Câu hỏi thường gặp về tín dụng doanh nghiệp

Khởi nghiệp kinh doanh và dịch vụ bảo vệ tài sản cá nhân.

Nhận hợp nhất

Câu hỏi thường gặp về tín dụng doanh nghiệp

Tín dụng doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp là gì?

Tín dụng doanh nghiệp, hay Tín dụng doanh nghiệp, là tín dụng được kiếm và được gán cho một công ty hoặc doanh nghiệp chứ không phải là một cá nhân. Tín dụng này rất cần thiết trong việc thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh hoặc ngân hàng với các chủ nợ tiềm năng, nhà cung cấp, đối tác kinh doanh hoặc thậm chí là khách hàng. Điều này là do hồ sơ tín dụng của Cameron được thành lập bởi các cơ quan báo cáo tín dụng khác nhau và xếp hạng tín dụng tiếp theo dựa trên lịch sử tín dụng trong quá khứ và hiện tại của bạn, trong số các yếu tố quan trọng khác. Hồ sơ và hệ thống xếp hạng này được sử dụng bởi các chủ nợ, nhà cung cấp, khách hàng hoặc đối tác kinh doanh tiềm năng để đánh giá mức độ tin cậy của công ty bạn và liệu có nên gia hạn tín dụng cho công ty của bạn hay để gắn kết công ty của bạn trong mối quan hệ kinh doanh. Mối quan hệ này có thể là cho vay vốn hoạt động cho công ty hoặc công ty của bạn, cho thuê tài sản, cung cấp thiết bị, v.v. Thiết lập Tín dụng doanh nghiệp và duy trì nó là rất quan trọng đối với sức khỏe và tuổi thọ của doanh nghiệp của bạn và nó có ảnh hưởng lớn đến cách thức công ty của bạn được nhìn thấy bởi phần còn lại của thế giới kinh doanh.

Quay lại Danh sách Câu hỏi thường gặp

xây dựng tín dụng doanh nghiệp

Nếu tôi xây dựng tín dụng kinh doanh, làm thế nào nó có thể mang lại lợi ích cho công ty của tôi?

Những lợi thế của việc thành lập Tín dụng doanh nghiệp bao gồm các vấn đề hoạt động đơn giản, cho đến khi cho phép công ty của bạn chịu được sự giám sát từ một khách hàng tiềm năng, người có thể đánh giá mức độ tin cậy và thành thạo của công ty bạn bằng cách đọc hồ sơ tín dụng của bạn.

Từ góc độ hoạt động, thiết lập Tín dụng doanh nghiệp cho phép bạn thực hiện những việc như mua vật tư, trả nợ, bảo trì cơ sở, thuê thêm nhân viên, bù đắp cho sự xuống dốc hoặc tăng vọt trong kinh doanh, v.v., mà không làm cạn kiệt tài sản thanh khoản quan trọng. Nếu bạn thiết lập tín dụng kinh doanh, bạn sẽ được đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn có khả năng đáp ứng nhanh chóng với nhu cầu hoặc tăng trưởng của thị trường. Ví dụ, mặc dù việc tăng đơn hàng hoặc kinh doanh thường là một điều tốt, nhưng việc có các phương tiện tín dụng phù hợp để cho phép công ty của bạn đáp ứng các yêu cầu đó bằng cách tạo điều kiện tăng năng lực hoạt động mà không cần phải vượt lên trước tiền mặt. để đảm bảo đáp ứng tốt hơn nhiều cho sự gia tăng. Các lợi thế khác bao gồm thực tế là nhiều tổ chức cho vay, nhà cung cấp cho thuê, v.v., dựa trên mức lãi suất và hồ sơ tín dụng doanh nghiệp dành cho công ty của bạn. Có tín dụng được thiết lập có thể dẫn đến một khoản tiết kiệm đáng kể về lãi suất và các điều khoản cho thuê và cho vay thuận lợi hơn nhiều.

Quay lại Danh sách Câu hỏi thường gặp

Tại sao tôi không nên sử dụng Hồ sơ tín dụng cá nhân cho doanh nghiệp hoặc công ty của mình?

