Корпоративні кредитні рейтинги

Послуги з започаткування бізнесу та захисту особистих активів.

Отримати Incorporated

Корпоративні кредитні рейтинги

Після того, як власник бізнесу зрозуміє, наскільки важливим є створення та підтримка корпоративного кредитного профілю, важливо зрозуміти, як ефективність цього профілю оцінюється та оцінюється різними агентствами звітності. Це важливо для того, щоб власник бізнесу міг знайти способи покращити профіль своєї корпорації і тим самим свою кредитоспроможність і успіх. Незважаючи на те, що більшість цих установ та організацій дотримуються подібних керівних принципів звітності та збору, всі вони мають унікальну, власну методологію, яку необхідно розглянути.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D&B ™ має велику базу даних про кредитні профілі мільйонів компаній - це, мабуть, найчастіше згадувана організація, коли йдеться про пошук ділових або корпоративних кредитних рейтингів. D&B використовує багаторівневий підхід до рейтингу цих підприємств, який включає власну числову систему оцінки кредитоспроможності "Paydex", поряд із федеральною та міжнародно визнаною системою "DUNS" (Універсальна система нумерації даних), яка є дуже унікальний та ефективний спосіб класифікації компанії. Система Paydex поєднує в собі історію платежів та поточні можливості переплати, щоб призначити базовий числовий бал. На додаток до рейтингу Paydex, D&B також використовує дуже просту систему кредитного рейтингу від 1 до 4. Нижче наведено шкалу Paydex:

Рахунок Оплата
100 Передбачити
90 Знижка
80 Підказка
70 Повільно до 15
50 Повільно до 30
40 Повільно до 60
30 Повільно до 90
20 Повільно до 120
UN недоступний

 


Стандарт і бідні

Standard & Poor's, також відомий як "S&P", оцінює компанії за шкалою від AAA до D, з "NR" для компаній, які занадто нові або ще не отримали рейтинг. Між кожною літерною оцінкою є оцінки, що позначають позицію серед цієї категорії. Крім того, багато разів S&P також пропонуватиме висновок або обґрунтоване висловлювання, відоме їм як "кредитний контроль", який вказує на те, чи має місце майбутня зміна рейтингу. Кредитний контроль може означати потенційне оновлення, зниження рейтингу або прогнозування певної невизначеності. Їх рейтингова шкала така:

Рахунок рейтинг
AAA Найкращий рейтинг - це позначає дуже стабільні, надійні компанії.
AA Дуже хороший рейтинг - це позначає надійні компанії з трохи більшим ризиком, ніж AAA
A Хороший рейтинг - на фінансовий стан можуть впливати економіка чи ринкові сили.
BBB Задовільний рейтинг. - на фінансовий стан можуть впливати економіка чи ринкові сили
BB Менш задовільний рейтинг - економічний стан схильний впливати на фінансовий стан
B Набагато менше задовільного - фінансовий стан дуже нестабільний
CCC Вразливий для фінансового середовища - нестійкий
CC Дуже сприйнятливий до фінансового середовища - сильно залежить від сприятливої ​​економічної ситуації - Спекулятивна перспектива
C Дуже спекулятивно - може бути заборгованість за певним кредитом або навіть банкрутство
CI Позаду виплати відсотків
R При банкрутстві і в руках регуляторного органу через фінансового становища
SD Вибірково дефолт за певними позиками або кредитом
D Дефолт - не виконав багато зобов’язань, і S&P припускає, що цей профіль не виконуватиме більшість або всі зобов’язання
NR Не оцінено

 


Equifax

Equifax надає оцінку ризику кредитування малого бізнесу, яка має намір передбачити простроченість фінансових рахунків і призначена для галузі фінансових послуг. Цей показник є числовим, між 101 і 992, з більш низькою оцінкою, що означає більший ризик правопорушень. Разом з числовим кодом, Equifax забезпечує до чотирьох «кодів причин», які слугують для вказівки, які фактори значно впливають на рахунок. Equifax також використовує унікальну систему «Комерційна оцінка», яка відокремлює «торгівельний» кредит від інших кредитів (оренди тощо), виходячи з того, що власники бізнесу частіше мають намір задовольнити кредитні зобов'язання щодо нерухомості, оренди або банківської лінії. зобов'язання, пов'язані з торгівлею. Ці оцінки намагаються спрогнозувати тип облікових записів, які, ймовірно, будуть недійсними.

