什么是自我指导的IRA?

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什么是自我指导的IRA?

自我指导的IRA是一个个人退休账户,为您提供比标准IRA保管人允许的更广泛的投资选择。 大多数IRA托管人是银行或股票经纪人。 它们只允许为自己提供经济利益的投资工具。 另一方面,自我指导的IRA有一个保管人,允许您将IRA投资于IRS代码允许的更广泛的选项中。

许多IRA托管人只允许投资股票,债券,共同基金和CD。 自我指导的IRA托管人除了房地产,票据,私人配售,税收留置权证等外,还允许进行此类投资。许多人将受益于 自我导向的IRA。

使该结构拥有一个或多个LLC具有一些优势,例如资产保护和投资灵活性。 这种安排特别适合那些真正希望控制其投资组合的人。 这些投资者可以大幅提高他们的回报率,降低费用,并使他们能够做出快速的投资决策。

这不是什么新鲜事。 自1974以来,投资者有能力将其投资资金自我引导到他们选择的竞技场并获得免税利润。 在过去10年左右,自主投资工具获得了极大的灵活性,即拥有和管理有限责任公司。

做什么

  • 开设一个新的自我指导的IRA,并让您的IRA有限责任公司专业组织
  • 将所有现有资金存入您的新退休帐户
  • 组建新的有限责任公司,由新的爱尔兰共和军(拥有特别起草的合规经营协议)拥有
  • 通过IRA托管人将所有IRA资金转入您LLC的银行账户
  • 向您的IRA颁发LLC会员权益证书

使用上述格式,您可以自由投资退休基金。 这就像签署支票一样简单。 这为投资机会打开了许多大门,如房地产,黄金和私营公司。 所需要的只是您的LLC符合所有IRS / DOL要求并且您进行了批准的投资。 例如,您无法通过IRA LLC合法购买度假屋并在其中度假。 没有自我交易。 例如,您不能合法地从您自己拥有的房屋或其他资产中购买。 虽然有例外,但这些规则适用于合法投资。 参见IRS指南。

使用此页面上的数字或查询表格与顾问一起了解您的需求。

IRA LLC能做什么?

  • 做出快速的投资决策:购买止赎房地产是支票簿速度投资的典型例子。 您可以在没有托管人的情况下采取财务行动,或者收取过高的费用。
  • 真的,合法地使您的投资多样化:您可以实施退休基金以获得多种免税利润机会。 例如,您的LLC可以对房地产,汽车或企业进行短期或长期贷款,并收取比传统贷款机构更高的利率。
  • 省钱并加以控制:您可以购买出租物业,然后筛选自己的租户并自行管理,避免物业管理成本。

您可以自由地将您的LLC银行账户中的支票写入您选择的投资,无需托管人批准,审查费用或交易费用,从而产生最灵活的退休投资工具,具有更多的机会,控制,安全性和更频繁的增长潜力。

该怎么办

这种机制实际上非常简单。 您自己指导您当前的IRA投资私人有限责任公司。 您的IRA拥有您管理的公司的百分之百的利益,该公司投资您的退休基金。 几乎没有限制,几乎所有被禁止的交易都涉及与关联方混合资金; 一个关联方是你和你的直系亲属。 见 美国国税局规则 确切的定义。 几乎所有的公平交易投资都是合法的,并且可以提出许多法律例外。 有关详细信息,请向持牌税务或投资顾问咨询您的情况。 此外,您的自我指导的IRA监护人可以帮助指导您。

设置它

建立IRA LLC是一个多次交易; 首先,您需要一个自我指导的IRA,然后您指示您的IRA托管人投资新成立的LLC,需要开立银行账户,最后为IRA LLC提供资金。 完成所有这些后,您可以使用您的退休帐户开始自我投资。

至关重要的是,这些项目应按特定顺序处理,所有协议和编制文件都要为IRA定制,并且IRA会为整个过程付费。 如果IRA所有者亲自支付任何费用,则整个帐户可能是禁止的交易。 美国国税局对此的界限是明确的,对于违​​反禁止交易行的错误方面会产生严重后果。 最重要的是,经验丰富的专业人员会以律师或合格的税务顾问的指导来引导您的流程。

IRA LLC的成立包括:

  • 在您选择的州内进行姓名检查和预订
  • 准备和起草您的公司章程
  • 提交给您所选国家的文件
  • 通过Priority Mail发送的文档包
  • 注册代理服务
  • 基本公司清单
  • 完整的公司套件
  • 快速文件归档
  • S-Corporation选举表
  • EIN税号
  • 实体(税)分类

IRA LLC业务支票账户

  • 协助为新成立的LLC建立新的业务支票账户

资助IRA LLC:

  • 为IRA LLC开设新的银行账户
  • 向您的自我指导的IRA发放会员权益
  • 批准运营协议
  • LLC经理的任命
  • 批准所有文件和合同
  • 转移IRA资金

注意:如果没有专业人士的帮助,不应尝试这些形成程序。

拨打此页面上的电话号码或使用咨询表格获取帮助。

自我指导的IRA LLC是自我指导的IRA购买或投资新公司的情况,在这种情况下是有限责任公司。 自我指导的爱尔兰共和军拥有整个有限责任公司,而您是爱尔兰共和军的所有者,管理新的有限责任公司。 该LLC经理的座位提供支票簿控制,为您的退休基金开辟了全新的投资范围。 您将您的IRA账户作为LLC的成员(所有者),并指定一名可以获得服务补偿的公司经理。 LLC经理将负责日常公司活动,例如执行合同,布线资金和签署支票。 您需要有经验的专业人士帮助您了解如何为您的IRA设置LLC和管理计划,这一点非常重要。

有一些规则,手续和规则需要遵循,特别是在第一次建立自己的自我指导的IRA LLC时。 首先,您现有的自我指导的IRA将购买LLC的股份,这意味着您的IRA必须已经建立,然后您将您的退休基金自我引导到这个新的LLC。

许多人不选择建立自己的自我指导的IRA LLC,他们转向专业的法律文件服务提供商来准备和提交他们的组建。

建立自我指导的IRA LLC需要在程序上进行,以避免将来出现并发症。 重要的是,您的公司组建和退休投资账户的创建应按顺序进行,并与正确的内部公司运营协议修订一致。 如果IRA或LLC未建立并且结构合理,则可以禁止交易。 禁止交易是收取较低费用和免税投资利润的致命弱点。 如果您的IRA LLC曾经在显微镜下,那么您的组织和形成总是最好的。 IRA LLC服务的价格是名义上的,以避免这种性质的复杂性。

交易仅限于那些使退休计划受益的人,并且不在任何不合格的当事人之间。 下面对此进行了详细说明,具体情况见IRS关于不合格方的文件;

  • 爱尔兰共和军的所有者或所有者的配偶
  • 爱尔兰共和军的所有者,直系亲属,子女,父母等
  • 超过50%的实体,由不合格人员拥有
  • 10%所有者,管理人员,董事或员工,由不合格人员拥有的实体
  • 爱尔兰共和军的受托人
  • 任何为爱尔兰共和军提供服务的人

以下是禁止交易的列表以及您无法使用自我指导的IRA LLC执行的其他操作:

  • 将您的退休基金投资到您现在居住的房屋
  • 使用退休资产抵押贷款
  • 向爱尔兰共和军出售个人财产
  • 向取消资格的人贷款
  • 支付自己的费用
  • 购买收藏品
  • 购买人寿保险

无需通过自我指导的IRA LLC提供的无限投资机会进行禁止交易。 凭借对退休基金的支票簿控制,自我指导的IRA LLC是任何想要最终多元化的人的优秀退休基金工具。

房地产是退休基金投资和IRA LLC的重要议题。 您可以快速做出决定,例如卖空行为,并可以为退休基金的免税累积利润。

如何使用

在这里,您可以通过一个示例来了解IRA LLC如何用于提高退休基金的增长率。 如何使用IRA LLC。

您在IRA账户中拥有$ 150,000,并决定将这些资金投资到您通过止赎拍卖获得的房地产。 您创建一个有运营协议的LLC,将唯一会员列为您的IRA帐户。 您将为LLC设置一个银行账户,并指示您的IRA托管人将$ 150,000连接到LLC银行账户。