Sử dụng hồ sơ tín dụng cá nhân của bạn, còn được gọi là Hồ sơ tín dụng tiêu dùng của bạn, Thay vì thiết lập Tín dụng doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp phù hợp là một ý tưởng tồi trên nhiều mặt. Giống như bảo đảm cho bất kỳ khoản vay hay nợ cá nhân nào, hoặc liên kết với các quỹ hoặc tài sản cá nhân của công ty và cá nhân, việc sử dụng Hồ sơ tín dụng tiêu dùng cá nhân của một người vì lợi ích hoặc hoạt động của công ty có thể dẫn đến quyết định thay đổi bởi các tổ chức tài chính hoặc quy định, và một bức màn của công ty. Điều này sẽ trực tiếp gây nguy hiểm cho tài sản cá nhân của chủ sở hữu và khiến chủ sở hữu hoặc chủ sở hữu chịu trách nhiệm trực tiếp về các hình phạt hoặc trả nợ cho bất kỳ khoản nợ nào của công ty hoặc công ty. Luôn luôn là một ý tưởng tốt để xây dựng tín dụng kinh doanh thay vì từ bỏ hình thức công ty thông qua việc hợp tác giữa các quỹ và điều này bao gồm các hồ sơ tín dụng của cộng đồng.

Một nhược điểm khác của việc sử dụng Hồ sơ tín dụng tiêu dùng của bạn thay cho Tín dụng doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp phù hợp là việc sử dụng tín dụng cá nhân cho hoạt động của công ty có thể đi kèm với hậu quả rất thực tế là khiến công ty của bạn xuất hiện không được tài trợ hoặc hoạt động đầy đủ, hoặc có thể suy luận không chính xác rằng tín dụng kinh doanh của bạn không ổn định, không đáng tin cậy hoặc quá mức. Điều này càng được củng cố bởi thực tế là có các quy tắc và yếu tố quyết định khác nhau đối với việc cấp tín dụng tiêu dùng, và điều gì có thể là hoàn toàn bình thường và có thể chấp nhận được đối với Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp, chẳng hạn như nhiều đơn xin tín dụng là vấn đề thường xuyên đối với kinh doanh, có thể có tác động tiêu cực đến Hồ sơ tín dụng tiêu dùng.

Quay lại Danh sách Câu hỏi thường gặp

Những yếu tố nào làm cho các công ty hoặc tổ chức cho vay khác tìm kiếm trong Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp?

Có một số yếu tố tạo nên hồ sơ tín dụng của công ty, nhưng chúng có thể được tóm tắt bằng một vài điểm chính. Các yếu tố này được xem xét bởi các chủ nợ tiềm năng (tổ chức cho vay, ngân hàng, v.v.) và cả các nhà cung cấp tiềm năng và thậm chí cả khách hàng trước khi quyết định cấp tín dụng, gia hạn khoản vay hoặc tham gia vào công ty của bạn trong một liên doanh kinh doanh.

Những yếu tố này như sau:

  • Tài sản: Đây là biện pháp quan trọng nhất. Công ty của bạn có giá trị gì? Công ty của bạn có vốn hoặc tài sản lưu động để thực hiện trả nợ? Bảng cân đối kế toán của nó khỏe mạnh như thế nào? Nó có bao nhiêu vốn hoạt động? Đây có lẽ là yếu tố quan trọng nhất và thường được xem xét nhất khi quyết định liệu công ty hoặc tập đoàn của bạn có xứng đáng với tín dụng hay không.
  • Có khả năng: Doanh nghiệp hoặc công ty của bạn có thể trả các khoản vay của nó? Làm thế nào đáng tin cậy công ty của bạn đã hoàn trả các khoản vay của mình trong quá khứ? Các khoản thanh toán có kịp thời không? Bao nhiêu tín dụng đã được cấp cho công ty của bạn? Bởi ai? Có bao nhiêu nợ đã phát sinh? Có bất kỳ dòng tín dụng nổi bật hoặc không sử dụng? Tất cả những câu hỏi này đóng một vai trò quan trọng trong một chủ nợ quyết định khả năng thanh toán các khoản vay của công ty bạn.
  • Sự nhạy bén: Công ty của bạn đã kinh doanh được bao lâu rồi? Doanh nghiệp của bạn khỏe mạnh như thế nào? Nó chạy như thế nào? Nó hoạt động trong loại môi trường kinh tế nào? Có phải trong một lĩnh vực đang suy giảm (nghĩ rằng máy đánh chữ thủ công trong thời kỳ đầu của 90)? Làm thế nào là cổ phiếu hoạt động? Nó sử dụng bao nhiêu người? Có một số lượng đáng kể các bản án hoặc tài sản thế chấp chống lại nó? Liệu nó có dễ dàng tiết lộ những điều này? Khả năng doanh nghiệp của bạn ở lại kinh doanh cũng là một yếu tố rất quan trọng được người khác xem xét khi bạn đang cố gắng thiết lập tín dụng kinh doanh.

Quay lại Danh sách Câu hỏi thường gặp

Ai đánh giá tín dụng doanh nghiệp của tôi?

