IRA tự định hướng là gì?

Khởi nghiệp kinh doanh và dịch vụ bảo vệ tài sản cá nhân.

Nhận hợp nhất

IRA tự định hướng là gì?

IRA tự định hướng là một tài khoản hưu trí cá nhân cung cấp cho bạn phạm vi tùy chọn đầu tư rộng hơn so với người giám sát IRA tiêu chuẩn cho phép. Hầu hết người giám sát IRA là ngân hàng hoặc môi giới chứng khoán. Họ chỉ cho phép các phương tiện đầu tư cung cấp cho mình một lợi ích tài chính. Mặt khác, IRA tự định hướng có một người giám sát cho phép bạn đầu tư IRA của mình vào tập hợp các tùy chọn rộng hơn nhiều được phép theo mã IRS.

Nhiều người giám sát IRA chỉ cho phép đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và CD. Người giám sát IRA tự định hướng cho phép các loại đầu tư đó ngoài bất động sản, ghi chú, vị trí riêng tư, chứng chỉ thuế và nhiều hơn nữa. Nhiều người sẽ được hưởng lợi từ các tính năng của một IRA tự định hướng.

Có một số lợi thế khi có cấu trúc đó sở hữu một hoặc nhiều LLC, chẳng hạn như bảo vệ tài sản và linh hoạt đầu tư. Sự sắp xếp này đặc biệt dành cho những người thực sự muốn kiểm soát danh mục đầu tư của mình. Những nhà đầu tư như vậy có thể làm tăng đáng kể tỷ lệ lợi nhuận của họ, giảm phí và cho họ khả năng đưa ra quyết định đầu tư nhanh chóng.

Điều này không có gì mới. Các nhà đầu tư đã có khả năng tự định hướng các quỹ đầu tư của mình vào lựa chọn đấu trường và gặt hái lợi nhuận miễn thuế kể từ 1974. Trong những năm gần đây, công cụ đầu tư tự định hướng đã nhận được sự linh hoạt tối đa, đó là sở hữu và quản lý một Công ty trách nhiệm hữu hạn.

Để làm gì

  • Mở một IRA tự định hướng mới và tổ chức Công ty trách nhiệm hữu hạn IRA của bạn một cách chuyên nghiệp
  • Cuộn tất cả các khoản tiền hiện có vào tài khoản hưu trí mới của bạn
  • Hình thành một LLC mới mà IRa mới sở hữu (có một thỏa thuận vận hành tuân thủ được soạn thảo đặc biệt)
  • Chuyển tất cả tiền IRA vào tài khoản ngân hàng LLC của bạn thông qua người giám sát IRA
  • Cấp giấy chứng nhận quyền lợi thành viên LLC cho IRA của bạn

Với định dạng trên, bạn có thể tự do đầu tư quỹ hưu trí của mình. Nó dễ dàng như ký séc. Điều này mở ra nhiều cánh cửa cho các cơ hội đầu tư, như bất động sản, vàng và các công ty tư nhân. Tất cả những gì IRS / DOL yêu cầu là LLC của bạn tuân thủ tất cả các quy định của họ. Thêm vào đó, bạn cần phải thực hiện đầu tư được phê duyệt. Ví dụ: bạn không thể mua nhà nghỉ hợp pháp thông qua IRA LLC và nghỉ tại đó. Không có tự xử lý. Ví dụ: bạn không thể mua hợp pháp một căn nhà hoặc tài sản khác từ chính mình mà bạn đã sở hữu. Mặc dù có những trường hợp ngoại lệ, những quy tắc này là dành cho đầu tư hợp pháp. Xem hướng dẫn của IRS.

Sử dụng số trên trang này hoặc mẫu yêu cầu để vượt qua nhu cầu của bạn với một nhà tư vấn.

IRA LLC có thể làm gì?

