Idaabobo Ẹjọ IRA nipasẹ Ipinle

Ibẹrẹ iṣowo ati awọn iṣẹ aabo ti dukia.

Gba Isomọ

Idaabobo Ẹjọ IRA nipasẹ Ipinle

O ṣe pataki lati gbero fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ rẹ, ati ṣiṣẹda Iwe ifẹhinti Ifẹhinti Kọọkan kan (IRA) le jẹ ọkan ninu awọn ọna ti o dara julọ lati ṣe bẹ. Ọpa siseto eto inawo jẹ anfani fun awọn eniyan kọọkan ati awọn oniwun iṣowo kekere. O tun le jẹ apakan pataki ti eto aabo dukia pipe.

Kini yoo ṣẹlẹ nigbati ẹjọ kan ba wa ni ọna rẹ laini botilẹjẹpe? Ṣe rẹ IRA ni aabo lati awọn onigbese? Lakoko ti diẹ ninu awọn aabo ijọba apapo, pupọ ti aabo fun awọn IRA yatọ nipa ipinlẹ. Ninu nkan yii, a yoo ṣawari awọn anfani ti IRA kan, wo iru aabo ti o wa nipasẹ ipinlẹ, ati jiroro awọn aṣayan rẹ nigbati o nkọju si ẹjọ kan tabi ọran ofin miiran.

Idaabobo Ẹjọ IRA

Lilo IRA kan fun Ifẹhinti lẹnu iṣẹ

Ti o ko ba ti ṣẹda IRA sibẹsibẹ, o le padanu lori awọn idoko-owo ifẹhinti nla kan. Investopedia ṣalaye IRA bi ohun elo idoko-owo pẹlu awọn anfani owo-ori ti awọn eniyan kọọkan lo lati fi owo-ifunni fun awọn ifowopamọ ifẹhinti. Awọn idoko-owo ti o waye ni IRA le ni ọpọlọpọ awọn ọja owo pẹlu awọn akojopo, awọn iwe ifowopamosi, awọn owo paṣipaarọ-paṣipaarọ (ETFs), ati awọn owo ajọṣepọ. Awọn ile-iṣẹ ti a fọwọsi ti fi idi IRA mulẹ, gẹgẹbi awọn banki, awọn ile-iṣẹ fifọ, awọn ẹgbẹ awin ti iṣeduro ti Federal, ati awọn ẹgbẹ ifowopamọ ati awọn ẹgbẹ awin.

Awọn ifunni si IRA wa lati owo oya ti n lọ. Owo ti n wọle lati awọn idoko-owo, awọn anfani Aabo Awujọ, ati atilẹyin ọmọde ko ni ka bi owo-wiwọle ti a ti ri. Nitori owo yii jẹ ipinnu fun ifẹhinti, idapada iyọkuro 10% fun awọn ayọkuro ti a ṣe ṣaaju ọjọ-ori ti 59 ½, pẹlu diẹ ninu awọn imukuro gbigba laaye. Ṣiṣẹ owo-ori owo-ori tun le jẹ itanran fun yiyọ kuro ni kutukutu.

Awọn oriṣi IRA

Awọn oriṣi ti IRA

Investopedia siwaju sii ṣawari awọn oriṣiriṣi oriṣi ti IRA. Awọn onigbese owo-ori jẹ igbagbogbo yan laarin awọn aṣayan ibile ati Roth IRA. Awọn ifunni si IRA ibile kan jẹ iyọkuro owo-ori. Awọn ọrẹ Roth IRA kii ṣe iyọkuro owo-ori, ṣugbọn awọn ifunni ti o peye ko si owo-ori. Lakoko ifẹhinti, awọn yiyọ kuro lati owo-ori aṣa ti IRA ti aṣa ni owo-ori owo oya wọn deede, lakoko ti awọn yiyọ kuro Roth IRA ko gba owo-ori.