Có khá nhiều Công ty theo dõi Tín dụng Doanh nghiệp và các Chỉ số Sức khỏe Kinh doanh khác. Tuy nhiên, tất cả các Công ty này sử dụng nhiều phương pháp độc quyền và các cấp độ khác nhau để đánh giá các công ty, tất cả họ đều thu thập nhiều thông tin giống nhau.

Các công ty thường được tư vấn để xem xét các tập đoàn hoặc doanh nghiệp cho hồ sơ Tín dụng và Rủi ro bao gồm:

  • Experian ™
  • Dunn và Bradstreet (D & B ™)
  • Kiểm tra khách hàng ™
  • Tín dụng doanh nghiệp USA ™
  • Equachus ™
  • FDInsights ™

Một số Công ty này chuyên về các doanh nghiệp nhỏ hơn, các công ty khác trong toàn bộ, nhưng điều quan trọng là bạn phải biết họ sử dụng tiêu chí nào để xếp hạng hoặc lập hồ sơ công ty và bạn cố gắng đáp ứng các tiêu chí phù hợp để duy trì hoặc cải thiện Công ty của bạn Xếp hạng tín dụng.

Quay lại Danh sách Câu hỏi thường gặp

Làm cách nào để có được Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của tôi để cải thiện?

Mỗi khi bạn thanh toán đúng hạn, cho một công ty hoặc doanh nghiệp được đánh giá bởi bất kỳ Công ty nào được đề cập ở trên, một hồ sơ sẽ được lập trong hồ sơ tín dụng của bạn. Điều quan trọng là doanh nghiệp bạn giao dịch cũng phải báo cáo cho các cơ quan khác nhau vì điều này đảm bảo rằng kinh nghiệm và thanh toán của bạn được ghi lại hợp lệ.

Giữ nợ của bạn trong kiểm tra. Điều này có nghĩa là bạn chỉ phải chịu nhiều khoản nợ mà bạn cần hoạt động và bạn luôn kiểm soát các hạn mức tín dụng và các khoản nợ khác. Công ty của bạn càng có nhiều nợ, giá trị ròng hoặc thu nhập phải có càng nhiều để không ảnh hưởng tiêu cực đến Hồ sơ tín dụng của bạn. Quá nhiều nợ, hoặc quá nhiều chi tiêu nợ tiềm năng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến giá trị tín dụng của bạn.

Giữ hồ sơ tín dụng tiêu dùng cá nhân của bạn ở trạng thái tốt. Mặc dù Hồ sơ tín dụng tiêu dùng và doanh nghiệp hoàn toàn khác nhau và không được coi là có liên quan với nhau, nhưng người cho vay hoặc nhà cung cấp tín dụng tiềm năng thực sự có thể kiểm tra hồ sơ tín dụng tiêu dùng của chủ sở hữu để thiết lập sự xứng đáng tín dụng kinh doanh. Có Tín dụng tiêu dùng của bạn ở trạng thái tốt có thể tác động tích cực đến mức độ Nhận thức tín dụng doanh nghiệp của bạn. Đóng một vai trò tích cực trong hồ sơ của riêng bạn. Điều rất quan trọng là bạn chủ động xem xét và đóng vai trò tích cực trong việc duy trì hồ sơ tín dụng của bạn. Lập báo cáo thường xuyên cho hồ sơ của bạn, đóng góp tất cả những gì bạn có thể và đảm bảo rằng bất kỳ mục nào trong báo cáo của bạn là chính xác. Đây cũng là một biện pháp đáng giá để so sánh và đối chiếu hồ sơ của bạn với các công ty hoặc tập đoàn khác tương tự với bạn để xem xu hướng là gì, nơi bạn rơi vào nhóm đó, v.v.

Tìm kiếm lời khuyên chuyên gia. Khi bạn đã sẵn sàng đóng vai trò tích cực trong việc thiết lập hoặc cải thiện hồ sơ của mình, hãy tham khảo ý kiến ​​của các chuyên gia đã chứng minh hồ sơ theo dõi trong lĩnh vực này. Họ sẽ biết cách điều hướng qua một số vùng nước âm u có thể dẫn đến cải thiện giá trị tín dụng và Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp xứng đáng cho doanh nghiệp của bạn.

Không còn đủ nữa để chỉ cần có Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp. Để luôn đi đầu trong các thị trường cạnh tranh cao này, việc thiết lập một hồ sơ tín dụng kinh doanh được cân nhắc kỹ lưỡng và nâng cao vị thế của nó, có thể trả cổ tức rất lớn cho bạn và công ty của bạn.

Quay lại Danh sách Câu hỏi thường gặp