  • Đưa ra quyết định đầu tư nhanh chóng: Mua tài sản bất động sản bị tịch thu là một ví dụ cổ điển về đầu tư sổ séc tốc độ. Bạn có thể thực hiện hành động tài chính mà không cần người giám sát kết hợp quy trình hoặc tính phí cắt cổ.
  • Thực sự, đa dạng hóa hợp pháp các khoản đầu tư của bạn: Bạn có thể thực hiện các quỹ hưu trí của mình cho vô số cơ hội lợi nhuận miễn thuế. Ví dụ, LLC của bạn có thể thực hiện các khoản vay ngắn hạn hoặc dài hạn đối với bất động sản, ô tô hoặc doanh nghiệp và tính lãi suất cao hơn so với các tổ chức cho vay truyền thống.
  • Tiết kiệm tiền và kiểm soát chặt chẽ hơn: Bạn có thể mua bất động sản cho thuê, sau đó sàng lọc người thuê nhà của chính bạn và tự quản lý nó, tránh chi phí quản lý tài sản.

Bạn có thể tự do viết séc từ tài khoản ngân hàng LLC của bạn vào khoản đầu tư mà bạn không cần sự chấp thuận của người giám sát, phí xem xét hoặc phí giao dịch dẫn đến công cụ đầu tư hưu trí linh hoạt nhất với nhiều cơ hội, kiểm soát, bảo mật và khá thường xuyên - tiềm năng tăng trưởng lớn hơn .

Bảo vệ IRA khỏi ly hôn

Bảo vệ IRA khỏi ly hôn

Nhiều người lo ngại về việc bảo vệ IRA của họ khỏi ly hôn. Khi chúng tôi thiết lập một kế hoạch bảo vệ tài sản cho ai đó dự tính ly hôn, đây là những gì chúng tôi làm. Đầu tiên chúng tôi thiết lập một IRA tự định hướng. Sau đó, khách hàng chuyển tài sản từ kế hoạch hiện tại sang người giám sát IRA tự định hướng. Chúng tôi đã thiết lập một LLC LLC mà IRA sở hữu. Khách hàng yêu cầu người giám sát IRA tự định hướng đầu tư số tiền thu được từ IRA vào Công ty TNHH LLC. IRS cho phép một người đầu tư vào một công ty tư nhân. Hầu hết người giám sát không cho phép các giao dịch như vậy bởi vì họ không thể tính phí hoa hồng môi giới chứng khoán cho bạn khi làm như vậy.

Tiếp theo, chúng tôi thiết lập một ủy thác ở nước ngoài với hai phần. Phần A dành cho tài sản không nghỉ hưu. Phần B dành cho tài sản hưu trí. Phần A sở hữu một LLC ngoài khơi. Phần B sở hữu một LLC ngoài khơi khác. Khách hàng, với tư cách là người ký kết trên LLC LLC, chuyển tiền cho LLC ngoài khơi nằm trong phần hưu trí của ủy thác. IRA là người thụ hưởng phần hưu trí của ủy thác. Khi một cuộc tấn công pháp lý đình công, công ty luật nước ngoài của chúng tôi bước vào để bảo vệ tài sản. Tòa án địa phương của khách hàng không có thẩm quyền đối với công ty luật nước ngoài. Vì vậy, các tài sản vẫn an toàn và an toàn. Các tài sản vẫn nằm dưới chiếc ô hưu trí, do đó lợi ích thuế vẫn còn.

Đây là một sơ đồ văn bản của quá trình bảo vệ IRA khỏi ly hôn. Tài trợ từ người giám sát IRA hiện tại. Hãy-> Để người giám hộ tự định hướng. Bạn có thể yêu cầu người giám sát IRA tự định hướng đầu tư tiền vào một công ty tư nhân tại bang LLC mà IRA của bạn sẽ sở hữu (người giám sát tự điều hành sẽ không đi ra nước ngoài). Tiết kiệm> Bạn, với tư cách là người ký kết trên bang Utah LLC chuyển tiền vào một tài khoản nước ngoài do Nevis LLC nắm giữ. Nevis LLC là phần hưu trí của niềm tin ở nước ngoài của bạn. Lần lượt, bạn có thể đầu tư tiền theo ý muốn trong tài khoản ngân hàng của Nevis LLC.