Awọn ẹni-kọọkan ti n gba ara ẹni tabi awọn oniwun iṣowo kekere nigbagbogbo n fi idi SEP tabi SIMPLE IRA ṣe. Owo ifẹhinti oṣiṣẹ ti a rọrun (SEP) IRA tẹle awọn ofin kanna fun awọn yiyọ kuro gẹgẹbi IRA ibile. Eto ifigagbaga ere ififunni fun awọn oṣiṣẹ (SIMPLE) IRA tun tẹle awọn ofin fun IRAs ti aṣa, ṣugbọn ni afikun gba awọn oṣiṣẹ laaye lati ṣe awọn ọrẹ.

Lawsuits

Lawsuits

Bii o ti mọ, ẹjọ le wa ọna rẹ nigbakugba. Nitorina, o ṣe pataki lati mu awọn iṣọra lodi si ṣeeṣe yii ni kutukutu. Fun awọn ero ifẹhinti ti o yẹ, ofin apapo n pese aabo nipasẹ Ofin Aabo Aabo Ifẹhinti Abáni ti 1974 (ERISA). Wiwa ifẹhinti salaye pe aabo yii ni wiwa awọn ero agbanisiṣẹ julọ, gẹgẹ bi awọn ero anfaani ti a ṣalaye ati 401 (k) s. Idaabobo aabo Federal yii ko si ni aye, sibẹsibẹ, nigbati iyawo-iyawo tẹlẹ n gbiyanju lati ni ipin ninu awọn ohun-ini wọnyi ni iwukara ikọsilẹ. Ti akọọlẹ ifẹhinti ko ba fun ERISA, ko ni aabo yẹn.

IRAs ko kuna labẹ ERISA, ṣugbọn wọn ni aabo diẹ labẹ ofin aṣofin Federal. A rollover IRA ti eyikeyi iye ni diẹ ninu awọn aabo, bi daradara bi IRA kan ti idasi. O to $ 1 milionu ti IRA ni aabo, pẹlu awọn atunṣe fun afikun.

Ni ikọja iwọgbese, Idaabobo IRA nipasẹ dukia yatọ fun awọn ohun miiran bii awọn ẹjọ. Awọn ipinlẹ pupọ ti pese aabo pipe lati ọdọ awọn onigbese fun awọn IRA olugbe wọn, gbigba idabobo kanna ti awọn eto aabo ti ERISA. Awọn ipinlẹ miiran nfunni paapaa aabo ti o kere ju ti ERISA pese. Ni apakan atẹle, a yoo ṣawari kini aabo awọn aabo ilu dabi.

Idaabobo Ohun-ini

Ipinle nipasẹ Iṣiro Idaabobo IRA ti Ipinle

Ni isalẹ jẹ ipo iṣedede nipasẹ afiwe ipinlẹ ti awọn IRA bi ohun-ini imukuro lati awọn ayanilowo, bi a ṣe atẹjade nipasẹ Onimọnran Owo-ori. Ọpọlọpọ awọn ipinlẹ le ni awọn ipese pataki ni ofin, eyiti o yatọ nipasẹ ipinle.

StateÀfiyèsí IRARoth IRA Exempt
AlabamaBẹẹniBẹẹni
AlaskaBẹẹniBẹẹni
ArizonaBẹẹniBẹẹni
ArkansasBẹẹniBẹẹni
CaliforniaNi apakanRara
UnitedBẹẹniBẹẹni
ConnecticutBẹẹniBẹẹni
DelawareBẹẹniBẹẹni
FloridaBẹẹniBẹẹni
GeorgiaBẹẹniRara
HawaiiBẹẹniBẹẹni
IdahoBẹẹniBẹẹni
IllinoisBẹẹniBẹẹni
IndianaBẹẹniBẹẹni
IowaBẹẹniBẹẹni
KansasBẹẹniBẹẹni
Kentucky **BẹẹniBẹẹni
LouisianaBẹẹniBẹẹni
MaineNi apakanRara
MarylandBẹẹniBẹẹni
MassachusettsBẹẹniBẹẹni
Michigan **BẹẹniBẹẹni
MinnesotaBẹẹniBẹẹni
MississippiBẹẹniRara
MissouriBẹẹniBẹẹni
MontanaBẹẹniRara
NebraskaNi apakanRara
NevadaBẹẹniBẹẹni
New HampshireBẹẹniBẹẹni
New JerseyBẹẹniBẹẹni
New MexicoBẹẹniBẹẹni
Niu YokiBẹẹniBẹẹni
North CarolinaBẹẹniBẹẹni
North DakotaBẹẹniBẹẹni
Ede OhioBẹẹniBẹẹni
OklahomaBẹẹniBẹẹni
OregonBẹẹniBẹẹni
PennsylvaniaBẹẹniBẹẹni
Rhode IslandBẹẹniBẹẹni
South CarolinaBẹẹniBẹẹni
South DakotaBẹẹniBẹẹni
Tennessee **BẹẹniBẹẹni
TexasBẹẹniBẹẹni
UtahBẹẹniBẹẹni
VermontBẹẹniBẹẹni
VirginiaBẹẹniBẹẹni
WashingtonBẹẹniBẹẹni
West VirginiaBẹẹniRara
WisconsinBẹẹniBẹẹni
WyomingNi apakanNi apakan

