeden önce potansiyel alacaklılar (kredi veren kurumlar, bankalar vb.) Ve ayrıca potansiyel satıcılar ve hatta müşteriler tarafından dikkate alınır.

Bu faktörler aşağıdaki gibidir:

  • Varlıklar: Bu tek ve en önemli ölçüdür. Şirketinizin değeri nedir? Şirketinizin geri ödemeyi etkileyecek sermaye veya likit varlıkları var mı? Bilançosu ne kadar sağlıklı? Ne kadar işletme sermayesi var? Bu, muhtemelen şirketinizin veya kurumunuzun krediye değer olup olmadığına karar verirken en önemli ve en sık dikkate alınan faktördür.
  • Yetenek: İşletmeniz veya şirketiniz kredilerini geri ödeyebilir mi? Şirketiniz geçmişte kredilerini ne kadar güvenilir bir şekilde geri ödedi? Ödemeler zamanında mı yapıldı? Şirketinize ne kadar kredi verildi? Kim tarafından? Ne kadar borcu var? Ödenmemiş veya kullanılmamış kredi limitleri var mı? Tüm bu sorular, bir alacaklının şirketinizin kredilerini ödeme kabiliyetine karar vermesinde önemli bir rol oynar.
  • Zeka: Şirketiniz ne kadar süredir faaliyet gösteriyor? Sizin işiniz ne kadar sağlıklı? Nasıl çalışır? Ne tür bir ekonomik ortamda faaliyet gösteriyor? Düşen bir sektörde mi (90'ların başındaki manuel daktiloları düşünün)? Hisse senedi performansı nasıl? Kaç kişi istihdam ediyor? Buna karşı önemli sayıda hüküm veya rehin var mı? Bunları kolayca ifşa ediyor mu? İşletmenizin işte kalma yeteneği, işletme kredisi oluşturmaya çalışırken başkaları tarafından dikkate alınan çok önemli bir faktördür.

SSS Listesine Geri Dön

Kurumsal Kredimi Kim Değerlendiriyor?

Kurumsal Krediyi ve diğer "İş Sağlığı Göstergelerini" takip eden epeyce Firma var. Tüm bu Firmalar, şirketleri derecelendirmek için çeşitli özel yöntemler ve “dereceler” kullansalar da, hepsi aynı bilgilerin çoğunu toplamaktadır.

Kredi ve Risk profilleri için şirketleri veya işletmeleri gözden geçirmek için en sık danışılan Firmalar şunları içerir:

  • Experian ™
  • Dunn ve Bradstreet (D & B ™)
  • Client Checker ™
  • Business Credit USA ™
  • Equifax ™
  • FDInsights ™

Bu Firmalardan bazıları daha küçük işletmelerde, diğerleri ise bir bütün olarak uzmanlaşmıştır, ancak bir şirketin derecelendirmesinde veya profilinin çıkarılmasında hangi kriterleri kullandıklarını bilmeniz ve Kurumsal durumunuzu sürdürmek veya geliştirmek için uygun kriterleri karşılamaya çalışmanız önemlidir. Kredi notu.

SSS Listesine Geri Dön

 

Kurumsal Kredi Notumu Nasıl İyileştirebilirim?

Yukarıda belirtilen Firmalardan herhangi biri tarafından kendisi tarafından derecelendirilen bir şirkete veya işletmeye zamanında ödeme yaptığınızda, kredi profilinizde bir kayıt yapılır. Uğraştığınız işletmenin çeşitli kurumlara da rapor vermesi önemlidir çünkü bu, deneyimlerinizin ve ödemelerinizin gerektiği gibi kaydedilmesini sağlar.

Borcunuzu kontrol altında tutun. Bu, yalnızca operasyonel olarak ihtiyaç duyduğunuz kadar borca ​​maruz kalacağınız ve kredi limitleri ve diğer borç finansmanını takip ettiğiniz anlamına gelir. Şirketinizin ne kadar çok borcu varsa, Kredi Profilinizi olumsuz etkilememesi için o kadar fazla net değeri veya geliri olmalıdır. Çok fazla borç veya çok fazla potansiyel borç harcaması, kredi değerliliğinizi olumsuz etkileyebilir.

Kişisel Tüketici Kredi Profilinizi iyi durumda tutun. Tüketici ve Kurumsal Kredi Profilleri tamamen farklı olmasına ve birbiriyle alakalı olmaması gerekmesine rağmen, muhtemel kredi verenler veya kredi sağlayıcıları, ticari kredi değerliliğini belirlemek için gerçekten de mal sahibinin / sahiplerinin tüketici kredi profilini inceleyebilir. Tüketici Kredinizin iyi durumda olması, Kurumsal Kredi Değerinizin nasıl algılandığını olumlu yönde etkileyebilir. Kendi Profilinizde aktif bir rol oynayın. Kredi profilinizi aktif olarak gözden geçirmeniz ve sürdürmenizde aktif rol oynamanız çok önemlidir. Profilinize düzenli raporlar verin, yapabileceğiniz her şeyle katkıda bulunun ve raporunuzdaki tüm girişlerin doğru olduğundan emin olun. Trendlerin ne olduğunu, o gruba nerede düştüğünüzü vb. Görmek için profilinizi sizinkine benzer diğer şirketler veya şirketlerle karşılaştırmak ve karşılaştırmak da faydalı bir önlemdir.

Uzman tavsiyesi alın. Profilinizi oluşturmada veya iyileştirmede aktif bir rol oynamaya hazır olduğunuzda, bu alanda geçmiş performansları kanıtlanmış uzmanlara danışın. Kredi değerliliğinin artmasına ve işletmeniz için değerli bir Kurumsal Kredi Profiline yol açabilecek, bazen bulanık sularda nasıl gezineceklerini bilecekler.

Artık sadece Kurumsal Kredi Profiline sahip olmak yeterli değil. Bu son derece rekabetçi pazarlarda ön planda kalmak için, iyi düşünülmüş bir ticari kredi profili oluşturmak ve itibarını iyileştirmek, size ve şirketinize büyük kazançlar sağlayabilir.

SSS Listesine Geri Dön

Son Güncelleme: Kasım 8, 2019