Оцінка кредитної інформації

Рахунок Risk
0-9 Найменший ризик
10-20 Середній ризик
21-30 Над середнім ризиком
31-40 Високий ризик
41-69 Найвищий ризик
70 Повідомляється про те, що з офісу суду про банкрутство було надано інформацію для Equifax

Оцінка кредитної інформації визначається за допомогою наступної діаграми:

Роки в базі даних Equifax 0-1 1.1-2 2.1-4 4.1-9 9.1 +
Рахунок 10 8 6 4 0
Поточний платіжний індекс 51 + 41-51 31-40 21-30 0-20
Рахунок 10 7 5 4 0
Кількість посилань на платежі в останніх 90 днів 0-1 2-3 4-6 7-10 11 +
Рахунок 10 8 5 3 0
Індекс платежів за останній квартал порівняно з аналогічним кварталом минулого року (різниця в балах) 41 + 21+40 11+20 6-10 0-5
Рахунок 10 8 6 4 0
Кількість зневажливих елементів у минулі роки 2 10 + 8-9 5-7 2-4 0-1
Рахунок 10 8 5 3 0
Як останнім часом був найновіший елемент (у місяцях) 1-2 3-4 5-6 7-12 12 +
Рахунок 10 8 6 4 0
Сума зневажливих статей у% до доларів, що виплачуються постачальникам 100% 51-99% 11-50% 1-10% 0%
Рахунок 10 8 5 2 0

Індекс оплати

% бази даних
0 65 Усі торговельні постачальники повідомляють про оплату протягом строку
1-10 8 Середні дні оплати трохи виходять за рамки
11-20 6 Середні дні оплати - 10 до 20 днів за межами терміну
21-30 5 Середні дні оплати - 20 до 30 днів за межами терміну
31-40 6 Середні дні оплати - 30 до 40 днів за межами терміну
41-90 5 До цього діапазону потрапляють лише 5% підприємств у Equifax
91-100 3 Всі торговельні постачальники повідомляють про серйозні прострочені або дефолтні
NA NA Ніякі торговельні постачальники не повідомляли Equifax

 


ClientChecker

ClientChecker виставляє рахунки як «бюро кредитних бюро фрілансера» і спирається на звіти користувачів свого програмного забезпечення для виставлення рахунків для того, щоб призначити числовий рейтинг певній компанії чи корпорації. Це число позначає кредитоспроможність компанії, що оцінюється, і відома як оцінка PayQuo. Цей показник супроводжується «Сукупним бізнес-кредитним звітом», який включає кількість повідомлених неплатежів та середню кількість прострочених платежів у днях.

Оцінка PayQuo видається відповідно до наступної таблиці:

Рахунок рейтинг
90 Зараховано або відповідно до умов
80 Платні 10 або менше днів минулих термінів
70 Оплачено 20 днів або менше термінів
60 Оплачено 30 днів або менше термінів
50 Оплачено 60 днів або менше термінів
40 Оплачено 90 днів або менше термінів
30 Оплачено 120 днів або менше термінів
20 Сплачено 120 або більше минулих Умов, або було виписано

Графік використовується, щоб взяти середнє значення для оцінки оцінки.


Experian

Experian є одним з кредитних бюро мега-3 (разом з Equifax і Transunion), а також використовує спеціальні рейтинги корпоративного кредитного профілю для того, щоб надавати кредитні оцінки підприємствам і корпораціям. Experian спирається на пару систем. Одним з них є система Intelliscore, яка призначена для прогнозування прострочених платежів понад 90 днів. Використовується для підприємств будь-якого розміру, IntelliscoreSMСистема призначає оцінку ризику від 0 до 100, причому більш високі оцінки означають менший ризик.

Іншим методом, який використовує Experian, є система Vantage Score. Ця система призначена для вирівнювання ігрового поля, так би мовити, так що відмінності в рейтингових оцінках між різними рейтинговими агентствами є наслідком різних параметрів, а не просто різних оцінок для тих самих кредитних питань. Ці оцінки узгоджено послідовно в кожній кредитній компанії, щоб створити діапазон оцінок від 501-990, який відповідає простому типу класу (і майже повсюдно розуміється) A, B, C, D і F.

Оцінки наступні:

Рахунок рейтинг
901-990 A
801 - 900 B
701 - 800 C
601 - 700 D
501 - 600 F

Є, звичайно, багато інших агентств та організацій з кредитування, хоча ми підсумували більш популярні організації.

 


BusinessCreditUSA ™

Це агентство є підрозділом InfoUSA ™, і орієнтоване на забезпечення простого, недорогого, але інформативного кредитного звіту. Вона видає звіт, який містить такі речі, як імена посадових осіб або керівників компанії, їхні контактні дані, посилання, кількість документів UCC, а також просту систему оцінки, яка в основному є діаграмою «від A до C», Рейтинг “U” для “невідомого”. Він збирає більшу частину інформації від самих власників бізнесу, але самостійно перевіряє цю інформацію.

Це діаграма рейтингів BusinessCreditUSA:

A+ 95 +
A+ 90-94
B+ 85 - 89
B 80-84
C+ 75-79
C 70-74
U Невідомий

 


FactualData ™

FactalData (колись відомий як FDInsight) пропонує унікальне місце для звітності потенційним кредиторам або діловим партнерам, пропонуючи вибір посилань або параметрів пошуку. Використовуючи їхню унікальну систему збору даних, вони можуть перевіряти, банківські посилання, бізнес-фінансовий звіт і навіть публічні кримінальні записи. Друга найбільша звітна компанія в сфері іпотеки / нерухомості, вони володіють потужним дослідницьким підрозділом, який збирає та перевіряє надану інформацію.


Є, звичайно, багато інших агентств та організацій з кредитування, хоча ми підсумували більш популярні організації.

Останнє оновлення 14 січня 2019 року