Kurumsal Kredi Puanları

İş kurma ve kişisel varlık koruma hizmetleri.

Dahil Olun

Kurumsal Kredi Puanları

İşletme sahibi, bir Kurumsal Kredi Profili oluşturmanın ve sürdürmenin ne kadar önemli olduğunu anladığında, bu profilin performansının çeşitli raporlama kurumları tarafından nasıl derecelendirildiğini ve derecelendirildiğini anlamak önemli hale gelir. Bu, işletme sahibinin şirketinin profilini ve dolayısıyla itibarını ve başarısını iyileştirmenin yollarını bulabilmesi için önemlidir. Bu kurum ve kuruluşların çoğu benzer raporlama ve toplama yönergelerini takip etseler de, hepsinin dikkate alınması gereken benzersiz, özel bir metodolojisi vardır.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™, milyonlarca şirkete ait geniş bir kredi profili veritabanına sahiptir - iş veya kurumsal kredi derecelendirmeleri ararken muhtemelen en sık başvurulan organizasyondur. D&B, kredi değerliliği için tescilli bir "Paydex" sayısal puanlama sisteminin yanı sıra federal ve uluslararası devlet tarafından tanınan bir "DUNS" sistemi (Veri Evrensel Numaralandırma Sistemi) içeren, bu işletmelerin derecelendirilmesinde çok katmanlı bir yaklaşım kullanır. bir şirketi kategorize etmenin çok benzersiz ve verimli yolu. Paydex sistemi, temel bir sayısal puan atamak için ödeme geçmişini ve mevcut yeniden ödeme yeteneklerini birleştirir. Paydex puanına ek olarak, D&B ayrıca çok basit bir 1 ila 4 kredi derecelendirme sistemi kullanır. Aşağıda Paydex ölçeği listelenmiştir:

Puan Ödeme
100 Tahmin etmek
90 İndirim
80 İstemi
70 15'e yavaş
50 30'e yavaş
40 60'e yavaş
30 90'e yavaş
20 120'e yavaş
UN Yok

 


Standart ve Kötüler

"S&P" olarak da bilinen Standard & Poor's, şirketleri AAA'dan D'ye kadar bir ölçekte derecelendirir ve çok yeni veya henüz derecelendirilmemiş şirketler için "NR" ile derecelendirir. Her harf notu arasında o not arasındaki konumu gösteren derecelendirmeler vardır. Buna ek olarak, çoğu zaman S&P, derecelendirmede yaklaşan bir değişiklik olup olmadığını belirten bir "kredi izleme" olarak bilinen bir görüş veya bilgilendirilmiş beyan sunacaktır. Kredi izleme, potansiyel bir yükseltme, düşürme veya bazı belirsizlikler öngörüyor olabilir. Derecelendirme ölçekleri aşağıdaki gibidir:

Puan PUAN
AAA En iyi derece - bu çok istikrarlı ve güvenilir şirketleri ifade eder.
AA Çok İyi bir derece - bu, AAA'dan biraz daha fazla riske sahip güvenilir şirketleri ifade eder
A İyi derece - finansal durum, ekonomi veya piyasa güçlerinden etkilenebilir.
BBB Tatmin edici bir derecelendirme. - finansal durum, ekonomi veya piyasa güçlerinden etkilenebilir
BB A Tatminkârdan Az not - ekonomiden etkilenmeye yatkın finansal durum
B Tatmin Edilenden Çok Daha Az - finansal durum çok istikrarsız
CCC Finansal ortama karşı savunmasız - istikrarsız
CC Finansal ortama oldukça duyarlı - büyük ölçüde elverişli ekonomik duruma bağlı - Spekülatif beklenti
C Çok Spekülatif - Bir miktar kredi borcu veya hatta iflas durumunda olabilir
CI Faiz ödemelerinin arkasında
R İflasta ve mali durum nedeniyle Düzenleyici kurumun elinde
SD Belirli krediler veya krediler için Seçici Olarak Temerrüde Düşürülmüştür
D Varsayılan - birçok yükümlülüğü yerine getirmedi ve S&P bu profilin çoğu veya tüm yükümlülükleri yerine getirmediğini varsayar
NR Oylanmamış

