企業信用常見問題

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企業信用常見問題

什麼是企業或商業信用?

企業信用或商業信用是指獲得併分配給公司或企業而非個人的信用。 這種信用對於建立和維護與潛在債權人,供應商,業務合作夥伴甚至客戶的業務或銀行業務關係至關重要。 這是因為各信用報告機構建立的“信用檔案”以及隨後的信用評級是基於您過去和當前的信用記錄以及其他重要因素。 潛在的債權人,供應商,客戶或業務合作夥伴使用此配置文件和評級系統來衡量您的公司的可靠性以及是否向您的公司提供信貸,或者讓您的公司參與業務關係。 這種關係可以為您的公司或公司提供運營資金,租賃房產,提供設備等。建立企業信用並維護它對您的企業的健康和長壽至關重要,並且對您的公司的方式產生重大影響。其他商業世界都看到了。

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企業信用建設者

如果我建立商業信用,它如何使我的公司受益?

建立企業信用的優勢包括簡單的運營問題,一直到允許您的公司經得起潛在客戶的審查,這些客戶可能會根據您的信用狀況讀取的程度來衡量您公司的可靠性和熟練程度。

從運營角度來看,建立企業信用可以讓您完成諸如購買物資,償還債務,維護設施,僱用額外員工,彌補業務下滑或上升等事情,而不會耗盡重要的流動資產。 如果您建立商業信用,您將確信您的企業能夠快速響應市場需求或增長。 例如,雖然訂單或業務的增加通常是一件好事,但擁有適當的信貸便利,讓您的公司能夠通過促進增加運營能力來響應這些需求,而無需“預付現金”將大有幫助確保更好地應對增長。 其他優勢包括許多貸款機構,租賃提供商等基於其商業信用狀況和評級為您的公司的利率。 建立信貸可以大幅節省利率和更有利的租賃和貸款條件。

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為什麼我不能將我的個人信用資料用於我的企業或公司?

使用您的個人信用檔案(也稱為“消費者信用檔案”)代替建立正確的商業或企業信用在許多方面都是一個壞主意。 就像保證個人公司貸款或債務,或“共同混合”公司和個人資金或資產一樣,使用個人消費信貸資料為公司的利益或運營可以導致“改變自我”的決心通過監管或金融組織,以及揭開公司的面紗。 這將直接危及所有者的個人資產,並使所有者或所有者直接對公司或公司所遭受的任何債務的處罰或償還承擔責任。 建立商業信用總是一個好主意,而不是通過混合資金來放棄公司形式 - 這包括信用檔案的“混合”。

使用您的消費者信用檔案代替正確的商業或公司信用的另一個缺點是,個人信用對公司運營的使用可能伴隨著使您的公司出現資金或運營不足的真正後果,或者可能錯誤地推斷您的商業信用不穩定,不可靠或過度擴展。 由於給予消費者信貸有不同的規則和決定因素,以及企業信用概況可能完全正常和可接受的事實,例如多個信貸申請當然是一個常規問題,這進一步加劇了這一點。業務,可能會對消費者信用狀況產生負面影響。

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其他公司或貸款機構在企業或商業信用狀況中尋找什麼因素?

有許多因素構成了公司的信用狀況,但可以通過幾個關鍵點來概括它們。 潛在的債權人(貸款機構,銀行等)以及潛在的供應商甚至客戶都會考慮這些因素,然後再決定授予信貸,延長貸款或讓您的公司參與商業投資。

這些因素如下:

  • 資產: 這是最重要的一項措施。 貴公司的價值是多少? 貴公司是否有資本或流動資產來償還? 資產負債表的健康程度如何? 它有多少營運資金? 在決定您的公司或公司是否具有信譽時,這可能是最重要且最常被考慮的因素。
  • 能力: 您的企業或公司可以償還貸款嗎? 貴公司過去償還貸款的可靠程度如何? 付款是否及時? 貴公司獲得了多少信貸? 通過誰? 它產生了多少債務? 是否有任何未完成或未使用的信用額度? 所有這些問題都在債權人決定貴公司償還貸款能力方面發揮了重要作用。
  • 敏銳: 貴公司經營多久了? 您的業務有多健康? 怎麼運行? 它在什麼類型的經濟環境中運作? 是否處於衰退的行業(想想90早期的手動打字機)? 它的股票表現如何? 它僱用了多少人? 對它有很多判斷或留置權嗎? 它是否容易披露這些內容? 當您嘗試建立商業信用時,您的企業保持業務的能力也是其他人考慮的非常重要的因素。

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誰評價我的企業信用?

有很多公司跟踪企業信用和其他“商業健康指標”。雖然所有這些公司都使用各種專有方法和“等級”來評估公司,但它們都收集了大量相同的信息。

為了審查公司或企業的信用和風險概況,最常諮詢的公司包括:

  • 益百利™
  • Dunn和Bradstreet(D&B™)
  • Client Checker™
  • Business Credit USA™
  • Equifax公司™
  • FDInsights™

這些公司中的一些專注於小型企業,其他一些企業專注於整個批次,但重要的是您要知道他們在評估或分析公司時使用的標準,並且您努力達到適當的標準以維持或改善您的公司信用評級。

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如何提高我的企業信用評級?

每次您按時向上述任何公司評級的公司或企業付款時,您的信用檔案中都會記錄一次。 您處理的業務也必須向各個機構報告,這樣才能確保您的經驗和付款得到適當記錄。

控制住你的債務。 這意味著您只需承擔運營所需的債務,並密切關注信貸額度和其他債務融資。 貴公司的債務越多,它必須擁有的淨值或收入就越多,以免在您的信用檔案中產生負面影響。 太多的債務或太多潛在的債務支出可能會對您的信譽產生負面影響。

保持您的個人消費者信用狀況良好。 儘管消費者和企業信用概況完全不同,並且不應該彼此相關,但潛在的貸方或信貸提供者可能確實檢查了所有者的消費者信用狀況,以便建立商業信譽。 讓您的消費者信用保持良好信譽可以積極影響您的企業信用價值。 在您自己的個人資料中發揮積極作用。 您必須積極審核並在維護信用檔案中發揮積極作用。 定期向您的個人資料報告,盡其所能,並確保報告中的所有條目都準確無誤。 將您的個人資料與其他與您類似的公司或公司進行比較和對比,以了解趨勢是什麼,您屬於哪個群體等等,這也是一個值得採取的措施。

尋求專家意見。 當您準備好在建立或改進您的個人資料方面發揮積極作用時,請諮詢在此領域具有良好記錄的專家。 他們將知道如何通過有時可能導致信用價值提高的黑暗水域,以及為您的企業提供有價值的企業信用檔案。

僅僅擁有企業信用檔案是不夠的。 為了在這些競爭激烈的市場中保持領先地位,建立一個深思熟慮的商業信用狀況,並提高其地位,可以為您和您的公司帶來巨大的回報。

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