Поширені питання корпоративного кредиту

Послуги з започаткування бізнесу та захисту особистих активів.

Отримати Incorporated

Поширені питання корпоративного кредиту

Що таке корпоративний або бізнес-кредит?

Корпоративний кредит, або бізнес-кредит, - це кредит, який заробляється і призначається корпорації або бізнесу, а не окремій особі. Цей кредит має важливе значення для встановлення та підтримки ділових або банківських відносин з потенційними кредиторами, постачальниками, діловими партнерами або навіть клієнтами. Це пояснюється тим, що «кредитний профіль», встановлений різними агентствами з кредитування, і наступні кредитні рейтинги базуються на минулій і поточній кредитній історії, серед інших важливих факторів. Цей профіль і система рейтингу використовуються потенційними кредиторами, постачальниками, клієнтами або діловими партнерами, щоб визначити, наскільки надійною є ваша компанія і чи надавати кредити вашій компанії, або залучати вашу компанію до ділових відносин. Такими відносинами може бути позиковий операційний капітал для вашої компанії або корпорації, здавання в оренду нерухомості, постачання обладнання тощо. Встановлення корпоративного кредиту та підтримка його є важливим для здоров'я та довговічності вашого бізнесу, і це має значний вплив на те, як ваша компанія бачила решта ділового світу.

Повернутися до списку FAQ

будівельник корпоративних кредитів

Якщо я будую бізнес-кредит, то як він може скористатися моєї компанії?

Переваги встановлення корпоративного кредиту варіюються від простих операційних питань, аж до того, щоб дозволити вашій компанії витримати перевірку від потенційного клієнта, який може оцінити, наскільки надійним і досвідченим є ваша компанія, наскільки добре ваш кредитний профіль читає.

З оперативної точки зору, створення корпоративного кредиту дозволяє робити такі речі, як придбання товарів, оплата боргів, обслуговування приміщень, наймання додаткового персоналу, компенсація спаду або підйому в бізнесі тощо, без погіршення життєво важливих активів. Якщо ви встановите бізнес-кредит, ви будете впевнені, що ваш бізнес здатний швидко реагувати на вимоги ринку або зростання. Наприклад, при збільшенні обсягів замовлень або бізнесу, як правило, добре, наявність належних кредитних коштів, які дозволять Вашій компанії реагувати на такі вимоги, сприяючи збільшенню виробничої потужності без необхідності «переказувати грошові кошти», пройде довгий шлях забезпечити набагато кращу реакцію на збільшення. До інших переваг можна віднести той факт, що багато кредитні установи, провайдери оренди тощо базують свої процентні ставки на тому, що саме ваш бізнес-кредит і рейтинг. Встановлення кредиту може призвести до істотної економії процентних ставок і набагато більш сприятливих умов оренди та кредитування.

Повернутися до списку FAQ

Чому я не повинен використовувати мій особистий кредитний профіль для мого бізнесу або корпорації?

Використання вашого особистого кредитного профілю, також відомого як "профіль споживчого кредитування", замість створення належного ділового або корпоративного кредиту, є поганою ідеєю на багатьох напрямках. Подібно до того, як гарантувати будь-які корпоративні позики чи борги особисто, або “змішати” корпоративні та особисті фонди чи активи, використання особистого профілю споживчого кредиту на користь або діяльність компанії може призвести до визначення “alter-ego” регуляторними або фінансовими організаціями та пробиття корпоративної завіси. Це могло б безпосередньо загрожувати особистим активам власника та змусити власника або власників безпосередньо відповідати за штрафи чи погашення будь-якої заборгованості, понесеної компанією чи корпорацією. Завжди є гарною ідеєю будувати діловий кредит, а не відмовлятись від корпоративної форми шляхом змішування коштів - і це включає „змішування” кредитних профілів.

Іншим недоліком використання профілю споживчих кредитів замість належного бізнесу або корпоративного кредиту є той факт, що використання персонального кредиту для роботи компанії може супроводжуватися справжнім наслідком того, що ваша компанія виявиться недостатньо фінансованою або експлуатованою, або може неправильно зробити висновок, що ваш бізнес-кредит нестабільний, ненадійний або надмірно поширений. Це додатково посилюється тим, що існують різні правила і детермінанти для надання споживчого кредиту, і що може бути цілком нормальним і прийнятним для корпоративного кредитного профілю, наприклад, багаторазові заявки на кредит, які є звичайною справою для бізнес, може мати негативний вплив на профіль споживчих кредитів.

Повернутися до списку FAQ

Які фактори роблять інші компанії або кредитні установи шукають у профілі корпоративного або бізнес-кредиту?

Існує ряд факторів, які складають кредитний профіль компанії, але їх можна підсумувати кількома ключовими моментами. Ці фактори беруться до уваги потенційними кредиторами (кредитними установами, банками тощо), а також потенційними постачальниками і навіть клієнтами, перш ніж приймати рішення про надання кредиту, надання кредиту або залучення вашої компанії до підприємницької діяльності.