* Ni California ni onigbese kan le gba IRA ẹnikan ti o ba jẹ pe, ni imọran ti onidajọ, onigbese naa ni awọn ọna miiran ti ṣe atilẹyin funrararẹ / funrara lakoko ifẹhinti.

** Ni 2002, Circuit Kẹfa ṣe idajọ pe ERISA ṣe idiwọ ofin Ofin Michigan kan ti o ṣe apẹẹrẹ SEPs ati IRA lati awọn iṣeduro onigbese. Ipinnu naa han pe o ni opin si Awọn SEPs ati IMPLE IRA. Ni afikun, idajọ yii ni ipa lori Kentucky, Michigan, Ohio, ati Tennessee.

idi

idi

Njẹ o rii ipinlẹ rẹ ninu atokọ loke ati akiyesi pe ko ṣe imukuro, tabi apakan ni imukuro? Iyẹn ko tumọ si pe iwọ ko ni orire ti o ba ti ni eto IRA rẹ tẹlẹ. Ọkan ninu awọn aṣayan rẹ ni lati faili fun idiwo ki o lo anfani ti awọn aabo IRA ti o kopa ninu ilana yii.

Ti o ba lailai dojuko iwe faili fun iwọgbese, IRA rẹ le ṣe ki o yago fun sisọnu ohun gbogbo ti o ni. Gẹgẹ bi Ẹgbẹ Iṣowo IRA, Idena Abuse Gbese ati Iṣeduro Idaabobo Olumulo (BAPCPA) ti 2005 funni ni aabo si awọn owo ti onigbese ti o waye ni IRA. Iṣe yii jẹ awọn apẹẹrẹ IRA lati owo ibi-inigbese, ati nitorinaa o ṣe apẹẹrẹ awọn iṣowo ti ko ni aabo ati awọn onigbese alabara. O daabobo awọn owo yẹn ti pinnu fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ.

Mejeeji ti ibile ati Roth IRAs jẹ koko ọrọ si opin itusilẹ kikun ti $ 1 milionu fun gbogbo iru IRA. Ipa naa ni ipa lori iye yii, ati iye naa tun le pọsi ti adajọ ti o wa ni idiyele ẹjọ pinnu pe idi kan wa lati ṣe bẹ. Rollover IRA lati ọdọ SEP kan tabi SIMPLE IRA nikan gba pe $ 1 milionu ti idaabobo bakanna.

Awọn Anfani IRA

Awọn aabo Anfani

Gẹgẹbi alanfani ti IRA kan, o le ma gbadun idabobo kirẹditi pupọ bi eniyan ti o ṣẹda ati ṣe inawo IRA naa. Nigbati alanfani ti faili IRA kan fun idi, aabo lati awọn iṣeduro onigbese ko si ni fifun, Forbes salaye. Eyi ni abajade ti idajọ kan nipasẹ Ile-ẹjọ giga ti Amẹrika. Idi ti o wa lẹhin eyi ni pe, ni kete ti oluwa ba ku ati pe ẹnikan ti ko ni iyawo gba akọọlẹ naa, awọn owo yẹn ko ni ipinnu fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Niwọn bi BAPCPA ṣe aabo awọn owo ifẹhinti nikan, IRA ti kuna ni ita ti aabo rẹ. Oko tabi aya kan ti o gba IRA, sibẹsibẹ, le yi awọn ohun-ini wọnyẹn si akọọlẹ tirẹ ki o tẹsiwaju lati gba aabo. Ti ko ni iyawo ko le kọ awọn ohun-ini IRA jogun pẹlu tiwọn.