Làm gì

Các cơ chế của điều này thực sự khá đơn giản. Bạn tự định hướng IRA hiện tại của mình đầu tư vào một LLC tư nhân. IRA của bạn sở hữu một trăm phần trăm tiền lãi của một công ty mà bạn quản lý đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn. Có một vài hạn chế và hầu như tất cả các giao dịch bị cấm liên quan đến việc giao dịch tiền với một bên liên quan; một bên liên quan là bạn và gia đình trực tiếp của bạn. Xem Quy tắc IRS cho các định nghĩa chính xác. Gần như tất cả các khoản đầu tư chiều dài vũ khí sẽ là hợp pháp và có một số trường hợp ngoại lệ pháp lý có thể được thực hiện. Nói chuyện với một cố vấn thuế hoặc đầu tư được cấp phép về tình hình của bạn để biết thêm chi tiết. Ngoài ra, người giám sát IRA tự định hướng của bạn có thể giúp hướng dẫn bạn.

Thiết lập nó

Thiết lập IRA LLC là một giao dịch nhiều lần; đầu tiên bạn cần một IRA tự định hướng. Sau đó, bạn chỉ đạo người giám sát IRA của bạn đầu tư vào một LLC mới thành lập. Bạn mở một tài khoản ngân hàng cho LLC. Cuối cùng, bạn tài trợ cho IRA LLC. Khi bạn đã hoàn thành tất cả những điều này, bạn có thể bắt đầu tự đầu tư bằng tài khoản hưu trí của mình.

Điều quan trọng là bạn xử lý tất cả các mục này theo đúng thứ tự. Đó là, bạn cần đảm bảo rằng tất cả các thỏa thuận và tài liệu hình thành được tùy chỉnh cho IRA. Ngoài ra, IRA cần phải trả tiền cho toàn bộ quá trình. Nếu chủ sở hữu IRA đích thân thanh toán cho bất kỳ khoản nào trong số này, toàn bộ tài khoản có thể là một giao dịch bị cấm. Các ranh giới IRS về điều này là rõ ràng với hậu quả nghiêm trọng do rơi vào phía sai của các dòng giao dịch bị cấm. Điều tối quan trọng là một chuyên gia có kinh nghiệm dẫn dắt quá trình của bạn với luật sư hoặc hướng dẫn của cố vấn thuế đủ điều kiện.

Thành lập IRA LLC bao gồm các nội dung sau:

  • Kiểm tra và đặt tên LLC trong Tiểu bang bạn chọn
  • Chuẩn bị và soạn thảo các bài viết kết hợp của bạn
  • Tài liệu được nộp với Bang bạn chọn
  • Gói tài liệu được gửi qua thư ưu tiên
  • Dịch vụ đại lý đã đăng ký
  • Danh sách kiểm tra của tập đoàn Essential
  • Bộ công ty hoàn chỉnh
  • Nộp hồ sơ nhanh
  • Mẫu bầu cử S-Corporation
  • Mã số thuế EIN
  • Phân loại thực thể (Thuế)

Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp IRA LLC

  • Hỗ trợ thiết lập tài khoản kiểm tra doanh nghiệp mới cho LLC mới thành lập

Tài trợ cho IRA LLC bao gồm các bước sau:

  • Mở tài khoản ngân hàng mới cho IRA LLC
  • Phát hành quyền lợi thành viên cho IRA tự định hướng của bạn
  • Phê duyệt thỏa thuận điều hành
  • Phân công người quản lý LLC
  • Phê duyệt tất cả các tài liệu và hợp đồng
  • Chuyển tiền IRA

LƯU Ý: Không nên thử các quy trình hình thành này nếu không có sự trợ giúp chuyên nghiệp.

Gọi số điện thoại trên trang này hoặc sử dụng mẫu yêu cầu để được giúp đỡ.

IRA LLC tự định hướng là nơi IRA tự định hướng mua hoặc đầu tư vào một công ty mới và trong trường hợp này là một công ty trách nhiệm hữu hạn. IRA tự định hướng sở hữu toàn bộ công ty trách nhiệm hữu hạn và bạn là chủ sở hữu IRA, quản lý LLC mới. Chỗ ngồi của người quản lý LLC này cung cấp kiểm soát sổ séc và mở ra một loạt khả năng đầu tư mới cho quỹ hưu trí của bạn. Bạn biến tài khoản IRA của mình thành thành viên (chủ sở hữu) của LLC và sẽ chỉ định một người quản lý công ty có thể nhận tiền bồi thường cho các dịch vụ. Người quản lý LLC sẽ điều hành các hoạt động hàng ngày của công ty như thực hiện hợp đồng, chuyển tiền và ký séc theo chỉ dẫn. Điều rất quan trọng là bạn tìm kiếm sự giúp đỡ của một chuyên gia có kinh nghiệm về cách thiết lập LLC và kế hoạch quản lý cho IRA của bạn.