 


Equifax

Equifax, finansal hesaplardaki temerrüdü tahmin etmeyi amaçlayan bir Küçük İşletme Kredi Riski Puanı sağlar ve finansal hizmetler sektörü için tasarlanmıştır. Bu puan sayısaldır, 101 ile 992 arasındadır ve daha düşük bir puan, daha büyük bir suç işleme riskini belirtir. Sayısal kodla birlikte, Equifax hangi faktörlerin puanı daha fazla etkilediğini gösteren dört adede kadar "neden kodu" sunar. Equifax ayrıca, işletme sahiplerinin gayrimenkul, kiralama veya bankacılık kredi limitlerini karşılama olasılığının daha yüksek olduğu varsayımına dayanarak, "ticari" krediyi diğer kredilerden (kira vb.) Ayıran benzersiz bir "Ticari Puan" sistemi kullanır. ticaretle ilgili yükümlülükler. Bu puanlar, temerrüde düşme olasılığı en yüksek olan hesap türlerini tahmin etmeye çalışır.

Kredi Bilgi Puanı

Puan Risk
0-9 En Düşük Risk
10-20 Ortalama Risk
21-30 Ortalamanın Üzerinde Risk
31-40 Yüksek Risk
41-69 En Yüksek Risk
70 Bilgi, İflas Mahkemesi Ofisi'nden Equifax'a bildirildi

Kredi Bilgi Puanı Aşağıdaki Grafik Kullanılarak Hesaplanır:

Equifax veritabanında aktif yıllar 0-1 1.1-2 2.1-4 4.1-9 9.1+
Puan 10 8 6 4 0
Cari Ödeme Endeksi 51+ 41-51 31-40 21-30 0-20
Puan 10 7 5 4 0
Son 90 gün içindeki ödeme referanslarının sayısı 0-1 2-3 4-6 7-10 11+
Puan 10 8 5 3 0
Geçen yılın aynı çeyreğine karşı son çeyrek Ödeme Endeksi (puan farkı) 41+ 21 + 40 11 + 20 6-10 0-5
Puan 10 8 6 4 0
Son 2 yılda aşağılayıcı öğe sayısı 10+ 8-9 5-7 2-4 0-1
Puan 10 8 5 3 0
En son aşağılayıcı öğe ne kadar yakın zamanda oldu (ay olarak) 1-2 3-4 5-6 7-12 12+
Puan 10 8 6 4 0
Tedarikçilere borçlu olunan doların yüzdesi olarak aşağılayıcı kalem miktarı % 100 51-99% 11-50% 1-10% 0%
Puan 10 8 5 2 0

Ödeme Endeksi

Veritabanı Yüzdesi
0 65 Tüm ticari tedarikçiler ödemeyi şartlar içinde bildirir
1-10 8 Ortalama ödenecek günler şartların biraz ötesinde
11-20 6 Ödenecek ortalama günler, vade dışında 10 ila 20 gündür
21-30 5 Ödenecek ortalama günler, vade dışında 20 ila 30 gündür
31-40 6 Ödenecek ortalama günler, vade dışında 30 ila 40 gündür
41-90 5 Equifax'taki işletmelerin yalnızca% 5'i bu aralığa giriyor
91-100 3 Tüm ticaret tedarikçileri ciddi vadeyi geçmiş veya temerrüde düşmüş raporlar
NA NA Equifax'a hiçbir ticari tedarikçi bildirilmedi

 


ClientChecker

ClientChecker, kendisini "serbest çalışan kredi bürosu" olarak faturalandırır ve belirli bir işletmeye veya şirkete sayısal bir derecelendirme atamak için faturalama yazılımının kullanıcılarının raporlarına güvenir. Bu sayı, derecelendirilen şirketin kredi itibarını ifade eder ve PayQuo puanı olarak bilinir. Bu puan, bildirilen ödemelerin sayısını ve gün cinsinden ortalama gecikmiş ödeme sayısını içeren bir "Toplu İş Kredisi Raporu" na eşlik eder.