Awọn anfani-ti kii ṣe iyawo ko ni orire patapata, botilẹjẹpe. Niwọn bi ọpọlọpọ awọn igba ti ẹni ti a pinnu fun IRA jẹ ọmọde, aṣayan nla ni lati ṣe atokọ alanfani bi igbẹkẹle dipo. Igbẹkẹle ti o mulẹ fun ọmọ tabi awọn alaini-ṣe igbeyawo miiran le fi awọn ohun-ini IRA sinu igbẹkẹle yẹn ki o daabobo awọn ohun-ini wọnyẹn lọwọ awọn ayanilowo. Olumulo naa tun ni anfani lati jogun yẹn, nitori ilana yii n ṣe bi pe igbagbọ naa jẹ eesan gangan. Eyikeyi owo oya ti o pin tẹlẹ lati igbẹkẹle, sibẹsibẹ, ko si aabo.

Apapọ Idaabobo Dukia

Idabobo Gbogbo Awọn ohun-ini Rẹ

Nsii ati mimu itọju IRA fun ifẹhinti yẹ ki o jẹ apakan kan ti eto aabo dukia rẹ pipe. Nigbati idojukọ rẹ pẹlu ẹjọ kan tabi ja gba ofin miiran, o fẹ ṣe ara rẹ ni ibi-owo ti o kere julọ ti o ṣeeṣe. Bi Awọn Seagull ti ofin salaye, ọna pataki julọ lati ṣe eyi ni lati gbero niwaju. Ni kete ti ẹjọ kan ba sunmọ tabi ti n ṣiṣẹ, awọn kootu ni ọpọlọpọ awọn ipinlẹ ti kọja awọn ofin ti o fun wọn laaye lati sọ itọkasi eyikeyi awọn gbigbe laarin awọn akọọlẹ. Awọn kootu nigbagbogbo rii bẹ gbigbe awọn ohun-ini nigba ejo jẹ igbasẹ ti ojuṣe inawo rẹ, ṣugbọn ṣiṣero siwaju le pa awọn ohun-ini rẹ lọwọ.

Miiran ju idasi si awọn akọọlẹ ifẹhinti rẹ, ṣiṣe igbẹkẹle jẹ iwọn idaabobo to dara. Awọn igbekele mu awọn ohun-ini fun anfani awọn anfani. Awọn olutọju ṣakoso awọn igbẹkẹle, ati pe wọn ṣakoso awọn owo ati pinpin fun awọn anfani. Ọpọlọpọ awọn oriṣiriṣi awọn igbẹkẹle lo wa, ṣugbọn aabo ti o dara julọ wa lati awọn igbẹkẹle ti a ko pinnu, eyiti ko le fagile tabi yipada lẹhin ti a ti ṣẹda.

Ọna miiran ti aabo awọn ohun-ini lati awọn ẹjọ n ṣe ajọda tabi ile-iṣẹ layabiliti to lopin (LLC). Awọn nkan wọnyi daabobo awọn eniyan ti o ni gbogbo tabi apakan ti iṣowo kan, da lori ipinle. LLC ati awọn ile-iṣẹ sọtọ iṣowo ati awọn inọnwo ti ara ẹni. Gẹgẹ bii, wọn le ṣe aabo awọn ohun-ini ara ẹni rẹ lati gba agbara ti o ba jẹ pe ẹjọ naa ni ibatan si iṣowo. Ni afikun, awọn ọna miiran ti aabo dukia pẹlu nini iṣeduro aabo ẹtọ ati lilo anfani ti awọn ofin aabo ohun-ini gidi.