Có những quy định, thủ tục và quy tắc cần phải được tuân theo, đặc biệt là ngay từ đầu khi lần đầu tiên thiết lập IRA LLC của riêng bạn. Trước hết, IRA tự định hướng hiện tại của bạn sẽ mua cổ phần của LLC, có nghĩa là IRA của bạn phải được thành lập, sau đó bạn tự chuyển tiền hưu trí của mình vào LLC mới này.

Nhiều người không chọn thành lập IRA LLC tự định hướng của mình, họ chuyển sang một nhà cung cấp dịch vụ tài liệu pháp lý chuyên nghiệp để chuẩn bị và nộp đơn thành lập.

Việc thiết lập IRA LLC tự định hướng cần được thực hiện theo thủ tục để tránh các biến chứng trong tương lai. Điều quan trọng là việc thành lập công ty và tạo tài khoản đầu tư hưu trí của bạn phải được thực hiện theo thứ tự và phù hợp với các sửa đổi thỏa thuận điều hành công ty nội bộ chính xác. Giao dịch có thể bị cấm trong trường hợp IRA hoặc LLC không được thiết lập và cấu trúc phù hợp. Các giao dịch bị cấm là xu hướng Achilles thu được phí thấp hơn và lợi nhuận đầu tư miễn thuế. Nếu IRA LLC của bạn từng xuất hiện dưới kính hiển vi, tốt nhất là tổ chức và đội hình của bạn phải chính xác. Giá của dịch vụ IRA LLC là danh nghĩa để tránh các biến chứng của bản chất này.

Giao dịch chỉ giới hạn ở những người hưởng lợi cho kế hoạch nghỉ hưu và không nằm giữa bất kỳ bên nào bị loại. Điều này được định nghĩa một cách lỏng lẻo dưới đây, để biết cụ thể, xem tài liệu IRS về các bên bị loại;

  • Chủ sở hữu IRA hoặc vợ / chồng của chủ sở hữu
  • Gia đình, trẻ em, cha mẹ của IRA ngay lập tức
  • Một thực thể có nhiều hơn 50% thuộc sở hữu của một người không đủ tiêu chuẩn
  • Một chủ sở hữu, cán bộ, giám đốc hoặc nhân viên 10% một thực thể thuộc sở hữu của một người không đủ tiêu chuẩn
  • Người ủy thác của IRA
  • Bất cứ ai cung cấp dịch vụ cho IRA

Dưới đây là danh sách các giao dịch bị cấm và những điều khác bạn không thể thực hiện với IRA LLC tự định hướng:

  • Đầu tư tiền hưu trí của bạn vào ngôi nhà bạn đang sống bây giờ
  • Cho vay thế chấp bằng tài sản hưu trí
  • Bán tài sản cá nhân cho IRA
  • Vay tiền cho người không đủ tiêu chuẩn
  • Tự trả phí
  • Mua đồ sưu tầm
  • Mua bảo hiểm nhân thọ

Không bao giờ cần phải thực hiện một giao dịch bị cấm với cơ hội đầu tư vô hạn mà IRA LLCs tự định hướng cung cấp. Với kiểm soát sổ séc đối với các quỹ hưu trí của bạn, IRA LLC tự định hướng là phương tiện quỹ hưu trí vượt trội cho bất kỳ ai muốn có sự đa dạng tối đa.

Bất động sản là một thỏa thuận lớn với đầu tư quỹ hưu trí và IRA LLC. Bạn có thể đưa ra quyết định nhanh chóng như hành động bán hàng ngắn và có thể tích lũy lợi nhuận vì lợi ích của quỹ hưu trí miễn thuế.

