Điểm tín dụng doanh nghiệp

Khởi nghiệp kinh doanh và dịch vụ bảo vệ tài sản cá nhân.

Nhận hợp nhất

Điểm tín dụng doanh nghiệp

Khi chủ doanh nghiệp hiểu tầm quan trọng của việc thiết lập và duy trì Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của hồ sơ này được đánh giá và xếp loại bởi các cơ quan báo cáo khác nhau. Điều này rất quan trọng để chủ doanh nghiệp có thể tìm cách cải thiện hồ sơ của công ty mình và nhờ đó uy tín và thành công của nó. Mặc dù hầu hết các cơ quan và tổ chức này tuân theo các hướng dẫn báo cáo và thu thập tương tự, nhưng tất cả đều có phương pháp độc quyền, độc quyền cần được xem xét.

Dun & Bradstreet (D & B ™)

D & B ™ có một cơ sở dữ liệu lớn về hồ sơ tín dụng trên hàng triệu công ty. Đây có lẽ là tổ chức được nhắc đến nhiều nhất khi tìm kiếm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp. D. rất độc đáo và hiệu quả, cách phân loại một công ty. Hệ thống Paydex kết hợp lịch sử thanh toán và khả năng thanh toán lại hiện tại để gán điểm số cơ bản. Ngoài điểm số Paydex, D & B còn sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng 1 đến 4 rất đơn giản. Dưới đây là thang đo Paydex:

Điểm sốThanh toán
100Dự đoán
90Giảm giá
80nhanh chóng
70Chậm đến 15
50Chậm đến 30
40Chậm đến 60
30Chậm đến 90
20Chậm đến 120
UNKhông có sẵn


Standard & Poors

Standard & Poor's, còn được gọi là các công ty đánh giá của S & P trên thang điểm từ AAA đến D, với một NR NR cho các công ty còn quá mới hoặc chưa được xếp hạng. Có xếp hạng giữa mỗi loại chữ cái biểu thị vị trí trong số các lớp đó. Ngoài ra, nhiều lần S & P cũng sẽ đưa ra ý kiến ​​hoặc tuyên bố được thông báo mà họ gọi là đồng hồ tín dụng của Cameron, biểu thị cho dù có sự thay đổi sắp xảy ra trong xếp hạng. Đồng hồ tín dụng có thể biểu thị một sự nâng cấp tiềm năng, hạ cấp hoặc dự báo một số điều không chắc chắn. Thang đánh giá của họ như sau:

Điểm sốXêp hạng
AAAXếp hạng tốt nhất - điều này biểu thị các công ty rất ổn định, đáng tin cậy.
AAXếp hạng Rất tốt - điều này biểu thị các công ty đáng tin cậy có rủi ro hơn một chút so với AAA
AĐánh giá tốt - tình hình tài chính có thể bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế hoặc lực lượng thị trường.
BBBMột đánh giá thỏa đáng. - tình hình tài chính có thể bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế hoặc lực lượng thị trường
BBĐánh giá thấp hơn mức thỏa đáng - tình hình tài chính dễ bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế
BÍt hơn nhiều so với thỏa mãn - tài chính rất không ổn định
CCCDễ bị tổn thương trong môi trường tài chính - không ổn định
CCRất nhạy cảm với môi trường tài chính - phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế thuận lợi - Triển vọng đầu cơ
CRất đầu cơ - Có thể trong tình trạng nợ đọng một số tín dụng, hoặc thậm chí phá sản
CIĐằng sau thanh toán lãi
RTrong phá sản và trong tay cơ quan quản lý do tài chính
SDChọn lọc Mặc định cho các khoản vay hoặc tín dụng nhất định
DMặc định - đã được mặc định theo nhiều nghĩa vụ và S & P cho rằng hồ sơ này sẽ mặc định trên hầu hết hoặc tất cả các nghĩa vụ
NRKhông được đánh giá