Bibẹrẹ ni ẹsẹ ọtun

Idabobo IRA Rẹ lati Ikọrasilẹ

Nitorinaa, bawo ni o ṣe daabobo IRA rẹ lati ikọsilẹ? Gẹgẹbi a ti sọ loke, awọn ilana idaabobo ayanilowo IRA ko ṣe aabo IRA rẹ lati ikọsilẹ. Nitorinaa, kini o ṣe?

Eyi ni bii. A ṣeto IRA ti itọsọna ti ara ẹni. IRA ti o ni itọsọna ti ara ẹni le ṣe idoko-owo ni ikọkọ, bi o lodi si ta ni ita gbangba, awọn ile-iṣẹ. Eyi jẹ itẹwọgba daradara labẹ koodu IRS. Sibẹsibẹ, pupọ julọ awọn olutọju IRA kii yoo sọ fun ọ nitori eyi wọn ko gba awọn iṣẹ igbimọ lori iru awọn iṣowo naa.

Nitorinaa, ni akọkọ a ṣeto IRA ti itọsọna ti ara ẹni. O gbe IRA rẹ si olutọju ara ẹni IRA. Lẹhinna a ṣeto ile-iṣẹ layabiliti lopin (LLC) ati pe o ṣii iwe ifowopamọ kan. O beere lọwọ olutọju ọmọ-ọwọ IRA rẹ lati ṣe waya awọn owo IRA rẹ sinu LLC.

Nigbamii, a ṣeto igbẹkẹle aabo dukia ita. Igbẹkẹle ti ita ni ipin ifẹhinti ati ipin awọn ohun-ini ti kii ṣe ifẹhinti. Awọn julọ munadoko ni a Cook Islands gbekele tabi igbẹkẹle Nevis. Ni inu apakan ifẹhinti ti igbẹkẹle ti a gbe LLC ti ita. O ṣii akọọlẹ banki kan fun okeere LLC. O lẹhinna fi owo ranṣẹ lati LLC-orisun AMẸRIKA si LLC ti ita. (Olutọju naa kii yoo ṣe firanṣẹ awọn owo ti ilu okeere, nitorinaa ni idi ti o fi nilo LLC meji.)

Ti o ba nilo, ile-iṣẹ aṣofin ti ita wa le ṣe igbesẹ bi oluṣakoso tabi LLC. Awọn ile-ẹjọ agbegbe ko ni agbara lori ile-iṣẹ ofin okeere wa. Nitorinaa, awọn aṣẹ ile-ẹjọ AMẸRIKA ṣubu lori eti etí. Eyi jẹ ọna idaniloju ti a ti ṣe oojọ lori awọn iṣẹlẹ pupọ ti ṣe aabo fun IRAs daradara ni ikọsilẹ.

Bẹrẹ ni Ẹsẹ ọtun

Boya o ti ni IRA tẹlẹ ni aaye tabi o n wa lati ṣeto ọkan, rii daju pe o ni agbegbe ti o dara julọ nipa sisọ si onimọran inawo ti o ni iriri. Idabobo awọn ohun-ini lati awọn idajọ le jẹ ilana ti eka ti o yatọ nipasẹ ipinlẹ, nitorina pe tabi ifiranṣẹ ọkan ninu awọn amoye wa ni lilo apakan olubasọrọ ti oju-iwe yii. A yoo kọja awọn aṣayan rẹ pẹlu rẹ ati pese imọran lori igbesẹ ti o tẹle ninu eto aabo dukia rẹ. Ni kete ti o ti yan awọn ọgbọn owo ti o jẹ ẹtọ fun ọ, a yoo ṣeto awọn akọọlẹ rẹ lati rii daju pe o ni agbegbe ti o dara julọ ti o ṣeeṣe. Lẹhin gbogbo ẹ, ifẹhinti ti o n ṣiṣẹ yẹ ki o jẹ igbadun - ati pe o fẹ ki owo ti o mina lati tun wa nibẹ!

Beere Alaye ọfẹ