Niềm tin sống và Ý chí

Dịch vụ khởi sự kinh doanh và bảo vệ tài sản cá nhân.

Hợp nhất

Niềm tin sống và Ý chí

Ủy thác Sống là một tài liệu bao gồm ba bên chính:

  1. Người định cư đã được thiết lập tín nhiệm.
  2. Người được ủy thác, người quản lý quỹ ủy thác.
  3. Những người được hưởng lợi từ ủy thác.

Nếu nó liên quan đến một cặp vợ chồng, một ủy thác sống thường sẽ nói rằng tài sản ủy thác sẽ được chuyển đến người vợ / chồng còn sống, và sau đó là con cái của họ khi cả hai qua đời. Đối với các bất động sản lớn hơn, có A / B Trusts nơi Trust A chuyển một nửa số tài sản cho người phối ngẫu còn sống. Nửa còn lại chuyển vào quỹ tín thác B và người phối ngẫu còn sống nhận được thu nhập đầu tư từ quỹ tín thác B. Khi cả hai qua đời, Trust A và Trust B sẽ chuyển cho những người thừa kế, nhân đôi số tiền có thể được miễn thuế di sản được chuyển nhượng.

Di chúc là gì?

  • Tên của một chấp hành viên sẽ làm việc với tòa án để thực hiện di chúc.
  • Nó có thể chỉ định người giám hộ cho trẻ vị thành niên.
  • Hướng dẫn cách trả nợ và hóa đơn thuế.
  • Quy định cho động vật
  • Có thể hoạt động như một chất bổ sung cho một niềm tin sống
  • Không giống như một ủy thác sống, thường mất nhiều thời gian để thực hiện
  • Phải được xử lý thông qua phòng xử án
  • Phí chứng thực di chúc tốn kém thời gian và chi phí tòa án
  • Thẩm phán phải phê duyệt nó

Đây là cách bạn nên không phải sử dụng một ý chí:

  • Quy định các điều kiện về việc chuyển nhượng tài sản (Fred phải có bằng tiến sĩ trước khi nhận tài khoản tiết kiệm của tôi)
  • Hướng dẫn sắp xếp tang lễ
  • Để lại tài sản cho vật nuôi
  • Sắp xếp trái với pháp luật

Ba lợi ích chính của Niềm tin Sống

  1. Tránh chứng thực di chúc

    Di chúc là quy trình hợp pháp để phân chia tài sản từ một người đã chết cho những người khác. Trong quá trình này, các tòa án phân phối các yêu cầu giải quyết tài sản. Hầu hết luôn luôn có phí luật sư cũng như chi phí tòa án liên quan đến việc lập di chúc thông qua chứng thực di chúc. Ngoài ra, những người được nhận tiền theo di chúc không thể nhận ngay số tiền đó; không cho đến khi một tòa án chứng thực đã chấp thuận việc phân phối. Quá trình này có thể kéo dài số tiền thu được từ vài tháng đến vài năm.

    Nếu những người thừa kế của bạn mang theo di chúc của bạn đến ngân hàng của bạn và cố gắng rút tiền sau khi bạn qua đời, ngân hàng sẽ không cho phép họ chạm vào tiền. Tòa án chứng thực di chúc phải cho phép ngân hàng. Mặt khác, với một ủy thác sống được soạn thảo đúng cách, đó là một câu chuyện khác. Những người bạn đứng tên trong quỹ tín thác thường có thể đến ngân hàng, mang theo một bản sao của quỹ tín thác của bạn cùng với giấy tờ tùy thân của họ và giấy chứng tử của bạn. Sau đó, họ có thể rút tiền ngay lập tức theo thỏa thuận ủy thác.

  2. Bảo vệ vụ kiện

    Người đã kết hôn có thể bảo vệ quyền lợi khi tài sản được giữ giữa hai quỹ tín thác. Chẳng hạn, các tài sản trong một quỹ ủy thác được soạn thảo phù hợp dành cho người vợ có thể được cách ly khỏi các hành vi của người chồng.

  3. Che chở cho bất động sản của bạn

    Bạn có thể tạm trú toàn bộ hoặc một phần lớn di sản của mình khi bạn đã tuân thủ các mục 2056 và 2041 của mã số thuế IRS.