Equifax

Equachus cung cấp Điểm rủi ro tín dụng doanh nghiệp nhỏ dự định dự đoán nợ quá hạn trên tài khoản tài chính và được thiết kế cho ngành dịch vụ tài chính. Điểm này là số, giữa 101 và 992, với điểm thấp hơn biểu thị nguy cơ phạm pháp cao hơn. Cùng với mã số, Equachus cung cấp tối đa bốn mã lý do của Google mà phục vụ để chỉ ra yếu tố nào ảnh hưởng lớn hơn đến điểm số. Equachus cũng sử dụng hệ thống Điểm số thương mại trực tuyến duy nhất, tách biệt tín dụng của Trade Trade với các khoản tín dụng khác (cho thuê, v.v.), dựa trên tiền đề rằng các chủ doanh nghiệp có nhiều khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tín dụng bất động sản, cho thuê hoặc ngân hàng nghĩa vụ liên quan đến thương mại. Những điểm số này cố gắng dự đoán loại tài khoản có khả năng được mặc định nhất.

Điểm thông tin tín dụng

Điểm sốNguy cơ
0-9Rủi ro thấp nhất
10-20Nguy cơ trung bình
21-30Rủi ro trên trung bình
31-40Rủi ro cao
41-69Rủi ro cao nhất
70Thông tin đã được báo cáo cho Equachus từ Văn phòng Tòa án Phá sản

Điểm thông tin tín dụng được tính bằng biểu đồ sau:

Số năm hoạt động trong cơ sở dữ liệu Equachus0-11.1-22.1-44.1-99.1 +
Điểm số108640
Chỉ số thanh toán hiện tại51 +41-5131-4021-300-20
Điểm số107540
Số tham chiếu thanh toán trong những ngày 90 gần nhất0-12-34-67-1011 +
Điểm số108530
Chỉ số thanh toán quý trước so với cùng quý năm ngoái (chênh lệch điểm)41 +21 + 4011 + 206-100-5
Điểm số108640
Số lượng vật phẩm xúc phạm trong những năm 2 vừa qua10 +8-95-72-40-1
Điểm số108530
Gần đây là mục xúc phạm mới nhất (tính theo tháng)1-23-45-67-1212 +
Điểm số108640
Số lượng vật phẩm xúc phạm tính theo% của các nhà cung cấp nợ100%51-99%11-50%1-10%0%
Điểm số108520

Chỉ số thanh toán

% cơ sở dữ liệu
065Tất cả các nhà cung cấp thương mại báo cáo thanh toán trong các điều khoản
1-108Ngày trung bình để thanh toán hơi vượt quá điều khoản
11-206Số ngày trung bình phải trả là 10 đến 20 ngày vượt quá các điều khoản
21-305Số ngày trung bình phải trả là 20 đến 30 ngày vượt quá các điều khoản
31-406Số ngày trung bình phải trả là 30 đến 40 ngày vượt quá các điều khoản
41-905Chỉ 5% doanh nghiệp ở Equachus rơi vào phạm vi này
91-1003Tất cả các nhà cung cấp thương mại báo cáo quá khứ nghiêm trọng do hoặc mặc định
NANAKhông có nhà cung cấp thương mại nào báo cáo với Equachus


Kiểm tra khách hàng

ClientChecker tự lập hóa đơn là văn phòng tín dụng của người làm việc tự do, trực tuyến và dựa vào báo cáo của người dùng phần mềm lập hóa đơn của mình để chỉ định xếp hạng số cho một doanh nghiệp hoặc công ty nhất định. Con số này biểu thị mức độ tín nhiệm của công ty được xếp hạng và được gọi là điểm PayQuo. Điểm số này đi kèm với Báo cáo tín dụng doanh nghiệp tổng hợp của nhóm ED, bao gồm số lần không thanh toán được báo cáo và số lần thanh toán trễ trung bình trong vài ngày.