Nó được sử dụng như thế nào

Tại đây bạn có thể xem qua một ví dụ về cách IRA LLC có thể được sử dụng cho tốc độ tăng trưởng cao hơn của quỹ hưu trí. Cách sử dụng IRA LLC.

Bạn có 150,000 đô la trong tài khoản IRA và quyết định rằng bạn muốn đầu tư số tiền đó vào bất động sản mà bạn có được thông qua đấu giá tịch thu nhà. Vì vậy, bạn tạo một LLC với thỏa thuận điều hành liệt kê thành viên duy nhất là tài khoản IRA của bạn. Tiếp theo, bạn sẽ thiết lập một tài khoản ngân hàng cho LLC và hướng dẫn người giám sát IRA của bạn chuyển khoản 150,000 đô la trong tài khoản ngân hàng LLC.

Với IRA LLC được tổ chức, hình thành và tài trợ hợp lý của bạn, bạn có thể tham gia ngay và thu thập các khoản bán nhà bị tịch thu. Bạn chi $ 120,000 và có được bốn căn nhà, tất cả chúng sẽ được mua và có tiêu đề cho LLC thuộc sở hữu của IRA của bạn. Bạn thuê mỗi tài sản trong một vài năm và tất cả các chi phí, thuế, bảo hiểm và bảo trì được công ty thanh toán bằng tài khoản ngân hàng LLC. Thu nhập từ tiền thuê đi trực tiếp vào LLC. Vì LLC được sở hữu bởi IRA, lợi nhuận được miễn thuế. Khi lợi nhuận được miễn thuế xuất hiện, LLC bên trong IRA của bạn có thể mua thêm bất động sản, vàng, chứng khoán hoặc các tài sản khác để tăng sự đa dạng hóa trong danh mục hưu trí.

Nếu mỗi tài sản cho thuê của bạn tạo ra $ 500 trong dòng tiền sẽ có nghĩa là tăng 16% chỉ trong dòng tiền. Khi bạn sẵn sàng bán nhà, bạn sẽ thanh lý cổ phần và IRA của bạn có thể kiếm thêm tiền mặt miễn thuế. Bạn bán nhà với giá $ 200,000 được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng LLC. $ 150,000 ban đầu của bạn đã tăng lên $ 272,000.

Quy tắc chung cho chủ sở hữu IRA LLC

Làm thế nào để tránh các giao dịch bị cấm. Chủ sở hữu, gia đình, vợ / chồng hoặc con cháu tuyến tính của IRA LLC không bao giờ nên:

  1. Nhận tài sản hoặc phân phối từ IRA LLC.
  2. Lợi ích hoặc sử dụng bất kỳ tài sản của IRA.
  3. Thanh toán mọi chi phí.
  4. Được trả tiền từ IRA.
  5. Tham gia vào bất kỳ giao dịch.
  6. Cung cấp dịch vụ, được bồi thường hoặc không, cho IRA LLC.

Nếu bất kỳ khoản đầu tư dài hạn nào của cánh tay đang được xem xét, bạn nên tham khảo ý kiến ​​với một cố vấn giao dịch đủ điều kiện. Có nhiều cách giao dịch có thể bị cấm, hầu hết bao gồm hoạt động trộn và chi phí với tài sản của IRA LLC. Nếu bạn không chắc chắn, hãy hỏi CPA hoặc chuyên gia có trình độ khác. Chỉ tham gia vào các hoạt động mà bạn chắc chắn được ủy quyền.

Có rất nhiều chủ sở hữu IRA hiểu khi hình thành LLC. Nó là một phương tiện đầu tư mục đích đặc biệt đòi hỏi phải hình thành cẩn thận. Thỏa thuận điều hành, tình trạng thuế, cơ cấu sở hữu, thủ tục điều hành của bạn đều yêu cầu các điều khoản IRA đặc biệt. Một tổ chức đáng tin cậy nên thiết lập điều này cho bạn.