PayQuo Skoru aşağıdaki tabloya göre verilir:

Puan PUAN
90 Erken veya Şartlara Göre Ücretli
80 10 Gün veya Daha Az Gün Geçmişte Ücretli
70 Ücretli 20 Gün veya Daha Az Geçmiş Dönem
60 Ücretli 30 Gün veya Daha Az Geçmiş Dönem
50 Ücretli 60 Gün veya Daha Az Geçmiş Dönem
40 Ücretli 90 Gün veya Daha Az Geçmiş Dönem
30 Ücretli 120 Gün veya Daha Az Geçmiş Dönem
20 120 veya daha fazla geçmiş Dönem Ücretli veya Yazılı

Grafik, bir puanı değerlendirmek için bir ortalama almak için kullanılır.


Experian

Experian, mega-3 kredi bürolarından biridir (Equifax ve Transunion ile birlikte) ve ayrıca işletmelere ve şirketlere kredi değerliliği puanları vermek için belirli Kurumsal Kredi Profili derecelendirmelerini kullanır. Experian birkaç sisteme güveniyor. Bunlardan biri, 90 günü aşan ödeme gecikmelerini tahmin etmek için tasarlanmış Intelliscore sistemidir. Her büyüklükteki işletme için kullanılan IntelliscoreSMsistem, 0 ile 100 arasında değişen bir risk puanı atar ve daha yüksek puanlar daha az riski ifade eder.

Experian tarafından kullanılan diğer yöntem Vantage Score sistemidir. Bu sistem, deyim yerindeyse, farklı derecelendirme kuruluşları arasındaki derecelendirme puanlarındaki farklılıkların, yalnızca aynı kredi sorunları için farklı puanların değil, farklı parametrelerin bir sonucudur. Bu puanlar, basit bir ilkokul türüne (ve neredeyse evrensel olarak anlaşılan) A, B, C, D ve F'ye karşılık gelen 501-990 arasında bir puan aralığı oluşturmak için her kredi raporlama şirketi arasında tutarlı bir şekilde hizalandı.

Notlar aşağıdaki gibi değişir:

Puan PUAN
901-990 A
801 - 900 B
701 - 800 C
601 - 700 D
501 - 600 F

Elbette, daha popüler organizasyonları özetlemiş olsak da, daha birçok kredi raporlama ajansı ve kuruluşu var.

 


BusinessCreditUSA ™

Bu ajans, InfoUSA ™ 'nın bir alt bölümüdür ve basit, ucuz, ancak bilgilendirici bir kredi raporu sağlamaya yöneliktir. Bir şirketin görevlilerinin veya yöneticilerinin adları, iletişim bilgileri, referansları, UCC başvurularının sayısı ve temelde "A'dan C'ye" bir çizelge olan basit bir derecelendirme sistemi gibi şeyleri içeren bir rapor yayınlar. "Bilinmeyen" için "U" derecelendirmesi. Bilgilerin çoğunu işletme sahiplerinden toplar, ancak bu bilgileri bağımsız olarak doğrular.

BusinessCreditUSA Ratings tablosu şu şekildedir:

A+ 95+
A+ 90-94
B+ 85 - 89
B 80-84
C+ 75-79
C 70-74
U Bilinmiyor

 


FactualData ™

FactualData (bir zamanlar FDInsight olarak biliniyordu), menü benzeri bir referans veya arama parametreleri seçimi sunarak potansiyel alacaklılar veya iş ortakları için benzersiz bir raporlama ortamı sunar. Eşsiz veri toplama sistemlerini kullanarak, banka referanslarını, ticari finansal özeti ve hatta resmi sabıka kayıtlarını kontrol edebilirler. Mortgage / emlak alanındaki en büyük ikinci raporlama şirketi olan bu şirketler, sağlanan bilgileri toplayan ve doğrulayan güçlü bir araştırma koluna sahiptir.


Elbette, daha popüler organizasyonları özetlemiş olsak da, daha birçok kredi raporlama ajansı ve kuruluşu var.

Son Güncelleme: 14 Ocak 2019