Điểm PayQuo được phát hành theo bảng sau:

Điểm sốXêp hạng
90Được trả sớm hoặc theo Điều khoản
80Trả tiền 10 hoặc ít ngày hơn các điều khoản trước đây
70Trả ngày 20 hoặc các điều khoản trước đây ít hơn
60Trả ngày 30 hoặc các điều khoản trước đây ít hơn
50Trả ngày 60 hoặc các điều khoản trước đây ít hơn
40Trả ngày 90 hoặc các điều khoản trước đây ít hơn
30Trả ngày 120 hoặc các điều khoản trước đây ít hơn
20120 trả phí trở lên Điều khoản trước đây hoặc đã bị xóa

Biểu đồ được sử dụng để lấy trung bình để đánh giá điểm.


Experian

Experian là một trong những văn phòng tín dụng mega-3 (cùng với Equachus và Transunion), đồng thời sử dụng xếp hạng Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp cụ thể để cấp điểm đáng tin cậy cho các doanh nghiệp và tập đoàn. Experian dựa vào một vài hệ thống. Một là hệ thống Intelliscore được thiết kế để dự đoán các khoản nợ thanh toán vượt quá số ngày 90. Được sử dụng cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô, IntelliscoreSMhệ thống chỉ định điểm rủi ro từ 0 đến 100, với điểm số cao hơn biểu thị ít rủi ro hơn.

Phương pháp khác được Experian sử dụng là hệ thống Điểm số Vantage. Hệ thống này được dự định để san bằng sân chơi, có thể nói, do đó, sự khác biệt về điểm xếp hạng giữa các cơ quan xếp hạng khác nhau là kết quả của các thông số khác nhau và không chỉ là điểm số khác nhau cho cùng một vấn đề tín dụng. Các điểm số này được liên kết nhất quán trên mỗi công ty báo cáo tín dụng để tạo ra một phạm vi điểm từ 501-990 tương ứng với loại trường cấp ba đơn giản (và hầu như được hiểu phổ biến) A, B, C, D và F.

Các phạm vi lớp như sau:

Điểm sốXêp hạng
901-990A
801 - 900B
701 - 800C
601 - 700D
501 - 600F

Tất nhiên, có nhiều cơ quan và tổ chức báo cáo tín dụng hơn, mặc dù chúng tôi đã tóm tắt các tổ chức phổ biến hơn.


BusinessCreditUSA ™

Cơ quan này là một bộ phận phụ của InfoUSA ™ và được hướng tới việc cung cấp một báo cáo tín dụng đơn giản, rẻ tiền nhưng đầy đủ thông tin. Nó đưa ra một báo cáo có chứa những thứ như tên của các nhân viên hoặc người quản lý của một công ty, thông tin liên lạc, tài liệu tham khảo, số lượng hồ sơ UCC và một hệ thống xếp hạng đơn giản về cơ bản là biểu đồ của Từ A đến C, với một Xếp hạng của UNH cho những người chưa biết. Đây là nơi tập hợp nhiều thông tin từ chính các chủ doanh nghiệp, nhưng xác minh thông tin này một cách độc lập.

Đây là biểu đồ Xếp hạng của BusinessCreditUSA:

A+95 +
A+90-94
B+85 - 89
B80-84
C+75-79
C70-74
UKhông biết


FactualData ™

FactualData (từng được gọi là FDInsight) cung cấp một địa điểm báo cáo duy nhất cho các chủ nợ hoặc đối tác kinh doanh tiềm năng bằng cách cung cấp một lựa chọn tham số hoặc tham số tìm kiếm giống như menu. Sử dụng hệ thống thu thập dữ liệu độc đáo của họ, họ có thể kiểm tra, tham khảo ngân hàng, tóm tắt tài chính kinh doanh và thậm chí cả hồ sơ tội phạm công khai. Công ty báo cáo lớn thứ hai trong lĩnh vực thế chấp / bất động sản, họ nắm giữ một cánh tay nghiên cứu mạnh mẽ thu thập và xác minh thông tin được cung cấp.


Tất nhiên, có nhiều cơ quan và tổ chức báo cáo tín dụng hơn, mặc dù chúng tôi đã tóm tắt các tổ chức phổ biến hơn.