通过适当组织,组建和资助的IRA LLC,您可以直接进入并获得止赎销售额。 您花费$ 120,000并购买四套房屋,所有这些房屋都将被购买并标题为您的IRA拥有的LLC。 您租用每个房产几年,所有费用,税款,保险和维护都由公司使用LLC银行账户支付。 租金收入直接流向有限责任公司。 由于有限责任公司归爱尔兰共和军所有,所以利润是免税的。 随着免税利润的到来,您的IRA内部的LLC可以购买更多的房地产,黄金,股票或其他资产,以增加退休投资组合的多元化。

如果您的每个出租物业网现金流量$ 500意味着现金流量增加16%。 当您准备出售房屋时,您将清算所持有的房产,您的IRA可以获得更多的免税现金。 您以$ 200,000的价格出售房屋,并直接转入LLC银行账户。 您的初始$ 150,000已增长到$ 272,000。

IRA LLC所有者的一般经验法则

如何避免违禁交易。 IRA LLC所有者,家庭,配偶或线性后裔不应该:

  1. 接收IRA LLC的财产或分配。
  2. 受益或使用IRA的任何财产。
  3. 支付任何费用。
  4. 从爱尔兰共和军获得报酬。
  5. 参与任何交易。
  6. 向IRA LLC提供补偿或不补偿的服务。

如果正在查看任何非公平交易的投资,您应咨询合格的交易顾问。 有许多方法可以禁止交易,大多数包括混合活动和费用与IRA LLC财产。 如果您不确定,请询问注册会计师或其他合格的专业人士。 只参与您确定已获得授权的活动。

在组建LLC时,IRA所有者有很多理解。 这是一种特殊用途的投资工具,需要仔细组建。 您的运营协议,税务状况,所有权结构,运营手续都需要IRA的特殊规定。 值得信赖的组织应该为您建立这个。

AKA房地产爱尔兰共和军

房地产IRA允许退休账户所有者通过IRA资金购买房地产,免税。 您可以像支票一样快速购买房地产,您的投资不受托管人批准或交易费用的限制。 您可以支付预付款并获得无追索权的房地产贷款,以利用您的投资增长。 与使用传统的自我指导的IRA托管人相比,为房地产IRA计划形成有限责任公司可以节省数千美元。 这是因为您可以投资那些没有公开交易,免佣金的公司,例如有限责任公司。 此外,您可以使用您用于购买房地产和其他投资的LLC。

自我指导的IRA LLC已成为购买房地产作为个人退休账户一部分的首选投资工具。 只需创建一个自我指导的IRA LLC,您就可以决定在哪里投资。 您可以控制LLC支票簿。 您可以获得的投资是土地交易,公寓楼,公寓项目,家庭住宅,仅举几例。 您还可以使用自我指导的IRA LLC购买票据,税收留置权,税务契约,外国或国内房地产。

使用LLC为您的自我指导IRA,您可以:

  • 立即购买 - 投资房地产取消抵押品赎回权,税收留置权或个人贷款。
  • 成为您自己的物业经理(为LLC工作),节省开支并保持对您投资的完全控制(务必获得许可税务建议)。
  • 以今天的市场价值购买退休之家 - 将其出租直至退休,然后将其作为退休分配

由于其灵活性和继承资产保护功能,专家强烈推荐LLC。 但是,如果您想在很长一段时间内将退休基金投资到单一房产中,则无需IRA LLC的额外成本和运营手续。

使用合格的专家顾问指导您完成整个过程 - 始终确保不禁止交易。 与经验丰富的专业人士建立LLC。 然后,请保留持牌律师和会计师的律师资格。 律师可以向您提供一份文件,说明交易是合法的还是禁止的,会计师可以帮助确保您符合税收要求。

强大的房地产IRA特点:

  1. 只有少数IRA托管人才允许对您的IRA进行直接房地产投资。 因此,您自己的房地产IRA允许您做出决策并迅速采取行动,从而为您提供真正的自我指导。
  2. 房地产销售和利润的资本收益在您的传统IRA中延税,或在您的Roth IRA中免税,与任何其他投资一样。
  3. 您可以直接控制您的房地产。
  4. 房地产爱尔兰共和军可以使用IRA资金以支票簿速度进行首付和房地产购买。
  5. 自您控制交易以来,最低的自我指导的IRA托管费。
  6. 由于这些财产归有限责任公司所有,因此资产受到保护,不受诉讼影响,并与其他IRA资金和个人财产分开。