Có tài sản hoặc tiền trong quỹ tín thác sống có thể thu hồi của bạn không yêu cầu bạn phải thay đổi hồ sơ khai thuế liên bang của mình. Nó tương tự như bạn đội một chiếc mũ khác màu. Bạn chỉ cần nộp thuế giống như cách bạn đã làm trước khi bạn có được sự ủy thác của mình.

Niềm tin sống và Ý chí

Như đã nêu ở trên, ủy thác sống tránh được quá trình chứng thực di chúc tốn kém và mất thời gian. Với một quỹ tín thác sống, một khi người định cư chết hoặc người định cư chết, người thụ hưởng có thể nhận được tài sản ủy thác mà không cần tòa án và luật sư tham gia vào quá trình này. Điều này tiết kiệm thời gian và tiền bạc; có thể là rất nhiều tiền.

Một số tiểu bang tính lệ phí chứng thực di chúc đáng kể, là một tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị của di sản. Đây là ý nghĩa của nó. Ví dụ, giả sử một tiểu bang tính phí chứng thực di chúc là hai phần trăm (2%) tổng di sản. Bạn được thừa kế một ngôi nhà trị giá 2 triệu đô la. Giả sử ngôi nhà đó, bằng cách nào đó, có một khoản thế chấp trị giá 2 triệu đô la được ghi lại chống lại nó. Do đó, không có vốn chủ sở hữu. Do đó, các tòa án có thể thu hai phần trăm tổng giá trị của di sản, hoặc $ 40,000 phí chứng thực di sản đối với căn nhà bằng không đó. Nếu ngôi nhà là một quỹ tín thác còn sống, bạn (hoặc những người thừa kế của bạn) sẽ tiết kiệm được XNUMX nghìn đô la.

Nếu ai đó tranh chấp di chúc, phí luật sư có thể rất đáng kinh ngạc. Thật ngạc nhiên khi những trận chiến thừa kế có thể biến anh chị em yêu thương thành kẻ thù truyền kiếp. Chúng ta đã chứng kiến ​​những cuộc chiến bất động sản lên tới hàng triệu đô la và đã trở thành ma túy qua các tòa án trong nhiều thập kỷ.

Tóm lại, từ kinh nghiệm, chúng tôi nhận thấy rằng ủy thác sống phục vụ khách hàng của chúng tôi tốt hơn nhiều so với di chúc như một công cụ lập kế hoạch bất động sản chính. Nó giúp họ tiết kiệm vô cùng đau đầu, thời gian và tiền bạc. Vì vậy, chúng tôi thường thiết lập một quỹ tín thác sống làm công cụ chính. Sau đó chúng tôi lập di chúc như một công cụ bổ trợ cho những hạng mục vô tình không được đặt vào ủy thác.

Làm thế nào để đưa tài sản vào một niềm tin sống

  1. Bạn thay đổi tiêu đề thành thuộc tính. Ví dụ, bạn đến ngân hàng và mang theo tài liệu ủy thác của bạn. Sau đó, bạn yêu cầu nhân viên ngân hàng chuyển tài khoản của bạn vào quỹ tín thác của bạn. Đối với bất động sản, bạn có thể điền vào một đơn giản "từ bỏ chứng thư yêu cầu bồi thường" và chuyển bất động sản của bạn từ tên của bạn thành ủy thác của bạn. Thông thường, mọi người sẽ sử dụng một loại niềm tin khác mà tất cả chúng ta đều ủy thác đất đai để sở hữu bất động sản.
  2. Bạn liệt kê tài sản trên một "lịch trình" A.'”Lịch trình“ A ”là một tờ giấy thường được đính kèm vào mặt sau của quỹ tín thác của bạn. Nó chỉ đơn giản mô tả tài sản mà bạn muốn đưa vào quỹ tín thác của mình. Ví dụ: “Chiếc tủ sành màu nâu” hoặc “Đồng hồ cổ màu đỏ của Đức” hoặc “Kiểu máy in Hewlett Packard # JJ54436 của tôi”. Mỗi lần bạn thay đổi lịch trình “A”, tốt nhất là bạn nên công chứng nó. Nhiều người cập nhật lịch trình “A's” mỗi năm một lần hoặc khi họ mua những món đồ đắt tiền.