AKA Bất động sản IRA

IRA bất động sản cho phép chủ sở hữu tài khoản hưu trí mua bất động sản bằng quỹ IRA, miễn thuế. Bạn có thể mua bất động sản nhanh như viết séc và các khoản đầu tư của bạn không phải chịu sự chấp thuận của người giám sát hoặc phí giao dịch. Bạn có thể thực hiện thanh toán xuống và có được các khoản vay bất động sản không đòi nợ để thúc đẩy sự tăng trưởng của các khoản đầu tư của bạn. Hình thành một LLC cho một kế hoạch IRA Bất động sản có thể giúp bạn tiết kiệm và kiếm được hàng ngàn đô la so với việc sử dụng người giám sát IRA tự định hướng truyền thống. Điều này là do bạn có thể đầu tư vào các công ty không được giao dịch công khai, không có hoa hồng, chẳng hạn như các công ty trách nhiệm hữu hạn. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các LLC mà bạn sử dụng để mua bất động sản và các khoản đầu tư khác.

IRA LLC tự định hướng đã trở thành phương tiện đầu tư được lựa chọn để mua bất động sản như là một phần của tài khoản hưu trí cá nhân. Chỉ cần tạo IRA LLC tự định hướng cho phép bạn quyết định đầu tư tiền của mình vào đâu. Bạn có thể kiểm soát sổ séc LLC. Đầu tư có sẵn cho bạn là giao dịch đất đai, chung cư, dự án chung cư, nhà ở gia đình, chỉ để một vài tên. Bạn cũng có thể mua ghi chú, tài sản thế chấp thuế, hành vi thuế, bất động sản nước ngoài hoặc trong nước bằng cách sử dụng IRA LLC tự định hướng của bạn.

Với một LLC cho IRA tự định hướng của bạn, bạn có thể:

  • Thực hiện mua ngay lập tức - đầu tư vào nhà bị tịch thu bất động sản, thế chấp thuế hoặc cho vay cá nhân.
  • Hãy là người quản lý tài sản của riêng bạn (làm việc cho LLC), và tiết kiệm chi phí và duy trì sự kiểm soát hoàn toàn đối với khoản đầu tư của bạn (hãy chắc chắn để có được tư vấn thuế được cấp phép).
  • Mua nhà nghỉ hưu với giá trị thị trường ngày nay - thuê nó cho đến khi bạn nghỉ hưu, sau đó lấy nó làm phân phối hưu trí

Các chuyên gia đánh giá cao một LLC vì tính linh hoạt và kế thừa các tính năng bảo vệ tài sản của nó. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư quỹ hưu trí của mình vào một tài sản duy nhất trong một khoảng thời gian rất dài, thì chi phí bổ sung và các thủ tục hoạt động của IRA LLC là không cần thiết.

Sử dụng các cố vấn chuyên gia có trình độ để hướng dẫn bạn trong suốt quá trình - luôn chắc chắn rằng các giao dịch không bị cấm. Thiết lập một LLC với một chuyên gia có kinh nghiệm. Sau đó, giữ lời khuyên của một luật sư và kế toán được cấp phép. Luật sư có thể cung cấp cho bạn một tài liệu nêu rõ giao dịch là hợp pháp hay bị cấm, Kế toán viên có thể giúp đảm bảo bạn tuân thủ thuế.

Các tính năng IRA bất động sản mạnh mẽ:

  1. Chỉ một vài người giám sát IRA sẽ cho phép đầu tư bất động sản trực tiếp vào IRA của bạn. Vì vậy, IRA Bất động sản của riêng bạn cho phép bạn đưa ra quyết định và hành động nhanh chóng, do đó mang lại cho bạn sự tự định hướng thực sự.
  2. Thu nhập từ bán và lợi nhuận bất động sản được hoãn thuế trong IRA truyền thống của bạn hoặc miễn thuế trong Roth IRA của bạn giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác.
  3. Bạn có thể có quyền kiểm soát trực tiếp các tài sản bất động sản của bạn.
  4. IRA Bất động sản có thể sử dụng quỹ IRA để thanh toán và mua bất động sản với tốc độ sổ séc.
  5. Phí giám sát IRA tự định hướng tối thiểu kể từ khi bạn kiểm soát các giao dịch.
  6. Bởi vì các tài sản được sở hữu trong LLCs, tài sản được bảo vệ khỏi các vụ kiện và tách biệt với các quỹ IRA khác và khỏi tài sản cá nhân của bạn.