Ці фактори є такими:

  • Активи: Це єдиний найважливіший захід. Яка Ваша компанія коштує? Чи має ваша компанія капітал або ліквідні активи для здійснення погашення? Наскільки здоровим є його баланс? Скільки операційного капіталу він має? Це, мабуть, найважливіший і найчастіше враховуваний фактор, коли вирішується, чи ваша компанія чи корпорація є гідною кредиту.
  • Можливість: Чи може ваша компанія чи компанія погасити свої кредити? Наскільки надійно ваша компанія повернула свої кредити в минулому? Чи були платежі своєчасними? Скільки кредитів було надано вашій компанії? Ким? Скільки боргу вона понесла? Чи існують невикористані або невикористані кредитні лінії? Всі ці питання відіграють важливу роль у тому, що кредитор приймає рішення про здатність вашої компанії сплачувати свої кредити.
  • Проникливість: Як довго Ваша компанія працює? Наскільки здоровим є ваш бізнес? Як він працює? Який тип економічного середовища він працює? Чи є це в секторі, що скорочується (думайте, що на початку 90 вручаються друкарські машинки)? Як здійснюється акція? Скільки людей вона використовує? Чи існує значне число судових рішень або застережень? Чи охоче розкриває ці речі? Здатність вашого бізнесу залишатися в бізнесі також є дуже важливим фактором, який розглядається іншими, коли ви намагаєтеся встановити бізнес-кредит.

Повернутися до списку FAQ

Хто оцінює мій корпоративний кредит?

Є чимало фірм, які відстежують корпоративні кредити та інші «індикатори здоров'я бізнесу». Хоча всі ці фірми використовують різноманітні власні методи та «оцінки», за якими оцінюють компанії, всі вони збирають більшу частину тієї ж інформації.

Фірми, які найчастіше консультуються з метою перегляду корпорацій або бізнесу для профілів кредиту та ризику, включають:

  • Experian ™
  • Данн і Бредстріт (D & B ™)
  • Client Checker ™
  • Бізнес-кредит США ™
  • Equifax ™
  • FDInsights ™

Деякі з цих фірм спеціалізуються на малих підприємствах, інші - на цілому, але важливо, щоб ви знали, якими критеріями вони користуються в рейтингу або профілюванні компанії, і що ви прагнете дотримуватися відповідних критеріїв для того, щоб зберегти або покращити свій корпоративний Кредитний рейтинг.

Повернутися до списку FAQ

 

Як я можу покращити свій кредитний рейтинг?

Кожен раз, коли ви здійснюєте платіж вчасно, компанії чи компанії, яка сама оцінюється будь-якою з вищезазначених фірм, здійснюється запис у вашому кредитному профілі. Важливо, щоб бізнес, з яким ви маєте справу, також звітував різним установам, оскільки це гарантує, що ваш досвід та платежі будуть належним чином зареєстровані.

Тримайте свій борг під контролем. Це означає, що ви берете на себе тільки стільки ж боргу, скільки вам потрібно в операційному порядку, і що ви стежите за кредитними лініями та іншим борговим фінансуванням. Чим більше боргів має ваша компанія, тим більший чистий прибуток або дохід він повинен мати для того, щоб не мати негативного впливу на ваш кредитний профіль. Занадто багато боргів або занадто багато потенційних витрат боргу можуть негативно вплинути на вашу кредитоспроможність.

Зберігайте свій особистий профіль споживчих кредитів належним чином. Хоча профілі споживчих та корпоративних кредитів є абсолютно різними та не мають відношення одна до одної, потенційні кредитори або кредитні постачальники дійсно можуть перевірити профіль споживчого кредиту власника (ів) з метою встановлення кредитоспроможності бізнесу. Наявність Вашого Споживчого Кредиту в доброму стані може позитивно вплинути на те, як сприймається Ваша корпоративна кредитна гідність. Відтворити активну роль у своєму профілі. Дуже важливо, що ви активно переглядаєте та відіграєте активну роль у підтримці вашого кредитного профілю. Здійснюйте регулярні звіти у своєму профілі, вносіть все, що ви можете, і переконайтеся, що будь-які записи у вашому звіті є точними. Також варто порівнювати та порівнювати свій профіль з іншими компаніями або корпораціями, які схожі з вашими, щоб побачити, які тенденції є, де ви потрапляєте в цю групу тощо.

Зверніться за експертною порадою. Коли ви готові відігравати активну роль у створенні або поліпшенні свого профілю, проконсультуйтеся з експертами, які зарекомендували себе на цій арені. Вони будуть знати, як перейти через кілька разів каламутні води, які можуть призвести до поліпшення кредитоспроможності і гідний корпоративний кредитний профіль для вашого бізнесу.

Більше не достатньо просто мати корпоративний кредитний профіль. Для того, щоб залишатися попереду пакету на цих висококонкурентних ринках, створивши добре продуманий бізнес-кредитний профіль і поліпшивши його становище, можна заплатити величезні дивіденди для Вас і Вашої компанії.

Повернутися до списку FAQ

Останнє оновлення 8 листопада 2019 року