Tốt nhất bạn nên làm cả hai điều trên khi có thể. Ví dụ: yêu cầu nhân viên ngân hàng của bạn thay đổi tên tài khoản ngân hàng của bạn thành tên của quỹ tín thác của bạn. Ngoài ra, bạn có thể liệt kê "tài khoản Bank of America # 00533-01242" trên lịch biểu "A." Điều này cũng hữu ích để hướng dẫn những người thừa kế của bạn đến các tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư khác nhau của bạn.

Có thể thu hồi Niềm tin sống

Bạn có thể sửa đổi niềm tin sống có thể thu hồi của mình bất cứ lúc nào. Bạn có thể là người được ủy thác. Người được ủy thác là người quản lý quỹ tín thác và giữ quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản trong quỹ ủy thác vì lợi ích của người khác - hoặc chính họ. Người được ủy thác cũng được yêu cầu tuân theo các hướng dẫn được nêu trong tài liệu ủy thác. Tức là bạn có thể kiểm soát được lòng tin của mình. Bạn có thể thay đổi người thụ hưởng bao nhiêu lần tùy thích. (Người thụ hưởng là những người nhận được tiền ủy thác của bạn - thường là sau khi bạn qua đời.) Nếu muốn, bạn có thể nhờ một người hoặc công ty khác làm người được ủy thác. Theo tài liệu ủy thác, họ thường phải thực hiện các nhiệm vụ dưới sự chỉ đạo của bạn. Bạn cũng có thể thay đổi người được ủy thác bất kỳ lúc nào. Bạn có thể đặt tiền hoặc tài sản vào quỹ tín thác của bạn hoặc lấy nó ra khỏi quỹ tín thác của bạn.

Nhiều người nắm giữ bất động sản đặt mỗi tài sản dưới tên một quỹ tín thác khác nhau. Sau đó, họ có một công ty cung cấp dịch vụ ủy thác đứng với tư cách là người được ủy thác. Quỹ tín thác có tên không liên quan đến người đã thiết lập quỹ tín thác. Ví dụ: Công ty Hợp nhất Trust # 24775. Vì vậy, nếu bất kỳ ai thực hiện tìm kiếm chức danh trong hồ sơ công khai, tên của người nắm giữ lợi ích có lợi trong tài sản sẽ không xuất hiện.

Bảo vệ tài sản và lập kế hoạch di sản

Sở hữu tài sản trong một quỹ tín thác sống có thể thu hồi được không cung cấp cho bạn bất kỳ sự bảo vệ thực tế nào trong vụ kiện hơn là sở hữu cùng một tài sản do chính bạn đứng tên. Đó là lý do tại sao nhiều người sử dụng ủy thác sống kết hợp với thiết bị bảo vệ tài sản. Nhiều người giữ chức danh cho các quan hệ đối tác hoặc LLC giới hạn của họ trong sự tin tưởng của họ. Ví dụ, cha mẹ giữ 15% lợi ích hợp tác chung trong quỹ tín thác của họ. Sau đó, các con của họ chia sẻ 85% lợi ích hợp danh hữu hạn còn lại.

Một quỹ tín thác sống không bảo vệ tài sản khỏi các vụ kiện cá nhân. Công ty hợp danh hữu hạn có cấu trúc phù hợp hoặc LLC có thể (xem ở trên). Sau đó, khi bạn qua đời, mối quan hệ đối tác / quản lý chung của bạn có thể chuyển cho những người mà bạn nêu tên, chẳng hạn như con cái của bạn. Và nó làm như vậy mà không cần phải trải qua các thủ tục chứng thực di chúc tốn kém và tốn kém.

Chúng tôi thực sự khuyên bạn nên xem xét chi tiết tất cả các ủy thác với một chuyên gia lập kế hoạch bất động sản am hiểu. Làm như vậy trước khi thực hiện chúng vào kế hoạch tài sản và / hoặc tài chính của bạn. Luật pháp thay đổi và thay đổi theo thời gian và nhu cầu cụ thể của bạn có thể thay đổi. Bạn có thể sử dụng các con số và biểu mẫu yêu cầu trên trang này để biết thêm thông tin.

Cập nhật lần cuối vào ngày 12 tháng 2019 năm XNUMX